การรวมตัวของสินเชื่อกับกลุ่ม: อะไรคือความแตกต่าง?

การรวมตัวของสินเชื่อเทียบกับ Consortium: ภาพรวม

โดยปกติการเผยแพร่สินเชื่อจะเกิดขึ้นเมื่อธนาคารหลายแห่งให้ยืมเงินแก่ผู้กู้ในเวลาเดียวกันและเพื่อจุดประสงค์เดียวกัน ในความหมายทั่วไปกลุ่มคือกลุ่มของบุคคลหรือหน่วยงานที่ตัดสินใจที่จะรวมทรัพยากรไปสู่วัตถุประสงค์ที่กำหนด สมาคมมักจะถูกควบคุมโดยสัญญาทางกฎหมายที่มอบหมายความรับผิดชอบในหมู่สมาชิก ในโลกการเงินกลุ่มค้าหมายถึงสถาบันสินเชื่อหลายแห่งที่รวมกลุ่มกันเพื่อร่วมกันกู้การเงินผู้กู้รายเดียว

การจัดการธนาคารที่หลากหลายเหล่านี้มีความคล้ายคลึงกับการให้สินเชื่อแม้ว่าจะมีโครงสร้างและการปฏิบัติที่แตกต่างกันระหว่างสอง

สินเชื่อร่วม

ในขณะที่การรวมตัวของสินเชื่อยังเกี่ยวข้องกับผู้ให้กู้หลายรายและผู้กู้รายเดียวโดยทั่วไปคำสงวนไว้สำหรับสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมระหว่างประเทศสกุลเงินที่แตกต่างกันและความร่วมมือด้านธนาคารที่จำเป็นเพื่อรับประกันการชำระเงินและลดความเสี่ยง การรวมตัวของสินเชื่ออยู่ภายใต้การบริหารของธนาคารที่จัดการโดยผู้กู้เพื่อให้สินเชื่อ โดยทั่วไปแล้วธนาคารที่จัดการจะเป็นผู้รับผิดชอบในการเจรจาเงื่อนไขและการจัดการองค์กร ในทางกลับกันผู้กู้มักจะจ่ายค่าธรรมเนียมธนาคาร

การเผยแพร่สินเชื่อเป็นวิธีที่พบได้บ่อยที่สุดสำหรับ บริษัท ในยุโรปและอเมริกาในการหาแหล่งเงินทุนจากธนาคารและผู้ให้กู้รายอื่น ในยุโรปการให้สินเชื่อส่วนใหญ่ได้รับแรงหนุนจากสปอนเซอร์ของภาคเอกชนในขณะที่ในสหรัฐอเมริกาผู้กู้ขององค์กรและสปอนเซอร์ของภาคเอกชนจะผลักดันตลาดสินเชื่อในระดับที่เท่าเทียมกัน

ธนาคารที่จัดการในการรวมตัวของสินเชื่อไม่จำเป็นต้องเป็นผู้ให้กู้รายใหญ่หรือธนาคาร "นำไปสู่" ธนาคารที่เข้าร่วมใด ๆ อาจทำหน้าที่เป็นผู้นำหรือรับผิดชอบในการจัดการของธนาคารที่จัดการทั้งนี้ขึ้นอยู่กับวิธีการทำสัญญาสินเชื่อ

การรวมตัวของสินเชื่อคล้ายกับกลุ่มแม้ว่าจะมีความแตกต่างระหว่างโครงสร้างและการดำเนินงานระหว่างสอง

สมาคม

เช่นเดียวกับการเผยแพร่สินเชื่อ, การจัดหาเงินทุนร่วมจะเกิดขึ้นสำหรับธุรกรรมที่อาจไม่เกิดขึ้นกับผู้ให้กู้รายเดียว ธนาคารหลายแห่งตกลงที่จะร่วมกันกำกับดูแลผู้กู้รายเดียวที่มีการประเมินร่วมกันเอกสารและการติดตามและเป็นเจ้าของหุ้นที่เท่าเทียมกันในการทำธุรกรรม แตกต่างจากการรวมตัวของสินเชื่อไม่มีใครเป็นผู้นำธนาคารที่จัดการโครงการทางการเงิน ธนาคารทุกแห่งมีบทบาทที่เท่าเทียมกันในการจัดการโครงการ

Consortiums ไม่ได้ถูกสร้างขึ้นเพื่อจัดการธุรกรรมระหว่างประเทศเช่นสินเชื่อเงินกู้ กลุ่มอาจเกิดขึ้นเนื่องจากขนาดของโครงการในมือมีขนาดใหญ่เกินไปหรือเสี่ยงเกินไปที่ผู้ให้กู้รายเดียวจะสันนิษฐานได้ ในขณะที่องค์กรสินเชื่อมักจะทำงานข้ามพรมแดนและอาจจัดการด้านการเงินในสกุลเงินที่แตกต่างกันกลุ่มกิจการร่วมทุนมักจะเกิดขึ้นภายในขอบเขตของประเทศที่กำหนด

บางครั้งธนาคารที่เข้าร่วมจะจัดตั้งธนาคารร่วมใหม่ที่ทำหน้าที่โดยใช้ประโยชน์จากสินทรัพย์จากแต่ละสถาบันและยกเลิกหลังจากโครงการเสร็จสมบูรณ์ ด้วยการอนุญาตให้สมาชิกทุกคนรวมสินทรัพย์ของพวกเขาทำให้กลุ่มธนาคารขนาดเล็กสามารถรับมือกับโครงการขนาดใหญ่ \

• โดยทั่วไปแล้วองค์กรสินเชื่อจะถูกสงวนไว้สำหรับสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรมระหว่างประเทศสกุลเงินที่แตกต่างกันและความร่วมมือด้านการธนาคารที่จำเป็นสมาคมมักจะถูกควบคุมโดยสัญญาทางกฎหมายที่มอบหมายความรับผิดชอบในหมู่สมาชิกของตน