สารบัญ
- เป้าหมายที่ใหญ่ที่สุดของผู้เกษียณ
- The Bucket Approach ถึงการใช้จ่าย
- ตรงเป้าหมายกับถัง
- จัดลำดับความสำคัญความต้องการและความต้องการ
- บรรทัดล่าง
การได้รับหมายเลขออมทรัพย์เป้าหมายของคุณถูกต้องเป็นส่วนสำคัญของกระบวนการวางแผนการเกษียณอายุ แต่เป็นเพียงสิ่งเดียวที่ต้องพิจารณา ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณสามารถบรรลุและรักษาเป้าหมายไว้ได้ คุณเกษียณแล้ว
นี่คือเหตุผลที่การวางแผนเกษียณอายุไม่หยุดเมื่อคุณออกจากตำแหน่ง การตั้งเป้าหมายสร้างแผนปฏิบัติการเพื่อให้บรรลุเป้าหมายและทบทวนเป็นประจำตลอดการเกษียณอายุสามารถช่วยให้การเงินของคุณอยู่ในสภาพที่มั่นคง
ประเด็นที่สำคัญ
- การวางแผนการเกษียณอายุในระยะต่อไปจะเริ่มขึ้นเมื่อคุณออกจากทีมงานแบ่งทรัพย์สินของคุณออกเป็นถังระยะสั้นระยะกลางและระยะยาวเพื่อวางแผนการใช้จ่ายและจับคู่เป้าหมายของคุณกับถังแต่ละถังให้สมจริงตามความต้องการและต้องการและถ้าจำเป็น ดำเนินการเพื่อปิดช่องว่างระหว่างการออมและการใช้จ่าย
เป้าหมายที่ใหญ่ที่สุดของผู้เกษียณ
เป้าหมายที่ใหญ่ที่สุดสำหรับผู้เกษียณอายุและผู้เกษียณอายุก่อนกำหนด ได้แก่ การเดินทางใช้เวลากับกิจกรรมยามว่างเริ่มต้นธุรกิจหรืออาชีพใหม่การเป็นอาสาสมัครและการกลับไปโรงเรียน
วิสัยทัศน์ของคุณอาจมีเป้าหมายอื่น ๆ แต่ไม่คำนึงถึงสิ่งที่คุณต้องการที่จะบรรลุการเริ่มต้นของการเกษียณอายุไม่ได้เป็นเวลาที่จะก้าวออกจากก๊าซเมื่อมันมาถึงการวางแผน
“ สำหรับหลาย ๆ คนการเกษียณหลังจากวางแผนและประหยัดมาหลายปีสามารถให้ความรู้สึกพึงพอใจที่พวกเขาได้ทำเพียงพอดังนั้นตอนนี้ 'มาสนุกกันเถอะ'” Stuart Chamberlin ประธานและผู้ก่อตั้ง Boca Raton รัฐฟลอริดาจาก Chamberlin กล่าว การเงิน “ ความคิดเรื่องการออมอยู่ข้างหลังพวกเขาและตอนนี้ถึงเวลาที่จะเพลิดเพลินกับปีทองที่เรียกว่า แต่ความคิดนี้อาจส่งผลเสียต่อความมั่นคงทางการเงินของพวกเขา”
ใช้ Bucket Approach
เมื่อคุณย้ายจากการออมไปเป็นการใช้จ่ายเพื่อการเกษียณลองพิจารณาว่าคุณจะแบ่งทรัพย์สินของคุณอย่างไร David Zavarelli ที่ปรึกษาทางการเงินอิสระและนักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองซึ่งตั้งอยู่ที่แดนบูรี่รัฐคอนเนตทิคัตกล่าวว่าการแยกสินทรัพย์ออกเป็น“ ถัง” ส่วนตัวสามารถช่วยให้คุณวางแผนการใช้จ่ายได้ดีขึ้น
“ ถังแรกคือระยะสั้นของคุณซึ่งมีสองปีหรือน้อยกว่า” Zavarelli กล่าว “ เงินนั้นควรเป็นเงินสดหรือการลงทุนในพันธบัตรระยะสั้น”
ถังกลางคือถังของคุณสามถึงหกปีซึ่ง Zavarelli บอกว่าคุณต้องการลงทุนในพอร์ตโฟลิโอที่มีการแบ่ง 50/50 ระหว่างหุ้นและพันธบัตร “ ถังนี้จะเติมถังความต้องการเงินสดระยะสั้นเป็นระยะ” เขากล่าว
ที่เก็บข้อมูลที่สามคือที่เก็บข้อมูลระยะยาวของคุณซึ่งอาจมีการเปิดรับหุ้นมากขึ้นซึ่งอาจทำให้มีการเติบโตมากขึ้น “ ความคิดที่นี่คือเนื่องจากมีวัตถุประสงค์เพื่อระยะยาวมีความกังวลน้อยลงเกี่ยวกับความผันผวนของตลาดระยะสั้น” Zavarelli กล่าว
ตรงเป้าหมายกับถัง
เมื่อคุณตั้งค่าถังของคุณสำหรับการใช้จ่ายแล้วคุณสามารถตัดสินใจได้ว่าเป้าหมายใดที่แต่ละกองทุนจะให้ทุน ตัวอย่างเช่นบางส่วนของถังระยะสั้นของคุณอาจได้รับการจัดสรรสำหรับค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน โดยเฉลี่ยแล้ว boomers ทารกมีเพียง $ 10, 000 ในกองทุนฉุกเฉินตามการสำรวจการเกษียณอายุ Transamerica
การเก็บค่าใช้จ่ายสามเดือนเป็นค่าใช้จ่ายต่อปีในบัญชีออมทรัพย์เหลวสามารถช่วยให้คุณครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดเช่นการซ่อมรถยนต์หรือการซ่อมแซมบ้าน
กลุ่มคนตรงกลางอาจเป็นสิ่งที่คุณคาดหวังในการใช้เงินทุนสำหรับเป้าหมายการดำเนินชีวิตของคุณเช่นการเริ่มต้นธุรกิจหรือการเดินทางบ่อยขึ้น การตรวจสอบสินทรัพย์รายได้อัตราการออมและผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณสามารถช่วยคุณกำหนดจำนวนเงินที่คุณสามารถใช้จ่ายในการเดินทางและเงินที่มาจากไหน
ถังที่สามจะมีประโยชน์ในการวางแผนสำหรับสิ่งที่สามารถเป็นค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุที่ใหญ่ที่สุดของคุณ: การดูแลสุขภาพ คู่เกษียณที่อายุ 65 ในปี 2019 จะต้อง $ 285, 000 เพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลในระหว่างการเกษียณอายุตามการลงทุน Fidelity ตัวเลขนั้นไม่รวมค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับการดูแลระยะยาว
“ วันนี้คุณอาจมีสุขภาพที่ดี แต่สถิติโอกาสในการเกิดเหตุฉุกเฉินทางการแพทย์ที่คาดไม่ถึงจะเพิ่มขึ้น” Chamberlin กล่าว “ การมีความยืดหยุ่นในการวางแผนของคุณเพื่อปรับตัวให้เข้ากับโค้งมนที่ไม่คาดคิดของชีวิตจะเป็นการฉลาด”
จัดลำดับความสำคัญความต้องการและความต้องการ
เมื่อคุณกำหนดแผนทางการเงินของคุณในวัยเกษียณให้พิจารณาสิ่งที่สำคัญที่สุด ผู้เกษียณอายุจำเป็นต้องเข้าใจว่าอะไรคือสิ่งจำเป็นสำหรับการใช้ชีวิตในแง่ของการตอบสนองความต้องการขั้นพื้นฐานของชีวิตความต้องการใด ๆ ที่พวกเขามีซึ่งไม่จำเป็นต่อการเอาชีวิตรอดในชีวิตประจำวัน.
61%
เปอร์เซ็นต์ของชาวอเมริกันที่ยอมรับในแบบสำรวจ Bankrate ว่าพวกเขายังไม่รู้ว่าจะต้องบันทึกเท่าไรเพื่อออกจากตำแหน่ง
จากนั้นทำคณิตศาสตร์ “ ลองคิดดูว่าแต่ละคนมีความต้องการเท่าไรและจัดสรรไว้เพื่อจุดประสงค์นั้นมาก” เดวิสกล่าว ออกจากห้องเพื่อรับความต้องการใหม่ที่อาจเกิดขึ้นเมื่อคุณย้ายผ่านการเกษียณอายุเช่นการดูแลสุขภาพ สิ่งสำคัญที่สุดคือเป็นจริงเกี่ยวกับสิ่งที่คุณต้องสนุกกับการใช้ชีวิตที่สะดวกสบาย
“ หลายคนคิดว่าพวกเขาต้องการมากกว่าที่พวกเขาทำจริงๆ” เดวิสกล่าวเสริม “ มันเป็นเรื่องของการเข้าใจอย่างแท้จริงว่าพวกเขามีวิถีชีวิตเท่าใดที่สามารถจ่ายได้และค้นหาความสุขเพื่อเพลิดเพลินกับไลฟ์สไตล์ที่ต้องการ”
หากมีช่องว่างระหว่างการออมและรายได้และเป้าหมายของคุณลองคิดดูว่าคุณจะปิดได้อย่างไร นั่นอาจหมายถึงการลดการใช้จ่ายชะลอการเกษียณอายุของคุณหรือทำงานนอกเวลาเมื่อคุณเกษียณอย่างเป็นทางการ ทั้งสามสามารถช่วยหนุนเงินออมของคุณและเพิ่มรายได้เกษียณอายุ
“ มันยังฉลาดที่จะรักษาความคิดการออมในวัยเกษียณและมีแผนที่จะต่อสู้กับสิ่งต่าง ๆ เช่นเงินเฟ้อซึ่งจะรวมถึงค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลที่เพิ่มขึ้น” Chamberlin กล่าว “ ในด้านรายได้ค่างวดสามารถช่วยในการสร้างกระแสรายได้เพิ่มเติม
แชมเบอร์บอกว่าจะพิจารณาเงินรายปีกับผู้ขับขี่รายได้ในตัว“ ซึ่งสามารถเชื่อมโยงรายได้ของคุณกับกำไรจากดัชนี” และ“ การมีตัวเลือกการจ่ายเงินที่เพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปสามารถช่วยเพิ่มค่าครองชีพได้”
บรรทัดล่าง
การเกษียณอายุอาจหมายถึงความไม่แน่นอนหากคุณไม่ได้ดำเนินการตามขั้นตอนเพื่อวางแผนอย่างเหมาะสม หากคุณเกษียณหรือใกล้จะถึงวัยเกษียณสิ่งสำคัญคือการรักษาเป้าหมายของคุณ - และแผนของคุณเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย - อย่างชัดเจน
“ ขั้นตอนที่สำคัญที่สุดที่ผู้เกษียณหรือผู้เกษียณสามารถทำได้คือการให้ความรู้เกี่ยวกับความซับซ้อนของการสร้างแผนทางการเงินที่รัดกุม” Zavarelli กล่าว
ที่ปรึกษาสามารถแนะนำคุณตลอดกระบวนการหากคุณไม่แน่ใจว่าจะเริ่มจากตรงไหน ในขณะที่คุณจะจ่ายค่าธรรมเนียมในการให้คำแนะนำอย่างมืออาชีพ“ การลงทุนล่วงหน้าสามารถประหยัดได้มากขึ้นและสามารถให้ความอุ่นใจที่จะทำให้คน ๆ หนึ่งได้เพลิดเพลินกับการเกษียณอายุที่พวกเขาสมควรได้รับ” Zavarelli กล่าวเสริม
