ตรวจสอบการลงทุนบวม

สำคัญ

Swell Investments ปิดการดำเนินงานในวันที่ 30 สิงหาคม 2019 หลังจากการตรวจสอบต่อไปนี้ได้ดำเนินการแล้ว หน้าแรกของ บริษัท ถูกแทนที่ด้วยข้อความอำลาที่ระบุไว้ในส่วน "Swell ไม่สามารถบรรลุระดับที่จำเป็นในการรักษาการดำเนินงานที่เป็นอิสระ"

ก่อตั้งขึ้นในปี 2558 โดย Pacific Life การเงินยักษ์ชายฝั่งตะวันตก Swell Investments ให้บริการคำแนะนำขั้นตอนวิธีทั่วไปสำหรับกองทุนลูกค้าที่จัดขึ้นผ่านบัญชีการจัดการสินทรัพย์ที่ Folio Institutional ตัวแทนจำหน่ายโบรกเกอร์ในรัฐเวอร์จิเนีย ลูกค้าโอนเงินที่ต้องเสียภาษีหรือการเกษียณอายุที่จัดขึ้นที่สถาบันอื่นไปยังบัญชี Folio ณ เวลาที่ทำการติดตั้งหรือฝากเงินเข้าบัญชีโดยตรงโดยมีข้อกำหนดเปิดขั้นต่ำ $ 50 ลูกค้าต้องเสียค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่เกิดจากการโอนบัญชี

ลูกค้าใหม่จัดสรรเงินทุนระหว่างพอร์ตการลงทุนที่สร้างไว้ล่วงหน้า 7 แห่งที่สร้างโดยนักวิเคราะห์ของ Swell เพื่อให้เข้ากับรูปลักษณ์ของกองทุนรวม อย่างไรก็ตามมีการซื้อหุ้นแบบกระจายบางส่วนสำหรับบัญชีลูกค้าแทนที่จะเป็นเจ้าของในกองทุนรวมที่อนุญาตให้ลูกค้า Swell เข้าร่วมในฐานะผู้ถือหุ้นปกติ การเลือกพอร์ตการลงทุนทั้งหมดนั้นกำหนดโดยผู้ใช้ตามความชอบส่วนบุคคลมากกว่าแบบสอบถามที่ต้องการระบุเป้าหมายทางการเงินการยอมรับความเสี่ยงและขอบเขตการลงทุน ที่ปรึกษาโบกำหนดพอร์ตการลงทุนทั้งหมดเป็น“ ก้าวร้าวในระดับปานกลาง” เนื่องจากความเสี่ยงโดยธรรมชาติขององค์ประกอบพอร์ตโฟลิโอที่ใส่ใจต่อสังคม

ทรัพยากรของลูกค้านั้นน่าผิดหวังโดยที่ทั้งผู้ให้คำปรึกษาและตัวแทนจำหน่ายนายหน้าไม่ให้บริการแอพมือถือแบบฝึกหัดทางการศึกษาหรือเครื่องมือการวางแผนเป้าหมายบนเว็บไซต์ของพวกเขา การบริการลูกค้าของ Swell นั้นต่ำกว่าค่าเฉลี่ยโดยมีหน้าป้อนแบบฟอร์มและที่อยู่อีเมลที่เรียบง่ายซึ่งเป็นรูปแบบการติดต่อที่ได้รับการอนุมัติเพียงสองแบบเท่านั้น ไม่มีเวลาให้บริการที่ระบุไว้ไม่มีการแชทสดสำหรับลูกค้าที่คาดหวังหรือลูกค้าปัจจุบันและการพิมพ์ขนาดเล็กจะบอกเจ้าของบัญชีว่าพวกเขาต้องใช้อีเมลเพื่อ "กำหนดเวลา" การโทรศัพท์

อินเทอร์เฟซการจัดการบัญชีนำเสนอตัวชี้วัดประสิทธิภาพมาตรฐานพร้อมลิงก์สะดวกไปยังการลงชื่อเข้าใช้บัญชี Folio Institutional ซึ่งนำไปสู่การ breakouts รายเดือนเพิ่มเติม การเปิดเผยข้อมูลสาธารณะไม่มีเอกสารสำคัญรวมถึงข้อตกลงการบริการลูกค้าที่ซ่อนอยู่หลังบัญชีเงินเดือน แต่ Swell ทำงานได้ดีกว่าในรายละเอียดพอร์ตการลงทุนและประสิทธิภาพที่สัมพันธ์กันของพวกเขาแยกตามกรอบเวลา

ข้อดี

• การลงทุนที่ใส่ใจต่อสังคม

• ได้รับการสนับสนุนจากสถาบันการเงินชั้นหนึ่ง

• มีส่วนร่วมในการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี

• ความสามารถในการเปลี่ยนการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอด้วยการคลิกเพียงไม่กี่ครั้ง

• ค่าธรรมเนียมรายปีและไม่มีค่าใช้จ่ายแอบแฝง

จุดด้อย

• ไม่มีเครื่องมือการศึกษา

• ตัวเลือกผลงานที่ จำกัด

• การบริการลูกค้าแย่

• ไม่มีการวางแผนเป้าหมาย

• ข้อตกลงการบริการลูกค้าที่ซ่อนอยู่

ตั้งค่าบัญชี

4.5

ลูกค้าใหม่ป้อนที่อยู่อีเมลและรหัสผ่านเพื่อเข้าสู่หน้าการตั้งค่าบัญชีซึ่งไม่มีรายการตรวจสอบทางการเงินการวางแผนเป้าหมายหรือแบบสอบถาม ลูกค้าจะถูกบอกให้เลือกผลงานผสมซึ่งนำไปสู่การป้อนแบบฟอร์มด้วยสามหมวดหมู่ที่เลือกไว้ล่วงหน้า - นักสิ่งแวดล้อม, นักมองเทคโนโลยีและนักคิดทั่วไป - พร้อมคำอธิบายหนึ่งประโยคสำหรับแต่ละหมวดหมู่ หมวดหมู่ที่สี่ช่วยให้ลูกค้าสามารถสร้างมิกซ์ที่กำหนดเองจากพอร์ตการลงทุนที่สร้างไว้ล่วงหน้าเจ็ดแห่งโดยมีการจัดสรรเปอร์เซ็นต์ที่ต้องเพิ่มได้สูงสุด 100% คำถามส่วนตัวสองสามข้อต่อไปในกระบวนการตั้งค่าถามเกี่ยวกับการยอมรับความเสี่ยงและการจ้างงาน แต่นี่เป็นเพียงการพิจารณาความเหมาะสมภายใต้ระเบียบ FINRA

ลูกค้าสามารถลบหุ้นได้สูงสุดสามรายการจากส่วนประสมการลงทุนที่เลือกไว้ล่วงหน้า แต่การแก้ไขสามารถทำได้ผ่านการติดต่อทางอีเมลแทนส่วนต่อประสานการจัดการบัญชี การปรับสมดุลจะเกิดขึ้นเพียงสองครั้งต่อปี แต่ลูกค้าสามารถเปลี่ยนการจัดสรรได้ตลอดเวลา บัญชีจะได้รับการจัดการอย่างสมดุลระหว่างการปรับสมดุลในขณะที่นักวิเคราะห์ของ Swell จะปรับและจัดการพอร์ตการลงทุนที่ได้รับการบรรจุล่วงหน้า robo-advisers สนับสนุนบัญชีที่ต้องเสียภาษีและบัญชีเกษียณแต่ละบัญชี แต่ลูกค้าไม่สามารถเปิดบัญชีร่วมหรือบัญชีครัวเรือนได้ บัญชีที่ต้องเสียภาษีไม่สามารถใช้มาร์จิ้นหรือยืมจากบัญชี

ตั้งเป้าหมาย

2.1

ผู้ถือบัญชีสามารถตรวจสอบธุรกรรมรายเดือนและสถิติประสิทธิภาพที่เกี่ยวข้องได้ในหน้าการจัดการบัญชีและผ่านการเข้าสู่ระบบบัญชี Folio อินเทอร์เฟซให้ข้อมูลเล็ก ๆ น้อย ๆ เกี่ยวกับระดับการระดมทุนหรือพอร์ตการลงทุนทำให้การตัดสินใจอยู่ในมือของลูกค้า Swell Investments หรือ Folio Institutional ไม่มีเครื่องมือในการวางแผนทางการเงินบังคับให้ลูกค้าค้นหาข้อมูลนี้จากบุคคลที่สามที่ไม่ใช่ บริษัท ในเครือ

การขาดการป้อนข้อมูลนี้มีแนวโน้มที่จะสร้างความสับสนให้กับนักลงทุนอายุน้อยและมีประสบการณ์น้อยกว่า เนื้อหาของเว็บไซต์ไม่เปิดเผยว่าเจ้าของบัญชีสามารถพูดกับนักวิเคราะห์ บริษัท หรือที่ปรึกษาได้โดยตรงหรือไม่

บริการด้านบัญชี

2.9

เงินฝากต้องเข้าสู่หน้าการจัดการบัญชีและส่งคำขอไปยังบัญชีธนาคารที่เชื่อมโยง ผู้ใช้สามารถดำเนินการอัตโนมัติโดยการตั้งค่าเงินฝากที่เกิดขึ้นประจำ การถอนเงินจะถูกร้องขอผ่านทางอินเทอร์เฟซบัญชี แต่การรับเงินจะใช้เวลาสูงสุดแปดวันทำการหากปิดตำแหน่งเพื่อเพิ่มเงินสด ไม่มีการใช้มาร์จิ้นในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์มาตรฐาน แต่บัญชีทั้งหมดจะได้รับดอกเบี้ยผ่านการลงทุนข้ามคืนในตราสารที่ได้รับการอนุมัติจาก FDIC Swell หรือ Folio Institutional ไม่มีบริการธนาคาร

เนื้อหาผลงาน

5

นักวิเคราะห์ บริษัท ทำการวิจัยจากบนลงล่างและล่างขึ้นบน บริษัท หลายพันแห่งเพื่อสร้างพอร์ตการลงทุนที่เน้นการแก้ปัญหาที่หลากหลายและตรงกับเป้าหมายการพัฒนาที่ยั่งยืนของสหประชาชาติซึ่งรวมถึงความยากจนไม่มีความหิวโหยสุขภาพดี การศึกษาที่มีคุณภาพการกระทำสภาพภูมิอากาศและความเท่าเทียมกันทางเพศ

เงื่อนไขทางสังคมเหล่านี้เป็นพื้นฐานสำหรับพอร์ตโฟลิโอที่มุ่งเน้นอย่างแคบ ๆ หกพอร์ตและพอร์ตโฟลิโอที่กว้างขวางของ บริษัท เป้าหมาย 400 บริษัท ที่เรียกว่า“ อิมแพค 400” พอร์ตโฟลิโออื่น ๆ หกพอร์ตมีอยู่ระหว่าง 36 ถึง 59 บริษัท การกำจัด, การใช้ชีวิตเพื่อสุขภาพ, น้ำสะอาด, เทคโนโลยีสีเขียวและพลังงานทดแทน

การจัดการพอร์ตโฟลิโอ

3.1

Swell และ Folio มีส่วนร่วมในการเก็บเกี่ยวภาษี อัลกอริทึมปรับสมดุลเพียงสองครั้งต่อปีในการตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงพื้นฐานที่ทำกับเจ็ดพอร์ตการลงทุน แต่ลูกค้าสามารถเปลี่ยนการจัดสรรได้ตลอดเวลา ลูกค้าได้รับอนุญาตให้ลบสามหุ้นออกจากรายการในช่วงเวลาของการตั้งค่าบัญชีเริ่มต้น แต่สื่อการตลาดไม่ได้ระบุว่ามันเป็นสามจากแต่ละพอร์ตโฟลิโอหรือสามในทุกพอร์ตการลงทุน นักวิเคราะห์ บริษัท ไม่มีการเปลี่ยนแปลงหรือคำแนะนำในการตอบสนองต่อเงื่อนไขทางการเงินของลูกค้าเพราะข้อมูลนั้นไม่รวมอยู่ในการตั้งค่าบัญชี ไม่มีสิ่งอำนวยความสะดวกการจัดการสำหรับบัญชีรองที่โบรกเกอร์อื่น ๆ

ประสบการณ์ผู้ใช้

3.1

ประสบการณ์มือถือ

เว็บไซต์ Swell Investment และ Folio นั้นพร้อมใช้งานผ่านมือถือและใช้งานง่าย Swell ได้เปิดตัวแอพมือถือ iOS ที่มีคุณสมบัติครบถ้วน แต่ไม่รองรับระบบปฏิบัติการ Android นี่ถือเป็นการละเว้นครั้งสำคัญสำหรับกลุ่มอุตสาหกรรมการเงินที่มุ่งเน้นนักลงทุนหลายพันปี

ประสบการณ์เดสก์ท็อป

เว็บไซต์นี้มีลิงค์เพียงไม่กี่ลิงก์ที่เน้นคุณสมบัติบัญชีหลักอธิบายบริการและเปิดเผยข้อกำหนดตามกฎหมาย ลูกค้าที่คาดหวังสามารถเข้าสู่หน้าแรก ๆ ของหน้าจอการจัดการบัญชีและเข้าสู่พอร์ตการลงทุนที่แตกต่างกัน แต่มีคำแนะนำเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลยและผลลัพธ์จะไม่เปลี่ยนแปลงไปจากการป้อนข้อมูลส่วนตัวซึ่งแตกต่างจากที่ปรึกษาอื่น ๆ งานอัลกอริทึมเกือบทั้งหมดมุ่งเน้นที่พอร์ตการลงทุนทั้งเจ็ดเท่านั้นแทนที่จะเป็นข้อกำหนดบัญชีรายบุคคล ผู้ที่ซื้อสินค้าผ่านนายหน้าจะได้พบกับประสิทธิภาพและเครื่องมือการจัดการรายเดือนที่ยากต่อการประเมินโดยไม่มีคำถามที่พบบ่อยและภาพหน้าจอเพียงหน้าเดียวในหน้าแรก

บริการลูกค้า

1.5

ลิงค์บริการลูกค้าจะเปิดขึ้นในแบบฟอร์มการป้อนง่าย ๆ โดยไม่มีหมายเลขโทรศัพท์ที่อยู่อีเมลแชทสดหรือเวลาให้บริการ หน้าอื่น ๆ แสดงลิงค์ผู้ติดต่อพร้อมที่อยู่อีเมลในขณะที่บางหน้ามีหมายเลขโทรศัพท์ อย่างไรก็ตามอินเทอร์เฟซการจัดการบัญชีระบุว่า“ ต้องการกำหนดเวลาการโทรหรือไม่ ส่งอีเมลถึงเราเพื่อเริ่มต้นใช้งาน” เป็นการยากที่จะถอดรหัสการตอบสนองด้วยข้อความที่เป็นความลับนี้หรือทำไมลูกค้าไม่สามารถรับโทรศัพท์ได้ คำถามที่พบบ่อยมีประโยชน์ แต่ไม่ต้องมีข้อมูลสำคัญในการจัดการบัญชีและข้อตกลงการบริการลูกค้า

การศึกษาและความปลอดภัย

1.2

robo-advisor และ broker-dealer ใช้การเข้ารหัส SSL แบบ 256 บิตและให้นโยบายความเป็นส่วนตัวที่ระบุไว้อย่างชัดเจน Folio Institute ถือกองทุนลูกค้าทั้งหมดเพื่อให้สามารถเข้าถึงการประกัน SIPC และการประกันภัยส่วนเกิน ทรัพยากรยกจะถูก จำกัด อยู่ที่บล็อกและส่วนการวิจัยการตลาดในขณะที่การดำเนินการไม่ให้บริการสื่อการศึกษาขั้นพื้นฐานหรือขั้นสูง

ค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียม

3.6

Swell Investments คิดค่าธรรมเนียม 0.75% ของค่าธรรมเนียมการจัดการสินทรัพย์ทุกปีสำหรับบริการให้คำปรึกษาจ่าย 12 งวด ไม่มีค่าธรรมเนียมกองทุน ETF หรือกองทุนรวมเนื่องจากทุกสถานะซื้อขายหลักทรัพย์ผ่านเศษส่วน ไม่มีค่าธรรมเนียมการซื้อขายการถอนหรือการเลิกจ้าง

เหมาะสำหรับคุณหรือไม่?

Swell Investments เสนอทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่แสวงหาการลงทุนกับ บริษัท ที่สนับสนุนสภาพแวดล้อมการเปลี่ยนแปลงทางเทคโนโลยีสีเขียวและความยุติธรรมทางสังคม อย่างไรก็ตามมีการถือครองหรือพิจารณาสถานการณ์ทางการเงินของบุคคลเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลยทำให้ลูกค้าต้องได้รับข้อมูลดังกล่าวที่อื่น ตัวชี้วัดประสิทธิภาพชี้ให้เห็นว่าผลตอบแทนจะได้รับจากพอร์ตการลงทุนเหล่านี้ แต่ที่ปรึกษาทำหน้าที่ดีในการหักล้างข้อโต้แย้งที่เป็นที่นิยมจากการลงทุนที่ใส่ใจสังคม การขาดบัญชีร่วมหมายถึงการละเว้นที่สำคัญปฏิเสธคู่และพันธมิตรอื่น ๆ ความสามารถในการลงทุนเป็นกลุ่ม นอกจากนี้ยังอาจทำให้เกิดปัญหาทางกฎหมายตามถนนหากผู้รับไม่ได้รับการประกาศอย่างถูกต้อง

ระเบียบวิธี

Investopedia มุ่งมั่นที่จะให้บริการแก่นักลงทุนด้วยความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมและให้คะแนนของที่ปรึกษาโบ ความคิดเห็นของเราในปี 2019 เป็นผลมาจากหกเดือนของการประเมินทุกด้านของแพลตฟอร์มที่ปรึกษา 32 โบรวมถึงประสบการณ์ของผู้ใช้ความสามารถในการตั้งค่าเป้าหมายเนื้อหาผลงานต้นทุนและค่าธรรมเนียมความปลอดภัยประสบการณ์มือถือและการบริการลูกค้า เรารวบรวมจุดข้อมูลมากกว่า 300 จุดที่ชั่งน้ำหนักลงในระบบการให้คะแนนของเรา

ที่ปรึกษาที่เราตรวจสอบทุกคนถูกขอให้กรอกแบบสำรวจ 50 จุดเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาที่เราใช้ในการประเมินของเรา ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยหลายคนยังให้การสาธิตด้วยตนเองเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาด้วยตนเอง

ทีมผู้เชี่ยวชาญอุตสาหกรรมของเรานำโดยเทเรซ่าดับบลิวแครี่ได้ทำการทบทวนและพัฒนาวิธีการที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมนี้สำหรับการจัดอันดับแพลตฟอร์มที่ปรึกษาสำหรับนักลงทุนในทุกระดับ คลิกที่นี่เพื่ออ่านวิธีการเต็มรูปแบบของเรา