ระเบียบ O คืออะไร?
ระเบียบ O เป็นระเบียบของธนาคารกลางสหรัฐที่กำหนดวงเงินและข้อกำหนดในการขยายเครดิตที่ธนาคารสมาชิกสามารถเสนอให้กับเจ้าหน้าที่บริหารผู้ถือหุ้นหลักและกรรมการ
ระเบียบ O อธิบาย
ระเบียบ O ควบคุมส่วนขยายสินเชื่อที่ธนาคารสมาชิกสามารถเสนอให้กับบุคคลที่ถูกพิจารณาว่าเป็น "คนวงใน" ที่เกี่ยวกับธนาคาร ในขณะที่คนวงในของธนาคารไม่ถูกกันออกจากการกู้ยืมเงินจากธนาคารที่พวกเขาเกี่ยวข้องอย่างมืออาชีพกฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดวิธีการที่ธนาคารปฏิบัติต่อคนวงในในฐานะลูกค้าอย่างระมัดระวัง นอกเหนือจากการกำหนดข้อ จำกัด เกี่ยวกับการขยายเครดิตสำหรับบุคคลภายในธนาคารระเบียบ O ต้องให้ธนาคารรายงานส่วนขยายใด ๆ ที่ให้แก่บุคคลภายในในรายงานรายไตรมาสของพวกเขา
ระเบียบ O ยังให้คำจำกัดความที่ชัดเจนของคนในธนาคารโดยแบ่งพวกมันออกเป็นหลายระดับของสมาคมภายใต้ข้อบังคับการให้สินเชื่อที่แตกต่างกัน บุคคลภายในสามารถเป็นกรรมการหรือผู้ดูแลทรัพย์สินของธนาคารเจ้าหน้าที่บริหาร (เช่นประธานหรือเหรัญญิก) หรือผู้ถือหุ้นหลัก (บุคคลที่เป็นเจ้าของหรือควบคุมมากกว่า 10% ของหุ้นที่ซื้อขายโดยสาธารณะของสถาบัน)
โดยทั่วไปแล้วจะมีการกำหนดข้อ จำกัด เพื่อให้มั่นใจว่าคนในธนาคารจะไม่ได้รับการพิจารณาสินเชื่อที่เป็นประโยชน์หรือมีน้ำใจมากกว่าที่ธนาคารจะจัดให้สำหรับผู้ที่ไม่ใช่คนวงใน ธนาคารไม่สามารถให้สินเชื่อส่วนขยายซึ่งจะไม่ให้กับลูกค้าที่ไม่ได้ใช้ข้อมูลภายในและไม่สามารถขยายสินเชื่อเกินกว่าที่กฎหมายกำหนดหรือให้สินเชื่อได้ ข้อยกเว้นประการหนึ่งของกฎนี้มาพร้อมกับแพคเกจค่าตอบแทนที่ธนาคารจัดให้กับพนักงานทุกคนรวมถึงผู้ที่ไม่ได้อยู่ภายใน ตัวอย่างเช่นหากธนาคารมีนโยบายที่จะยกเว้นค่าธรรมเนียมการสมัครจำนองบางอย่างสำหรับพนักงานที่ไม่ใช่คนวงใน (เช่นพนักงานรับเงินเดือน) ค่าธรรมเนียมเดียวกันนี้อาจถูกยกเลิกสำหรับประธานธนาคารซึ่งจะเป็นคนวงใน
การดำเนินงานและการขยายตัว
ระเบียบ O มีผลบังคับใช้ข้อกำหนดสำหรับการรายงานตามที่กำหนดไว้ในกฎหมายการเงินสองฉบับก่อนหน้านี้: พระราชบัญญัติระเบียบสถาบันการเงินและการควบคุมอัตราดอกเบี้ยปี 1978 (กฎการทำซ้ำครั้งแรกของกฎระเบียบ O ได้เปิดตัวเต็มในปี 1980) เช่นเดียวกับสถาบันรับฝาก พระราชบัญญัติปี 1982
ธนาคารและสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ มักจะสามารถค้นหาข้อยกเว้นหรือวิธีแก้ไขปัญหาตามระเบียบ O ซึ่งมีผลบังคับใช้กับการปฏิบัติต่อผู้มีส่วนได้เสียโดยไม่ต้องฝ่าฝืนกฎระเบียบใด ๆ หนึ่งในบทบัญญัติของพระราชบัญญัติการปฏิรูปและคุ้มครองผู้บริโภคของด็อดแฟรงก์ (Wall Street Reform) และพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้บริโภคระบุคำจำกัดความเพิ่มเติมของ "การให้เครดิต" เพื่อขยายขอบเขตของกฎระเบียบ O
