MoneyLion เป็น บริษัท ฟินเทคส่วนตัวอายุห้าปีที่ให้บริการสินเชื่อ, ที่ปรึกษาทางการเงินและบริการด้านการลงทุนแก่ผู้บริโภค ก่อตั้งขึ้นในปี 2556 ตลาดเป้าหมายของ MoneyLion คือ 70% ของผู้บริโภคชาวอเมริกันกลุ่มที่มีการออมโดยเฉลี่ยน้อยกว่า $ 2, 000 เป้าหมายของ บริษัท คือการเพิ่มประสิทธิภาพการจัดการเงินและการออมของผู้บริโภคในขณะที่เพิ่มเครดิตของพวกเขา สมาชิก 93% ของ MoneyLion Plus เป็นนักลงทุนครั้งแรกตามรายงานของ บริษัท ที่เผยแพร่ในเดือนมีนาคม 2018
บริษัท สร้างรายได้ส่วนใหญ่ผ่านธุรกิจสินเชื่อการสร้างลูกค้าเป้าหมายจากผู้ใช้บนเว็บไซต์และบริการสมัครสมาชิกรายเดือนที่เพิ่งเปิดตัว บุคคลที่ใช้บริการของ MoneyLion เริ่มต้นเป็นผู้เยี่ยมชมโดยเลือกใช้แพลตฟอร์มฟรีหรือซื้อบริการผู้บริโภคระดับพรีเมี่ยมผ่านการสมัครเป็นสมาชิกระดับพรีเมียมและแอปพลิเคชันสินเชื่อ
การก่อตั้งของ MoneyLion
บริษัท ก่อตั้งขึ้นในนิวยอร์กซิตี้โดยทีมผู้เชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยีและนักการเงินผู้พัฒนาเทคโนโลยีการวิเคราะห์และการเรียนรู้ของเครื่องจักรเพื่อให้คำแนะนำที่เหมาะกับแต่ละบุคคลตามรูปแบบการใช้จ่ายของพวกเขา MoneyLion ยังให้ผู้บริโภคเข้าถึงสินเชื่อขนาดเล็กเพื่อช่วยในการจัดการรายได้และค่าใช้จ่ายที่ผันผวน ลูกค้าได้รับคะแนนผ่านโปรแกรมรางวัลสำหรับการทำสิ่งต่าง ๆ เช่นการเชื่อมต่อบัญชีธนาคารหรือทำให้การใช้เครดิตของพวกเขาต่ำ ระบบของ MoneyLion เลียนแบบโปรแกรมรับบัตรเครดิตเช่น Chase Ultimate Rewards หรือ Amex Membership Rewards
ผู้ก่อตั้งและผู้สนับสนุน
MoneyLion เป็นหัวหน้าโดยผู้ร่วมก่อตั้งและซีอีโอ Diwakar Choubey ซึ่งก่อนหน้านี้ทำงานที่ Wall Street ซึ่งเขาดำรงตำแหน่งระดับสูงใน บริษัท ต่างๆเช่น Goldman Sachs, Citadel และ Barclays Capital ผู้อำนวยการด้านข้อมูลสารสนเทศ Pratyush Tiwari และประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายเทคโนโลยี Chee Mun Foong ยังเป็นผู้ร่วมก่อตั้ง เมื่อเร็ว ๆ นี้ MoneyLion ได้ว่าจ้างจอนสตีเวนสันซึ่งเป็นอดีตหัวหน้าฝ่ายการลงทุนทางเลือกของ Stifel Financial ในการผลักดันที่จะขยายบริการธนาคารเพื่อผู้บริโภคผ่านทางโทรศัพท์มือถือ
บริษัท ดำเนินงานจากสำนักงานสี่แห่งทั่วโลกรวมถึงสำนักงานใหญ่แมนฮัตตันซานฟรานซิสโกซอลต์เลกซิตีและกัวลาลัมเปอร์มาเลเซีย
บริษัท ได้ระดมทุนสี่รอบรวมเป็นเงินทั้งสิ้น $ 67.5 ล้านด้วยรอบ B รอบสุดท้ายที่นำไปสู่ $ 42 ล้านในวันที่ 4 มกราคม 2018 ต่อ TechCrunch Edison Partners เป็นผู้ลงทุนนำซึ่งนำการลงทุนรวมไปถึง 27 ล้านดอลลาร์ ผู้สนับสนุนรายอื่น ได้แก่ Fintech Collective, Grupo Sura, Greenspring Associates และ Sanhua Capital
เงินทุนเหล่านี้มีส่วนสำคัญอย่างยิ่งในการช่วยให้ MoneyLion แข่งขันกับกองทัพที่เติบโตขึ้นของคู่แข่งที่มีขนาดใหญ่และขนาดเล็ก ไม่ชัดเจนว่า บริษัท จะทำกำไรหรือมูลค่าตลาดโดยประมาณเป็นอย่างไร
บทวิจารณ์ของ MoneyLion
เพื่อให้แน่ใจว่าไม่ใช่ผู้บริโภคทุกคนที่มีความสุขกับ MoneyLion แพลตฟอร์มดังกล่าวได้รับการจัดอันดับระดับ 4 ดาวบน TrustPilot เว็บไซต์วิจารณ์ผู้บริโภคยอดนิยมหน้ารีวิวที่ไม่ดีวิจารณ์ บริษัท ที่ให้บริการลูกค้าไม่ดีโอนเงินช้ากว่าที่สัญญาและปัญหาอื่น ๆ ของบัญชี
การเติบโตของแพลตฟอร์มได้อย่างรวดเร็วแม้จะมีข้อร้องเรียนเหล่านี้
สินเชื่อเป็นตัวขับเคลื่อนรายรับหลัก
รายได้ส่วนใหญ่ของ MoneyLion นั้นมาจากธุรกิจสินเชื่อซึ่งมีต้นกำเนิดมาจากสินเชื่อมากกว่า 200, 000 รายการต่อเว็บไซต์ของ บริษัท ภายในกลางเดือนกุมภาพันธ์ 2018 แพลตฟอร์มโทรศัพท์มือถือของ บริษัท มีลูกค้าถึง 2 ล้านราย ในการให้สัมภาษณ์กับ LendAcademy ในเดือนมีนาคม CEO Choubey ระบุว่ามีผู้ใช้ 2.2 ล้านคนดาวน์โหลดแอพ MobileLion และ 1.3 ล้านคนเชื่อมต่อกับบัญชีธนาคารของพวกเขา ตามประกาศของ บริษัท ในเดือนตุลาคม บริษัท มีสมาชิก 3 ล้านคน
สินเชื่อด่วน
นอกเหนือจากการจัดหาเครื่องมือในการติดตามการใช้จ่ายการออมและการจัดการเครดิตแล้ว บริษัท กำลังขยายแฟรนไชส์ fintech โดยการให้บริการการกู้ยืมและการลงทุนที่มีต้นทุนต่ำผ่านการสมัคร MoneyLion Plus บริการนี้ให้สินเชื่อสูงถึง $ 500 ในอัตราร้อยละ 5.99% ต่อปีหรือต่ำกว่าโดยไม่ต้องมีการตรวจสอบเครดิตชำระได้นานกว่า 12 เดือน บริษัท สามารถเสนออัตราที่ต่ำโดยใช้บัญชีนายหน้าเพื่อเป็นหลักประกันและสามารถกู้ยืมเงินได้ภายใน 15 วินาทีของการสมัครตามที่ MoneyLion
บริการสมัครสมาชิก MoneyLion Plus
เปิดตัวในเดือนธันวาคม 2560 MoneyLion Plus นำการลงทุนการยืมและการตรวจสอบบัญชีมาเป็นสมาชิกแบบสมัครสมาชิกเดียว MoneyLion ถอนเงินอัตโนมัติ $ 79 จากบัญชีของผู้บริโภคต่อเดือนฝาก 50 ดอลลาร์เข้าสู่บัญชีการลงทุนและรับ $ 29 เป็นค่าธรรมเนียมรายเดือน ผู้ใช้จะได้รับเงินคืน $ 1 สำหรับการเข้าสู่ระบบทุกวันซึ่งหมายความว่าผู้ใช้ที่จดจำการลงชื่อเข้าใช้ทุกวันและเลื่อนผ่านหน้าจอไม่กี่หน้าจอเพื่อรับบริการฟรี บัญชีการลงทุนที่มีการจัดการย้ายเงินที่บันทึกไว้ในพอร์ตโฟลิโอของ ETF และไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการ
บริการสร้างโอกาส
การเริ่มต้นยังได้รับรายได้จากธุรกิจการสร้างโอกาสในการขายซึ่งแนะนำการให้บริการทางการเงินอื่น ๆ แก่ผู้บริโภคที่อาจได้รับประโยชน์จากพวกเขาต่อ TechCrunch พันธมิตรรวมถึงธุรกิจที่เกี่ยวข้องเช่น บริษัท ตรวจสอบเครดิต MoneyLion ยังมีข้อเสนอสปอนเซอร์กับองค์กรต่าง ๆ เช่น NASCAR
คู่แข่ง
MoneyLion มุ่งหน้าสู้กับจำนวนแพลตฟอร์ม fintech ที่เพิ่มจำนวนมากขึ้นเพื่อรองรับผู้บริโภครวมถึง บริษัท การเงินดิจิทัล LearnVest, Betterment และ Intuit ในขณะเดียวกันเมื่อ บริษัท สตาร์ทอัพเทคโนโลยีใหม่สั่นคลอนอุตสาหกรรมการธนาคารแบบดั้งเดิม ตัวอย่างเช่นในเดือนสิงหาคม JPMorgan Chase ได้เปิดตัวแอพที่ไม่มีค่าธรรมเนียมชื่อว่า "You Invest" ซึ่งกำหนดเป้าหมายไปที่ลูกค้าพันปีที่ซื้อขายบนอุปกรณ์พกพา ผู้นำอุตสาหกรรมที่จัดตั้งขึ้นคนอื่น ๆ ได้ติดตามแฟชั่นที่คล้ายกันโดย บริษัท ต่างๆเช่น Fidelity Investments และ Vanguard Group ลดค่าธรรมเนียมลงเหลือ 0 ต่อวารสาร J Biz
