สารบัญ
- ผลงานในอุดมคติ 401 (k)
- ข้อ จำกัด การบริจาค
- อะไรเหมาะที่จะตั้งนอกเหนือ?
- จดบันทึกเก่ากว่าเซฟเวอร์
- ยิ่งดี
ผลงานในอุดมคติ 401 (k)
ไม่ว่าคุณจะอายุเท่าไรคุณอาจมีคำถามและข้อกังวลมากมายเกี่ยวกับการออมเพื่อการเกษียณ วิธีการประหยัดค่าใช้จ่ายมีตัวเลือกใดบ้างและที่สำคัญที่สุดคุณต้องใช้เงินเท่าไร?
หนึ่งในวิธีที่พบได้บ่อยที่สุดในการเริ่มออมเพื่อการเกษียณคือผ่านแผน 401 (k) ที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง บริษัท หลายแห่งเสนอให้พวกเขาและสำหรับพนักงานหลายคนนี่คือบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณเพียงอย่างเดียวของพวกเขา แต่ด้วยตัวเลือกมากมายคำศัพท์ที่ไม่คุ้นเคยข้อกำหนดและกฎเกณฑ์ 401 (k) s สามารถทำให้ประหลาดใจได้แม้กระทั่งผู้ที่มีความรู้ด้านการเงิน
ประเด็นที่สำคัญ
- กฎง่ายๆสำหรับการออมเพื่อการเกษียณคือ 10% ของเงินเดือนขั้นต้นสำหรับการเริ่มต้นหาก บริษัท ของคุณมีการบริจาคสมทบให้แน่ใจว่าคุณได้รับมันทั้งหมดหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปคุณจะได้รับอนุญาตให้จับ ส่วนร่วมขึ้น
ข้อ จำกัด การบริจาค
ก่อนอื่นสิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่า Internal Revenue Service (IRS's) กำหนดขีด จำกัด รายปีเกี่ยวกับการบริจาค: ข้อ จำกัด การเลื่อนเวลา (สนับสนุน) วิชาเลือกสำหรับพนักงานที่มีส่วนร่วมใน 401 (k) (หรือใน 403 (b), 457 แผนส่วนใหญ่ และแผนการออมทรัพย์ของรัฐบาลกลางคือ $ 19, 500 สำหรับปีภาษีปี 2020 เพิ่มขึ้นจาก $ 19, 000 สำหรับปี 2019
มีการสนับสนุนให้พนักงานอายุ 50 ขึ้นไปที่เข้าร่วมในแผนเหล่านี้ จะช่วยให้มีส่วนร่วมเพิ่มเติม $ 6, 500 ในปี 2020 และ $ 6, 000 ในปี 2019
อย่าลืมคู่ที่ตรงกัน
แน่นอนว่าคำตอบของทุกคนสำหรับคำถามนี้ขึ้นอยู่กับเป้าหมายการเกษียณอายุของแต่ละบุคคลทรัพยากรที่มีอยู่ไลฟ์สไตล์และการตัดสินใจของครอบครัว แต่กฎทั่วไปง่ายๆก็คือการตั้งสำรองอย่างน้อย 10% ของรายได้รวมของคุณตั้งแต่เริ่มต้น
ไม่ว่าในกรณีใดหาก บริษัท ของคุณมีการสนับสนุนการจับคู่ 401 (k) คุณควรใส่อย่างน้อยพอที่จะได้รับจำนวนเงินสูงสุด การจับคู่ทั่วไปอาจเป็น 3% ของเงินเดือนหรือ 50% ของ 6% แรกของการมีส่วนร่วมของพนักงาน
เป็นเงินฟรีดังนั้นโปรดตรวจสอบว่าแผนของคุณมีคู่ที่ตรงกันและมีส่วนร่วมอย่างน้อยพอที่จะรับทั้งหมดหรือไม่ คุณสามารถเพิ่มหรือลดการสนับสนุนของคุณในภายหลัง
“ ไม่มีผลงานในอุดมคติของแผน 401 (k) เว้นแต่จะมีการแข่งขัน บริษัท คุณควรใช้ประโยชน์จากการแข่งขันของ บริษัท อย่างเต็มที่เพราะเป็นเงินฟรีที่ บริษัท มอบให้คุณ” Arie Korving ที่ปรึกษาทางการเงินกล่าว กับ Koving & Company ใน Suffolk, Va.
แผนจำนวนมากต้องการการเลื่อนเวลา 6% เพื่อให้ได้การแข่งขันแบบเต็มและเซฟจำนวนมากหยุดอยู่ที่นั่น นั่นอาจเพียงพอสำหรับผู้ที่คาดหวังว่าจะมีทรัพยากรอื่น ๆ แต่ส่วนใหญ่มันอาจจะไม่เป็นเช่นนั้น
จดบันทึกเก่ากว่าเซฟเวอร์
โชคดีที่ผู้ออมปลายมักจะอยู่ในช่วงเวลาที่รายได้สูงสุดของพวกเขา และตั้งแต่อายุ 50 ปีพวกเขามีโอกาสมากขึ้น ตามที่ระบุไว้ข้างต้นข้อ จำกัด 2019 ของการบริจาคเพื่อติดตามผลคือ $ 6, 000 สำหรับผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไปในวันใดของปีปฏิทิน
“ เท่าที่มีส่วนร่วม 'อุดมคติ' เกี่ยวข้องนั้นขึ้นอยู่กับตัวแปรหลายอย่าง” เดฟโรวันที่ปรึกษาทางการเงินของโรวันไฟแนนเชียลในเบ ธ เลเฮมปากล่าว“ บางทีที่ยิ่งใหญ่ที่สุดคืออายุของคุณ หากคุณเริ่มออมในช่วงอายุ 20 ปีของคุณ 10% นั้นเพียงพอที่จะให้เงินทุนสำหรับการเกษียณที่เหมาะสม อย่างไรก็ตามหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปและเพิ่งเริ่มต้นคุณจะต้องประหยัดมากกว่านั้น"
จำนวนเงินที่นายจ้างของคุณตรงกันไม่นับรวมกับเงินบริจาคสูงสุดประจำปีของคุณ
ยิ่งดี
มีหลายตัวแปรที่ควรพิจารณาเมื่อคิดถึงจำนวนที่เหมาะสมสำหรับการเกษียณ คุณแต่งงานหรือยัง คู่สมรสของคุณเป็นลูกจ้างหรือไม่ คุณคาดหวังจาก Social Security ได้มากแค่ไหน
อายุเกษียณเรียกร้องความสะดวกสบายในระดับหนึ่ง แต่ก็แตกต่างกันไปสำหรับแต่ละคน คุณจะใช้เวลาทำสวนที่บ้านเดินทางไปต่างประเทศเริ่มธุรกิจใหม่หรือขี่มอเตอร์ไซค์ข้ามประเทศหรือไม่?
แล้วมีสิ่งแปลกปลอม หัวหน้าในหมู่พวกเขา: ปัญหาสุขภาพจะนำไปสู่ค่าใหญ่ที่ไม่คาดคิด?
อย่างไรก็ตามโดยไม่คำนึงถึงอายุและความคาดหวังของคุณที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่ยอมรับว่า 10% ถึง 20% ของเงินเดือนของคุณเป็นจำนวนเงินที่ดีที่จะนำไปสู่กองทุนเกษียณอายุของคุณ
สำหรับผู้ที่ต้องการไปให้ไกลกว่านั้นมีหลายทางเลือกเช่น IRA ดั้งเดิมและ Roth IRAs (ข้อ จำกัด เกี่ยวกับการมีส่วนร่วมของ IRA สำหรับปีภาษี 2562 และ 2563 อยู่ที่ 6, 000 ดอลลาร์พร้อมเงินสมทบ 1, 000 ดอลลาร์สำหรับผู้ที่มีอายุตั้งแต่ 50 ปีขึ้นไป)
"อัตราการบริจาคในอุดมคติสำหรับการเกษียณอายุขึ้นอยู่กับปัจจัยต่าง ๆ " Mark Hebner จากที่ปรึกษากองทุนดัชนีในเออร์วิน, แคลิฟอร์เนีย, "แต่จุดที่ดีอยู่ที่ 10% ถึง 15% - มากกว่า 15% ถ้าคุณสามารถจ่ายได้ ทำเช่นนั้นขั้นต่ำเปล่าคือ 10%"
“ ถ้าคุณทำได้คุณควรเข้าใกล้แผนการบริจาคของคุณมากขึ้น 20% และรักษาจำนวนเงินที่เพิ่มขึ้นของเงินเดือน” นิโคลัสสเตนที่ปรึกษาทางการเงินของ Halbert Hargrove ในลองบีชแคลิฟอร์เนียแนะนำการศึกษาการวางแผนทางการเงินส่วนใหญ่ เปอร์เซ็นต์การมีส่วนร่วมที่เหมาะสำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุอยู่ระหว่าง 15% ถึง 20% ของรายได้ขั้นต้นเงินช่วยเหลือเหล่านี้สามารถทำเป็นแผน 401 (k), การจับคู่ 401 (k) ที่ได้รับจากนายจ้าง, IRA, Roth IRA และ / หรือบัญชีที่ต้องเสียภาษีในขณะที่รายได้ของคุณเติบโตขึ้นเป็นสิ่งสำคัญที่คุณจะต้องประหยัดต่อไป 15% ถึง 20% เพื่อให้คุณสามารถลงทุนในกองทุนและขยายการลงทุนของคุณจนกว่าคุณจะต้องเริ่มทำการจำหน่ายในเกษียณ"
