ในตัวเลือกอื่น ๆ ผู้เกษียณสามารถเลือกที่จะตั้งค่างวดเพื่อรับกระแสเงินสดที่มั่นคงในช่วงเวลาหลังจากที่พวกเขาหยุดรับรายได้ประจำ แม้ว่าค่างวดจะถูกพิจารณาว่าเป็นรูปแบบการลงทุนที่ปราศจากความเสี่ยง แต่ก็มีข้อเสีย ค่างวดจะเห็นว่าส่วนใหญ่มีสภาพคล่องต่ำและมีความแข็งแกร่งเท่ากับ บริษัท ประกันภัยหรือสถาบันอื่น ๆ ที่ให้บริการ
เนื่องจากมี boomers ทารก 79 ล้านคนและหลายพันคนเกษียณอายุทุกวันขณะนี้มีความต้องการตัวเลือกเพิ่มเติมเพื่อให้แน่ใจว่าบุคคลเหล่านี้ยังคงได้รับเงินประจำสำหรับค่าครองชีพ รายงานโดย Investors.com เน้นกองทุนแลกเปลี่ยนการค้าใหม่ (ETF) ที่นำเสนอตัวเองเป็นทางเลือกแทนค่างวดและมีจุดมุ่งหมายที่จะเสนออัตราการจัดจำหน่ายที่มั่นคงต่อปี 7% (ดูเพิ่มเติมได้ที่: ค่า งวดกับ ETF รายได้คงที่: อันไหนดีกว่า )
กลยุทธ์หุ้น Nasdaq 7HANDL ดัชนี ETF (HNDL)
อีทีเอฟใหม่นี้เรียกว่ากลยุทธ์แชร์ Nasdaq 7HANDL ดัชนีอีทีเอฟและมันเสนอวิธีแก้ปัญหาการวาดจากสินทรัพย์ที่สะสมมาตลอดชีวิตของการลงทุน HNDL อ้างว่าเป็น ETF แรกที่ออกแบบมาเพื่อจ่ายนักลงทุนกระจายรายเดือนที่สอดคล้องกัน ยิ่งไปกว่านั้นการจัดจำหน่ายนั้นมีเป้าหมายที่จะ 7% ของมูลค่าทรัพย์สินของกองทุนภายในสิ้นปี เมื่อเปรียบเทียบกับยานพาหนะอื่น ๆ 7% เป็นข้อเสนอที่ยอดเยี่ยม ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่อยู่ในระดับต่ำบัญชีออมทรัพย์และซีดีมักจะจ่าย 1% หรือน้อยกว่าในขณะที่คลังสหรัฐจ่าย 2% ถึง 3%
David Miller ผู้จัดการพอร์ตการลงทุนของ HNDL อธิบายว่า "สิ่งที่ไม่เหมือนใครคือการกระจายเป้าหมาย 7% ซึ่งต่างจากการเป็นเจ้าของพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายนักลงทุนไม่จำเป็นต้องพยายามขายส่วนหนึ่งของการถือครองเพื่อสร้างสิ่งที่พวกเขาจะได้รับจาก กระจาย."
ไม่ใช่เงินปันผล
การกระจายที่นักลงทุน HNDL ได้รับไม่ใช่การจ่ายเงินปันผล แต่เป็นการจ่ายเงินที่สม่ำเสมอซึ่งน่าเชื่อถือ อย่างไรก็ตามการกระจายบางส่วนหรือทั้งหมดอาจประกอบด้วยการคืนทุนซึ่งหมายความว่าหากจำเป็นการกระจายสามารถได้รับทุนจากทุนที่นักลงทุนได้จ่ายเงินไปเจ้าหน้าที่ Corey Hoffstein หัวหน้าฝ่ายวิจัยของ Newfound Research สนับสนุนความคิดเบื้องหลังกองทุน การพูดว่า "มันเป็นวิธีการที่แปลกใหม่โดยเฉพาะในสภาพแวดล้อมที่ให้ผลตอบแทนต่ำซึ่งผู้คนมีปัญหาในการค้นหาแหล่งที่มาสำหรับการแจกแจง" (ดูเพิ่มเติมที่: กลยุทธ์การลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับสภาพแวดล้อมที่ให้ผลตอบแทนต่ำ )
องค์ประกอบของอีทีเอฟ
HNDL มีเป้าหมายเพื่อการเติบโตระยะยาวและความมั่นคงโดยทำหน้าที่เป็นกองทุนรวมถือกองทุน ETF อื่นและติดตามดัชนีสองตัวในอัตราส่วน 50-50 ในเวลานี้ดัชนี HNDL นั้นสร้างขึ้นจาก Core Portfolio และ Dorsey Wright Explore Portfolio ครั้งแรกของข้อเสนอเหล่านี้มีความเสี่ยงในระยะยาวต่อตลาดหุ้นสหรัฐและตลาดตราสารหนี้โดยมีการจัดสรรเป็นพันธบัตร 70% และหุ้น 30% พอร์ตโฟลิโอนี้ถือ ETFs พันธบัตรรวมที่ถูกที่สุดสามตัวและอีทีเอฟแบบผสมผสานขนาดใหญ่ที่ครอบคลุมรวมถึง ETF NASDAQ-100 ดัชนีที่ถูกที่สุด
Dorsey Wright Explore Portfolio ทำหน้าที่เป็นดัชนีการจัดสรรยุทธวิธีสำหรับรายได้ปัจจุบัน มันถูกสร้างขึ้นจากอีทีเอฟที่ใหญ่ที่สุดราคาถูกที่สุดและเป็นของเหลวที่สุดใน 12 หมวดหมู่ที่แตกต่างกัน หมวดหมู่เหล่านี้รวมถึงหุ้นปันผลที่ต้องการการลงทุนที่ครอบคลุมการเติบโตและรายได้การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REITs) หุ้นยูทิลิตี้พันธบัตรที่ให้ผลตอบแทนสูงหลักทรัพย์ที่ได้รับการสนับสนุนการจดจำนองพันธบัตร บริษัท ระยะกลางตราสารเงินปันผลที่มีกำไร ห้างหุ้นส่วนจำกัด (MLPs) และ Build America Bonds (พันธบัตรเทศบาลที่ต้องเสียภาษี)
ผู้จัดการกองทุนใช้ประโยชน์ยกระดับเท่ากับ 23% ของพอร์ตเพื่อเพิ่มผลตอบแทน HANDLS (การกระจายตัวสูงและการแก้ปัญหาสภาพคล่อง) ดัชนีผู้ร่วมก่อตั้ง David Cohen อธิบายว่า "เราไม่ชอบที่จะพูดถึงส่วนของการงัดเพราะมันทำให้คนโกรธ แต่การยกระดับสามารถเป็นเพื่อนของคุณได้ จนถึงระดับความเสี่ยงที่คุณสนใจและคุณจะได้รับประสบการณ์การลงทุนโดยรวมที่ดีขึ้น"
Eric Balchunas นักวิเคราะห์ ETF ของ Bloomberg Intelligence เรียกผลตอบแทน 7% ของ HNDL ว่า "ฉ่ำจริงๆ" แต่เพิ่มว่า "มันค่อนข้างแพงและมีผลิตภัณฑ์อื่นที่ทำสิ่งที่คล้ายกันและจ่ายใกล้เคียงกับผลผลิตเดียวกัน" อัตราส่วนค่าใช้จ่ายของ HNDL อยู่ที่ 0.95% ในทางกลับกันกองทุนดัชนีรายได้กองทุนรวมที่หลากหลายที่น่าเชื่อถือ (MDIV) มุ่งหวังที่จะให้ผลตอบแทน 6.7% และคิดค่าบริการเพียง 0.70% เมื่อมีผู้เข้ามาที่มุม ETF space มากขึ้นก็มีแนวโน้มว่าทางเลือกจะพัฒนาต่อไปสำหรับนักลงทุนที่เกษียณแล้วเท่านั้น (สำหรับการอ่านเพิ่มเติมให้ดูที่: ผู้เกษียณควรคิดอย่างไรเกี่ยวกับการลงทุน )
