เจ้าของ Roth IRA ที่ต้องการโอนบัญชีของตนไปยังผู้ดูแลใหม่สามารถหลีกเลี่ยงภาษีและค่าปรับหากพวกเขาทำตามกฎที่ค่อนข้างง่าย
ในการเริ่มต้นเจ้าของ Roth IRA ไม่ควรปิดบัญชีเก่าของพวกเขาก่อนที่พวกเขาจะได้พบและทำข้อตกลงกับผู้ดูแลใหม่ การรับการแจกจ่ายอาจทำให้เจ้าของบัญชีต้องเสียภาษีและค่าปรับโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพวกเขาอายุน้อยกว่า59½หรือไม่ได้เป็นเจ้าของ Roth เป็นเวลาห้าปีหรือมากกว่านั้น
ประเด็นที่สำคัญ
- การโอนเป็นความเคลื่อนไหวที่ปลอดภาษีของสินทรัพย์ระหว่างแผนการเกษียณอายุเงินใน Roth IRA จะต้องโอนเข้าบัญชี Roth IRA อื่นไม่ใช่บัญชีประเภทอื่นการซื้อหรือขายหลักทรัพย์ในบัญชีระหว่างการโอนมักทำให้เกิดปัญหาและความล่าช้า
วิธีการโอน IRA ของ Roth
วิธีที่ปลอดภัยที่สุดในการเปลี่ยนจากบัญชี Roth หนึ่งบัญชีไปยังบัญชีใหม่คือการโอนโดยตรงจากผู้รับฝากทรัพย์สินไปยังผู้รับฝากทรัพย์สิน แต่มีทางเลือกอื่นซึ่งเราจะไปในภายหลัง
โอนโดยตรง
ในการโอนโดยตรงผู้ดูแลทรัพย์สิน Roth IRA ปัจจุบันโอนเงินบางส่วนหรือทั้งหมดในบัญชีโดยตรงไปยัง Roth IRA ที่ผู้ปกครองคนอื่น การโอนโดยตรงไม่ต้องเสียภาษีหรือค่าปรับ
โปรดทราบว่ามันเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องโอนเงิน Roth IRA ไปยัง Roth IRA อื่นไม่ใช่ไปยัง IRA ดั้งเดิมหรือบัญชีประเภทอื่น ๆ
โดยปกติแล้วจะเป็นการดีที่สุดที่จะให้ผู้รับการโอนเงินเริ่มต้นการโอนเงินตามคำขอของเจ้าของบัญชี ประเภทของสินทรัพย์ที่มีอยู่ใน Roth ก็จะส่งผลกระทบต่อกระบวนการเช่นกัน โดยทั่วไปแล้วผู้รับฝากทรัพย์สินจะมีเจ้าของ Roth ระบุว่าควรโอนทรัพย์สินเป็นสินทรัพย์หรือไม่หากสินทรัพย์ที่ไม่ใช่เงินสดชำระบัญชีแล้วโอน
บริษัท นายหน้าส่วนใหญ่ใช้ระบบโอนเงินลูกค้าอัตโนมัติ (ACATS) ระบบอิเล็กทรอนิกส์เพื่อโอนเงินระหว่างบัญชี โดยทั่วไปใช้เวลาประมาณหนึ่งสัปดาห์ การโอนที่ไม่สามารถทำได้ผ่าน ACATS อาจต้องใช้เวลานานถึงหลายสัปดาห์
ในการติดตามกระบวนการหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) แนะนำให้เจ้าของบัญชีถาม บริษัท ใหม่ว่าจะต้องใช้เวลานานเท่าใดในการโอนเนื่องจากประเภทบัญชีและสินทรัพย์ที่มีอยู่ เจ้าของบัญชีสามารถถามสิ่งที่อาจทำให้เกิดความล่าช้าในระหว่างการโอนและวิธีที่ บริษัท จะแจ้งให้ทราบเมื่อการโอนเสร็จสมบูรณ์
นักลงทุนควรทราบด้วยว่าหากพวกเขาซื้อหรือขายหลักทรัพย์ใด ๆ ในบัญชีในขณะที่การโอนอยู่ในระหว่างดำเนินการซึ่งมีแนวโน้มที่จะซับซ้อนและล่าช้ากระบวนการ
การมีส่วนร่วมใน Roth IRA ของคุณอาจถูกถอนได้โดยไม่ต้องเสียภาษีในเวลาใดก็ได้ แต่รายได้ของบัญชีขึ้นอยู่กับกฎที่แตกต่างกัน
กระจายไปยังเจ้าของบัญชี
อีกทางเลือกหนึ่งที่มีความเสี่ยงสำหรับผู้ถือบัญชีเพื่อขอเช็คจากผู้ดูแลที่มีอยู่ทำให้พวกเขารับผิดชอบในการฝากเงินเข้าบัญชี Roth ใหม่ อย่างไรก็ตามในการได้รับการพิจารณาว่าเป็นการโรลโอเวอร์แบบปลอดภาษีให้กับ Roth IRA ใหม่เงินจะต้องนำไปฝากในบัญชีนั้นภายใน 60 วันหลังจากได้รับเช็ค
หากไม่ครบกำหนดเวลา 60 วันการถอนเงินจะถูกพิจารณาว่าเป็นการกระจายสินทรัพย์และบางส่วนอาจต้องเสียภาษีหรือการลงโทษ ผลงาน Roth สามารถถอนการลงโทษและปลอดภาษีได้ตลอดเวลา แต่รายได้ของพวกเขาปลอดภาษีภายใต้เงื่อนไขบางประการเท่านั้น ตัวอย่างเช่นการถอนจะต้องทำอย่างน้อยห้าปีหลังจากเปิดบัญชี Roth เป็นครั้งแรกและเจ้าของต้องมีอายุอย่างน้อย 59 ปี
ข้อเท็จจริงอย่างรวดเร็ว
Roth IRA การถ่ายโอนสามารถใช้ที่ใดก็ได้จากหนึ่งสัปดาห์ถึงหลายสัปดาห์ขึ้นอยู่กับระบบที่ใช้และประเภทของสินทรัพย์ในบัญชี
บรรทัดล่าง
เป็นไปได้ที่จะย้ายเงินของคุณจากผู้ดูแล Roth IRA หนึ่งไปยังอีกคนหนึ่ง แต่เป็นวิธีที่ดีที่สุดที่จะทำผ่านการโอนโดยตรงดังนั้นคุณจะไม่เสี่ยงภาษีและการลงโทษ
