หนึ่งในหลักการพื้นฐานที่สุดของการลงทุนคือการลดความเสี่ยงของคุณในขณะที่คุณแก่ตัวเนื่องจากผู้เกษียณอายุไม่มีความหรูหราในการรอให้ตลาดเด้งกลับมาหลังจากจิ้ม ภาวะที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออกคือการหาวิธีที่ปลอดภัยคุณควรจะสัมพันธ์กับเวทีของคุณในชีวิต
เป็นเวลาหลายปีที่กฎที่ใช้กันทั่วไปได้ช่วยให้การจัดสรรสินทรัพย์ง่ายขึ้น มันระบุว่าบุคคลที่ควรถือร้อยละของหุ้นเท่ากับ 100 ลบด้วยอายุของพวกเขา ดังนั้นสำหรับคนทั่วไปอายุ 60 ปี 40% ของพอร์ตการลงทุนควรเป็นหุ้น ส่วนที่เหลือจะประกอบด้วยพันธบัตรเกรดสูงหนี้ภาครัฐและสินทรัพย์ที่ค่อนข้างปลอดภัยอื่น ๆ
สองเหตุผลในการเปลี่ยนกฎ
ตรงไปตรงมาสวยใช่มั้ย ไม่จำเป็น. ในขณะที่แนวทางที่ง่ายต่อการจดจำสามารถช่วยนำความซับซ้อนบางอย่างออกจากการวางแผนการเกษียณอายุได้อาจถึงเวลาที่ต้องทบทวนแนวทางนี้อีกครั้ง ในช่วงไม่กี่ทศวรรษที่ผ่านมามีการเปลี่ยนแปลงมากมายสำหรับนักลงทุนชาวอเมริกัน สำหรับหนึ่งความคาดหวังในชีวิตที่นี่เช่นเดียวกับในประเทศที่พัฒนาแล้วจำนวนมากได้เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง เมื่อเทียบกับเมื่อ 20 ปีก่อนชาวอเมริกันมีอายุยืนกว่าสามปี ไม่เพียง แต่เราจะต้องเพิ่มไข่รัง แต่ยังมีเวลามากขึ้นในการสร้างรายได้และฟื้นจากการจม
ในเวลาเดียวกันพันธบัตรสหรัฐตั๋วเงินจะจ่ายเศษของสิ่งที่พวกเขาเคยทำ วันนี้ T-bill 10 ปีให้ผลตอบแทนประมาณ 2.96% ต่อปี ในช่วงต้นทศวรรษ 1980 นักลงทุนสามารถพึ่งพาอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า 10%
แนวทางการแก้ไข
สำหรับผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนจำนวนมากความเป็นจริงดังกล่าวหมายความว่าความจริง“ 100 ลบด้วยอายุของคุณ” ความจริงทำให้นักลงทุนตกอยู่ในอันตรายจากเงินทุนที่ต่ำในช่วงหลายปีต่อมา บางคนได้ปรับเปลี่ยนกฎเป็น 110 ลบด้วยอายุของคุณหรือแม้กระทั่ง 120 ลบด้วยอายุของคุณสำหรับผู้ที่มีความเสี่ยงสูงที่จะยอมรับ
ไม่น่าแปลกใจที่ บริษัท กองทุนหลายแห่งปฏิบัติตามแนวทางที่ได้รับการแก้ไขเหล่านี้หรือแม้กระทั่งในเชิงรุกมากขึ้นเมื่อรวบรวมเงินทุนเป้าหมายของตัวเอง ตัวอย่างเช่นกองทุนที่มีวันที่เป้าหมายในปี 2030 นั้นเหมาะสำหรับนักลงทุนที่มีรอบ 50 แต่แทนที่จะจัดสรรสินทรัพย์ 50% ให้กับหุ้นกองทุน Vanguard Target Retirement 2030 มีประมาณ 76% กองทุน LT Rowe Price Retirement 2030 สร้างความเสี่ยงได้มากขึ้นโดยเกือบ 80% ในตราสารทุน
โปรดทราบว่าแนวทางเช่นนี้เป็นเพียงจุดเริ่มต้นในการตัดสินใจ ปัจจัยหลายอย่างอาจกำหนดกลยุทธ์การลงทุนรวมถึงอายุเกษียณและสินทรัพย์ที่จำเป็นต่อการดำรงชีวิต เนื่องจากผู้หญิงมีชีวิตอยู่นานกว่าผู้ชายโดยเฉลี่ยเกือบห้าปีพวกเขามีค่าใช้จ่ายในการเกษียณสูงกว่าผู้ชายและมีแรงจูงใจที่จะก้าวร้าวมากขึ้นกับไข่รังของพวกเขาเล็กน้อย
บรรทัดล่าง
การอ้างอิงการจัดสรรหุ้นตามอายุอาจเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์สำหรับการวางแผนการเกษียณอายุโดยกระตุ้นให้นักลงทุนลดความเสี่ยงลงอย่างช้าๆ อย่างไรก็ตามในช่วงเวลาที่ผู้ใหญ่มีอายุยืนยาวขึ้นและได้รับผลตอบแทนน้อยลงจากการลงทุนที่“ ปลอดภัย” อาจถึงเวลาปรับแนวทาง“ 100 ลบอายุของคุณ” และเสี่ยงกับกองทุนเพื่อการเกษียณ
