ระบบสวิฟท์ทำงานอย่างไร

สารบัญ

• การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ SWIFT
• ภายในธุรกรรม SWIFT
• โลกก่อน SWIFT
• ทำไม SWIFT ถึงโดดเด่น
• ใครใช้ SWIFT
• บริการที่นำเสนอโดย SWIFT
• SWIFT สร้างรายได้อย่างไร
• ความท้าทายสำหรับ SWIFT
• บรรทัดล่าง

SWIFT สำหรับการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์

ต้องการโอนเงินไปต่างประเทศหรือไม่ วันนี้เป็นเรื่องง่ายที่จะเดินเข้าไปในธนาคารและโอนเงินไปทุกที่ทั่วโลก แต่สิ่งนี้จะเกิดขึ้นได้อย่างไร? เบื้องหลังการโอนเงินระหว่างประเทศและการรักษาความปลอดภัยส่วนใหญ่คือระบบ Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) SWIFT เป็นเครือข่ายการส่งข้อความมากมายที่ใช้โดยธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ ในการส่งและรับข้อมูลอย่างรวดเร็วถูกต้องและปลอดภัยเช่นคำแนะนำในการโอนเงิน

ทุกวันสถาบันสมาชิก SWIFT เกือบ 10, 000 แห่งส่งข้อความบนเครือข่ายประมาณ 24 ล้านข้อความ เราจะสำรวจว่า SWIFT ทำอะไรทำงานอย่างไรและทำเงินอย่างไร

ภายในธุรกรรม SWIFT

SWIFT เป็นเครือข่ายการส่งข้อความที่สถาบันการเงินใช้ในการส่งข้อมูลและคำแนะนำอย่างปลอดภัยผ่านระบบมาตรฐานของรหัส

SWIFT กำหนดรหัสเฉพาะสำหรับองค์กรทางการเงินที่มีอักขระแปดตัวหรือ 11 ตัว รหัสนี้ใช้แทนกันได้เรียกว่ารหัสตัวระบุธนาคาร (BIC) รหัส SWIFT รหัส SWIFT หรือรหัส ISO 9362 เพื่อให้เข้าใจถึงวิธีการกำหนดรหัสให้ดูที่ธนาคารอิตาลี UniCredit Banca ซึ่งมีสำนักงานใหญ่ในมิลาน มันมีรหัส SWIFT 8 ตัวอักษร UNCRITMM

• อักขระสี่ตัวแรก: รหัสสถาบัน (UNCR สำหรับ UniCredit Banca) ตัวละครสองตัวถัดไป: รหัสประเทศ (สำหรับประเทศอิตาลี) ตัวละครสองตัวถัดไป: รหัสที่ตั้ง / เมือง (MM สำหรับมิลาน) ตัวละครสามตัวสุดท้าย: ไม่จำเป็น แต่องค์กรใช้ เพื่อกำหนดรหัสให้กับแต่ละสาขา (สาขา UniCredit Banca ในเวนิสอาจใช้รหัส UNCRITMMZZZ)

สมมติว่าลูกค้าของสาขา Bank of America ในนิวยอร์กต้องการส่งเงินให้เพื่อนของเขาที่ธนาคารที่สาขา UniCredit Banca ในเวนิส ลูกค้านิวยอร์กสามารถเดินเข้าไปในสาขา Bank of America ของเขาด้วยหมายเลขบัญชีเพื่อนของเขาและรหัส SWIFT UnicaCredit Banca เฉพาะสำหรับสาขาเวนิส ธนาคารแห่งอเมริกาจะส่งข้อความโอนเงิน SWIFT ไปยังสาขา UniCredit Banca ผ่านเครือข่าย SWIFT ที่ปลอดภัย เมื่อ Unicredit Banca ได้รับข้อความ SWIFT เกี่ยวกับการชำระเงินที่เข้ามามันจะหักล้างและเครดิตเงินเข้าบัญชีของเพื่อนชาวอิตาลี

โปรดจำไว้ว่ามันเป็นเพียงระบบส่งข้อความเท่านั้น - SWIFT ไม่มีประสิทธิภาพในการถือครองเงินทุนหรือหลักทรัพย์และไม่จัดการบัญชีลูกค้า

โลกก่อน SWIFT

ก่อนที่จะมี SWIFT, Telex เป็นวิธีการเดียวในการยืนยันข้อความสำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศ Telex ถูกขัดขวางด้วยความเร็วต่ำความกังวลด้านความปลอดภัยและรูปแบบข้อความฟรี - อีกนัยหนึ่ง Telex ไม่มีระบบการรวมรหัสเช่น SWIFT ไปยังธนาคารชื่อและอธิบายธุรกรรม ผู้ส่ง Telex ต้องอธิบายทุกธุรกรรมในประโยคที่ถูกตีความและดำเนินการโดยผู้รับ สิ่งนี้นำไปสู่ข้อผิดพลาดของมนุษย์มากมาย

เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาเหล่านี้ระบบ SWIFT ก่อตั้งขึ้นในปี 1974 ธนาคารระหว่างประเทศที่สำคัญเจ็ดแห่งได้จัดตั้งสมาคมความร่วมมือเพื่อดำเนินการเครือข่ายทั่วโลกที่จะถ่ายโอนข้อความทางการเงินในเวลาที่ปลอดภัยและรวดเร็ว

ทำไม SWIFT ถึงโดดเด่น

ภายในสามปีของการแนะนำสมาชิก SWIFT เพิ่มขึ้นเป็น 230 ธนาคารในห้าประเทศ แม้ว่าจะมีบริการข้อความอื่น ๆ เช่น Fedwire, Ripple และ CHIPS แต่ SWIFT ยังคงรักษาตำแหน่งที่โดดเด่นในตลาด ความสำเร็จนั้นมาจากการเพิ่มรหัสข้อความใหม่อย่างต่อเนื่องเพื่อส่งธุรกรรมทางการเงินที่แตกต่างกัน

ขณะที่ SWIFT เริ่มต้นจากขั้นตอนการชำระเงินแบบง่าย ๆ ตอนนี้จะส่งข้อความสำหรับการดำเนินการที่หลากหลายรวมถึงธุรกรรมด้านความปลอดภัยและธุรกรรมคลัง เกือบ 50% ของการรับส่งข้อมูล SWIFT ยังคงเป็นข้อความตามการชำระเงิน แต่ขณะนี้ 43% เกี่ยวข้องกับธุรกรรมด้านความปลอดภัยและปริมาณการใช้งานที่เหลือไหลไปยังธุรกรรมคลัง

ใครใช้ SWIFT

ในตอนแรกผู้ก่อตั้ง SWIFT ได้ออกแบบเครือข่ายเพื่ออำนวยความสะดวกในการสื่อสารเกี่ยวกับการคลังและธุรกรรมตัวแทนเท่านั้น ความทนทานของการออกแบบรูปแบบข้อความช่วยให้สามารถขยายขนาดได้อย่างมากซึ่ง SWIFT จะค่อยๆขยายเพื่อให้บริการดังต่อไปนี้:

• ธนาคารสถาบันการเงินและการค้าบ้านตัวแทนจำหน่ายความปลอดภัย บริษัท จัดการที่ตั้งอยู่บ้านที่เก็บสินค้าแลกเปลี่ยนธุรกิจบ้านธุรกิจการค้าตลาดผู้เข้าร่วมประชุมและผู้ให้บริการบริการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและโบรกเกอร์เงิน

บริการที่นำเสนอโดย SWIFT

ระบบ SWIFT นำเสนอบริการมากมายที่ช่วยให้ธุรกิจและบุคคลทำธุรกรรมทางธุรกิจที่ราบรื่นและแม่นยำ บริการที่นำเสนอบางส่วนรวมถึง:

การประยุกต์ใช้งาน

การเชื่อมต่อ SWIFT ช่วยให้สามารถเข้าถึงแอพพลิเคชั่นที่หลากหลายซึ่งรวมถึงการจับคู่คำสั่งแบบเรียลไทม์สำหรับธุรกรรมด้านการคลังและอัตราแลกเปลี่ยนโครงสร้างพื้นฐานของตลาดธนาคารเพื่อการประมวลผลคำแนะนำการชำระเงินระหว่างธนาคารและโครงสร้างพื้นฐานตลาดหลักทรัพย์สำหรับการประมวลผลคำแนะนำ และธุรกรรมอนุพันธ์

ระบบธุรกิจอัจฉริยะ

SWIFT เพิ่งเปิดตัวแดชบอร์ดและยูทิลิตี้การรายงานซึ่งช่วยให้ลูกค้าได้รับมุมมองแบบไดนามิกเรียลไทม์ของการตรวจสอบข้อความกิจกรรมการไหลของการค้าและการรายงาน รายงานเปิดใช้งานการกรองตามภูมิภาคประเทศประเภทข้อความและพารามิเตอร์ที่เกี่ยวข้อง

บริการด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

SWIFT เสนอบริการการรายงานและระบบสาธารณูปโภคเช่น Know Your Customer (KYC) การลงโทษและการป้องกันการฟอกเงิน

การส่งข้อความการเชื่อมต่อและโซลูชันซอฟต์แวร์

แกนหลักของธุรกิจ SWIFT อยู่ในการให้บริการเครือข่ายที่ปลอดภัยเชื่อถือได้และปรับขนาดได้สำหรับการเคลื่อนไหวของข้อความที่ราบรื่น ผ่านทางฮับการรับส่งข้อความซอฟต์แวร์และการเชื่อมต่อเครือข่ายที่หลากหลาย SWIFT นำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการที่หลากหลายซึ่งทำให้ลูกค้าปลายทางสามารถส่งและรับข้อความธุรกรรม

SWIFT สร้างรายได้อย่างไร

SWIFT เป็นสังคมสหกรณ์ที่สมาชิกเป็นเจ้าของ สมาชิกจะถูกแบ่งออกเป็นชั้น ๆ ตามความเป็นเจ้าของร่วมกัน สมาชิกทุกคนจ่ายค่าธรรมเนียมการเข้าร่วมครั้งเดียวบวกกับค่าสนับสนุนประจำปีซึ่งแตกต่างกันไปตามชั้นสมาชิก SWIFT ยังเรียกเก็บเงินผู้ใช้สำหรับแต่ละข้อความตามประเภทและความยาวของข้อความ ค่าใช้จ่ายเหล่านี้ยังแตกต่างกันไปตามปริมาณการใช้งานของธนาคารซึ่งมีระดับการเรียกเก็บเงินต่างกันสำหรับธนาคารที่สร้างปริมาณข้อความที่แตกต่างกัน

นอกจากนี้ SWIFT ได้เปิดตัวบริการเพิ่มเติม สิ่งเหล่านี้ได้รับการสนับสนุนจากประวัติอันยาวนานของข้อมูลที่ SWIFT ดูแล เหล่านี้รวมถึงระบบธุรกิจอัจฉริยะข้อมูลอ้างอิงและบริการการปฏิบัติตามกฎระเบียบและเสนอช่องทางรายได้อื่น ๆ สำหรับ SWIFT

ความท้าทายสำหรับ SWIFT

ลูกค้า SWIFT ส่วนใหญ่มีปริมาณการทำธุรกรรมจำนวนมากซึ่งการป้อนคำสั่งด้วยตนเองไม่สามารถใช้งานได้จริง ความต้องการระบบอัตโนมัติสำหรับการสร้างข้อความ SWIFT การประมวลผลและการส่งกำลังเพิ่มขึ้น อย่างไรก็ตามสิ่งนี้มีค่าใช้จ่ายและค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน แม้ว่า SWIFT จะประสบความสำเร็จในการจัดหาซอฟต์แวร์ในลักษณะเดียวกัน แต่ก็มีค่าใช้จ่ายเช่นกัน SWIFT อาจต้องเข้าไปในพื้นที่ที่มีปัญหาเพื่อหาฐานลูกค้าส่วนใหญ่ โซลูชันอัตโนมัติภายในพื้นที่นี้อาจสร้างรายได้ใหม่ให้กับ SWIFT และทำให้ลูกค้ามีส่วนร่วมในระยะยาว

บรรทัดล่าง

SWIFT รักษาตำแหน่งที่โดดเด่นในการประมวลผลข้อความธุรกรรมทั่วโลก เมื่อไม่นานมานี้ได้มีการเปิดเผยในด้านอื่น ๆ เช่นการเสนอโปรแกรมอรรถประโยชน์การรายงานและข้อมูลสำหรับระบบธุรกิจอัจฉริยะซึ่งบ่งบอกถึงความตั้งใจที่จะยังคงเป็นนวัตกรรม ในระยะสั้นถึงระยะกลาง SWIFT ดูเหมือนว่าจะยังคงครองตลาดต่อไป