สารบัญ
- ประกันสังคมคืออะไร?
- เมื่อฉันมีสิทธิ์
- การมีสิทธิ์พิจารณาเป็นอย่างไร?
- ฉันต้องจ่ายเท่าไหร่
- ฉันจะได้รับเท่าไหร่
- ถ้าฉันยังทำงานอยู่ล่ะ
- ประโยชน์พิธีวิวาห์
- ฉันจะเป็นหนี้ภาษีรายได้ SS ไหม
- ฉันจะสมัครเพื่อรับสิทธิประโยชน์ได้อย่างไร?
- ประกันสังคมทำงานอย่างไร?
- ประกันสังคมเป็นปัญหาหรือไม่?
ประกันสังคมคืออะไร?
โครงการประกันสังคมก่อตั้งขึ้นในปี 2478 เพื่อมอบรายได้หลังเกษียณให้แก่คนงานสหรัฐฯบางคน ต่อมาได้มีการขยายเพื่อครอบคลุมแรงงานส่วนใหญ่ วันนี้มันยังคงเป็นแผนเงินบำนาญของอเมริกาและเส้นชีวิตทางการเงินที่หลายคนใช้เพื่อลอยอยู่ในวัยชรา
ในความเป็นจริงประกันสังคมจัดให้มีประมาณครึ่งหนึ่งของชาวอเมริกันผู้สูงอายุที่มีรายได้อย่างน้อย 50% และประมาณหนึ่งในห้าที่มีรายได้ 90% ตามที่ศูนย์กลางเกี่ยวกับงบประมาณและลำดับความสำคัญของนโยบาย มีกฎเฉพาะสำหรับการยื่นหรืออัปเดตประกันสังคมของคุณ
ไม่ว่าคุณจะอายุเท่าไรหรือห่างไกลจากการเกษียณอายุคุณควรรู้ข้อเท็จจริงสำคัญเกี่ยวกับประกันสังคมและวิธีการทำงานของมัน ต่อไปนี้เป็นคำตอบของ 10 คำถามที่ผู้คนมักถามกัน
ประเด็นที่สำคัญ
- รายได้ประกันสังคมเป็นระบบสวัสดิการสังคมที่ได้รับความนิยมและสำคัญในสหรัฐอเมริกาสำหรับรายได้หลังเกษียณชาวอเมริกันมีสิทธิ์ได้รับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมเต็มรูปแบบระหว่างอายุ 62-67 ปี แต่จำนวนผลประโยชน์จะขึ้นอยู่กับว่าคุณเลือกที่จะเริ่มต้นเร็วแค่ไหน เพื่อประโยชน์แม้ว่าพวกเขาจะไม่เคยทำงานเพื่อการจ่ายเงินที่นี่เราตอบคำถามทั่วไปสิบข้อเกี่ยวกับการประกันสังคมและวิธีการทำงาน
1. เมื่อฉันมีสิทธิ์
ขึ้นอยู่กับว่าคุณเกิดเมื่อไหร่คุณจะมีสิทธิ์ได้รับเงิน บำนาญเต็มจำนวน ตั้งแต่อายุ 65 ปีหรือจนถึงอายุ 67 ปี
- หากคุณเกิดก่อนปี 1938 อายุเกษียณเต็มหรือ "ปกติ" คือ 65 ถ้าคุณเกิดระหว่างปี 1938 ถึงปี 1942 อายุระหว่าง 65 และ 2 เดือนถึง 65 และ 10 เดือนถ้าคุณเกิดระหว่างปี 1943 และ 1954 เป็น 66. ถ้าคุณเกิดระหว่างปี 1955 ถึง 1960 มันมีตั้งแต่ 66 และ 2 เดือนถึง 66 และ 10 เดือนถ้าคุณเกิดในปี 1960 หรือหลังจากนั้นก็คือ 67
คุณสามารถ เลือกที่จะได้รับการ เกษียณอายุก่อนกำหนด ประกันสังคมเร็วเท่าที่อายุ 62 แต่ถ้าคุณทำผลประโยชน์รายเดือนของคุณจะลดลงอย่างถาวร ตัวอย่างเช่นหากคุณรับผลประโยชน์ที่ 62 และอายุเกษียณครบ 66 ปีผลประโยชน์ของคุณจะลดลง 25% ในทางกลับกันหากคุณเลื่อนการรับผลประโยชน์ผ่านวัยเกษียณเต็มคุณจะได้รับผลประโยชน์ที่สูงกว่า - จนถึงอายุ 70 เมื่อผลประโยชน์สูงสุดออกมาและไม่มีแรงจูงใจล่าช้าอีกต่อไป
2. คุณสมบัติของผู้สมัครจะถูกกำหนดอย่างไร?
สิทธิ์ของคุณสำหรับการประกันสังคมขึ้นอยู่กับเครดิตที่คุณได้รับระหว่างปีการทำงานของคุณ ตั้งแต่ปีพ. ศ. 2562 สำหรับทุก ๆ $ 1, 360 ที่คุณได้รับคุณจะได้รับเครดิตหนึ่งเครดิตสูงสุดไม่เกินสี่ต่อปี หากคุณเกิดในปี 1929 หรือหลังจากนั้นคุณต้องใช้ 40 หน่วยกิต - โดยหลักแล้วเป็นเวลา 10 ปีของการทำงานเต็มเวลา - เพื่อรับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมเมื่อเกษียณอายุ “ เมื่อคุณมีเครดิตขั้นต่ำเหล่านี้ผลประโยชน์ของคุณจะขึ้นอยู่กับรายได้เฉลี่ยสูงสุด 35 ปีของคุณ” Michael Windle ที่ปรึกษาทางการเงินของ C. Curtis Financial Group ใน Plymouth รัฐ Mich“ ถ้าคุณทำงานเพียง 20 ปีคุณจะมี 15 ปีของรายได้ที่เป็นศูนย์” สำหรับคนงานที่ใช้จ่ายปีที่ค้างชำระจำนวนมากที่บ้านดูแลเด็กหรือสมาชิกในครอบครัวผู้สูงอายุสูตรนี้สร้างข้อเสียที่สำคัญ
มีบทบัญญัติพิเศษที่สามารถเปลี่ยนสูตรได้หากคุณมีงานบริการสาธารณะที่แน่นอน “ สำหรับประชาชนที่มีเงินบำนาญจากรัฐบาลเช่นครูนักดับเพลิงเจ้าหน้าที่ตำรวจหรือพนักงานสาธารณะอื่น ๆ มีความเป็นไปได้สูงที่ผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณจะลดลงหรือถูกกำจัด "มาร์คเฮบเนอร์ผู้ก่อตั้งและประธานดัชนีกล่าว Fund Advisors, Inc., ในเออร์วิน, รัฐแคลิฟอร์เนีย
3. ฉันต้องจ่ายเท่าไหร่
ในปีพ. ศ. 2562 คนงานจ่ายค่าจ้าง 6.2% ของรายได้เข้าสู่ระบบประกันสังคมโดยมีรายรับสูงถึง $ 132, 900 นายจ้างมีส่วนร่วมอีก 6.2% คนที่ประกอบอาชีพอิสระต้องจ่ายทั้งสองส่วนหรือ 12.4%
คุณสามารถรวบรวมผลประโยชน์การเกษียณอายุประกันสังคมแม้ว่าคุณจะยังทำงานอยู่
4. ฉันจะได้รับเท่าไหร่
สิทธิประโยชน์ประกันสังคมของคุณจะขึ้นอยู่กับรายได้ตลอดชีวิตของคุณ สูตรมีความซับซ้อนเล็กน้อย แต่โดยเฉลี่ยแล้วรายได้จาก 35 ปีที่มีรายได้สูงสุดของคุณ หากคุณได้สะสม 40 เครดิตประกันสังคมคุณสามารถใช้เครื่องมือประมาณการการเกษียณอายุได้ที่ ssa.gov เพื่อรับการประมาณการคร่าวๆ
5. ฉันจะได้รับประกันสังคมถ้าฉันทำงานหรือไม่
ใช่คุณสามารถได้รับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมในขณะที่คุณยังทำงานอยู่ หากคุณมีอายุครบเกษียณคุณสามารถทำงานและรับเท่าที่คุณต้องการและรับผลประโยชน์เต็มที่ หากคุณอายุไม่ถึงเกณฑ์ แต่จะได้รับประกันสังคมผลประโยชน์ของคุณจะลดลงชั่วคราว
การลดลงคือ $ 1 สำหรับทุก ๆ $ 2 ของรายได้ที่ได้รับมากกว่า $ 17, 640 (ในปี 2019) ในช่วงปีที่คุณถึงวัยเกษียณเต็มจำนวนผลประโยชน์ของคุณจะลดลง 1 ดอลลาร์สำหรับทุก ๆ 3 ดอลลาร์ในรายได้มากกว่า $ 46, 920 (ในปี 2562) สิ่งนี้จะดำเนินต่อไปจนถึงเดือนที่คุณมีสิทธิ์เต็มที่
เงินจะไม่สูญหายอย่างไรก็ตาม ประกันสังคมจะบันทึกลงในบันทึกของคุณเมื่อคุณถึงวัยเกษียณเต็มผลประโยชน์ที่สูงขึ้น
6. ประโยชน์ของคู่สมรสทำงานอย่างไร
พระราชบัญญัติงบประมาณของพรรค Bipartisan ปี 2558 ทำให้กฎระเบียบบางประการเกี่ยวกับผลประโยชน์ของคู่สมรสมีความเข้มงวดมากขึ้นโดยกำจัดกลยุทธ์หลายอย่างที่คู่รักเคยใช้เพื่อเพิ่มจำนวนเงินที่พวกเขาได้รับ
อย่างไรก็ตามคู่สมรสยังสามารถเรียกร้องผลประโยชน์ได้โดยไม่คำนึงว่าพวกเขาเคยทำงานที่ได้รับค่าจ้างหรือไม่ เพื่อให้มีคุณสมบัติคู่สมรสที่มีประวัติการทำงานจะต้องได้รับการเกษียณอายุหรือผลประโยชน์ความพิการและคู่สมรสที่ไม่ทำงานต้องมีอายุอย่างน้อย 62 ปี
เช่นเดียวกับผลประโยชน์ประกันสังคมอื่น ๆ ผลประโยชน์พิธีวิวาห์จะลดลงอย่างถาวรหากคู่สมรสที่ไม่ทำงานเริ่มสะสมก่อนที่จะถึงวัยเกษียณเต็มของตัวเอง หากคู่สมรสที่ไม่ทำงานรอจนกว่าอายุเกษียณเต็มพวกเขาจะได้รับผลประโยชน์คู่สมรสสูงสุดถึง 50% ของผลประโยชน์การเกษียณอายุแบบเต็มของพันธมิตร
คู่สมรสที่เป็นม่ายจะมีสิทธิ์ได้รับ 100% ของผลประโยชน์เต็มรูปแบบของพันธมิตรเว้นแต่พวกเขาจะมีงานทำและผลประโยชน์ที่พวกเขาได้รับจากรายได้ของตัวเองก็จะสูง
ในบางกรณีคู่สมรสหย่าร้างก็มีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์พิธีวิวาห์ตามบันทึกของอดีตพันธมิตรของพวกเขา
7. ฉันเป็นหนี้ภาษีประกันสังคมหรือไม่?
คุณอาจขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณ ในปี 2019 คู่รักที่ยื่นแบบแสดงรายการภาษีร่วมกันและมีรายได้รวมระหว่าง $ 32, 000 ถึง $ 44, 000 จะต้องจ่ายภาษีให้ได้มากถึง 50% ของผลประโยชน์ของพวกเขา หากรายได้รวมของพวกเขามากกว่า $ 44, 000 พวกเขาจะถูกหักภาษีในอัตราสูงถึง 85% ของผลประโยชน์ของพวกเขา
สำหรับคนโสดเกณฑ์รายได้เหล่านั้นอยู่ระหว่าง $ 25, 000 ถึง $ 34, 000 สำหรับ 50% และมากกว่า $ 34, 000 สำหรับ 85%
"รายได้รวม" คือรายรับรวมที่ปรับแล้วของคุณบวกกับดอกเบี้ยที่ไม่ต้องเสียภาษีและผลประโยชน์ประกันสังคมครึ่งหนึ่ง
8. ฉันจะใช้เพื่อประโยชน์ได้อย่างไร?
คุณสามารถสมัครได้ที่สำนักงานประกันสังคมท้องถิ่นทางโทรศัพท์ (800-772-1213) หรือทางออนไลน์ที่ ssa.gov คุณจะต้องให้ข้อมูลบางอย่างและอาจมีเอกสารบางอย่างเช่นสูติบัตร แบบฟอร์มประกันสังคม SSA-1 | ข้อมูลที่คุณต้องการใช้สำหรับผลประโยชน์เพื่อการเกษียณอายุหรือ Medicare มีรายการทั้งหมด โปรดทราบว่าการจัดการประกันสังคมบอกว่าจะใช้ "ไม่เกินสี่เดือนก่อนวันที่คุณต้องการให้ผลประโยชน์ของคุณเริ่มต้น"
9. ประกันสังคมทำงานอย่างไร?
ประกันสังคมเป็นระบบ "จ่ายตามการใช้งาน" เงินที่จ่ายโดยคนงานปัจจุบันใช้เพื่อจ่ายผลประโยชน์สำหรับผู้เกษียณอายุในปัจจุบัน
เงินที่เหลืออยู่จะเข้าสู่กองทุนประกันสังคมเพื่อนำไปใช้ในปีต่อ ๆ ไปเมื่อเงินบริจาคในปัจจุบันไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมภาระผูกพันทั้งหมดของโปรแกรม จริงๆแล้วมีกองทุนที่เชื่อถือได้สองกองทุน ได้แก่ กองทุนความน่าเชื่อถือของผู้สูงอายุและผู้รอดชีวิต (OASI) ซึ่งจ่ายผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุและกองทุนประกันความพิการ (DI) Trust ตามกฎหมายแล้วเงินในกองทุนทรัสต์จะลงทุนในหลักทรัพย์ของรัฐบาลสหรัฐฯ
10. ประกันสังคมมีปัญหาหรือไม่?
มันปลอดภัยที่จะบอกว่าระบบประกันสังคมเผชิญกับความท้าทายบางอย่าง ตัวอย่างเช่นอัตราส่วนของคนงานปัจจุบันต่อผู้เกษียณจะลดลงซึ่งหมายความว่ามีคนงานจ่ายเข้าระบบน้อยลงสำหรับผู้เกษียณทุกคนที่ดึงเงินออกมา นอกจากนี้ผู้คนยังใช้ชีวิตอยู่ได้นานกว่าเมื่อโครงการนี้ถูกจินตนาการในช่วงทศวรรษที่ 1930 ดังนั้นพวกเขาจึงรวบรวมผลประโยชน์มานานหลายปี
ตามผู้ดูแลระบบประกันสังคมเริ่มต้นในปี 2020 ค่าใช้จ่ายของโปรแกรมการเกษียณอายุจะเริ่มเกินรายได้ ณ จุดนั้นมันจะต้องเริ่มจุ่มลงในกองทุนความน่าเชื่อถือเกือบ 3 ล้านล้านเหรียญเพื่อสร้างความแตกต่าง
ภายใต้การคาดการณ์ในปัจจุบันโปรแกรมควรจะสามารถจ่ายผลประโยชน์เต็มจำนวนจนถึงปี 2578 เมื่อกองทุนทรัสต์จะหมดลง หลังจากนั้นรายได้ของโปรแกรมเพียงอย่างเดียวคาดว่าจะเพียงพอที่จะจ่ายประมาณสามในสี่ของผลประโยชน์ที่กำหนดไว้จนถึงปี 2093
ในฐานะผู้พิทักษ์ชี้ให้เห็นในรายงานประจำปี 2562 ของพวกเขา "ผู้ร่างกฎหมายมีทางเลือกนโยบายอย่างต่อเนื่องที่จะปิดหรือลดการขาดเงินทุนระยะยาวของประกันสังคม" สิ่งเหล่านั้นอาจรวมถึงการเพิ่มอัตราภาษีการเพิ่มหรือลดจำนวนรายได้ของบุคคลสามารถเก็บภาษีได้เพิ่มอายุที่ผู้เกษียณอายุจะได้รับสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมหรือลดจำนวนเงินดอลลาร์สำหรับผลประโยชน์ของพวกเขา เมื่อพิจารณาจากความนิยมและความสำคัญของโครงการต่อชาวอเมริกันหลายล้านคนและผู้สูงอายุชาวอเมริกันหลายล้านคนซึ่งจ่ายเงินไปแล้วเป็นเวลาหลายสิบปี (และครอบครัวของพวกเขาอาจต้องให้การสนับสนุนพวกเขา)
