คนหนุ่มสาวจำนวนมากเกินไปไม่ค่อยจะลงทุนในช่วงวัยเกษียณของพวกเขา วันที่ห่างไกลในอนาคตประมาณ 40 ปีหรือมากกว่านั้นเป็นเรื่องยากสำหรับคนหนุ่มสาวที่จะจินตนาการ แต่หากไม่มีการลงทุนเพื่อเสริมรายได้หลังเกษียณ (ถ้ามี) เมื่อคนเหล่านี้กลายเป็นผู้เกษียณพวกเขาจะมีช่วงเวลาที่ยากลำบากในการจ่ายเงินสำหรับความจำเป็นของชีวิต
การลงทุนอย่างชาญฉลาดมีระเบียบวินัยและสม่ำเสมอในพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายสามารถให้ผลตอบแทนที่ดีในระยะยาวเพื่อการเกษียณและมอบรายได้เพิ่มเติมตลอดอายุการทำงานของนักลงทุน
เหตุผลหนึ่งที่ผู้คนไม่ลงทุนคือพวกเขาไม่เข้าใจหุ้นหรือแนวคิดพื้นฐานเช่นมูลค่าเวลาของเงินและพลังของการประนอม แต่มันก็ไม่ยากที่จะเรียนรู้เกี่ยวกับสิ่งเหล่านี้ มีแหล่งข้อมูลการลงทุนมากมายที่สามารถหาได้ง่ายตั้งแต่สิ่งพิมพ์ทางธุรกิจเช่น The Wall Street Journal และหนังสือที่มุ่งเน้นนักลงทุนเริ่มต้นไปจนถึงชั้นเรียนที่นำเสนอโดยกลุ่มพลเมืองและองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไร
แต่คุณต้องเริ่มต้นลงทุนก่อน ยิ่งคุณเริ่มต้นเร็วเท่าไหร่การลงทุนของคุณจะยิ่งคุ้มค่ามากขึ้นเท่านั้น ที่นี่เราจะพูดถึงวิธีที่ดีในการเริ่มสร้างพอร์ตโฟลิโอและวิธีการจัดการเพื่อให้ได้ผลลัพธ์ที่ดีที่สุด
ประเด็นที่สำคัญ
- เวลาคือเพื่อนของคุณ ยิ่งคุณเริ่มต้นการลงทุนเร็วเท่าไรคุณก็จะเกษียณเร็วขึ้นเท่านั้นเพื่อลดความเสี่ยงกระจายพอร์ตการลงทุนของคุณลดต้นทุนด้วยการลงทุนในรถยนต์ที่มีค่าธรรมเนียมต่ำเช่นกองทุนดัชนี
เริ่มก่อน
เริ่มบันทึกทันทีที่คุณไปทำงานด้วยการเข้าร่วมแผนเกษียณอายุ 401 (k) หากนายจ้างของคุณเสนอ หากแผน 401 (k) ไม่พร้อมใช้งานให้สร้างบัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) และจัดสรรเปอร์เซ็นต์ของค่าตอบแทนของคุณสำหรับผลงานรายเดือนไปยังบัญชี วิธีที่ง่ายและสะดวกในการประหยัดใน IRA หรือ 401 (k) คือการสร้างเงินบริจาคอัตโนมัติทุกเดือน
โปรดทราบว่าการออมสะสมและดอกเบี้ยทบต้นโดยไม่ต้องเสียภาษีตราบใดที่เงินยังไม่ถูกถอนออกดังนั้นจึงควรสร้างยานยนต์เพื่อการลงทุนเพื่อการเกษียณหนึ่งในช่วงต้นของชีวิตการทำงานของคุณ
การจัดสรรความเสี่ยงขั้นต้นที่สูงขึ้น
อีกเหตุผลหนึ่งที่คุณควรเริ่มต้นออม แต่เนิ่นๆก็คือคุณอายุน้อยกว่าคุณมีภาระทางการเงินที่เป็นภาระน้อยลงเช่นคู่สมรสบุตรและจำนองเพื่อตั้งชื่อให้น้อย หากไม่มีภาระเหล่านี้คุณสามารถจัดสรรพอร์ตการลงทุนบางส่วนของคุณให้กับการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงซึ่งสามารถให้ผลตอบแทนสูงกว่า
เมื่อคุณเริ่มลงทุนในขณะที่คุณยังเด็ก - ก่อนที่ภาระผูกพันทางการเงินของคุณจะเริ่มซ้อนกันคุณอาจจะมีเงินสดมากขึ้นสำหรับการลงทุนและระยะเวลาที่นานกว่าก่อนเกษียณ ด้วยเงินที่จะลงทุนมาอีกหลายปีคุณจะได้รับไข่ที่มีขนาดใหญ่กว่าเดิม
ไข่ที่เป็นแบบอย่าง
เพื่อแสดงให้เห็นถึงข้อได้เปรียบของการลงทุนโดยเร็วที่สุดสมมติว่าคุณลงทุน $ 200 ทุกเดือนเริ่มตั้งแต่อายุ 25 ถ้าคุณได้รับผลตอบแทน 7% ต่อปีจากเงินนั้นเมื่อคุณอายุ 65 ไข่รังของคุณจะอยู่ที่ประมาณ $ 525, 000
อย่างไรก็ตามหากคุณเริ่มต้นประหยัดได้ $ 200 ต่อเดือนเมื่ออายุ 35 ปีและได้รับผลตอบแทน 7% เหมือนกันคุณจะมีเงินเพียง 244, 000 ดอลลาร์เมื่ออายุ 65 ปี
สำหรับผู้ที่เริ่มลงทุนในช่วงดึกมีข้อได้เปรียบทางภาษีเล็กน้อย โดยเฉพาะอย่างยิ่งแผน 401 (k) อนุญาตให้มีการติดตามผลสำหรับผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไปเช่นเดียวกับ IRA
Diversify
ความคิดคือการเลือกหุ้นในช่วงกว้างของประเภทตลาด นี่คือความสำเร็จที่ดีที่สุดผ่านกองทุนดัชนี มุ่งลงทุนในหุ้นอนุรักษ์นิยมที่มีการจ่ายเงินปันผลสม่ำเสมอหุ้นที่มีศักยภาพในการเติบโตในระยะยาวและหุ้นขนาดเล็กที่ให้ผลตอบแทนที่ดีกว่าหรือมีความเสี่ยงที่สูงขึ้น
หากคุณลงทุนในหุ้นแต่ละตัวอย่าใส่มากกว่า 4% ของพอร์ตการลงทุนทั้งหมดของคุณเป็นหนึ่งหุ้น ด้วยวิธีนี้หากหุ้นหนึ่งหรือสองตัวประสบภาวะตกต่ำผลงานของคุณจะไม่ได้รับผลกระทบมากเกินไป
พันธบัตรที่ได้รับการจัดอันดับ AAA บางประเภทก็เป็นการลงทุนที่ดีในระยะยาวไม่ว่าจะเป็นองค์กรหรือรัฐบาล ตัวอย่างเช่นพันธบัตรระยะยาวของสหรัฐฯนั้นมีความปลอดภัยและจ่ายผลตอบแทนในอัตราที่สูงกว่าพันธบัตรระยะสั้นและระยะกลาง
รักษาต้นทุนให้น้อยที่สุด
ลงทุนกับ บริษัท นายหน้าส่วนลด อีกเหตุผลหนึ่งที่ควรพิจารณากองทุนดัชนีเมื่อเริ่มลงทุนคือมีค่าธรรมเนียมต่ำ เพราะคุณจะลงทุนในระยะยาวอย่าซื้อและขายอย่างสม่ำเสมอเพื่อตอบสนองต่อตลาดอัพและดาวน์ สิ่งนี้จะช่วยให้คุณประหยัดค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียมการจัดการและอาจป้องกันการสูญเสียเงินสดเมื่อราคาหุ้นของคุณลดลง
มีระเบียบวินัยและการลงทุนปกติ
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณใส่เงินในการลงทุนเป็นประจำและมีระเบียบวินัย สิ่งนี้อาจเป็นไปไม่ได้หากคุณตกงาน แต่เมื่อคุณหางานใหม่ให้นำเงินเข้าพอร์ตการลงทุนของคุณต่อไป
การจัดสรรสินทรัพย์และการปรับสมดุล
กำหนดเปอร์เซ็นต์พอร์ตการลงทุนของคุณให้กับหุ้นที่เติบโตการจ่ายปันผลกองทุนดัชนีและหุ้นที่มีความเสี่ยงสูง แต่ให้ผลตอบแทนที่ดีกว่า
เมื่อการเปลี่ยนแปลงการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณ (เช่นความผันผวนของตลาดเปลี่ยนอัตราร้อยละของพอร์ทการลงทุนของคุณในแต่ละหมวดหมู่) ปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณอีกครั้งโดยการปรับสัดส่วนการลงทุนทางการเงินของคุณในแต่ละหมวดหมู่
ข้อพิจารณาด้านภาษี
ตัวอย่างผลงานของการถือครองในบัญชีภาษีรอการตัดบัญชี - 401 (k) - สร้างความมั่งคั่งได้เร็วกว่าผลงานที่มีความรับผิดทางภาษี แต่โปรดจำไว้ว่าคุณต้องจ่ายภาษีตามจำนวนเงินที่ถอนออกจากบัญชีการเกษียณอายุภาษีรอตัดบัญชี
Roth IRA ยังมีการเก็บออมแบบปลอดภาษี แต่เจ้าของบัญชีไม่ต้องจ่ายภาษีสำหรับจำนวนเงินที่ถอนออก เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับ Roth IRA รายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณจะต้องตรงตามข้อ จำกัด ของ IRS และกฎระเบียบอื่น ๆ รายได้ปลอดภาษีจากรัฐบาลกลางหากคุณเป็นเจ้าของ Roth IRA เป็นเวลาอย่างน้อยห้าปีและคุณอายุมากกว่า 59.5 ปีหรือคุณอายุน้อยกว่า 59.5 ได้เป็นเจ้าของ Roth IRA เป็นเวลาอย่างน้อยห้าปีและการถอนคือ เนื่องจากการเสียชีวิตหรือทุพพลภาพของคุณ - หรือสำหรับการซื้อบ้านครั้งแรก
บรรทัดล่าง
การลงทุนที่มีระเบียบวินัยและหลากหลายใน 401 (k), IRA หรือ Roth IRA ที่ไม่ต้องเสียภาษีและการจัดการพอร์ตสมาร์ทสามารถสร้างไข่รังสำคัญเพื่อการเกษียณ พอร์ตโฟลิโอที่มีความรับผิดทางภาษีเงินปันผลและการขายหุ้นที่มีกำไรสามารถให้เงินสดเพื่อเสริมการจ้างงานหรือรายได้ทางธุรกิจ
การจัดการสินทรัพย์ของคุณโดยการจัดสรรใหม่และรักษาต้นทุน (เช่นค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียมการจัดการ) ต่ำสามารถเพิ่มผลตอบแทนสูงสุด ยิ่งคุณเริ่มลงทุนเร็วเท่าไหร่คุณก็จะยิ่งดีในระยะยาว
สุดท้ายเรียนรู้เกี่ยวกับการลงทุนตลอดชีวิตของคุณทั้งก่อนและหลังเกษียณ ยิ่งคุณรู้มากเท่าใดก็ยิ่งมีผลตอบแทนมากขึ้นด้วยการจัดการที่เหมาะสมแน่นอน
