รวมประกันภัยส่วนเกิน

คำจำกัดความของการประกันภัยส่วนเกินโดยรวม

กรมธรรม์ประกันภัยส่วนเกินโดยรวมจะ จำกัด จำนวนเงินที่ผู้ถือกรมธรรม์จะต้องจ่ายในช่วงเวลาที่กำหนด มันถูกออกแบบมาเพื่อปกป้องผู้ถือกรมธรรม์ที่มีประสบการณ์การเรียกร้องในระดับสูงผิดปกติที่ถือว่าไม่คาดคิด การประกันภัยส่วนเกินโดยรวมให้การชำระเงินสำหรับความเสียหายทั้งหมดที่เกิดขึ้นในช่วงระยะเวลาหนึ่งและไม่ จำกัด เฉพาะการเกิดขึ้นต่อครั้ง

เรียกอีกอย่างว่าประกันการหยุด

การทำลายประกันส่วนเกินโดยรวม

วงเงินการสูญเสียส่วนเกินที่เรียกว่ากองทุนการสูญเสียที่กำหนดโดย บริษัท ประกันภัยอาจคำนวณได้หลายวิธี โดยทั่วไปวิธีการเหล่านี้คำนึงถึงจำนวนความสูญเสียที่ผู้ถือกรมธรรม์มีประสบการณ์เมื่อเวลาผ่านไปการเปลี่ยนแปลงรายละเอียดความเสี่ยงของผู้เอาประกันภัยรวมถึงการปรับเปลี่ยนจากการวิเคราะห์ตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัย ขีด จำกัด อาจแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ของการสูญเสียทั้งหมดที่คาดไว้หรืออาจแสดงเป็นจำนวนเงินดอลลาร์คงที่

ตัวอย่างการประกันภัยการสูญเสียรวม

ตัวอย่างเช่นนายจ้างซื้อนโยบายค่าตอบแทนของคนงานที่มีความครอบคลุมเกิน จำนวนเงินสูงสุดที่ บริษัท รับผิดชอบคือ $ 500, 000 และสิ่งใดก็ตามที่เกินขีด จำกัด นี้ถือเป็นความรับผิดชอบของ บริษัท ประกัน บริษัท ไม่เคยมีประสบการณ์ขาดทุน 500, 000 ดอลลาร์มาก่อน บริษัท ของพนักงานจำนวนหนึ่งได้รับบาดเจ็บหลังจากเครื่องทำงานผิดปกติโดยมีการเรียกร้องค่าเสียหายจำนวน 750, 000 ดอลลาร์ บริษัท รับผิดชอบในการเคลมได้สูงถึง $ 500, 000 แต่ส่วนต่างที่เหลือ ($ 250, 000) เป็นจำนวนเงินที่ บริษัท ประกันรับผิดชอบ

การประกันประเภทนี้มักจะซื้อโดย บริษัท ที่ประกันตัวเอง การตัดสินใจทำประกันเองขึ้นอยู่กับการสูญเสียโดยประมาณของ บริษัท จากประสบการณ์การสูญเสีย แต่ถ้าความสูญเสียสูงกว่าที่คาดการณ์ไว้ บริษัท อาจไม่สามารถครอบคลุมจำนวนเงินหรืออาจไม่ต้องการจ่ายเงินทุนหมุนเวียน เพื่อป้องกันตัวเองจากการสูญเสียส่วนนี้ บริษัท ที่ทำประกันด้วยตนเองจะซื้อประกันการสูญเสียส่วนเกินรวมเพื่อครอบคลุมความแตกต่างระหว่างจำนวนของการสูญเสียที่สามารถประกันตัวเองได้อย่างมีประสิทธิภาพและจำนวนของการสูญเสียทั้งหมดที่อาจพบ ในช่วงภัยพิบัติ

บริษัท ประกันที่เขียนนโยบายส่วนเกินโดยรวมอาจต้องการที่จะจัดการกับความเสี่ยงบางอย่างเช่นกันสำหรับสิ่งที่เรียกว่า บริษัท รับประกันภัยต่อ สัญญาดังกล่าวระบุว่า บริษัท ประกันภัยเป็นผู้รับผิดชอบความสูญเสียสูงถึง 500, 000 ดอลลาร์ แต่ บริษัท รับประกันภัยต่อเป็นผู้รับผิดชอบทุกอย่างที่เกินขีด จำกัด ที่ระบุไว้กล่าวคือ 1 ล้านดอลลาร์ขึ้นไป หากการเรียกร้องรวม $ 1.5 ล้านในตัวอย่างนี้ บริษัท ที่ใช้นโยบายจ่าย 500, 000 ดอลลาร์แรก บริษัท ประกันรวมจ่าย $ 500, 000 ต่อไปและ บริษัท ประกันภัยต่อจ่าย 500, 000 ดอลลาร์สุดท้าย