ประกันภัยเพิ่มเติมแบบชำระแล้วคืออะไร?
การประกันภัยที่ชำระแล้วเพิ่มเติมเป็นการคุ้มครองตลอดชีวิตเพิ่มเติมที่ผู้ถือกรมธรรม์ซื้อโดยใช้เงินปันผลของกรมธรรม์แทนที่จะเป็นเบี้ยประกัน ประกันเพิ่มเติมที่ชำระแล้วมีให้บริการในฐานะผู้ขับขี่ตามนโยบายตลอดชีพ ช่วยให้ผู้ถือกรมธรรม์เพิ่มประโยชน์ชีวิตและผลประโยชน์ความตายด้วยการเพิ่มมูลค่าเงินสดของนโยบาย
ส่วนเพิ่มเติมที่ชำระแล้วจะได้รับเงินปันผลและมูลค่าจะเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ เมื่อเวลาผ่านไป ผู้ถือกรมธรรม์ยังสามารถยอมจำนนส่วนเพิ่มเติมที่ชำระแล้วเพื่อมูลค่าเงินสดของพวกเขาหรือใช้เงินกู้กับพวกเขา
วิธีการชำระเงินเพิ่มเติมประกันภัยทำงานอย่างไร
มูลค่าเงินสดของการประกันภัยเพิ่มเติมที่เรียกชำระแล้วสามารถเพิ่มได้เมื่อเวลาผ่านไปและการเพิ่มขึ้นเหล่านี้เป็นภาษีรอการตัดบัญชี ประโยชน์อีกประการหนึ่งคือผู้ถือกรมธรรม์สามารถใช้พวกเขาเพื่อเพิ่มความครอบคลุมโดยไม่ต้องผ่านการจัดจำหน่ายทางการแพทย์ สิ่งนี้ไม่เพียงสะดวกสบายเท่านั้น แต่ยังคุ้มค่ายิ่งขึ้นสำหรับผู้ถือกรมธรรม์ที่มีสุขภาพลดลงตั้งแต่เริ่มออกกรมธรรม์และผู้ที่ไม่สามารถเพิ่มความคุ้มครองการประกันภัยด้วยวิธีการอื่น
แม้จะไม่มีการจัดจำหน่ายทางการแพทย์ประกันเพิ่มเติมที่ชำระแล้วอาจมีเบี้ยประกันสูงกว่านโยบายพื้นฐานเนื่องจากราคาขึ้นอยู่กับอายุของผู้ถือกรมธรรม์ในเวลาที่เขาหรือเธอซื้อประกันเพิ่มเติม นโยบายบางอย่างเช่นนโยบายที่ออกโดยกรมทหารผ่านศึกไม่มีค่าเบี้ยประกันภัยสำหรับการจ่ายเพิ่ม
มีเพียง บริษัท ประกันภัยที่เป็นสมาชิกร่วมกันเท่านั้นที่จะจ่ายเงินปันผล เงินปันผลจะไม่รับประกัน แต่มักจะออกทุกปีเมื่อ บริษัท ทำเงินได้ดี บริษัท ประกันภัยบางแห่งมีประวัติอันยาวนานของการจ่ายเงินปันผลประจำปีที่รับประกันการจ่ายเงินปันผลอย่างแท้จริง หากผู้ถือกรมธรรม์ไม่ต้องการใช้เงินปันผลเพื่อซื้อประกันเพิ่มเติมที่ชำระแล้วพวกเขาสามารถใช้พวกเขาแทนเพื่อลดเบี้ยประกัน
ผู้ขับขี่ประกันเพิ่มเติมที่ชำระเงินแล้วจะต้องมีโครงสร้างเป็นนโยบายเมื่อคุณซื้อ บาง บริษัท อาจอนุญาตให้คุณเพิ่มในภายหลัง แต่สุขภาพอายุและปัจจัยอื่น ๆ อาจทำให้ยากขึ้น นโยบายสำหรับการประกันภัยเพิ่มเติมที่เรียกชำระแล้วอาจแตกต่างกันไปในแต่ละ บริษัท ประกันภัย สำหรับบางคนไรเดอร์เพิ่มเติมที่เรียกชำระแล้วช่วยให้คุณมีส่วนร่วมมากหรือน้อยตามที่คุณต้องการในแต่ละปี บริษัท อื่น ๆ กำหนดเงื่อนไขการบริจาคยังคงอยู่ในระดับที่สอดคล้องกันหรือคุณอาจเสี่ยงต่อการสูญเสียผู้ขับขี่และถูกบังคับให้สมัครใหม่ในอนาคต
ประเด็นที่สำคัญ
- การประกันภัยที่ชำระแล้วเพิ่มเติมเป็นการคุ้มครองตลอดชีวิตเพิ่มเติมที่ผู้ถือกรมธรรม์ซื้อโดยใช้เงินปันผลของกรมธรรม์แทนที่จะเป็นเบี้ยประกัน ส่วนเพิ่มเติมที่ชำระแล้วจะได้รับเงินปันผลและมูลค่าจะเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ เมื่อเวลาผ่านไป ผู้ถือกรมธรรม์ยังสามารถยอมจำนนส่วนเพิ่มเติมที่ชำระแล้วสำหรับมูลค่าเงินสดของพวกเขาหรือใช้เงินกู้กับพวกเขาเป็นตัวเลือกที่ไม่ริบ
การประกันภัยชำระเงินลดลง
การลดการจ่ายเงินประกันเป็นทางเลือกที่ไม่ริบซึ่งช่วยให้เจ้าของกรมธรรม์ได้รับเงินประกันเต็มจำนวนที่ลดลงทั้งหมดยกเว้นค่าคอมมิชชั่นและค่าใช้จ่าย อายุที่ได้รับของผู้เอาประกันภัยจะเป็นตัวกำหนดมูลค่าของกรมธรรม์ใหม่ เป็นผลให้ผลประโยชน์การเสียชีวิตมีขนาดเล็กกว่านโยบายที่หมดอายุ
ผู้ถือกรมธรรม์สามารถเลือกที่จะม้วนมูลค่าเงินสดของนโยบายตลอดชีวิตของพวกเขาเป็นประกันชำระแล้ว ในสถานการณ์ดังกล่าวนโยบายไม่จำเป็นต้องจ่ายในนิยามที่เข้มงวดของคำศัพท์ แต่สามารถชำระค่าเบี้ยประกันภัยของตนเองได้ ขึ้นอยู่กับประเภทของนโยบายและการดำเนินการที่ดีผู้ถือกรมธรรม์อาจต้องชำระค่าเบี้ยประกันภัยต่อในอนาคตหรืออาจถึงจุดที่เบี้ยประกันภัยครอบคลุมตลอดอายุของกรมธรรม์
ตัวอย่างของการประกันภัยเพิ่มเติมที่เรียกชำระแล้ว
พิจารณาผู้ชายอายุ 45 ปีที่ซื้อกรมธรรม์ทั้งชีวิตโดยมีเบี้ยประกันภัยพื้นฐานประจำปี 2, 000 ดอลลาร์สำหรับผลประโยชน์การเสียชีวิต 100, 000 ดอลลาร์ ในปีแรกของนโยบายเขาตัดสินใจบริจาคเงินเพิ่มอีก $ 3, 000 ให้กับผู้ขับขี่ที่ชำระเงินเพิ่มเติม ส่วนเพิ่มเติมที่ชำระแล้วจะทำให้เขามีมูลค่าเงินสดทันที $ 3, 000 ในขณะที่เพิ่ม $ 15, 000 เพื่อประโยชน์การตายของเขา หากเขายังคงซื้อส่วนเพิ่มเติมที่ชำระแล้วเขาจะเพิ่มมูลค่าเงินสดและผลประโยชน์ความตายเมื่อเวลาผ่านไป
