สารบัญ
- Fiduciary คืออะไร
- 1) ทุกคนมีความไว้วางใจ
- 2) มีการทดสอบหรือใบอนุญาตอยู่เสมอ
- 3) มันยากที่จะบังคับใช้
- 4) กำไรรับประกันความไว้วางใจ
- 5) Fiduciaries ซื่อสัตย์เสมอ
- บรรทัดล่าง
หากคุณไม่ได้อยู่ในอุตสาหกรรมการเงินเป็นไปไม่ได้ที่จะรู้คำศัพท์ทั้งหมดหรือ "ศัพท์แสง" แต่ศัพท์บางคำก็คุ้มค่าที่จะเรียนรู้ มีความรู้เกี่ยวกับสิ่งที่ไว้วางใจไม่เพียง แต่จะสร้างความประทับใจให้เพื่อนในงานปาร์ตี้ แต่ยังช่วยให้คุณเข้าใจสิ่งที่คุณควรคาดหวังจากนายหน้าของคุณ
ประเด็นที่สำคัญ
- ความไว้วางใจในการลงทุนคือทุกคนที่มีความรับผิดชอบทางกฎหมายในการจัดการเงินของคนอื่นเช่นสมาชิกของคณะกรรมการการลงทุนของการกุศลที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียน (RIA) มีหน้าที่ความไว้วางใจให้กับลูกค้า; ตัวแทนจำหน่ายโบรกเกอร์ต้องผ่านมาตรฐานความเหมาะสมที่เข้มงวดน้อยกว่าซึ่งไม่ต้องการนำความสนใจของลูกค้าไปข้างหน้าด้วยตัวของพวกเขาเองการมีความไว้วางใจอย่างไรก็ตามไม่ได้มาพร้อมกับสิ่งที่ผู้คนคิด ที่นี่เราตรวจสอบ 5 ตำนานทั่วไปเกี่ยวกับ fiduciaries
Fiduciary คืออะไร
ความไว้วางใจถือเป็นความรับผิดชอบที่ถือเป็นมาตรฐานสูงสุดของการดูแลภายใต้กฎหมาย ความสัมพันธ์แบบไว้วางใจเกี่ยวข้องกับสองฝ่าย: ความไว้วางใจและลูกค้า (หรือกลุ่มลูกค้า) ซึ่งในอดีตมีภาระหน้าที่ที่จะต้องตอบสนองความต้องการของลูกค้าต่อหน้าเขาหรือเธอเอง
เช่นเดียวกับบางประเทศที่มีกฎหมายกำหนดให้กัปตันเป็นคนสุดท้ายที่จะออกจากเรือด้วยความทุกข์ความไว้วางใจต้องเก็บเงินของคุณก่อนที่พวกเขาจะช่วยตัวเองได้ หากไม่ทำเช่นนั้นพวกเขาอาจถูกลงโทษทางแพ่งหรือทางอาญาตามกฎหมาย
แม้ว่าสิ่งนี้จะช่วยให้คุณรู้สึกโล่งใจเกี่ยวกับคนที่จัดการเงินของคุณ แต่คุณก็ไม่ควรปล่อยยามให้มากเกินไป แม้ว่าความรับผิดชอบในการดูแลรักษาถูกออกแบบมาเพื่อปกป้องเงินของคุณมีข้อเท็จจริงบางอย่างที่คุณควรรู้เกี่ยวกับความไว้วางใจเพื่อปกป้องตัวเอง (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมให้ดู: คำแนะนำเกี่ยวกับที่ปรึกษาความไว้วางใจ)
1) ทุกคนมีความไว้วางใจ
เพียงเพราะใครบางคนเป็นที่ปรึกษาทางการเงินไม่ได้หมายความว่าเขาหรือเธอเป็นผู้ไว้วางใจ มีสองมาตรฐานการดูแลที่ใช้กับผู้จัดการเงิน: มาตรฐานความไว้วางใจและมาตรฐานความเหมาะสม มาตรฐานหลังกำหนดให้ที่ปรึกษาทางการเงินให้คำแนะนำที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ
ไม่จำเป็นสำหรับผู้ไว้วางใจที่จะนำความต้องการของคุณไปต่อหน้าตนเอง (หรือ บริษัท ของพวกเขา) หากคุณทำงานกับที่ปรึกษาจากหนึ่งในตัวแทนจำหน่ายโบรกเกอร์รายใหญ่พวกเขามีแนวโน้มที่จะดำเนินงานภายใต้มาตรฐานความเหมาะสม
2) มีการทดสอบหรือใบอนุญาตอยู่เสมอ
Fiduciaries ได้รับตำแหน่งโดยการกระทำไม่ใช่การศึกษา ผู้ไว้วางใจบางคนเป็นนักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองซึ่งต้องผ่านกระบวนการที่ทรหดเพื่อรับการรับรอง บางคนอาจทำการทดสอบเพื่อเป็นที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียน คนอื่น ๆ เช่นผู้ที่ทำหน้าที่ในคณะกรรมการการลงทุนอาจมีความน่าเชื่อถือเพราะบทบาทของพวกเขาในคณะกรรมการ
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ถามเกี่ยวกับการศึกษาและภูมิหลังของที่ปรึกษาของคุณแม้ว่าพวกเขาจะเป็นผู้ไว้วางใจ
3) มันยากที่จะบังคับใช้
เป็นความจริงที่ว่าผู้ไว้วางใจที่ฝ่าฝืนหน้าที่ของตนอาจถูกลงโทษทั้งทางแพ่งและอาญา หากผู้ไว้วางใจเชื่อมั่นว่าเขาหรือเธอทำหน้าที่เพื่อผลประโยชน์ที่ดีที่สุดของลูกค้าของเขาหรือเธอเมื่อวางลูกค้ารายนั้นไว้ในการลงทุนซึ่งต่อมาก่อให้เกิดความสูญเสียอย่างมากนั่นไม่จำเป็นว่าเป็นการละเมิดมาตรฐาน บางกรณีมีพื้นฐานทางข้อเท็จจริงเพียงพอที่จะนำไปทดลองใช้ แต่การพยายามพิสูจน์ว่ามีบางคนที่ไม่ดีต่อลูกค้าหรือกลุ่มนักลงทุนนั้นเป็นเรื่องยาก
4) ความไว้วางใจรับประกันผลกำไร
ภายใต้กฎอุตสาหกรรมไม่มีที่ปรึกษาทางการเงินใด ๆ สามารถรับประกันได้ว่าคุณจะได้กำไรจากการลงทุน การลงทุนทั้งหมดมาพร้อมกับความเสี่ยงและหากคุณไม่เห็นผลลัพธ์ที่คุณหวังนั่นไม่ได้หมายความว่าที่ปรึกษาของคุณละเมิดหน้าที่ความไว้วางใจของเขาหรือเธอ
5) Fiduciaries ซื่อสัตย์เสมอ
แน่นอนว่าที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่อยู่ในธุรกิจเพื่อช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายและพวกเขาจะไม่แนะนำให้คุณทำสิ่งใดเพื่อผลประโยชน์ที่ดีที่สุดของคุณ การเป็นคนไว้วางใจหมายถึงการที่คุณรักษาผลประโยชน์ของลูกค้าเป็นอันดับแรกและไม่ได้ให้บริการตนเอง ถึงกระนั้นบางคนก็มักจะเป็นนักแสดงที่ไม่ดีและประพฤติตนในทางที่ละเมิดพฤติกรรมความไว้วางใจ
ทุกอุตสาหกรรมมีผู้คนจำนวนหนึ่งที่ควรหลีกเลี่ยงโดยไม่คำนึงถึงชื่อ วิจัยใครก็ตามที่จะช่วยคุณตัดสินใจเกี่ยวกับเงินของคุณ
บรรทัดล่าง
คาดหวังการดูแลที่มีมาตรฐานสูงจากความไว้วางใจของคุณ แต่อย่าปล่อยให้ยามของคุณผิดหวัง ไม่มีใครใส่ใจเกี่ยวกับเงินของคุณมากกว่าที่คุณทำ คุณไม่จำเป็นต้องเป็นผู้เชี่ยวชาญ แต่คุณควรมีความรู้เพียงพอที่จะสามารถตัดสินใจเกี่ยวกับเรื่องการเงินทั้งหมดได้
