สารบัญ
- ทำไมคุณไม่ต้องการบันทึก
- ทำไมคุณควรประหยัด
- ตรวจสอบความเป็นจริงเกษียณอายุ
- เพื่อใช้จ่ายหรือบันทึก?
- บรรทัดล่าง
คำเล็ก ๆ น้อย ๆ ที่น่าเบื่อดูเหมือนจะเป็นคำตอบสำหรับคำถามการเงินส่วนบุคคลทุกคำถามที่คุณจะต้องเผชิญ: บันทึก ต้องการซื้อบ้านใหม่หรือไม่? ประหยัดเงินดาวน์ก่อน ส่งลูกไปเรียนที่วิทยาลัย? บันทึกจากวันที่พวกเขาเกิด ออกไปพักผ่อนบนเกาะหรือไม่? บันทึกบันทึกและบันทึกเพิ่มเติม ปัญหาเกี่ยวกับการออมทั้งหมดนี้คือมันไม่สนุกเท่าการใช้จ่าย และสิ่งนี้นำเราสู่ทฤษฎีใหม่พาดหัวที่ถูกผลักโดยนักวิชาการและนักเศรษฐศาสตร์จำนวนมากที่กล่าวว่านักลงทุนประหยัดมากเกินไปสำหรับการเกษียณ
ทฤษฎี "ออมทรัพย์มากเกินไป" มาจากแนวคิดที่ว่าผู้ให้บริการทางการเงินกำลังทำให้นักลงทุนกลัวการออมเพื่อที่พวกเขาจะได้กำไรจากการจัดการเงินออม เมื่อพิจารณาถึงเรื่องอื้อฉาวที่ส่งผลกระทบต่ออุตสาหกรรมบริการทางการเงินและการผลักดันการบริโภคระหว่างประเทศไปสู่การบริโภคที่ชัดเจนก็เป็นที่ชัดเจนว่าทำไมทฤษฎีนี้จึงมีความน่าดึงดูด เราจะสำรวจทั้งสองด้านของปัญหา
ทำไมคุณไม่ต้องการบันทึก
นักวิชาการและนักเศรษฐศาสตร์ระบุว่านักลงทุนไม่จำเป็นต้องออมเพื่อการเกษียณเท่าที่ควรในขณะนี้อุตสาหกรรมบริการทางการเงินแนะนำ
ในขณะที่ผู้เชี่ยวชาญบางคนแนะนำว่าผู้เกษียณอายุส่วนใหญ่จะต้องมีรายได้ก่อนเกษียณอย่างน้อย 80% เพื่อตอบสนองความต้องการในการเกษียณอายุนักวิจารณ์ยืนยันว่าจำนวนนี้สูงเกินจริง พวกเขาบอกว่าค่าใช้จ่ายของคุณจะลดลงในระหว่างการเกษียณอายุเนื่องจากการจำนองของคุณจะได้รับการชำระลูกของคุณจะออกจากรังประกันสังคมจะให้รายได้บางส่วนและ Medicare และ Medicaid จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพจำนวนมาก
นักวิจารณ์ยืนยันว่าค่าใช้จ่ายของคุณจะลดลงในระหว่างการเกษียณเนื่องจากการจำนองของคุณจะได้รับการชำระลูกของคุณจะออกจากรังประกันสังคมจะให้รายได้บางส่วนและ Medicare และ Medicaid จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพจำนวนมาก
ข้อความโต้แย้งของพวกเขาคือคุณสามารถจ่ายเงินออมได้บ้างแทนที่จะเก็บไว้ใช้ในอนาคต
ทำไมคุณควรประหยัด
ในอีกด้านหนึ่งของเหรียญแม้แต่ผู้บริหารประกันสังคมคาดว่าโปรแกรมจะไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินเต็มรูปแบบที่เริ่มต้นในปี 2577
นอกจากนี้ Medicaid ยังมีให้เฉพาะสำหรับบุคคลที่ไม่สามารถจ่ายค่าประกันสุขภาพ - โดยทั่วไปแล้วผู้ที่จัดว่าเป็น "ผู้มีรายได้ต่ำ" โดยที่อยู่อาศัยของพวกเขา ในที่สุดโปรแกรม Medicare จะได้รับน้อยกว่าความคิดเห็นคลั่งและเด็กผู้ใหญ่จำนวนมากกำลังย้ายกลับบ้านและขอการสนับสนุนจากผู้ปกครองนานหลังจากประเพณีแนะนำว่าพวกเขาควรจะสามารถป้องกันตัวเอง
ซึ่งหมายความว่าไม่เพียง แต่เป็นรายได้จากประกันสังคมซึ่งเป็นแหล่งรายได้ที่แน่นอนของการเกษียณอายุ แต่ยังรวมถึงผู้เกษียณหลายคนที่ต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมจากบูมเมอแรง นอกจากนี้ผู้เกษียณอายุจะเผชิญกับความท้าทายในการชำระค่าใช้จ่ายและการจัดหาเงินค่าครองชีพทั่วไประหว่างการเกษียณอายุ คำถามสำคัญกลายเป็น: ใครบ้างรู้ด้วยความมั่นใจแน่นอนว่าพวกเขาจะต้องใช้เงินเท่าไหร่เพื่อการเกษียณ? คุณยินดีที่จะเดิมพันความมั่นคงทางการเงินของคุณในการคำนวณนั้น
อันที่จริงแล้วการวางแผนทางการเงินรวมถึงความต้องการเงินทุนเพื่อการเกษียณเป็นสิ่งที่คาดเดาได้จากการศึกษา การคาดการณ์รายได้จากการเกษียณอายุที่จำเป็นขึ้นอยู่กับต้นทุนที่คาดการณ์และไลฟ์สไตล์ที่วางแผนไว้ของคุณ แต่การคาดการณ์ทางการเงินนั้นเต็มไปด้วยความไม่แน่นอน ตัวอย่างเช่นพิจารณาค่าใช้จ่ายของที่อยู่อาศัยซึ่งถูกแทงในช่วงปลายปี 1990 และ 2000 และค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นของการดูแลสุขภาพ สำหรับผู้สูงอายุค่าใช้จ่าย $ 500 ต่อเดือนสำหรับยาตามใบสั่งแพทย์เป็นเรื่องปกติและมักจำเป็น ค่าครองชีพที่สูงขึ้นก็เป็นสาเหตุของความกังวลเช่นกัน
ตรวจสอบความเป็นจริงเกษียณอายุ
ในขณะที่นักเศรษฐศาสตร์บางคนอาจโต้แย้งดอลลาร์ที่ปรับอัตราเงินเฟ้อแสดงให้เห็นว่าค่าใช้จ่ายในปัจจุบันของบางรายการอยู่ในระดับที่ต่ำกว่ามาตรฐานจริงหรือไม่ แต่ให้พิจารณาสิ่งที่เกิดขึ้นจริงกับผู้เกษียณอายุและการเงิน คุณพบผู้เกษียณอายุกี่คนที่บ่นว่ามีเงินมากเกินไป? เงินมักจะตึงหลังเกษียณ นี่คือเหตุผลที่ผู้คนมักออกไปในพื้นที่ที่มีค่าครองชีพต่ำทำให้การออมเพื่อการเกษียณของพวกเขายาวนานขึ้น
ดังนั้นทฤษฎี "การประหยัดมากเกินไป" มีข้อบกพร่องหรือไม่ น่าเสียดายที่คำตอบนั้นขึ้นอยู่กับนักเศรษฐศาสตร์คนไหนที่คุณถามและสถานการณ์ส่วนตัวของคุณเอง คุณไม่สามารถพึ่งพาเครื่องคิดเลขโดยพลการบางอย่างเพื่อกำหนดจำนวนเงินที่คุณจะต้องบันทึกเพื่อการเกษียณ ผลลัพธ์อาจไม่เป็นจริงสำหรับโปรไฟล์ทางการเงินของคุณเว้นแต่เครื่องคำนวณจะพิจารณาปัจจัยนอกเหนือจากขั้นพื้นฐานเช่น:
- เท่าไหร่ที่คุณได้บันทึกวันที่เท่าไหร่ที่คุณวางแผนที่จะบันทึกในแต่ละเดือนไลฟ์สไตล์การเกษียณอายุที่คุณต้องการอัตราผลตอบแทนที่คาดหวังจากการออมของคุณ
ในท้ายที่สุดมุมมองแบบองค์รวมจะต้องดำเนินการในขณะที่คุณพิจารณาปัจจัยทั่วไปทั้งผู้เกษียณและเฉพาะกับสถานการณ์ของคุณโดยเฉพาะ ตัวอย่างเช่นคุณจะต้องซื้อประกันการดูแลระยะยาวเนื่องจากประวัติสุขภาพของคุณหรือไม่ คุณจะได้รับรายได้จากแหล่งอื่นเช่นค่าลิขสิทธิ์และอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนหรือไม่? คุณจะต้องดูแลพ่อแม่ผู้สูงอายุของคุณหรือไม่และถ้าเป็นเช่นนั้นพวกเขาสามารถหาเงินมาเกษียณอายุหรือพวกเขาจะพึ่งพาคุณในการให้การสนับสนุนทางการเงินหรือไม่? คำตอบสำหรับคำถามเหล่านี้และการค้นหาข้อเท็จจริงอื่น ๆ จะช่วยพิจารณาว่าคุณสามารถประหยัดได้น้อยลงหรือต้องการประหยัดมากขึ้น
เพื่อใช้จ่ายหรือบันทึก?
ความคิดที่คุณสามารถประหยัดได้มากเกินไปนั้นน่าดึงดูดเพราะคนส่วนใหญ่ชอบที่จะมีรายได้มากกว่าตอนนี้เพื่อประหยัด ในตอนท้ายของวันการออมเพื่อการเกษียณก็เหมือนมีกรมธรรม์ประกันภัย ในโลกอุดมคติคุณจะไม่ต้องการมัน แต่ถ้าวันนั้นมาถึงเมื่อคุณทำคุณจะดีใจที่คุณมีมัน แน่นอนว่าการออมในอนาคตอาจจะดีกว่านโยบายการประกันเพราะถ้าคุณไม่ต้องการจำนวนเงินที่บันทึกไว้เพื่อจ่ายสำหรับความต้องการขั้นพื้นฐานในระหว่างการเกษียณอายุคุณมีอิสระและชัดเจนที่จะใช้มันบนฟุ่มเฟือยเล็ก ๆ น้อย ๆ ในชีวิตหรือบริจาคให้ กุศลที่คุณชื่นชอบ
บรรทัดล่าง
หากการเกษียณอายุยังคงอยู่บนเส้นขอบฟ้าที่ห่างไกลสำหรับคุณลองมองสถานการณ์ส่วนตัวของคุณเองแทนที่จะมุ่งเน้นไปที่ทฤษฎีทั่วไปที่พวยพุ่งออกมาโดยผู้เชี่ยวชาญ ความคิดเห็นที่ไม่เห็นด้วยในหมู่นักเศรษฐศาสตร์เป็นเพียงหลักฐานเพิ่มเติมว่าคุณต้องทำงานกับผู้เชี่ยวชาญทางการเงินที่มีความสามารถเพื่อกำหนดความต้องการเฉพาะของคุณ คุณไม่ควรเก็บเงินไว้ในมือของ บริษัท ผู้ให้บริการทางการเงินที่หลากหลายหากคุณประสบปัญหา
แทนที่จะใช้จ่ายตอนนี้และหวังว่าจะดีที่สุดในภายหลังคุณอาจจะดีกว่าที่จะใช้ภูมิปัญญาดั้งเดิมและวางแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุที่ดี คุณมีโอกาสน้อยที่จะผิดหวังในอนาคต
