ธนาคารเอกชนและการบริหารความมั่งคั่ง: อะไรคือความแตกต่าง?

ธนาคารเอกชนและการบริหารความมั่งคั่ง: ภาพรวม

ธนาคารเอกชนและการบริหารความมั่งคั่งเป็นเงื่อนไขที่ทับซ้อนกัน อย่างไรก็ตามบริการทางการเงินที่นำเสนอผ่านธนาคารเอกชนและผ่านการบริหารความมั่งคั่งแตกต่างกันเล็กน้อย

การบริหารความมั่งคั่งเป็นประเภทที่กว้างขึ้นซึ่งเกี่ยวข้องกับการจัดการกับการเพิ่มประสิทธิภาพของพอร์ตลูกค้าโดยคำนึงถึงความเกลียดชังหรือความสะดวกสบายกับความเสี่ยงและการลงทุนในสินทรัพย์ทางการเงินตามแผนและเป้าหมายของเขาหรือเธอ การบริหารความมั่งคั่งสามารถปฏิบัติได้ในทุกขนาดแม้ว่าชื่อมีความหมาย แต่ก็มุ่งไปสู่ความเป็นอยู่ที่ดี โดยทั่วไปแล้วการธนาคารเอกชนหมายถึงวิธีการแก้ปัญหาซองจดหมายสำหรับบุคคลที่มีมูลค่าสูง (HNWIs) ซึ่งสถาบันการเงินของรัฐหรือเอกชนจ้างพนักงานให้บริการดูแลลูกค้าและจัดการการเงินส่วนบุคคลที่มีมูลค่าสูง

ประเด็นที่สำคัญ

• ธนาคารเอกชนเกี่ยวข้องกับการให้บริการการจัดการทางการเงินแก่ HNWI ธนาคารส่วนบุคคลให้คำแนะนำเกี่ยวกับการลงทุนและมีเป้าหมายเพื่อจัดการกับสถานการณ์ทางการเงินทั้งหมดของลูกค้าแต่ละรายการจัดการด้านการเงินโดยทั่วไปเกี่ยวข้องกับคำแนะนำและการดำเนินการลงทุนในนามของลูกค้าที่ร่ำรวย

ธนาคารเอกชน

ในแง่ทั่วไปธนาคารเอกชนเกี่ยวข้องกับสถาบันการเงินที่ให้บริการการจัดการทางการเงินแก่ HNWIs ในบางกรณีบุคคลอาจได้รับบริการเหล่านี้ด้วยสินทรัพย์น้อยกว่า $ 100, 000 แต่ธนาคารเอกชนส่วนใหญ่ (หรือหน่วยงานธนาคารเอกชน) กำหนดมาตรฐานอย่างน้อยหกตัวเลข ธนาคารเอกชนมีแนวโน้มที่จะเป็นเอกสิทธิ์และสงวนไว้สำหรับลูกค้าที่มีเงินสดจำนวนมากและสินทรัพย์อื่น ๆ ที่จะฝากเข้าบัญชีและการลงทุน

ธนาคารเอกชนให้คำแนะนำเกี่ยวกับการลงทุนและมีเป้าหมายเพื่อจัดการกับสถานการณ์ทางการเงินทั้งหมดของลูกค้าแต่ละราย บริการธนาคารเอกชนมักจะช่วยเหลือลูกค้าในการปกป้องและดูแลรักษาสินทรัพย์ พนักงานที่ได้รับมอบหมายให้ช่วยเหลือลูกค้าแต่ละรายทำงานในการจัดหาโซลูชั่นทางการเงินเฉพาะบุคคล พนักงานเหล่านี้ยังช่วยลูกค้าวางแผนและประหยัดสำหรับการเกษียณและแผนโครงสร้างสำหรับการส่งผ่านความมั่งคั่งสะสมไปยังสมาชิกในครอบครัวหรือผู้รับผลประโยชน์อื่น ๆ

มีธนาคารผู้บริโภคทุกขนาดที่มีแผนกธนาคารเอกชน หน่วยงานเหล่านี้เสนอสิทธิพิเศษให้แก่ HNWIs เพื่อให้ได้มาเป็นลูกค้า ลูกค้าธนาคารเอกชนที่มีบัญชีขนาดใหญ่โดยทั่วไปจะได้รับอัตราที่น่าอิจฉาและบริการเหมือนคนเฝ้าประตูรับรองว่าพวกเขาสามารถเข้าถึงพนักงานที่ทำงานกับบัญชีของพวกเขาได้ทันที ลูกค้าธนาคารเอกชนไม่ต้องรอคิวหรือใช้พนักงานรับบริการ ลูกค้าธนาคารเอกชนสามารถติดต่อหัวหน้าที่ปรึกษาที่ทำงานกับบัญชีของเขาและทำธุรกรรมใด ๆ ได้อย่างสมบูรณ์ตั้งแต่การถอนเช็คไปจนถึงการย้ายเงินจำนวนมากจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง

สิทธิพิเศษเหล่านี้ล้วนเป็นส่วนหนึ่งของแผนการของธนาคารเพื่อประโยชน์ทางการเงิน ธนาคารไล่ตามลูกค้าที่ร่ำรวยเพราะธุรกิจของพวกเขาสร้างเงินจำนวนมากเพื่อผลกำไรให้กับธนาคารรับประกันการทำธุรกิจซ้ำและนำธุรกิจใหม่มาใช้ ลูกค้าธนาคารเอกชนโดยเฉพาะผู้มั่งคั่งเป็นพิเศษอภิปรายเกี่ยวกับการปฏิบัติที่พิเศษและยอดเยี่ยมที่พวกเขาได้รับกับบุคคลที่ร่ำรวยอื่น ๆ นี่คือลูกค้าใหม่ที่มีศักยภาพ บ่อยครั้งที่ลูกค้าที่มีศักยภาพใหม่เหล่านี้ถูกกล่าวถึงในแผนกธนาคารเอกชนโดยลูกค้าปัจจุบัน หน่วยงานนั้นจะส่งคำเชิญไปยังลูกค้าที่มีศักยภาพและมักจะได้รับบัญชีของพวกเขาผ่านคำเชิญดังกล่าว

หน่วยงานธนาคารเอกชนยังหาลูกค้าใหม่ผ่านหลักสูตรการทำธุรกรรมสินเชื่อปกติ ธนาคารสามารถเข้าถึงการคืนภาษีและเอกสารส่วนตัวเพิ่มเติมและค้นหาลูกค้าที่มีศักยภาพอื่น ๆ ผ่านข้อมูลนี้ คำเชิญจะขยายไปยังบุคคลเหล่านี้และบ่อยครั้งที่ฝ่ายธนาคารเอกชนได้ลูกค้ามาทำเช่นนั้น

ธนาคารวาดเส้นเมื่อมันมาถึงบุคคลที่ได้รับการติดตามและติดต่อเพื่อเป็นลูกค้าที่มีศักยภาพและสายนี้วางอยู่ในสถานที่ที่แตกต่างกันสำหรับสถาบันที่แตกต่างกัน ตลาดมวลชนเป็นเป้าหมายหลักซึ่งหมายถึงบุคคลที่มีสินทรัพย์ลงทุนเกินกว่า $ 250, 000 ธนาคารบางแห่งตั้งค่าแถบที่สูงขึ้นมากโดยกำหนดเป้าหมายเฉพาะบุคคลที่มีสินทรัพย์ลงทุนขั้นต่ำเป็นล้าน

ลูกค้าที่ใช้บริการธนาคารเอกชนจ่ายค่ารักษาเฉพาะที่ได้รับ ธนาคารที่ลูกค้าที่ร่ำรวยใช้มีการรับประกันเงินจำนวนมากในรูปแบบของยอดคงเหลือในบัญชีการตรวจสอบบัญชีของลูกค้าเพื่อให้ยืมและใช้ประโยชน์ ธนาคารยังทำเงินจากดอกเบี้ยที่สูงชันจากสินเชื่อจำนองและสินเชื่อธุรกิจที่นำโดยลูกค้าที่ร่ำรวย อย่างไรก็ตามผู้ผลิตเงินจริงสำหรับธนาคารเหล่านี้คือร้อยละที่ได้รับจากสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ (AUM) ซึ่งโดยทั่วไปมีขนาดค่อนข้างใหญ่กับ HNWIs การคิดค่าธรรมเนียมแม้แต่น้อยมากสำหรับบริการที่เกี่ยวข้องกับเงินก้อนใหญ่สร้างรายได้มหาศาลสำหรับธนาคาร

การรักษาเฉพาะทางโดยหน่วยงานธนาคารเอกชนไม่สามารถซ่อนข้อบกพร่องบางอย่างได้อย่างสมบูรณ์ อัตราการหมุนเวียนของธนาคารมีแนวโน้มที่จะสูง ลูกค้าอาจสร้างความสัมพันธ์กับพนักงานที่จัดการบัญชีของเขาและจากนั้นในเดือนถัดไปที่พนักงานหายไปและถูกแทนที่โดยคนที่ลูกค้าไม่รู้จัก ประสบการณ์ของลูกค้าที่มีต่อพนักงานใหม่อาจหรืออาจไม่ใช่สิ่งที่เขากำลังมองหาและหน่วยงานธนาคารเอกชนหลายแห่งสูญเสียลูกค้าในเรื่องนี้

หน่วยงานเหล่านี้อาจเสนอบริการมากมาย แต่อาจไม่ใช่ผู้เชี่ยวชาญของพวกเขาทั้งหมด ธนาคารไม่ใช่ผู้เชี่ยวชาญในทุกสิ่งดังนั้นระดับความเชี่ยวชาญที่ลูกค้าได้รับมีแนวโน้มที่จะต่ำกว่าถ้าเขาใช้ผู้เชี่ยวชาญในพื้นที่เฉพาะ ในที่สุดธนาคารเอกชนจะได้รับเงินจากธนาคารดังนั้นความภักดีหลักของพวกเขาคือให้กับนายจ้างของพวกเขาและไม่ใช่กับลูกค้าของพวกเขา

การบริหารความมั่งคั่ง

การจัดการความมั่งคั่งส่วนตัวโดยทั่วไปเกี่ยวข้องกับคำแนะนำและการดำเนินการลงทุนในนามของลูกค้าที่ร่ำรวย บริษัท ที่เชี่ยวชาญในการปฏิบัติเหล่านี้เป็นแหล่งข้อมูลหลักสำหรับลูกค้าที่ต้องการลงทุนในกองทุนและหุ้นที่หลากหลาย ที่ปรึกษาด้านการบริหารความมั่งคั่งยังช่วยในการวางแผนทางการเงินจัดการพอร์ตการลงทุนของลูกค้าและดำเนินการบริการทางการเงินอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับทางเลือกทางการเงินส่วนตัวของลูกค้า

บริการการบริหารความมั่งคั่งส่วนบุคคลนั้นให้บริการโดยสถาบันการเงินขนาดใหญ่เช่น Goldman Sachs แต่พวกเขาอาจให้บริการโดยที่ปรึกษาทางการเงินอิสระหรือผู้จัดการผลงานหลายใบอนุญาตให้บริการที่หลากหลายและมุ่งเน้นลูกค้าที่มีมูลค่าสูง

ที่ปรึกษาด้านการบริหารความมั่งคั่งตั้งอยู่แบบหนึ่งต่อหนึ่งกับลูกค้าแต่ละรายและกล่าวถึงเป้าหมายระดับความสะดวกสบายที่มีความเสี่ยงและข้อกำหนดหรือข้อ จำกัด อื่น ๆ ที่ลูกค้าอาจมีเกี่ยวกับการลงทุนในสินทรัพย์ของเขา ที่ปรึกษาการบริหารความมั่งคั่งจะรวบรวมกลยุทธ์การลงทุนที่รวมเอาข้อมูลทั้งหมดที่ได้รับจากลูกค้าเพื่อช่วยให้ลูกค้าบรรลุเป้าหมาย ที่ปรึกษายังคงจัดการเงินของลูกค้าและใช้ผลิตภัณฑ์การลงทุนที่สอดคล้องกับข้อกำหนดของลูกค้า

ที่ปรึกษาด้านการบริหารความมั่งคั่งไม่สามารถให้บริการแบบพิเศษและบริการแบบเจ้าหน้าที่ดูแลลูกค้าเหมือนกับธนาคารเอกชน อย่างไรก็ตามในกรณีส่วนใหญ่ที่ปรึกษาทางการเงินเหล่านี้ใช้เวลากับลูกค้าเป็นจำนวนมาก ที่ปรึกษาเหล่านี้ยังไม่สามารถเปิดบัญชีธนาคารสำหรับลูกค้าได้ แต่พวกเขาสามารถช่วยพวกเขาในการกำหนดประเภทบัญชีที่เหมาะสมที่จะเปิดในธนาคารที่ลูกค้าเลือก

ความแตกต่างที่สำคัญ

ความแตกต่างหลักระหว่างธนาคารเอกชนและการบริหารความมั่งคั่งคือธนาคารเอกชนไม่ได้เกี่ยวข้องกับการลงทุนเสมอไป พนักงานธนาคารเอกชนอาจให้คำแนะนำลูกค้าเกี่ยวกับทางเลือกการลงทุนบางอย่าง แต่ไม่ใช่ธนาคารทุกแห่งที่จะต้องมีส่วนร่วมในกระบวนการลงทุนสินทรัพย์ที่แท้จริงให้กับลูกค้าของพวกเขา ลูกค้าส่วนใหญ่ใช้บริการธนาคารส่วนตัวเปิดบัญชีเงินฝากประเภทใดประเภทหนึ่ง

พนักงานการบริหารความมั่งคั่งรวมถึงที่ปรึกษาทางการเงินให้คำแนะนำแก่ลูกค้าเพื่อช่วยปรับปรุงฐานะทางการเงินและช่วยเหลือลูกค้าในการลงทุนสินทรัพย์โดยมีเป้าหมายในการสร้างผลตอบแทนสูง

โดยทั่วไปแล้วการธนาคารเอกชนสามารถขยายไปสู่การบริหารความมั่งคั่งได้ แต่ บริษัท บริหารความมั่งคั่งไม่สามารถให้บริการสินเชื่อเพื่อการธนาคารเอกชนได้