ลูกค้าบางรายมองที่ปรึกษาทางการเงินที่ขายประกันชีวิตด้วยความสงสัย ท้ายที่สุดที่ปรึกษาทางการเงินควรจะเป็นความไว้วางใจไม่สามารถแตะต้องได้ แต่เพียงผู้เดียวในนามของลูกค้า สำหรับบางคนอาจไม่สามารถมีที่ปรึกษาที่ขายประกันชีวิตได้ อย่างไรก็ตามความจริงก็คือที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่สวมหมวกหลายใบและกรมธรรม์ประกันชีวิตมีส่วนในแผนการทางการเงินเกือบทุกประเภท
มีหลายสาเหตุที่ที่ปรึกษาทางการเงินอาจพิจารณาขายประกันชีวิตเป็นส่วนหนึ่งของบริการที่พวกเขาเสนอให้กับลูกค้าของพวกเขา เหล่านี้รวมถึงความสามารถในการตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้ดีขึ้นด้วยการให้บริการการวางแผนความมั่งคั่งที่ครอบคลุมมากขึ้นและโอกาสในการรับค่าคอมมิชชั่น ข้อเสียรวมถึงความท้าทายที่ปรึกษาบางคนมีในการเจาะลึกเรื่องของการประกันชีวิตกับลูกค้าของพวกเขาและความต้องการที่จะกลายเป็นผู้เชี่ยวชาญในสาขาใหม่
ประเด็นที่สำคัญ
- ที่ปรึกษาทางการเงินหลายคนมองว่าการประกันชีวิตเป็นส่วนสำคัญของการวางแผนทางการเงินและบริการการคุ้มครองความมั่งคั่งที่พวกเขาเสนอให้กับลูกค้าของพวกเขาประกันชีวิตให้ความคุ้มครองทางการเงินแก่ผู้รอดชีวิตในกรณีที่ผู้รับประกันภัยเสียชีวิต ค่าคอมมิชชั่นสูงถึง 70% ของเบี้ยประกันปีแรกและ 3% ถึง 5% ค่าคอมมิชชั่นต่อปีตราบใดที่นโยบายยังคงมีผลบังคับใช้แทนการขายประกันชีวิตโดยตรงที่ปรึกษาทางการเงินสามารถให้การอ้างอิงกับผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันภัยแก่ลูกค้า
ทำไมจึงเหมาะสมกับที่ปรึกษาทางการเงินในการขายประกันชีวิต
คนส่วนใหญ่มีความต้องการที่ถูกต้องสำหรับนโยบายการประกันชีวิต แต่สิ่งที่ชนิดขึ้นอยู่กับสถานการณ์ครอบครัว ที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้สร้างความสัมพันธ์ที่เชื่อถือได้กับลูกค้าของพวกเขาอยู่ในตำแหน่งที่ไม่ซ้ำกันที่จะตอบคำถามเหล่านี้เป็นส่วนหนึ่งของการป้องกันความมั่งคั่งของลูกค้าและกระบวนการวางแผนอสังหาริมทรัพย์
หนึ่งในเหตุผลทั่วไปสำหรับการประกันชีวิตคือเมื่อคู่หนึ่งสร้างรายได้มากกว่าคู่อื่นและต้องการให้แน่ใจว่ามาตรฐานการครองชีพที่ไม่เปลี่ยนแปลงสำหรับคู่อื่น ๆ นั่นอาจหมายถึงการมีประกันเพียงพอที่จะครอบคลุมการจำนองที่โดดเด่นและค่าใช้จ่ายวิทยาลัยในอนาคตสำหรับเด็ก นอกจากนี้ยังอาจหมายถึงการจัดหาไข่รังที่สร้างรายได้เพื่อเสริม paycheck เล็ก ๆ ของพันธมิตรจนกระทั่งเกษียณและเกิน การรักษาอนาคตของเด็กโตที่มีความต้องการพิเศษเป็นอีกกรณีหนึ่งที่นโยบายการประกันชีวิตสามารถประหยัดได้ทั้งวัน
พูดง่ายๆก็คือผู้คนควรพิจารณาประกันชีวิตหากการสูญเสียชีวิตอย่างกะทันหันของพวกเขาจะหมายถึงความยากลำบากสำหรับผู้ติดตาม อะไรคือกลยุทธ์พอร์ต 401 (k) ที่ฉลาดหากผู้มีส่วนร่วมหลักของแผนนั้นถึงแก่กรรมและม่ายหรือแม่ม่ายต้องออกจากบ้านของเขาหรือเธอ?
ข้อเสียเปรียบในการขายประกันชีวิต
ความยากลำบากในการเจาะลึกในเรื่องของการประกันชีวิตทำให้ที่ปรึกษาทางการเงินบางคนลังเลที่จะเข้าไปในพื้นที่นี้ ลูกค้าอาจตอบสนองด้วยความไม่ไว้วางใจหรือแม้กระทั่งการหดตัวเมื่อเผชิญกับการเสียชีวิตที่อาจเกิดขึ้น ลูกค้าที่เห็นด้วยที่จะได้รับการประกันชีวิต แต่ท้ายที่สุดกลายเป็นสิ่งที่ไม่ยกยอเช่นการมีน้ำหนักเกินอาจดูถูกและหันไปที่อื่นทั้งหมด
ที่ปรึกษาทางการเงินอาจจะง่ายขึ้นสำหรับการมุ่งเน้นหุ้นกองทุนรวมและการออกแบบกลยุทธ์การลงทุนทิ้งส่วนประกันไว้เบื้องหลัง อย่างไรก็ตามที่ปรึกษาทางการเงินหลายคนประสบสถานการณ์และรวมถึงการประกันชีวิตในกลยุทธ์โดยรวมของพวกเขา สิ่งนี้สามารถสร้างแรงจูงใจจากหน้าที่กำไรหรือทั้งสองอย่างรวมกัน
ทำเงินจากการขายผลิตภัณฑ์ประกันภัย
ที่ปรึกษาทางการเงินที่สร้างรายได้ด้วยค่าคอมมิชชั่นมีแรงจูงใจทางการเงินที่แข็งแกร่งในการรวมการประกันชีวิตเนื่องจาก บริษัท ประกันภัยบางแห่งจ่ายค่อนข้างดีสำหรับการขายผลิตภัณฑ์ของพวกเขา ค่าคอมมิชชั่นเริ่มต้นอาจสูงถึง 70% ของเบี้ยประกันของปีแรกตามด้วยค่าคอมมิชชั่น 3% ถึง 5% ต่อปีตราบใดที่นโยบายยังคงมีผลบังคับใช้
การเพิ่ม "ตัวแทนประกัน" ลงในรายการคุณสมบัติควรเป็นเรื่องง่ายสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินในปัจจุบันเนื่องจากอุปสรรคในการเข้ามาในสาขานี้ค่อนข้างต่ำ ถึงกระนั้นมันก็อาจจะคุ้มค่ากับการใช้เวลาพิเศษและความพยายามในการได้รับคุณวุฒิทางการเช่นการเป็น Chartered Life Underwriter (CLU), ที่ปรึกษาประกันภัยที่ผ่านการรับรองหรือ Fellow ที่ Life Management Institute ช่วยให้มั่นใจได้ว่าที่ปรึกษามีความสะดวกสบายในทุกแง่มุมของผลิตภัณฑ์ที่ขายซึ่งสามารถป้องกันช่วงเวลาที่น่าอายเมื่อลูกค้ามีคำถามที่ไม่คาดคิด การมีสิทธิที่เหมาะสมยังแสดงให้เห็นถึงความจริงจังต่อลูกค้าที่มีความซับซ้อนมากขึ้น
ทำงานกับผู้เชี่ยวชาญด้านประกันภัย
อีกวิธีหนึ่งคือที่ปรึกษาทางการเงินส่งคบเพลิงไปยังมืออาชีพด้านประกันภัยเมื่อการวางแผนความมั่งคั่งเสร็จสมบูรณ์ มีข้อดีหลายประการ
ก่อนอื่นมันจะหลีกเลี่ยงความรู้สึกไม่พึงประสงค์และการย้อนกลับที่เป็นไปได้จากใบสมัครประกันที่ถูกปฏิเสธ ประการที่สองมันเพิ่มเวลาของที่ปรึกษาในการมุ่งเน้นไปที่ความเชี่ยวชาญด้านการลงทุนของพวกเขาในขณะที่ออกจากการวางแผนการประกันภัยในมือของผู้เชี่ยวชาญที่ทุ่มเทอีกคนหนึ่ง
สุดท้ายความสัมพันธ์ที่ทำงานกับผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันภัยสามารถนำไปสู่การทำงานร่วมกันที่ดี ตัวอย่างเช่นที่ปรึกษาทางการเงินแบบเสียค่าธรรมเนียมเท่านั้นที่เลือกที่จะไม่ผ่านขั้นตอนการรับรองเพื่อขายประกันสามารถทำให้ตัวแทนประกันมีความสุขมากด้วยการนำเสนอที่มีค่า เนื่องจากตัวแทนประกันภัยมีลูกค้าจำนวนมากเป็นของตัวเองจึงเป็นทางออกที่ดีที่หลายคนต้องการคำแนะนำทางการเงิน ดังนั้นทั้งสองฝ่ายสามารถได้รับประโยชน์จากโอกาสในการขายซึ่งกันและกันช่วยกันในการสร้างธุรกิจต่อเนื่อง
