สารบัญ
- 1. กำหนดเป้าหมายการเกษียณอายุ
- 2. ใส่ใจกับเวลา
- 3. ตัวเลือกแผนเกษียณอายุ
- 4. รายได้พิเศษเพื่อการเกษียณอายุ
- 5. อย่าลืมคู่ของคุณ
- 6. เกม Mind End
- บรรทัดล่าง
สำหรับคนส่วนใหญ่เส้นทางสู่การเกษียณอายุเป็นกระบวนการหลายขั้นตอนที่มีอายุการใช้งานยาวนาน ด้วยเหตุนี้ที่นี่หกวิธีในการวางแผนและการเกษียณอายุที่ยั่งยืน
1. กำหนดเป้าหมายการเกษียณอายุ
ทุกอย่างเริ่มต้นด้วยการตั้งเป้าหมาย เป้าหมายระยะยาวกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการบันทึกในบัญชีต่างๆตามเวลาที่คุณออกจากตำแหน่ง เป้าหมายเหล่านี้เกี่ยวข้องกับวิธีที่คุณต้องการใช้ชีวิตในวัยเกษียณที่คุณต้องการอยู่และอื่น ๆ สิ่งสำคัญคือต้องตระหนักว่าแม้กระทั่งเป้าหมายระยะยาวอาจมีการเปลี่ยนแปลงเมื่อเวลาและสถานการณ์เอื้ออำนวย
ประเด็นที่สำคัญ
- มั่นใจว่าคุณมีความมั่นคงทางการเงินตลอดการเกษียณอายุเริ่มต้นด้วยการกำหนดเป้าหมายทางการเงินและการใช้ชีวิตรวมถึงอายุที่คุณต้องการเกษียณอายุโปรดแน่ใจว่าคุณเข้าใจแผนการเกษียณอายุที่แตกต่างกันที่มีให้คุณรวมถึงวิธีการเก็บภาษี หากคุณวางแผนที่จะทำงานในระหว่างการเกษียณอายุให้ตระหนักถึงผลกระทบทางภาษีที่อาจเกิดขึ้นนอกจากนี้วางแผนกับคู่สมรสของคุณในใจเช่นเดียวกับ exes หากคุณหย่าร้าง - คุณอาจได้รับสิทธิในการออมเพื่อการเกษียณอายุของพวกเขาหรือในทางกลับกัน ทุกย่างก้าวและตระหนักว่าเป้าหมายระยะยาวสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา
การบรรลุเป้าหมายเหล่านี้ต้องการให้คุณประหยัดสูงสุดในขณะที่ลดภาษีรักษาค่าใช้จ่ายในการกำหนดเป้าหมายที่เหมาะสมกับวัยและติดตามความคืบหน้าของคุณในทุกขั้นตอน
2. ใส่ใจกับเวลา
เวลาที่เกี่ยวข้องกับการเกษียณอายุมีแนวโน้มที่จะหมุนรอบสิ่งที่ได้รับการพิจารณาอายุเกษียณปกติ - 60s บน ที่กล่าวว่าเมื่อคุณควรออกจากตำแหน่งเป็นสิ่งที่สูงมาก
เช่นเดียวกับเป้าหมายทางการเงินสิ่งนี้อาจเปลี่ยนแปลงได้ ทุกอย่างตั้งแต่สุขภาพที่ลดลงไปจนถึงความมั่งคั่งที่ไม่คาดคิด (ตัวอย่างเช่นการชนะลอตเตอรี่) สามารถเปลี่ยนแปลงแผนของคุณได้
อายุที่ได้รับผลประโยชน์การเกษียณอายุประกันสังคมเต็มรูปแบบตอนนี้ 66 หรือ 67 ขึ้นอยู่กับเมื่อคุณเกิด - แต่รอจนกระทั่งอายุ 70 เพิ่มขึ้น 8% ในแต่ละปีคุณล่าช้าในการรับพวกเขา
สิ่งสำคัญอย่างหนึ่งของการกำหนดเวลานั้นเกี่ยวข้องกับอายุที่เฉพาะเจาะจงของ 59 (ซึ่งเป็นครั้งแรก (โดยปกติ) เมื่อคุณสามารถใช้เงินออมเพื่อการเกษียณที่ได้รับผลประโยชน์ทางภาษีโดยไม่ต้องเสียค่าปรับ มีผลกระทบทางการเงินและภาษีในการวาดไข่รังก่อนและหลังอายุ59½เพื่อพิจารณา
3. เข้าใจตัวเลือกการออมเพื่อการเกษียณอายุที่มีอยู่
การทำความเข้าใจกับแผนการออมทรัพย์ที่นายจ้างเป็นผู้สนับสนุนรวมถึง 401 (k), 403 (b), 457, SIMPLE IRA และแผน SEP เป็นรากฐานสำหรับการสร้างรังไข่ทั้งหมดของคุณ คุณควรทราบถึงความสำคัญของการมีแบบดั้งเดิมและ / หรือ Roth IRA เป็นส่วนหนึ่งของภาพรวมการออมเพื่อการเกษียณอายุ
นอกจากนี้คุณควรเรียนรู้ว่าบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ (HSA) สามารถช่วยคุณประหยัดเงินก่อนและหลังเกษียณได้อย่างไร
เครื่องมือการออมเพื่อการเกษียณเหล่านี้พร้อมกับกลยุทธ์การลงทุนที่มีประสิทธิภาพและประหยัดภาษีจะช่วยให้คุณได้รับการประกันภัยที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้เมื่อต้องหลีกเลี่ยงภัยพิบัติทางการเงิน
4. วางแผนสำหรับรายได้พิเศษเพื่อการเกษียณอายุ
แม้ว่าการเกษียณอายุมักจะคิดว่าเป็นเวลาที่จะผ่อนคลายและผ่อนคลายคนส่วนใหญ่พบว่าตัวเองยุ่งเหมือนที่เคยทำแม้ว่าจะทำสิ่งต่าง ๆ สำหรับหลาย ๆ คนการมีงานยุ่งก็หมายถึงการหารายได้พิเศษ บางคนซื้อและจัดการอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน บางคนเปลี่ยนงานอดิเรกเป็นธุรกิจขนาดเล็ก คนอื่น ๆ ยังได้งานนอกเวลาทั้งเงินและการติดต่อทางสังคม
การจัดการรายได้พิเศษระหว่างการเกษียณอายุอาจมีผลทางภาษี ตัวอย่างเช่นถ้าคุณรับผลประโยชน์ประกันสังคมและทำงานต่อไปผลประโยชน์เหล่านั้นอาจลดลงตามอายุและจำนวนเงินที่คุณได้รับ การทำงานในช่วงเกษียณอาจทำให้คุณเสียภาษีมากขึ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมี RMD
5. อย่าลืมคู่ของคุณ
การเกษียณอายุสำหรับคู่รักเป็นโครงการร่วมและมีความซับซ้อน มีปัญหาเรื่องเวลาเพื่อให้แน่ใจว่าคุณและคู่ของคุณจะได้รับประโยชน์สูงสุดจากประกันสังคมรวมถึงประเด็นที่เกี่ยวข้องกับผลประโยชน์คู่สมรส
มีปัญหาส่วนตัวและอารมณ์เช่นกัน ตัวอย่างเช่นหากคุณคนหนึ่งทำงานต่อไปในขณะที่อีกคนหนึ่งเกษียณการจัดการครัวเรือนจะเปลี่ยนไปอย่างไร ในทางกลับกันการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในชีวิตของการเกษียณอายุในเวลาเดียวกันอาจทำให้เกิดความเครียดโดยไม่จำเป็นสำหรับความสัมพันธ์
ในกรณีที่มีการหย่าร้างคุณอาจต้องได้รับคำสั่งด้านความสัมพันธ์ภายในประเทศ (QDRO) ซึ่งอาจทำให้คุณต้องแบ่งเงินบำนาญหรือเงินออมเพื่อการเกษียณอายุจากอดีตคู่สมรสของคุณ
6. เกม Mind End
สำหรับคนส่วนใหญ่อายุ 50 ปีเป็นจุดเริ่มต้นของเกมสิ้นสุดการเกษียณอายุ เป็นการดีที่คุณจะเริ่มต้นด้วยการเสริมสร้างรังไข่ของคุณด้วยการมีส่วนร่วมทัน คุณจะต้องทบทวนส่วนประสมการลงทุนของคุณบ่อยขึ้นเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีการผสมผสานที่ถูกต้องของหลักทรัพย์เพื่อลดความเสี่ยงในขณะที่ทำให้มั่นใจว่ามีการเติบโตที่เพียงพอ
ในปีที่แล้วหรือสองก่อนที่คุณจะเกษียณคุณจะต้องตรวจสอบความต้องการด้านการดูแลสุขภาพและการซ่อมแซมบ้านและดูว่าพวกเขาจะเสร็จสมบูรณ์ในขณะที่ยังคงมีเงินเดือน (และหนึ่งความหวังประกันสุขภาพนายจ้างสนับสนุน) มา
นี่อาจเป็นเวลาสำหรับการบริจาคเพื่อการกุศลที่จะเป็นประโยชน์ทางภาษีมากกว่าก่อนที่รายได้ของคุณจะลดลง
ในที่สุดคุณจะต้องใส่ใจกับการเกษียณอายุก่อนกำหนดก่อน RMDs จะเริ่มขึ้นและรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณอาจเพิ่มขึ้น
บรรทัดล่าง
หนทางสู่การเกษียณอายุนั้นรวมถึงการตั้งเป้าหมายกำหนดเวลาใช้ประโยชน์จากทางเลือกการออมเพื่อการเกษียณการทำความเข้าใจผลกระทบของการเสียภาษีและสิทธิประโยชน์ทางภาษีการวางแผนกับคู่ค้า (ถ้าคุณมี) และอยู่ด้านบนของมันทั้งหมด คุณจะต้องติดตามความคืบหน้าทุกขั้นตอนและทำการปรับเปลี่ยนเมื่อจำเป็น
