เครดิตด้อยคุณภาพคืออะไร

เครดิตที่มีความบกพร่องเกิดขึ้นเมื่อมีการเสื่อมสภาพในเครดิตของบุคคลหรือนิติบุคคล ซึ่งมักจะสะท้อนผ่านคะแนนเครดิตที่ต่ำกว่าในกรณีของบุคคลหรือการลดอันดับเครดิตที่กำหนดให้กับนิติบุคคลหรือตราสารหนี้ที่ออกโดยหน่วยงานจัดอันดับหรือผู้ให้กู้ ผู้กู้ที่สินเชื่อด้อยคุณภาพโดยทั่วไปจะมีการเข้าถึงสินเชื่อน้อยลงและจะต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่สูงขึ้น เครดิตที่มีความบกพร่องอาจเป็นสถานการณ์ชั่วคราวที่สามารถกลับรายการได้หรือเป็นสัญญาณเริ่มต้นที่ผู้กู้อาจเผชิญกับปัญหาทางการเงินที่สำคัญที่อาจเกิดขึ้นได้

การทำลายเครดิตที่บกพร่อง

เครดิตที่มีความบกพร่องมักเป็นผลมาจากความเครียดทางการเงินที่เกิดจากการเปลี่ยนแปลงในสถานการณ์สำหรับบุคคลหรือนิติบุคคล ในกรณีของบุคคลสินเชื่อด้อยคุณภาพอาจเป็นผลลัพธ์สุดท้ายของการสูญเสียงานเจ็บป่วยยาวการลดลงของราคาสินทรัพย์และอื่น ๆ สำหรับองค์กรธุรกิจความน่าเชื่อถืออาจลดลงหากสถานะทางการเงินของ บริษัท แย่ลงเมื่อเวลาผ่านไปเนื่องจากการจัดการที่ไม่ดีการแข่งขันที่เพิ่มขึ้นหรือเศรษฐกิจที่อ่อนแอ ไม่ว่าในกรณีใดก็ตามเครดิตที่มีความบกพร่องอาจเป็นผลมาจากแรงภายในหรือบาดแผลที่ทำร้ายตัวเอง หรือในเวลาอื่นปัจจัยภายนอกกำลังเกิดขึ้นซึ่งอาจอยู่นอกเหนือการควบคุมของบุคคลหรือของผู้บริหาร

เครดิตที่มีข้อบกพร่องไม่ว่าจะในระดับบุคคลหรือระดับองค์กรอาจต้องการการเปลี่ยนแปลงอย่างมากในการปฏิบัติงานหรือขั้นตอนเพื่อบรรเทาความเครียดทางการเงินที่นำไปสู่การปรับปรุงในที่สุดในสภาพของงบดุล โดยทั่วไปการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้รวมถึงการลดค่าใช้จ่ายขายสินทรัพย์และใช้กระแสเงินสดเพื่อชำระหนี้คงค้างเพื่อนำไปสู่ระดับที่สามารถจัดการได้

มีเทคนิคหลายอย่างที่ใช้ในการประเมินการด้อยค่าสินเชื่อหรือเฉพาะเจาะจงมากขึ้นในการวิเคราะห์สินเชื่อ วิธีการทั่วไปเริ่มเครดิตสี่ "Cs":

• กำลังการผลิต: ความสามารถในการให้บริการระดับหนี้ หลักประกัน: หลักประกัน ใด ๆ ที่โพสต์เป็นบัฟเฟอร์ต่อการสูญเสียมูลค่าของตลาด