ซับไพรม์

ซับไพรม์คืออะไร

ซับไพรม์คือการจำแนกประเภทของผู้กู้ที่มีประวัติสินเชื่อที่หมองหรือ จำกัด ผู้ให้กู้จะใช้ระบบการให้คะแนนเครดิตเพื่อพิจารณาว่าเงินกู้ใดที่ผู้กู้อาจมีสิทธิ์ได้ สินเชื่อซับไพรม์มีความเสี่ยงด้านเครดิตมากขึ้นและจะส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นเช่นกัน ประมาณ 25% ของการจดจำนองจะถูกจัดเป็นซับไพรม์ ซับไพรม์ของคำได้รับชื่อมาจากอัตราสูงสุดซึ่งเป็นอัตราที่ผู้คนและธุรกิจที่มีประวัติสินเชื่อที่ยอดเยี่ยมได้รับอนุญาตให้ยืมเงิน

ทำลายซับไพรม์

บางครั้งผู้กู้บางรายอาจจัดเป็นซับไพรม์แม้จะมีประวัติสินเชื่อที่ดี เหตุผลนี้เป็นเพราะผู้กู้ได้เลือกที่จะไม่ให้การตรวจสอบรายได้หรือสินทรัพย์ในกระบวนการขอสินเชื่อ

เงินให้สินเชื่อในการจัดประเภทนี้เรียกว่ารายได้ที่ระบุไว้และเงินให้สินเชื่อสินทรัพย์ (SISA) หรือแม้กระทั่งไม่มีรายได้ / ไม่มีเงินให้สินเชื่อสินทรัพย์ (NINA)

สินเชื่อซับไพรม์และวิกฤตการเงินโลก

สินเชื่อซับไพรม์จำนวนมากที่เกิดขึ้นในช่วงหลายปีก่อนเกิดวิกฤตการณ์ทางการเงินทั่วโลกทำขึ้นด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ปรับได้ซึ่งอนุญาตให้ผู้กู้เริ่มต้นในช่วงหลายปีแรกของการจำนองด้วยการจ่ายเงินที่ต่ำมาก หลังจากสามหรือห้าปีแรกอัตราดอกเบี้ยปรับสูงขึ้นและทำให้การชำระเงินจำนองรายเดือนมีราคาแพงมากสำหรับผู้กู้ ผู้กู้จำนวนมากไม่สามารถที่จะจ่ายเงินให้พวกเขาหลังจากการปรับตัวนี้เกิดขึ้น

ก่อนเกิดวิกฤติการเงินโลกสินเชื่อซับไพรม์เช่นการจำนองถูกรวมเข้าไว้ในกลุ่มสินเชื่อขนาดใหญ่และขายให้กับนักลงทุน สันนิษฐานว่ามีความปลอดภัยในตัวเลขและเนื่องจากสินเชื่อหลายพันตัวถูกรวมเข้าด้วยกันมันก็คิดว่าแม้ว่าบางส่วนของพวกเขาผิดนัดกลุ่มจำนองจะยังคงลงทุนที่ดีเพราะสมมติฐานที่ผิดที่ผู้กู้ส่วนใหญ่จะ ยังคงจ่ายเงินจำนอง

เงินให้สินเชื่อแก่ผู้ที่ไม่สามารถจ่ายได้อีกต่อไปหลังจากการปรับอัตราดอกเบี้ยของพวกเขาสิ้นสุดลงด้วยการผิดนัดชำระเงินการลงทุนจำนองที่รวมตัวกันและทั้งหมดนี้ช่วยกระตุ้นวิกฤตการเงินทั่วโลก