อัตราส่วนสำรองคืออะไร?
อัตราส่วนสำรองเป็นส่วนของหนี้สินที่สามารถตั้งสำรองได้ที่ธนาคารพาณิชย์จะต้องถือมากกว่าปล่อยกู้หรือลงทุน นี่เป็นข้อกำหนดที่ธนาคารกลางของประเทศกำหนดซึ่งในสหรัฐอเมริกาคือ Federal Reserve เป็นที่รู้จักกันว่าอัตราส่วนเงินสดสำรอง
ธนาคารพาณิชยสหรัฐฯจะตองเก็บเงินสํารองไวกับหนี้สิน (เงินฝาก) ที่สามารถกันคืนไดทั้งหมดซึ่งธนาคารไมสามารถใหกูยืมได หนี้สินที่สามารถจองได้รวมถึงบัญชีธุรกรรมสุทธิเงินฝากประจำนอกเวลาและหนี้สินยูโร
จำนวนเงินสำรองเรียกว่าข้อกำหนดการสำรองและแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ที่เรียกว่าอัตราส่วนสำรอง อัตราส่วนสำรองถูกกำหนดโดยกฎระเบียบของคณะกรรมการธนาคารกลางสหรัฐฯกฎระเบียบ D สร้างชุดข้อกำหนดสำรองที่เหมือนกันสำหรับสถาบันรับฝากทั้งหมดที่มีบัญชีธุรกรรมและกำหนดให้ธนาคารต้องจัดทำรายงานตามปกติต่อธนาคารกลาง
สูตรสำหรับอัตราส่วนสำรอง
อัตราส่วนสำรอง = เงินฝาก x ความต้องการสำรอง
อัตราส่วนสำรอง
วิธีการคำนวณอัตราส่วนสำรอง
เป็นตัวอย่างง่าย ๆ สมมติว่าธนาคารกลางสหรัฐกำหนดอัตราส่วนเงินสำรองเป็น 11% ซึ่งหมายความว่าหากธนาคารมีเงินฝาก 1 พันล้านดอลลาร์จะต้องมีเงินสำรอง $ 110 ล้าน ($ 1 พันล้าน x.11 = $ 110 ล้าน)
อัตราส่วนสำรองบอกอะไรคุณ?
Federal Reserve ใช้อัตราส่วนเงินสำรองเป็นหนึ่งในเครื่องมือนโยบายการเงินที่สำคัญ เฟดอาจเลือกลดอัตราส่วนเงินทุนสำรองเพื่อเพิ่มปริมาณเงินในระบบเศรษฐกิจ ข้อกำหนดอัตราส่วนเงินสำรองที่ต่ำกว่าทำให้ธนาคารมีเงินให้กู้ยืมมากขึ้นในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงซึ่งทำให้การกู้ยืมเงินดึงดูดลูกค้ามากขึ้น
ในทางกลับกันเฟดจะเพิ่มข้อกำหนดอัตราส่วนสำรองเพื่อลดจำนวนเงินที่ธนาคารต้องปล่อยกู้ เฟดใช้กลไกนี้เพื่อลดปริมาณเงินในระบบเศรษฐกิจและควบคุมเงินเฟ้อโดยการชะลอตัวของเศรษฐกิจ
เฟดยังได้ตั้งอัตราส่วนสำรองเพื่อให้แน่ใจว่าธนาคารมีเงินในมือเพื่อป้องกันไม่ให้เงินสดหมดในกรณีที่ผู้ฝากเงินหวาดกลัวต้องการถอนเงินจำนวนมาก หากธนาคารไม่มีเงินทุนเพื่อตอบสนองทุนสำรองธนาคารสามารถยืมเงินจากเฟดเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนด
ธนาคารจะต้องถือทุนสำรองเป็นเงินสดในห้องใต้ดินหรือเป็นเงินฝากกับธนาคารกลาง ในวันที่ 1 ต.ค. 2551 ธนาคารกลางสหรัฐเริ่มจ่ายดอกเบี้ยให้กับธนาคารในทุนสำรองเหล่านี้ อัตรานี้เรียกว่าอัตราดอกเบี้ยของเงินสำรองที่ต้องการ (IORR) นอกจากนี้ยังมีอัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินสำรองส่วนเกิน (IOER) ซึ่งจ่ายให้กับเงินฝากธนาคารใด ๆ ที่มี Federal Reserve เกินกว่าข้อกำหนดการสำรองของพวกเขา
ประเด็นที่สำคัญ
- อัตราส่วนสำรองที่กำหนดโดย Federal Reserve เป็นอัตราร้อยละของเงินฝากของธนาคารพาณิชย์ที่จะต้องเก็บเงินสดเป็นสำรองในกรณีที่ลูกค้าถอนเงินจำนวนมาก Fed ใช้อัตราส่วนสำรองเป็นเครื่องมือทางการเงินที่สำคัญในการเพิ่มหรือลดเศรษฐกิจ ปริมาณเงินเฟดลดอัตราส่วนเงินสำรองเพื่อให้ธนาคารมีเงินมากขึ้นในการปล่อยสินเชื่อและกระตุ้นเศรษฐกิจและเพิ่มอัตราส่วนสำรองเมื่อต้องการลดปริมาณเงินและควบคุมเงินเฟ้อ
แนวทางอัตราส่วนสำรอง
ภายในขอบเขตที่กฎหมายกำหนดไว้คณะกรรมการผู้ว่าการธนาคารกลางมีอำนาจ แต่เพียงผู้เดียวในการเปลี่ยนแปลงข้อกำหนดการสำรอง ในเดือนมกราคม 2562 เฟดได้ปรับปรุงข้อกำหนดปริมาณสำรองสำหรับสถาบันรับฝากที่มีขนาดแตกต่างกัน
ธนาคารที่มีบัญชีธุรกรรมสุทธิมากกว่า 124.2 ล้านดอลลาร์จะต้องสำรองไว้ 10% ของบัญชีธุรกรรมสุทธิ ธนาคารที่มีมากกว่า 16.3 ล้านดอลลาร์ถึง 124.2 ล้านดอลลาร์จะต้องสำรอง 3% ของบัญชีธุรกรรมสุทธิ ธนาคารที่มีบัญชีธุรกรรมสุทธิมากถึง $ 16.3 ล้านหรือน้อยกว่านั้นไม่มีข้อกำหนดการตั้งสำรอง ธนาคารส่วนใหญ่ในสหรัฐอเมริกาจัดอยู่ในประเภทแรก เฟดได้กำหนดข้อกำหนด 0% สำหรับการฝากเงินแบบไม่ใช้เวลาส่วนตัวและหนี้สินยูโร
