สารบัญ
- ใครสามารถเปิดบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ
- คุณสมบัติของ HDHP คืออะไร?
- HSA ทำงานอย่างไร
- ฉันสามารถมีส่วนร่วมกับ HSA ได้เท่าไหร่
- ฉันจะใช้เงิน HSA ได้อย่างไร
- ฉันจะตั้งค่า HSA ได้อย่างไร
- HSAs เป็นเครื่องมือการออม / การลงทุน
- ใครได้ประโยชน์มากที่สุดจาก HSA
การประกันสุขภาพของคุณมาพร้อมกับ deductibles ในตัวเลขสี่ตัวหรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้นคุณอาจมีสิทธิ์สร้างบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ (HSA) เมื่อใช้ร่วมกับแผนสุขภาพที่มีความรับผิดชอบสูง (HDHP) เงินที่ฝากใน HSA สามารถไปจ่ายค่ารักษาพยาบาลได้จนกว่าจะมีการหักลดหย่อนของแผนและประกันสุขภาพของคุณจะมีผลบังคับใช้
ก่อตั้งขึ้นในปีพ. ศ. 2546 โดยเป็นส่วนหนึ่งของพระราชบัญญัติการแพทย์แผนปรับปรุงและความทันสมัยของเมดิแคร์บัญชีประกันสุขภาพได้กลายเป็นทางเลือกที่ได้รับความนิยมมากขึ้นสำหรับผู้บริโภคที่ต้องการจัดการต้นทุนด้านการดูแลสุขภาพ แต่พวกเขายังสามารถทำงานเป็นเครื่องมือในการออมที่ได้เปรียบด้านภาษีเช่นกัน
MHSAs ใช้ร่วมกับแผนสุขภาพที่มีความรับผิดชอบสูง (HDHP) HDHP ทำการแลกเปลี่ยนเบี้ยประกันที่ค่อนข้างต่ำสำหรับค่า deductibles ที่ค่อนข้างสูง บัญชีออมทรัพย์สุขภาพถูกนำมาใช้เพื่อช่วยจ่ายค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพจนกว่าจะมีการหักลดหย่อน
ประเด็นที่สำคัญ
- บัญชีออมทรัพย์สุขภาพ (HSA) ช่วยให้คุณจัดสรรรายได้ก่อนหักภาษีเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่ประกันของคุณไม่จ่ายคุณสามารถมีส่วนร่วมกับ HSA เฉพาะในกรณีที่คุณมีแผนสุขภาพที่หักลดหย่อนสูง (HDHP) และไม่ได้ลงทะเบียน ในเมดิแคร์สำหรับปี 2562 จำนวนเงินบริจาคสูงสุดคือ $ 3, 500 สำหรับบุคคลและ $ 7, 000 สำหรับความคุ้มครองครอบครัว หากคุณอายุ 55 ปีขึ้นไปคุณสามารถเพิ่มเงินบริจาคเป็น "catch-up" ได้มากถึง $ 1, 000.HSAs ไม่มีข้อกำหนดที่ใช้แล้วหรือขาดทุน เงินทุนใด ๆ ที่ยังคงอยู่ในแผนเมื่อสิ้นปีสามารถนำมาใช้หมุนเวียนได้อย่างไม่มีกำหนด
ใครสามารถเปิดบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ
ตามแนวทางของรัฐบาลกลางคุณสามารถเปิดและมีส่วนร่วมใน HSA ได้หากคุณ:
- ได้รับความคุ้มครองภายใต้แผนประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนสูงไม่ได้ครอบคลุมโดยแผนอื่นที่ไม่ใช่ HDHP เช่นสำหรับคู่สมรส (มีข้อยกเว้นสำหรับแผนบางอย่างที่มีความคุ้มครอง จำกัด เช่นทันตกรรมวิสัยทัศน์และความพิการ) ไม่ได้ลงทะเบียนใน MedicareAre อ้างว่าขึ้นอยู่กับการคืนภาษีของผู้อื่น
สิ่งที่มีคุณสมบัติเป็นแผนสุขภาพที่มีความน่าเชื่อถือสูง?
โดยทั่วไปแล้ว HDHP นั้นเป็นแผนการดูแลสุขภาพที่มีการซื้อขายเบี้ยประกันที่ค่อนข้างต่ำสำหรับค่า deductibles ที่ค่อนข้างสูงตามชื่อของมัน แต่การมีคุณสมบัติเป็น HDHP อย่างเป็นทางการประกันสุขภาพของคุณจะต้องเป็นไปตามเกณฑ์ที่กำหนด กรมสรรพากรกำหนดแนวทางในแต่ละปีปรับตัวเลขเงินเฟ้อ ข้อ จำกัด เหล่านี้สำหรับปี 2562
| 2019 กฎแผนสุขภาพที่มีความน่าเชื่อถือสูง | ||
|---|---|---|
| บุคคล | ครอบครัว | |
| หักขั้นต่ำ | $ 1, 350 | $ 2, 700 |
| Out-of-Pocket มากที่สุด (รวมถึงค่าลดหย่อน, การจ่ายร่วม, การประกันภัยร่วม) | $ 6, 750 | $ 13, 500 |
โปรดทราบว่าจำนวนสูงสุดของการหักค่าใช้จ่ายจะรวมถึงค่าเบี้ยประกันการจ่ายร่วมและการประกันภัยร่วม แต่ไม่รวมเบี้ยประกัน
บัญชีออมทรัพย์สุขภาพทำงานอย่างไร
การบริจาคให้ HSA นั้นสามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้หรือหากหักเป็นค่าจ้างเงินเดือนก่อนหักภาษี การถอนออกเป็นแบบปลอดภาษีหากพวกเขาคุ้นเคยกับการจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติซึ่งรวมถึงการดูแลด้านทันตกรรมและการมองเห็น - ค่าใช้จ่ายที่แผนประกันสุขภาพแบบดั้งเดิมจำนวนมากอาจไม่ครอบคลุม
HSAs ส่วนใหญ่ออกบัตรเดบิตเพื่อให้คุณสามารถชำระค่ายาตามใบสั่งแพทย์และค่าใช้จ่ายที่มีสิทธิ์อื่น ๆ ได้ทันที หากคุณรอการเรียกเก็บเงินทางไปรษณีย์คุณสามารถโทรไปที่ศูนย์การเรียกเก็บเงินและชำระเงินทางโทรศัพท์โดยใช้บัตรเดบิตของคุณ
เงินใด ๆ ที่อยู่ในบัญชีของคุณ ณ สิ้นปีจะยังคงอยู่ในบัญชีของคุณเพื่อชำระค่ารักษาพยาบาลที่เหมาะสมในอนาคต และมันก็ไม่สิ้นสุด บัญชีและเงินทุนเป็นของคุณและคุณยังคงความเป็นเจ้าของแม้ว่าคุณจะเปลี่ยนแผนประกันสุขภาพเปลี่ยนงานหรือเกษียณอายุ ในขณะที่มันอยู่ในบัญชีเงินเติบโตปลอดภาษี
ฉันสามารถมีส่วนร่วมกับ HSA ได้มากแค่ไหน?
กรมสรรพากรกำหนดวงเงินที่กำหนดจำนวนรวมที่คุณนายจ้างของคุณและบุคคลอื่นใดสามารถมีส่วนร่วมกับ HSA ของคุณในแต่ละปี สำหรับปี 2019 จำนวนเงินบริจาคสูงสุดคือ $ 3, 500 สำหรับความคุ้มครองส่วนบุคคลและ $ 7, 000 สำหรับความคุ้มครองครอบครัว คุณสามารถเพิ่มเงินบริจาคได้มากถึง $ 1, 000 หากคุณมีอายุ 55 ปีขึ้นไปในช่วงปลายปี
ฉันจะใช้เงิน HSA ได้อย่างไร
เงินทุนใน HSA ของคุณสามารถใช้เพื่อชำระค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณภาพที่เกิดขึ้นกับคุณคู่สมรสและผู้ติดตามของคุณ กรมสรรพากรกำหนดสิ่งที่และสิ่งที่ไม่ได้เป็นค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่มีคุณสมบัติรายละเอียดใน IRS สิ่งพิมพ์ 502 ค่าใช้จ่ายทางการแพทย์และทันตกรรม โดยทั่วไปค่าใช้จ่ายที่ผ่านการรับรองรวมถึงจำนวนเงินที่จ่ายเพื่อวินิจฉัยรักษาบรรเทาบรรเทารักษาหรือป้องกันโรคและเพื่อรักษาสภาพที่มีผลต่อส่วนใดส่วนหนึ่งหรือหน้าที่ของร่างกาย
โปรดทราบว่าคุณสามารถใช้บัญชีได้มากกว่าค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นภายใต้แผนประกันสุขภาพหลักของคุณ ตัวอย่างเช่นหากแผนของคุณไม่ครอบคลุมการดูแลทันตกรรมหรือการมองเห็น HSA อาจเป็นประโยชน์อย่างยิ่งในการประชุมค่าใช้จ่ายเหล่านี้
อย่างไรก็ตามคุณไม่สามารถใช้เพื่อชำระค่าเบี้ยประกันได้ยกเว้นข้อยกเว้นสำหรับความคุ้มครองเพิ่มเติมของ Medicare หรือการประกันการดูแลระยะยาว ค่าใช้จ่ายที่ไม่เหมาะสมอื่น ๆ ได้แก่ ค่าใช้จ่ายของยาสีฟันอุปกรณ์อาบน้ำเครื่องสำอางและศัลยกรรมความงามส่วนใหญ่ และวันหยุดที่คุณทำกับสภาพภูมิอากาศที่มีสุขภาพดี? อย่าคิดจะแตะ HSA ของคุณ
โดยพื้นฐานแล้วรายการยาหรือกึ่งทางการแพทย์ที่ไม่ต้องมีใบสั่งแพทย์เช่นหมากฝรั่งนิโคตินและแผ่นแปะนิโคตินจะไม่สามารถใช้ร่วมกับกองทุน HSA ได้
หากคุณอายุ 64 ปีหรือต่ำกว่าและถอนเงินจากค่าใช้จ่ายที่ไม่ผ่านการรับรองคุณจะต้องชำระภาษีเป็นจำนวนเงิน (ซึ่งจะถูกหักภาษีเป็นรายได้) พร้อมค่าปรับ 20% หากคุณอายุ 65 ปีขึ้นไปหรือปิดการใช้งานไม่ว่าอายุเท่าใดคุณจะยังคงต้องชำระภาษีตามจำนวน แต่ได้รับการลงโทษ
ดังนั้นหลังจากอายุ 65 ปีคุณสามารถถอนเงิน HSA สำหรับ…อะไรก็ได้
ฉันจะตั้งค่า HSA ได้อย่างไร
คุณต้องลงทะเบียน HDHP ก่อน หากคุณทำขั้นตอนดังกล่าวผ่านแผนกทรัพยากรบุคคลของนายจ้างคุณควรจะสามารถแนะนำคุณเกี่ยวกับการสร้าง HSA ได้ หาก HR ไม่สามารถติดต่อ บริษัท ประกันสุขภาพของคุณเพื่อขอความช่วยเหลือในการตั้งค่า HSA ผ่านธนาคารที่แนะนำ
หรือสอบถามธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนของคุณเองหากมี HSAs และสามารถให้ข้อมูลการลงทะเบียนแก่คุณ นอกจากนี้คุณยังสามารถดูออนไลน์ (ลองค้นหาทางอินเทอร์เน็ตสำหรับ "ผู้ให้บริการ HSA")
เมื่อคุณเลือกธนาคารแล้วกระบวนการลงทะเบียนนั้นค่อนข้างตรงไปตรงมา: คุณกรอกใบสมัครและโอนเงินเข้าบัญชี หลังจากนั้นคุณสามารถเริ่มใช้เงินทุนสำหรับค่าใช้จ่ายที่เหมาะสม
HSAs เป็นเครื่องมือการออม / การลงทุน
นอกจากความช่วยเหลือที่พวกเขาเสนอในการจ่ายค่ารักษาพยาบาลแล้วบัญชี Health Health ยังสามารถทำงานได้เหมือนการลงทุนที่ชาญฉลาด
บัญชี HSA มีข้อได้เปรียบทางภาษีสามประการ:
- ผลงานของคุณหักลดหย่อนภาษีได้ดังนั้นพวกเขาจึงลดการเรียกเก็บเงินภาษีของคุณ หากเงินบริจาคของคุณถูกหักออกจากเช็คจ่ายเงินของคุณจะถูกหักภาษีเป็นดอลลาร์ก่อนการถอนเงินจะไม่ต้องเสียภาษีหากใช้เพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลรวมถึงการดูแลฟันและการมองเห็น มันมีประสิทธิภาพเหมือนกับการได้รับส่วนลดค่ารักษาพยาบาลของคุณเมื่อคุณอายุครบ 65 ปี (หรือคุณมีความพิการไม่ว่าจะอายุเท่าใดก็ตาม) การถอนเงินแบบ nonmedical จะถูกคิดภาษีในอัตราภาษีปัจจุบันของคุณ
ด้วยข้อได้เปรียบทางภาษีเหล่านี้คุณควรเลือกใช้ HSA ให้ได้สูงสุดหากคุณสามารถทำได้
การพิจารณาที่สำคัญอีกประการหนึ่งคือแผน HSA ของคุณอนุญาตให้คุณลงทุนเงินของคุณอย่างไร แผนการบางอย่างที่ให้ผ่านธนาคารไม่ใช่เพียงแผนการออมซึ่งไม่อนุญาตให้เงินของคุณเติบโตมากนัก อย่างไรก็ตามคุณสามารถค้นหาแผนการที่เสนอทางเลือกการลงทุนเพิ่มเติมเช่น HSABank ซึ่งมีตัวเลือกนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่กำกับตนเองโดย TD Ameritrade หรือผู้ดูแลระบบการออมสุขภาพซึ่งมีตัวเลือกกองทุนรวม 400 ตัวสำหรับบัญชี HSA ของคุณ แน่นอนว่าตัวเลือกการลงทุนมีความสำคัญมากขึ้นหากคุณมียอดเงิน HSA ที่มากขึ้น
ใครได้ประโยชน์มากที่สุดจาก HSA
ครอบครัวที่สามารถจ่าย deductibles สี่รูปสามารถใช้ HSA ที่มาพร้อมกับ HDHP เป็นวิธีการประหยัด $ 7, 000 ต่อปีปลอดภาษีจนกระทั่งเกษียณ นั่นเป็นเหตุผลที่ HSA ดึงดูดผู้มีรายได้สูง พร้อมกับการได้รับบัญชีออมทรัพย์รอการตัดบัญชีภาษีเงินเดือนของพวกเขาจะลดลงเนื่องจากผลงาน HSA เบี้ยประกันของพวกเขามักจะต่ำกว่าด้วย HDHP เช่นกัน
HSAs ยังเหมาะสมกับผู้ที่มีสุขภาพค่อนข้างดีด้วยค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่น้อยที่สุดในตอนนี้และผู้ที่ต้องการประหยัดค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่มีขนาดใหญ่ขึ้นในยุคเก่า พวกเขาสามารถใช้ HSA เพื่อชำระค่าใช้จ่ายที่ประกันสุขภาพและ Medicare ครอบคลุมไม่ดีหรือไม่ต้องจ่ายเลย ซึ่งรวมถึงการดูแลระยะยาวเครื่องช่วยฟังการดูแลดวงตาและการดูแลทันตกรรม แน่นอนหากค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่สูงหรือคาดไม่ถึงเกิดขึ้นก่อนหน้านี้พวกเขาสามารถใช้บัญชีเพื่อชำระเงินได้หากจำเป็น
และตามที่ระบุไว้ก่อนหน้านี้ในขณะที่คุณควรจะใช้เงิน HSA สำหรับค่ารักษาพยาบาลการขาดการลงโทษหากคุณไม่ทำหลังจากอายุ 65 ปีหมายความว่าคุณสามารถใช้เงินเพื่ออะไร
ในทางกลับกันโปรดทราบว่าหากคุณมีค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพจำนวนมากสำหรับการรักษาทางการแพทย์มาตรฐานแผนสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนได้สูงที่จำเป็นในการเปิด HSA อาจไม่ใช่ทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณ แม้ว่าคุณจะจ่ายเบี้ยประกันภัยให้กับ HDHP น้อยลง แต่ก็อาจเป็นเรื่องยาก - แม้จะมีเงินใน HSA - เพื่อหาเงินสดเพื่อตอบสนองความต้องการหักลดหย่อนสำหรับกระบวนการทางการแพทย์ที่มีราคาแพง แต่ถ้าคุณมี HDHP ที่ผ่านการรับรองอยู่แล้ว HSA อาจดีต่อสุขภาพทางการเงินของคุณอย่างแน่นอน
บทความที่เกี่ยวข้อง
ประกันสุขภาพ
บัญชีออมทรัพย์สุขภาพ: ข้อดีและข้อเสีย
บัญชีออมทรัพย์เกษียณอายุ
การเกษียณอายุใช้สำหรับบัญชีออมทรัพย์สุขภาพของคุณ (HSA)
ประกันสุขภาพ
เบี้ยประกันสุขภาพลดหย่อนภาษีได้หรือไม่?
Roth IRA
โอนเงิน IRA ไปยัง HSA
ประกันสุขภาพ
แผนสุขภาพที่มีความรับผิดชอบสูง
401K
วิธีการเกษียณอายุเศรษฐีโดยไม่ต้อง 401 (k)
ลิงค์พันธมิตรคำศัพท์ที่เกี่ยวข้อง
บัญชีออมทรัพย์สุขภาพ - HSA บัญชีออมทรัพย์สุขภาพ (HSA) เป็นบัญชีสำหรับบุคคลที่มีแผนประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนได้สูงเพื่อประหยัดค่ารักษาพยาบาลที่แผนเหล่านั้นไม่ครอบคลุม แผนประกันสุขภาพที่มีความรับผิดชอบสูง (HDHP) แผนประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนได้สูงคือการประกันสุขภาพที่มีค่าใช้จ่ายในการหักลดหย่อนขั้นต่ำสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่ต้องชำระก่อนประกันครอบคลุม kicks more บัญชีเงินออมทางการแพทย์ (MSA) เป็นผู้เบิกทางของบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ (HSA) และมี deductibles ที่คล้ายกันสถานะ IRA และการรักษาภาษี เพิ่มเติมคำจำกัดความของผู้สนับสนุนแผน (ESP) แผนช่วยเหลือผู้ประกอบการเป็นแผนผลประโยชน์ที่เสนอให้กับพนักงานโดยไม่มีค่าใช้จ่ายน้อยครอบคลุมบริการต่างๆรวมถึงการออมเพื่อการเกษียณอายุและการดูแลสุขภาพ อ่านเพิ่มเติมประกันสุขภาพที่ต้องนำไปหักลดหย่อนคืออะไรและทำงานอย่างไร เมื่อได้รับความคุ้มครองสุขภาพหนึ่งคำที่คุณอาจพบคือประกันสุขภาพหักลดหย่อน เรียนรู้ว่าประกันสุขภาพนำไปหักลดหย่อนได้อย่างไรและมันทำงานอย่างไร more ประกันสุขภาพเบี้ยประกันสุขภาพเป็นการจ่ายเงินล่วงหน้าในนามของบุคคลหรือครอบครัวเพื่อให้นโยบายประกันสุขภาพของพวกเขาใช้งานได้ มากกว่า