รีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย

สารบัญ

• อะไรคือเหตุผลในการรีไฟแนนซ์วิธีการรับข้อตกลงที่ดีที่สุดในการรีไฟแนนซ์อะไรการรีไฟแนนซ์ต้นทุนหรือไม่ความสำคัญของคะแนนเครดิต

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านจะเหมาะสมสำหรับคุณหรือไม่? คุณอาจเคยสนทนาในบางจุดหรืออื่น ๆ มันเป็นสิ่งที่สมาชิกในครอบครัวหรือเพื่อนบ้านพูดถึงเรื่องที่พวกเขาได้รับจากการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้าน ตอนนี้คุณถูกทิ้งให้สงสัย: คุณกำลังแพ้ถ้าคุณไม่ทำตามชุดสูท?

มีบางครั้งที่เจ้าของบ้านรีบวิ่งไปรีไฟแนนซ์ซึ่งมักจะเป็นเพราะการลดลงของอัตราดอกเบี้ย แต่อัตราไม่ใช่เหตุผลเดียวที่จะแทนที่เงินกู้ปัจจุบันของคุณและไม่เป็นกรณีที่เวลาที่เหมาะสำหรับการรีไฟแนนซ์สำหรับผู้กู้คนหนึ่งเป็นโอกาสที่ดีสำหรับคนที่อาศัยอยู่ข้างๆหรือในเมืองใกล้เคียง

ก่อนที่จะกระโดดเข้าสู่การตัดสินใจสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าทำไมคุณจึงต้องการกู้สินเชื่อบ้านใหม่ตั้งแต่แรก - จากนั้นให้คิดว่าเหมาะสมในสถานการณ์เฉพาะของคุณหรือไม่

อะไรคือเหตุผลในการรีไฟแนนซ์

มีเหตุผลที่ชัดเจนและไม่ชัดเจนสำหรับการรีไฟแนนซ์

1. อัตราดอกเบี้ยที่ลดลง

นี่คือเหตุผลที่ชัดเจนที่สุดในการรีไฟแนนซ์ เมื่ออัตราดอกเบี้ยลดลงสินเชื่อใหม่หมายถึงต้นทุนทางการเงินที่ลดลง บางทีคุณอาจใช้การจำนองแบบถาวร 30 ปีเมื่ออัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 6% และตอนนี้พวกเขาลดลงเหลือ 4.5% สำหรับเงินกู้ 300, 000 ดอลลาร์การลดอัตรานั้นเพียงอย่างเดียวจะนำไปสู่การลดลง $ 279 ในการชำระเงินรายเดือนของคุณ

ในกรณีเช่นนั้นการทำ refi อาจฟังดูไร้สมอง แต่โปรดทราบว่าการกู้เงินใหม่หมายถึงการจ่ายค่าใช้จ่ายการปิดใหม่ และนั่นอาจจะคุ้มค่ากับการออมในอัตราที่ต่ำกว่าทั้งนี้ขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่คุณคาดว่าจะอยู่ในบ้านของคุณ

ตามกฎทั่วไปยิ่งคุณวางแผนที่จะอยู่ในสถานที่นานเท่าใดก็ยิ่งทำให้การรีไฟแนนซ์และกินค่าธรรมเนียมเพียงครั้งเดียวมากขึ้นเท่านั้น แต่คุณจะต้องใช้ตัวเลขเพื่อให้แน่ใจ

2. การเปลี่ยน ARM

เหตุผลหนึ่งที่ดีในการรีไฟแนนซ์คือถ้าคุณมีการจำนองอัตราปรับหรือ ARM ที่คุณต้องการแปลงเป็นเงินกู้อัตราคงที่

ARM เป็นเงินกู้ที่ให้อัตราดอกเบี้ยเบื้องต้นต่ำซึ่ง“ รีเซ็ต” หลังจากระยะเวลาที่กำหนดไว้ไม่ว่าจะเป็นหนึ่งปีนับจากวันที่ปิดหรือห้าปี - หรือมากกว่านั้น หากอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นเมื่อกู้คืนเงินกู้ผู้กู้อาจตกตะลึงเมื่อพวกเขาเห็นการชำระเงินรายเดือนใหม่

นั่นเป็นสาเหตุที่ผู้กู้มักจะพยายามรีไฟแนนซ์เงินกู้คงที่ก่อนวันรีเซ็ตโดยเฉพาะเมื่ออัตราดอกเบี้ยค่อนข้างต่ำตามมาตรฐานในอดีต ความจริงก็คือไม่มีใครรู้ว่าสิ่งที่จะเกิดขึ้นกับอัตราดอกเบี้ยลงที่ถนน ดังนั้นการเลือกเดิมพันที่ปลอดภัยกว่าจึงเป็นความคิดที่ดีโดยเฉพาะหากคุณวางแผนที่จะอยู่บ้านสักครู่

การรีเซ็ต ARM ที่มีราคาแพงเป็นหนึ่งในปัจจัยที่นำไปสู่การล่มสลายของการจำนองเมื่อสิบปีก่อน สินเชื่อบ้านที่มีอัตราดอกเบี้ยที่ปรับไม่ได้ใกล้เคียงกับที่เคยเป็นมาแม้ว่าพวกเขาจะกลับมาในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา หากคุณมีสิ่งใดสิ่งหนึ่งการอยู่ข้างหน้าหนึ่งก้าวของปัญหาที่อาจเกิดขึ้นอาจเป็นความคิดที่ฉลาด

ประเด็นที่สำคัญ

• เหตุผลในการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของคุณรวมถึงการลดอัตราดอกเบี้ยของคุณเปลี่ยนเป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่จากการจำนองอัตราปรับหรือเอาเงินสดออกจากบ้านของคุณเมื่อช้อปปิ้งรอบสำหรับการจำนองใหม่อย่าลืมดูที่อัตราดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียว การปิดค่าใช้จ่ายประมาณการโดยสุจริตและจุดคุ้มทุนพิจารณาการใช้บริการของนายหน้าจำนอง แต่ทำ legwork ของคุณเองเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับข้อตกลงที่ดีที่สุดตัดสินใจว่าคุณต้องการใช้คะแนนเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยและ อย่าลืมล็อคในอัตราเมื่อคุณมีข้อเสนอที่ดีรับรายงานเครดิตของคุณเพื่อดูว่าคะแนนเครดิตของคุณคืออะไรและตรวจสอบข้อผิดพลาดเนื่องจากเครดิตที่ดีสามารถช่วยให้แพคเกจการรีไฟแนนซ์ที่ดีขึ้น

3. คะแนนเครดิตที่ได้รับการปรับปรุงของคุณ

บางทีคุณอาจกู้สินเชื่อบ้านเมื่อคะแนนของคุณต่ำกว่านี้มากนำไปสู่อัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าค่าเฉลี่ย ตั้งแต่นั้นมาคุณได้พัฒนานิสัยทางการเงินที่ดีขึ้นลดยอดคงเหลือและส่งการชำระเงินของคุณเป็นประจำก่อนถึงกำหนด ความสามารถของคุณในการชำระคืนเงินกู้ตรงเวลาเป็นหนึ่งในปัจจัยที่สำคัญที่สุดในการกำหนดอัตราดอกเบี้ยจำนองของคุณ ผู้ให้กู้คาดเดาอย่างมีการศึกษาโดยการรวบรวมคะแนนเครดิตของคุณซึ่งสะท้อนถึงประวัติการกู้ยืมและการชำระคืนของคุณ

หากคะแนนเครดิตของคุณดีขึ้นพอคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับอัตราที่ดีกว่าอย่างมาก

4. ยืดระยะเวลาการชำระเงินกู้

แม้ว่าอัตราของพวกเขาจะเหมือนกันเจ้าของบ้านบางคนสามารถลดการชำระเงินรายเดือนของพวกเขาโดยการรีไฟแนนซ์ อย่างไร? พวกเขาเพียงแค่กู้เงินใหม่ที่มีระยะยาว

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณได้จำนอง 30 ปีในราคา 250, 000 เหรียญ สิบปีต่อมายอดเงินกู้นั้นลดลงเหลือ $ 200, 000 ด้วยการกู้เงิน 30 ปีใหม่สำหรับยอดเงินคงเหลือคุณจะลดการชำระเงินรายเดือนลง แต่คุณก็กำลังแก้ไขปัญหาสินเชื่อของคุณอีก 10 ปี

การขยายระยะเวลาเงินกู้ของคุณอาจสมเหตุสมผลถ้าคุณมีปัญหาในการติดตามการชำระเงินของคุณ แต่อย่าทำผิดพลาด - โดยการยืดการจำนองของคุณคุณจะจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นในระยะยาว

5. รับเงินสดออกจากบ้านของคุณ

ท่ามกลางประโยชน์ของการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์คือโอกาสในการสร้างทุนในช่วงเวลาหนึ่ง และเมื่อคุณทำที่บ้านของคุณจะเริ่มดูเหมือน ATM ซึ่งคุณสามารถดึงเงินออกมาได้ตามที่เห็นสมควร

วิธีหนึ่งในการทำเช่นนั้นคือการรีไฟแนนซ์เงินกู้ที่ใหญ่กว่าปล่อยให้คุณมีเงินสดพิเศษที่คุณสามารถใช้สำหรับความต้องการที่หลากหลาย หากต้องการทำการถอนเงินสดออกคุณจะต้องอยู่ในเกณฑ์การกู้ยืมต่อมูลค่าหรือ LTV ซึ่งเป็นเกณฑ์สำหรับโปรแกรมเงินกู้ของคุณ อัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าคือจำนวนเงินจำนองที่หารด้วยราคาประเมินของทรัพย์สิน

สมมติว่าคุณเป็นเจ้าของบ้านมูลค่า 200, 000 ดอลลาร์และคุณยังคงค้างชำระ 120, 000 ดอลลาร์สำหรับการจำนอง หากผู้ให้กู้ของคุณมี LTV 80% คุณสามารถรีไฟแนนซ์เป็นเงินกู้ $ 160, 000 และรับเงินสด $ 40, 000

หลายคนที่รีไฟแนนซ์เพื่อชำระหนี้ดอกเบี้ยสูงพบว่าพวกเขาใช้หนี้ของพวกเขาอีกครั้งเมื่อพวกเขาสามารถเข้าถึงเครดิตได้มากขึ้น

แต่ที่นี่อีกครั้งคุณจะจ่ายค่าใช้จ่ายในการปิดเพื่อรับเงินกู้ใหม่ - และคุณจะมีทุนน้อยลงเมื่อคุณขายอสังหาริมทรัพย์ในที่สุด มันอาจจะคุ้มค่ามากถ้าคุณเอาเงินไปใช้ให้เป็นประโยชน์เช่นชำระเงินด้วยบัตรเครดิตอัตราดอกเบี้ยสูงหรือทำการปรับปรุงที่จะเพิ่มมูลค่าบ้านของคุณ หากคุณใช้เงินเพื่อซื้อเรือหรือไปเที่ยวพักผ่อนวันหยุดที่แปลกใหม่คุณอาจต้องคิดสองครั้ง

โปรดจำไว้ว่ามีวิธีอื่น ๆ ในการแตะเงินในบ้านของคุณเช่นกันเช่นสินเชื่อบ้านทุนหรือสินเชื่อบ้านหุ้นซึ่งคุณสามารถวาดได้ตามต้องการ ทำการบ้านเล็กน้อยและเปรียบเทียบข้อดีข้อเสียของแต่ละอย่างจะช่วยให้คุณเลือกได้ดีที่สุด

วิธีการรับข้อตกลงที่ดีที่สุดในการรีไฟแนนซ์

หากการซื้อสินเชื่อจำนองเพียงอย่างเดียวก็เหมือนกับการซื้อทีวี - เพียงแค่ตรวจสอบร้านค้าและออนไลน์เพื่อดูว่าคุณต้องจ่ายเท่าไหร่ น่าเสียดายที่การค้นหาสินเชื่อบ้านนั้นซับซ้อนกว่าเล็กน้อย

ผู้ให้กู้ที่แตกต่างกันจะเสนออัตราที่แตกต่าง - ไม่พูดถึงค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกัน - ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่าง ๆ เช่นคะแนนเครดิตของคุณ, สถานะการจ้างงานและอัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่า วิธีการเดียวที่แท้จริงเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับข้อตกลงที่ดีที่สุดคือซื้อสินค้าจากผู้ให้บริการจำนวนหนึ่ง คุณอาจต้องการรวมธนาคารที่ใหญ่กว่ารวมถึงธนาคารในพื้นที่และสหภาพเครดิตเพื่อดูว่าใครสามารถเสนอเงื่อนไขที่น่าสนใจที่สุดให้คุณ

มันอาจดึงดูดการเยี่ยมชมตลาดออนไลน์ที่สัญญาราคาทันทีจาก บริษัท จำนองต่าง ๆ แต่โปรดระวังว่าตัวเลขที่พวกเขาให้นั้นมักจะประมาณไม่ใช่ข้อเสนอจริง นอกจากนี้คุณไม่สามารถควบคุมได้ว่าข้อมูลส่วนบุคคลที่คุณให้ไว้จะถูกเปิดเผยอย่างกว้างขวางกับบุคคลอื่น ๆ นั่นเป็นเหตุผลที่ติดต่อผู้ให้กู้ที่มีชื่อเสียงในแต่ละครั้งแม้ว่าจะใช้เวลามากขึ้น แต่ก็เป็นความคิดที่ดี

เมื่อช้อปปิ้งอย่ามองเพียงแค่อัตราดอกเบี้ย แม้กระทั่งก่อนที่คุณจะสมัครรีไฟแนนซ์อย่างเป็นทางการคุณสามารถถามผู้ให้ยืมว่าจะให้ "การประเมินความเชื่อที่ดี" ซึ่งมีรายละเอียดว่าคุณต้องจ่ายค่าใช้จ่ายในการปิดเป็นจำนวนเท่าใด ในบางกรณีการจ่ายอัตราที่สูงขึ้นเล็กน้อยหากมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมล่วงหน้าที่ต่ำกว่าอาจทำให้คุณได้เปรียบ

เพื่อกำหนดอัตราผู้ให้กู้แต่ละรายจะต้องดึงรายงานเครดิตของคุณซึ่งสามารถลดคะแนนเครดิตของคุณได้ คุณสามารถลดหรือขจัดผลกระทบต่อคะแนนของคุณโดยการทำวิจัยของคุณในช่วงเวลาสั้น ๆ ตัวอย่างเช่น บริษัท ที่พัฒนาคะแนน FICO ไม่ได้ชักชวนคุณ (หรือไม่มาก) สำหรับการสอบถามเกี่ยวกับการจำนองภายใน 30 - 45 วันของ เกณฑ์การให้คะแนน ขึ้นอยู่กับเวอร์ชันของสูตร FICO ที่ผู้ให้กู้ใช้ (ดูเพิ่มเติมเกี่ยวกับคะแนนเครดิตของคุณด้านล่าง)

คุณจะได้รับการรีไฟแนนซ์ที่ดีขึ้นกับนายหน้าสินเชื่อที่อยู่อาศัย?

การเข้าใกล้ผู้ให้บริการสินเชื่อที่อยู่อาศัยหลายรายอาจดูเหมือนงานมากโดยเฉพาะถ้าคุณมีเวลา จำกัด นั่นเป็นหนึ่งในประโยชน์ของการทำงานกับนายหน้าจำนองซึ่งรวบรวมข้อมูลของคุณและติดต่อผู้ให้กู้หลายรายในนามของคุณ มันเหมือนร้านค้าครบวงจรสำหรับความต้องการการจำนองของคุณ

เนื่องจากโบรกเกอร์ได้รับค่าจ้างจากธนาคารและ บริษัท จำนองที่พวกเขาทำงานด้วยคุณจึงไม่จำเป็นต้องจ่ายเงินโดยตรงสำหรับบริการของพวกเขา นอกจากนี้ผู้ให้กู้บางครั้งรางวัลพวกเขาสำหรับการนำลูกค้าด้วยการให้พวกเขามีอัตราพิเศษ

แต่มีข้อเสียคือการจ้างการค้นหาของคุณ โบรกเกอร์อาจได้รับค่าชดเชยในการทำให้คุณมีสินเชื่อมากขึ้นตัวอย่างเช่นแม้ว่าคุณจะไม่ได้รับผลประโยชน์สูงสุดก็ตาม และผู้ให้กู้บางรายไม่ทำงานกับโบรกเกอร์ดังนั้นบางครั้งก็สามารถ จำกัด ตัวเลือกของคุณ

แม้ว่าจะไม่มีปัญหาในการใช้ทั้งสองวิธี คุณสามารถใช้นายหน้าเพื่อยกของหนัก แต่มองหาหนึ่งหรือสองคำพูดด้วยตัวคุณเองเพื่อดูว่าพวกเขาเปรียบเทียบและหาผู้ให้กู้ที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

ล็อคอัตราของคุณ: รู้กลยุทธ์

การคาดการณ์ว่าอัตราดอกเบี้ยจะขยับสัปดาห์ก่อนเวลาเป็นธุระของคนโง่หรือแม้แต่ธนาคารก็รู้ว่าพวกเขากำลังมุ่งหน้าไปที่ใด ดังนั้นเมื่อคุณพบข้อเสนอที่ดีมันเป็นความคิดที่ดีที่จะล็อคอัตราของคุณเพื่อให้คุณรู้ว่ามันจะเหมือนกันในวันที่ปิด

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าธนาคารประมาณการว่าคุณสามารถปิดเงินกู้ภายใน 30 วัน คุณอาจต้องการขอให้ล็อคอัตราดอกเบี้ยของคุณเป็นเวลา 45 วันเพื่อให้แน่ใจว่าจะไม่เพิ่มขึ้นตามเวลาที่คุณทำบันทึกย่อ

การได้รับอัตราการล็อกที่นานเกินกว่าที่ต้องการจะไม่ได้ผลตามที่คุณต้องการ เมื่อใดก็ตามที่ธนาคารตรึงอัตราของพวกเขาพวกเขาถือว่าความเสี่ยงควรอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น ดังนั้นโดยทั่วไปพวกเขาจะชดเชยระยะเวลาล็อคนานขึ้นด้วยอัตราที่สูงขึ้นหรือค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

คะแนนหรือไม่มีคะแนน?

อีกวิธีหนึ่งในการรับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสำหรับเงินกู้ของคุณคือการจ่าย "คะแนน" ซึ่งเป็นดอกเบี้ยจ่ายล่วงหน้าในบันทึกย่อของคุณ แต่ละจุดจะเท่ากับหนึ่งเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าสินเชื่อของคุณ ดังนั้นการจ่ายสองคะแนนสำหรับการจำนอง 200, 000 ดอลลาร์หมายความว่าคุณกำลังจ่ายมากกว่า $ 4, 000

ในการแลกเปลี่ยนผู้ให้กู้มีอัตราที่ต่ำกว่าซึ่งอาจเป็นประโยชน์ต่อคุณหากคุณอยู่ในบ้านของคุณนานพอ และเช่นเดียวกับดอกเบี้ยที่คุณจ่ายตลอดระยะเวลาการกู้ยืมจำนวนเงินที่คุณจ่ายเป็นคะแนนนั้นเป็นค่าลดหย่อนภาษีโดยทั่วไป (สมมติว่ามันยังคงมีเหตุผลทางการเงินสำหรับคุณที่จะลงรายละเอียดการหักเงินของคุณ

แน่นอนว่าคุณจะต้องมีเงินสดเพิ่มเล็กน้อยในเวลาปิดเพื่อใช้ประโยชน์จากการใช้คะแนน ในทางตรงกันข้ามหากคุณกำลังมองหาต้นทุนที่ต่ำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในการ refi ของคุณคุณควรหลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ยและการใช้ชีวิตด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเล็กน้อย

การรีไฟแนนซ์ต้นทุนจะทำอย่างไร?

โอกาสของอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่ามากสำหรับสินเชื่อของคุณสามารถดึงดูดสำหรับเจ้าของบ้านใด ๆ แต่ก่อนที่จะดำเนินการกับ refi คุณจำเป็นต้องรู้ว่ามันจะมีค่าใช้จ่าย บ่อยครั้งที่สิ่งที่ดูเหมือนว่าเป็นจำนวนมากสูญเสียความมันเมื่อคุณเห็นค่าธรรมเนียม

นี่คือเหตุผลที่มันเป็นสิ่งสำคัญในการเปรียบเทียบการประเมินความเชื่อที่ดีจากผู้ให้กู้ต่างๆ เอกสารเหล่านี้รวมถึงอัตราดอกเบี้ยเช่นเดียวกับการแยกค่าใช้จ่ายที่คาดการณ์ไว้เพื่อปิดสินเชื่อ

หนึ่งในค่าใช้จ่ายที่ยิ่งใหญ่ที่สุดคือ "ค่าธรรมเนียมการกำเนิด" ของผู้ให้กู้ แต่คุณจะต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่นค่าใช้จ่ายสำหรับการประเมินที่อัปเดตค่าธรรมเนียมการค้นหาชื่อและค่าเบี้ยประกันชื่อ โดยรวมแล้วค่าใช้จ่ายทั้งหมดนั้นสามารถรวมกันได้มากถึง 5% ของมูลค่าสินเชื่อ

กำหนดจุดคุ้มทุน

นอกจากว่าคุณตั้งใจจะอยู่ในบ้านของคุณเป็นเวลานานค่าใช้จ่ายเหล่านั้นอาจทำให้ต้องห้ามอย่างเด็ดขาด หากต้องการทราบว่าให้แบ่งต้นทุนการปิดตามจำนวนเงินที่คุณบันทึกในแต่ละเดือนจากอัตราดอกเบี้ยใหม่ ผลลัพธ์คือจำนวนเดือนที่ต้องใช้ก่อนที่คุณจะหยุดพักแม้กระทั่งกับสินเชื่อใหม่ของคุณ

คุณอาจเคยได้ยินผู้ให้กู้ที่เสนอเงินกู้โดยไม่มีค่าใช้จ่ายในการปิดซึ่งอาจเป็นวิธีที่สมบูรณ์แบบในการประหยัดเงินสด แต่มีการจับ: ผู้ให้กู้จะต้องเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเพื่อคิดค่าใช้จ่ายเหล่านั้น หากคุณยังคงอยู่ในบ้านของคุณนานพอคุณอาจจะดีกว่าที่จะละทิ้งค่าธรรมเนียมในตอนนี้เพื่อแลกกับการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่า

ความสำคัญของคะแนนเครดิต

แนวโน้มเศรษฐกิจมีผลกระทบอย่างมากต่ออัตราดอกเบี้ยที่คุณจะได้รับ ตัวอย่างเช่นการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่มักจะย้ายในขั้นตอนการล็อคด้วยอัตราผลตอบแทนพันธบัตรอายุ 10 ปี

แต่ปัจจัยส่วนบุคคลยังมีส่วนเกี่ยวข้องกับอัตราของคุณอีกมาก รายได้และประวัติการทำงานของคุณมีส่วนสำคัญเช่นเดียวกับคะแนนเครดิตซึ่งขึ้นอยู่กับข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณ ยิ่งคะแนนของคุณสูงเท่าไหร่คุณก็จะยิ่งต้องจ่ายน้อยลงสำหรับเงินกู้ใหม่ของคุณ

ตามเว็บไซต์ myFICO ผู้กู้ที่มีคะแนน 760 หรือสูงกว่าโดยทั่วไปจะจ่ายมากกว่า $ 200 น้อยลงต่อเดือนใน 30 ปีจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่มูลค่า $ 216, 000 กว่าคนที่มีคะแนน 620

ปรับปรุงคะแนนของคุณ

จากนั้นจะจ่ายเพื่อให้ได้คะแนนเครดิตของคุณสูงที่สุดก่อนเริ่มกระบวนการ refi ผู้ให้บริการบัตรเครดิตหลายรายเสนอให้ฟรีแม้ว่าบางระบบจะใช้การให้คะแนนนอกเหนือจาก FICO ซึ่งเป็นรุ่นที่ใช้กันอย่างแพร่หลาย นอกจากนี้คุณยังสามารถซื้อคะแนนจาก myFICO.com

คุณจะต้องดูรายงานเครดิตที่แท้จริงของคุณเช่นกันจากตัวแทนการรายงานทั้งสาม: Experian, Equifax และ TransUnion โชคดีที่คุณสามารถรับสำเนาฟรีได้ปีละครั้งที่ annualcreditreport.com ตรวจสอบให้แน่ใจว่าข้อมูลในบัญชีเครดิตที่คุณมีอยู่นั้นถูกต้อง หากคุณพบข้อผิดพลาดในรายงานของคุณคุณจะต้องติดต่อสำนักเครดิตที่เหมาะสมเพื่อให้สามารถตรวจสอบได้

นอกเหนือจากข้อผิดพลาดที่สำคัญในรายงานของคุณอาจใช้เวลาในการเพิ่มตัวเลขของคุณ ปัจจัยที่สำคัญที่สุดที่มีผลต่อคะแนนของคุณคือการใช้เครดิตและประวัติการชำระเงินซึ่งรวมกันเป็น 65% ของหมายเลข FICO ของคุณ ดังนั้นสิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้เพื่อลดอัตราการจำนองของคุณคือการลดยอดเงินกู้อื่น ๆ ของคุณและชำระเงินตรงเวลาเสมอ

บรรทัดล่าง

ไม่มีคำตอบที่เหมาะกับทุกขนาดว่าการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของคุณสมเหตุสมผลหรือไม่ ในกรณีส่วนใหญ่มันลงมาทางคณิตศาสตร์ หากจำนวนเงินที่คุณประหยัดเป็นรายเดือนในที่สุดก็จะทำให้เกิดค่าใช้จ่ายในการปิดการคราส