ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล

สารบัญ

• ที่ปรึกษาทางการเงินคืออะไร?
• ทำความเข้าใจกับที่ปรึกษาทางการเงิน
• แผนการทางการเงินรายบุคคล

ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลคืออะไร?

ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลเป็นมืออาชีพที่ให้คำแนะนำและบริการทางการเงินแก่ลูกค้าตามความต้องการเฉพาะของพวกเขา ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลมีความเชี่ยวชาญและประสบการณ์ในการส่งมอบโซลูชั่นที่ปรับให้เหมาะกับความต้องการของลูกค้าหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดค่าใช้จ่ายและลดความเสี่ยงรวมทั้งเสนอบริการและผลิตภัณฑ์ที่สอดคล้องกับเป้าหมายปัจจุบันและอนาคตของลูกค้า ที่ปรึกษาทางการเงินบางคนได้รับค่าคงที่สำหรับคำแนะนำของพวกเขาในขณะที่คนอื่น ๆ ได้รับค่าคอมมิชชั่นจากการขายเงินลงทุน

ประเด็นที่สำคัญ

• ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลเป็นมืออาชีพที่ให้คำแนะนำทางการเงินและบริการที่เหมาะกับลูกค้าในสหรัฐอเมริกาที่ปรึกษาทางการเงินถือ FINRA ซีรี่ส์ 7 และ 65 หรือ 66 ใบอนุญาตและอาจถือการกำหนดต่างๆเช่น Certified Financial Planner (CFP®) พัฒนาแผนทางการเงินสำหรับลูกค้าของพวกเขาซึ่งประเมินความต้องการในปัจจุบันและทางการเงินของพวกเขาและพิจารณาหลายแง่มุมของชีวิตของพวกเขาแผนทางการเงินที่ดีเป็นของเหลวและจะทำให้ลูกค้าตระหนักถึงการเปลี่ยนแปลงที่มีผลต่อพวกเขาและการลงทุนของพวกเขา

ทำความเข้าใจกับที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล

การหาที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลอาจเป็นงานที่น่ากังวลและสับสนเนื่องจากมีผู้เชี่ยวชาญด้านบริการทางการเงินหลายคนที่มีหน้าที่คล้ายกับที่ปรึกษาทางการเงิน องค์กรมืออาชีพเช่นสมาคมวางแผนการเงิน (FPA) และสมาคมที่ปรึกษาทางการเงินแห่งชาติ (NAPFA) สามารถช่วยหาที่ปรึกษาในพื้นที่ของคุณ เมื่อเลือกที่ปรึกษาทางการเงินเป็นสิ่งสำคัญในการตรวจสอบประวัติและข้อมูลประจำตัวของพวกเขา ตัวอย่างเช่นถามว่าพวกเขามีใบอนุญาต FINRA หรือการกำหนดอาชีพ ที่ปรึกษาทางการเงินถือ FINRA ซีรี่ส์ 7 และใบอนุญาต 65 หรือ 66 Certified Financial Planner (CFP®) นักวิเคราะห์การเงินที่ได้รับอนุญาต (CFA) ที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับอนุญาต (ChFC) และที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียน (RIA) เป็นตัวบ่งชี้ที่ดีถึงประสบการณ์และการฝึกอบรมของที่ปรึกษา นอกจากนี้ที่ปรึกษาทางการเงินอาจทำหน้าที่ในฐานะอื่น ๆ ตัวอย่างเช่นพวกเขาอาจเป็นนักบัญชีนักกฎหมายหรือโบรกเกอร์

ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลและแผนทางการเงินส่วนบุคคล

ก่อนที่จะให้คำแนะนำและแนะนำผลิตภัณฑ์และบริการที่ปรึกษาทางการเงินจะสร้างแผนทางการเงินสำหรับลูกค้าของพวกเขา นี้เกี่ยวข้องกับการประเมินที่ครอบคลุมของสถานะทางการเงินในปัจจุบันและอนาคตของพวกเขา นอกจากนี้ยังพิจารณาข้อมูลสำคัญเช่นอายุ (ระยะเวลา) เป้าหมายทางการเงิน (การออมเพื่อการศึกษาการซื้อบ้านการอนุรักษ์เงินทุนหรือการสร้างรายได้) และความต้องการความเสี่ยงและผลตอบแทน นี้มักจะขึ้นอยู่กับการศึกษามูลค่าสุทธิและประสบการณ์ในตลาดภาครัฐและเอกชน ประเด็นเพิ่มเติมของแผนทางการเงินอาจรวมถึงหนี้สินภาษีการจัดสรรสินทรัพย์และการเกษียณอายุและแผนการในอนาคต แผนทางการเงินสามารถใช้ตัวแปรเพื่อทำนายกระแสเงินสดในอนาคตมูลค่าสินทรัพย์และแผนการถอนเงิน

ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลที่ดีจะไม่ใช้เทมเพลตกับลูกค้าที่แตกต่างกัน ในขณะที่แผนทางการเงินส่วนใหญ่จะรวมถึงการวิจัยและการพิจารณาเป้าหมายชีวิตของลูกค้าแผนการโอนความมั่งคั่งและระดับค่าใช้จ่ายที่คาดการณ์ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลควรใช้เวลาในการรวมแง่มุมที่ไม่ซ้ำกันของการเดินทางทางการเงินของลูกค้าแต่ละราย และการศึกษาต่อเนื่องเกี่ยวกับหัวข้อทางการเงิน แผนทางการเงินที่ดีจะเตือนผู้ลงทุนถึงการเปลี่ยนแปลงที่ต้องทำเพื่อให้แน่ใจว่าการเปลี่ยนแปลงผ่านขั้นตอนทางการเงินของชีวิตอย่างราบรื่นเช่นการลดค่าใช้จ่ายหรือการเปลี่ยนการจัดสรรสินทรัพย์ แผนทางการเงินควรมีความคล่องตัวช่วยให้สามารถปรับปรุงเป็นครั้งคราว

ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลจำนวนมากเลือกที่จะเข้าร่วม บริษัท บริหารความมั่งคั่งเช่น Fidelity, Vanguard และ Charles Schwab ที่ให้คำแนะนำทางการเงินที่เหมาะกับลูกค้าที่มีมูลค่าสูงและลูกค้ารายย่อย ผู้จัดการสินทรัพย์ที่มีขนาดใหญ่กว่าเช่น Morgan Stanley และ Goldman Sachs ก็มีสาขาการบริหารความมั่งคั่งที่แข็งแกร่งสำหรับบุคคลที่มีรายได้สูง