ในอุตสาหกรรมการเงินการจุ่มสองครั้งเกิดขึ้นเมื่อมืออาชีพด้านการเงินเช่นนายหน้าวางผลิตภัณฑ์ที่รับหน้าที่ลงในบัญชีที่คิดค่าธรรมเนียมแล้วทำเงินจากทั้งค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียม
บัญชีที่จัดการเงิน
เพื่อให้เข้าใจวิธีการจุ่มสองครั้งคุณต้องเข้าใจบัญชีที่มีการจัดการเงินหรือตัดบัญชี คำสองคำนี้อ้างถึงบัญชีประเภทเดียวกัน
ในบัญชีประเภทนี้ บริษัท ทางการเงินจะจัดการพอร์ตโฟลิโอของนักลงทุนอย่างมืออาชีพโดยมีค่าธรรมเนียมรายไตรมาสหรือรายปีคงที่ซึ่งครอบคลุมค่าใช้จ่ายการจัดการค่าใช้จ่ายในการบริหารและค่าคอมมิชชั่น บัญชีที่มีการจัดการประเภทนี้ แต่เดิมถูกสร้างขึ้นสำหรับลูกค้าที่ร่ำรวย อย่างไรก็ตามตอนนี้นักลงทุนสามารถเข้าถึงได้มากขึ้นเพราะจำนวนบัญชีขั้นต่ำได้ลดลงไปอยู่ที่ประมาณ $ 25, 000 ในหลาย ๆ กรณี ค่าธรรมเนียมทั่วไปในบัญชีเหล่านี้มีตั้งแต่ 1% ถึง 3% ของสินทรัพย์ของลูกค้า
การจุ่มสองครั้งมีลักษณะอย่างไร
ตัวอย่างของการจุ่มสองครั้งจะเป็นที่ปรึกษาที่ซื้อกองทุน front-end-load ที่จ่ายค่าคอมมิชชันและใส่ลงในบัญชีที่คิดค่าธรรมเนียมซึ่งจะจ่ายที่ปรึกษาด้วย ที่ปรึกษาด้านจริยธรรมเนื่องจากเขาหรือเธอได้รับค่าธรรมเนียมในการจัดการบัญชีแล้วจะมีการบันทึกบัญชีของลูกค้าทันทีตามจำนวนค่าคอมมิชชั่น หากไม่ทำเช่นนั้นจะเป็นการจุ่มสองครั้ง
การจุ่มสองครั้งสามารถใช้รูปแบบของการจัดการข้อมูลเพื่อให้ค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นถูกฝังอยู่ในบันทึกการทำธุรกรรม ตัวอย่างเช่นสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) พบว่านายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์รายหนึ่งมีข้อมูลที่ไม่ถูกต้องและเรียกเก็บเงินจากลูกค้าสองครั้ง
บทลงโทษสำหรับการจุ่มคู่
การจุ่มสองครั้งถึงแม้จะหายาก แต่ก็ไม่ได้รับผลกระทบอย่างรุนแรงจากอุตสาหกรรมการเงินซึ่งถือว่าการปฏิบัตินั้นผิดจรรยาบรรณอย่างมาก
โบรกเกอร์ที่ถูกจับได้ว่าทำเช่นนี้อาจถูกปรับอย่างหนักและ บริษัท ของพวกเขาก็สามารถถูกปรับได้เช่นกัน คณะกรรมการ ก.ล.ต. อาจห้ามนายหน้าและหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) อาจเป็นนายหน้าเช่นกัน ทั้งสององค์กรสามารถจัดเก็บค่าปรับส่งผลให้สิ่งที่มีประสิทธิภาพเป็นสองเท่าได้อย่างมีประสิทธิภาพ
จะบอกได้อย่างไรว่านายหน้าของคุณกำลังจุ่มอยู่เป็นสองเท่า
หากนายหน้าของคุณเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการจากนั้นแนะนำกองทุนรวมที่ออกโดย บริษัท เดียวกันกับที่นายหน้าของคุณทำงานอยู่ธงสีแดงควรขึ้นไป บริษัท มักให้นายหน้าแก่นายหน้าขายกองทุนรวมที่เป็นกรรมสิทธิ์ของตน ดังนั้นนายหน้าจะได้รับเงินสองครั้ง - โดยคุณหนึ่งครั้งและโดย บริษัท หนึ่งครั้ง
สิ่งที่ต้องระวังก็คือนักกฎหมายที่มากเกินไปในการสื่อสารและข้อความของ บริษัท หลักฐานการจุ่มคู่อาจอยู่ตรงหน้าคุณ แต่มันทำให้คุณสับสนไม่เข้าใจ ให้ทนายความอ่านข้อความเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นและอธิบายให้คุณฟัง
นักลงทุนสามข้อผิดพลาดมักจะทำให้
- ไม่เปิดจดหมายจากนายหน้า: เปิดจดหมายทุกฉบับจากนายหน้าของคุณเสมอ ในกรณีส่วนใหญ่กฎหมายกำหนดให้นายหน้าซื้อขายส่งเมล์ถึงคุณ ถ้าคุณไม่เปิดมันความรับผิดชอบก็คือคุณที่ไม่รู้ว่าเกิดอะไรขึ้นกับเงินของคุณ ไม่ได้อ่านจดหมายจากนายหน้าของคุณ: หลายคนเปิดจดหมายและมองดูบางทีอาจดูที่บรรทัดล่างเพื่อดูว่าพวกเขาทำอะไรโดยทั่วไป อย่าปล่อยให้จดหมายที่ยังไม่ได้อ่านซ้อนทับเมื่อมันอาจมีข้อมูลที่สำคัญสำหรับคุณ ไม่ได้รับการศึกษาด้านการเงิน: คุณต้องเข้าใจสิ่งที่คุณลงทุนด้วยคุณต้องรู้ว่าการลงทุนทำงานอย่างไรการคำนวณผลกำไรของคุณและวิธีทำความเข้าใจค่าใช้จ่าย การศึกษาเล็กน้อยสามารถไปได้ไกล นายหน้าไม่สามารถทดแทนความขยันเนื่องจากคุณเองได้
บรรทัดล่าง
การจุ่มสองครั้งเกิดขึ้นในที่ลับ มันอาจถูกซ่อนไว้โดยนายหน้าหรือซ่อนเพราะคุณไม่ได้ดู ใช่หน่วยงานกำกับดูแลเฝ้าดูการหลอกลวงนี้ แต่เมื่อถึงเวลาที่พวกเขาพบว่าคุณอาจได้เงินจำนวนมาก ให้ความรู้ด้วยตนเองระวังและให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจการทำธุรกรรมในบัญชีของคุณ
