การออมเพื่อการเกษียณอาจเป็นการข่มขู่ มีแผนแตกต่างกันมากมายให้เลือก บริษัท การลงทุนต่าง ๆ ในการจัดการแผนของคุณข้อ จำกัด เกี่ยวกับผู้ที่สามารถมีส่วนร่วมและจำนวนเท่าไหร่กฎภาษีที่ต้องติดตามและเอกสารที่ต้องติดตาม - ไม่พูดถึงการตัดสินใจลงทุนที่จะทำหลังจากคุณมีแผน ติดตั้ง.
วิธีที่ดีที่สุดในการจัดการความซับซ้อนนี้ แต่กระบวนการสำคัญคือการแบ่งมันออกเป็นขั้นตอนเล็ก ๆ ที่จัดการได้ โดยที่ในใจนี่คือกฎที่สำคัญที่สุดห้าข้อที่ควรปฏิบัติเมื่อออมเพื่อการเกษียณ
1. เริ่มบันทึกทันที
เป็นการดีที่คุณจะเริ่มออมเพื่อการเกษียณในขณะที่คุณเริ่มมีรายได้ซึ่งสำหรับพวกเราหลายคนอยู่ที่ 16 เมื่อเราได้รับงานหลังเลิกเรียนที่ห้างสรรพสินค้าหรือโรงภาพยนตร์หรือร้านขายแซนด์วิช ในความเป็นจริงคุณอาจต้องการเงินสำหรับค่าใช้จ่ายระยะสั้นเช่นการชำระเงินในรถที่พาคุณไปทำงานคืนเที่ยวกลางคืนกับเพื่อน ๆ และตำราเรียนวิทยาลัย มันอาจจะไม่สมเหตุสมผลหรือเกิดขึ้นกับคุณในการเริ่มออมเพื่อการเกษียณจนกว่าคุณจะได้งานเต็มเวลาครั้งแรกของคุณมีเด็ก ๆ ฉลองวันเกิดครั้งสำคัญหรือมีประสบการณ์อื่น ๆ ในการกำหนดเหตุการณ์ที่ทำให้คุณคิดถึงอนาคตของคุณ.
ไม่ว่าคุณจะอายุเท่าไหร่ในวันนี้อย่าเสียใจไปกับปีที่คุณไม่ได้ใช้เงินออม เพิ่งเริ่มออมเพื่อการเกษียณทันที ยิ่งคุณเริ่มต้นเร็วเท่าไรคุณก็ยิ่งมีส่วนร่วมน้อยลงในแต่ละปีเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการออมของคุณด้วยประโยชน์ของดอกเบี้ยทบต้น
2. ประหยัด 15% ของรายได้ของคุณ
กฎง่ายๆสำหรับเปอร์เซ็นต์ของรายได้ที่คุณควรบันทึกคือ 15% นั่นคือหลังภาษีและก่อนที่จะมีส่วนร่วมการจับคู่จากนายจ้างของคุณ หากคุณไม่สามารถประหยัดได้ 15% ในตอนนี้ก็ไม่เป็นไร ประหยัดถึง 1% ดีกว่าไม่มีอะไร ในแต่ละปีเมื่อคุณยื่นภาษีคุณสามารถประเมินสถานการณ์ทางการเงินของคุณใหม่และพิจารณาเพิ่มการมีส่วนร่วมของคุณ
หากคุณอายุมากขึ้นและยังไม่ได้ออมตลอดชีวิตการทำงานคุณมีเรื่องที่ต้องทำและคุณควรตั้งเป้าหมายที่จะประหยัด 20% ถึง 25% ของรายได้เพื่อการเกษียณถ้าคุณทำได้ แต่ถ้ามันไม่เป็นจริงอย่าปล่อยให้ทัศนคติทั้งหมดหรือไม่มีอะไรเอาชนะคุณได้ เพียงแค่เข้าสู่นิสัยการออมและการลงทุนไม่ว่าจำนวนเล็กน้อยจะเป็นเพียงขั้นตอนในทิศทางที่ถูกต้อง
3. เลือกการลงทุนต้นทุนต่ำ
ในระยะยาวหนึ่งในปัจจัยที่ใหญ่ที่สุดที่ทำให้ไข่รังของคุณมีขนาดใหญ่ขึ้นคือค่าใช้จ่ายในการลงทุนที่คุณจ่าย ต้นทุนการลงทุนที่พบบ่อยที่สุดคืออัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่เรียกเก็บโดยกองทุนรวมและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) และค่าคอมมิชชั่นสำหรับการซื้อและขาย “ พลังแห่งดอกเบี้ยทบต้นไม่เพียงแค่นำไปใช้กับผลตอบแทนเท่านั้น แต่ยังรวมถึงค่าใช้จ่ายด้วย” มาร์คเฮบเนอร์ผู้ก่อตั้งและประธานของ Index Fund Advisors, Inc. กล่าวในเออร์ไวน์รัฐแคลิฟอร์เนีย“ ยิ่งจ่ายน้อยเท่าไหร่ เรียบง่ายเหมือนที่ และจากการวิจัยแสดงให้เห็นว่าต้นทุนเป็นปัจจัยสำคัญที่สุดในการยุติความมั่งคั่งสำหรับนักลงทุน”
อัตราส่วนค่าใช้จ่ายเป็นค่าธรรมเนียมรายปีที่คุณจะจ่ายตราบเท่าที่คุณถือกองทุน หากคุณลงทุน $ 10, 000 ในกองทุนที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 1% ค่าธรรมเนียมของคุณคือ $ 100 ต่อปี คุณสามารถค้นหาอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุนได้ที่เว็บไซต์การวิจัยการลงทุนเช่น Morningstar หรือบนเว็บไซต์ของ บริษัท ที่ขายกองทุน เมื่อเลือกกองทุนกฎของหัวแม่มือที่จะติดตามคือยิ่งอัตราส่วนค่าใช้จ่ายใกล้เคียงกับ 0% ยิ่งดี ที่ถูกกล่าวว่ามันมีเหตุผลที่จะจ่ายใกล้ 1% สำหรับกองทุนบางประเภทเช่นกองทุนระหว่างประเทศหรือกองทุนขนาดเล็ก
มีสองวิธีง่ายๆในการลดค่าคอมมิชชั่น หนึ่งคือการเลือกการลงทุนที่ปราศจากค่านายหน้า หากคุณซื้อกองทุนดัชนี Vanguard โดยตรงผ่านบัญชี Vanguard ของคุณหรือกองทุนรวม Fidelity โดยตรงผ่านบัญชี Fidelity ของคุณคุณอาจจะไม่จ่ายค่าคอมมิชชั่น อีกวิธีหนึ่งคือซื้อและถือการลงทุนแทนที่จะทำธุรกิจการค้าบ่อยๆ - อีกกลยุทธ์การเกษียณอายุที่ดี
รับเงินทุนต่ำในดัชนีและอ่านบทแนะนำกองทุนรวมของเราหากคุณไม่รู้อะไรเกี่ยวกับการลงทุนยอดนิยมเหล่านี้
4. อย่าใส่เงินในสิ่งที่คุณไม่เข้าใจ
หากการลงทุนเพียงอย่างเดียวที่คุณเข้าใจคือบัญชีออมทรัพย์ให้เก็บเงินไว้ที่นั่นในขณะที่คุณเรียนรู้เกี่ยวกับการลงทุนที่ซับซ้อนมากขึ้นเช่นกองทุนดัชนีและกองทุน ETF ซึ่งเป็นการลงทุนเพียงอย่างเดียวที่คนส่วนใหญ่ต้องเข้าใจเพื่อสร้างพอร์ตการลงทุนที่มั่นคง
อย่าให้พนักงานขายหรือที่ปรึกษาพูดกับคุณในการซื้อสิ่งที่คุณไม่เข้าใจ พวกเขาอาจมีความสนใจที่ดีที่สุดของคุณในใจ แต่พวกเขาอาจจะพยายามขายการลงทุนที่จะได้รับค่านายหน้า จนกว่าคุณจะรู้ด้วยตนเองเกี่ยวกับตัวเลือกการลงทุนที่แตกต่างกันคุณจะไม่มีทางรู้
แม้แต่การใส่เงินของคุณในการลงทุนที่ค่อนข้างง่ายเช่นพันธบัตรสามารถย้อนกลับมาได้หากคุณไม่เข้าใจวิธีการทำงานของพันธบัตร ทำไม? เนื่องจากคุณอาจทำการตัดสินใจซื้อและขายโดยไม่มีเหตุผลอิงตามอารมณ์ตามสิ่งที่คุณได้ยินและอ่านในข่าวเกี่ยวกับว่าตลาดดำเนินการอย่างไรในระยะสั้นไม่ได้ขึ้นอยู่กับมูลค่าระยะยาวของพันธบัตร
“ นักลงทุนที่ดีที่สุดและสว่างที่สุดในโลกมักจะพยายามหาการลงทุนที่ดีต่อไปสำหรับพอร์ตโฟลิโอของพวกเขา หากคุณไม่ใช่นักลงทุนเต็มเวลาที่มีความเชี่ยวชาญในการลงทุนนั้นคุณจะเสียเปรียบผู้ที่เป็น มุ่งเน้นไปที่จุดแข็งของคุณและนั่นคือสิ่งที่จะทำให้คุณมีโอกาสประสบความสำเร็จสูงสุด” เคิร์กชิสโฮล์มผู้จัดการความมั่งคั่งของกลุ่มที่ปรึกษานวัตกรรมในเล็กซิงตันแมสซาชูเซตส์กล่าว
5. ซื้อและถือ
การใช้กลยุทธ์การลงทุนซื้อและถือหมายความว่าแม้ว่าคุณจะเลือกการลงทุนที่เรียกเก็บค่านายหน้าคุณจะไม่จ่ายค่าคอมมิชชั่นบ่อยนัก กฎง่ายๆนี้ยังหมายความว่าคุณจะไม่ปล่อยให้อารมณ์ของคุณตัดสินใจการลงทุนของคุณ เมื่อคนตามอารมณ์ของพวกเขาพวกเขามักจะซื้อสูงและขายต่ำ พวกเขาได้ยินว่าหุ้นมีมูลค่าสูงเพียงใดและพวกเขาต้องการเพราะมันดูเหมือนเป็นการลงทุนที่ยอดเยี่ยม - และถ้าคุณได้ถือครองมานานหลายปีแล้ว หรือเมื่อเศรษฐกิจเข้าสู่ภาวะถดถอยผู้คนต่างตื่นตระหนกว่าดัชนีดาวโจนส์ร่วงลงแล้วและทิ้งกองทุนดัชนี S&P 500 ในเวลาที่เลวร้ายที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้
การศึกษาจำนวนมากแสดงให้เห็นว่าคุณดีกว่าที่จะเก็บเงินของคุณไว้ในตลาดแม้ในช่วงที่เศรษฐกิจตกต่ำที่สุด ในระยะยาวคุณจะออกไปข้างหน้าได้ไกลโดยการทิ้งผลงานของคุณไว้ตามลำพังในตลาดขึ้น ๆ ลง ๆ เมื่อเทียบกับคนที่ตอบโต้ข่าวหรือพยายามทำตลาด “ โดยพื้นฐานแล้วนักลงทุนพบว่าเป็นช่วงเวลาที่น่ากลัวในตลาดและการเลือกซื้อหุ้น” Michael Zhuang ผู้ก่อตั้ง MZ Capital Management ใน Bethesda, Md กล่าว“ นั่นเป็นเหตุผลที่พวกเขาควรหยุดทำสิ่งที่ไม่ดี”
บรรทัดล่าง
ในขณะที่มีจำนวนมากที่จะเรียนรู้เกี่ยวกับการออมเพื่อการเกษียณการทำความเข้าใจวิธีการออมและการลงทุนเงินของคุณเป็นหนึ่งในทักษะที่สำคัญที่สุดที่คุณเคยพัฒนา มันหมายถึงการยกระดับการวิจัยทุกชั่วโมงที่คุณทำในวันนี้เป็นเวลาว่างในอนาคต
นอกจากนี้ยังหมายถึงการสามารถดูแลตัวเองได้โดยไม่ต้องพึ่งพาแหล่งอื่นที่อาจไม่สามารถจัดหาให้คุณได้ไม่ว่าจะเป็นระบบประกันสังคมหรือลูก ๆ ของคุณ โปรดจำไว้ว่าห้ากฎง่ายๆสำหรับการออมเพื่อการเกษียณและคุณจะเป็นไปในทางที่ดีในอนาคตทางการเงินที่สะดวกสบาย
