สารบัญ
- กลไกการทำงานของกองทุนทรัสต์
- เชื่อถือข้อเสียของกองทุน: ค่าธรรมเนียม
- ตัวเลือกอื่น
- บรรทัดล่าง
กองทุนที่น่าเชื่อถือ 101
หากคุณเคยได้ยินกองทุนความไว้วางใจ แต่ไม่รู้ว่ามันคืออะไรหรือทำงานอย่างไรคุณก็ไม่ใช่คนเดียว หลายคนรู้ข้อเท็จจริงสำคัญเพียงข้อเดียวเกี่ยวกับกองทุนที่เชื่อถือได้: พวกเขาถูกจัดตั้งขึ้นโดยผู้มีฐานะร่ำรวยเพื่อป้องกันการส่งผ่านเงินจำนวนมากไปยังครอบครัวเพื่อนหรือหน่วยงาน (ตัวอย่างเช่นองค์กรการกุศล) หลังจากพวกเขาเสียชีวิต
อย่างไรก็ตามมีเพียงบางส่วนของภูมิปัญญาดั้งเดิมที่เป็นจริง กองทุนความน่าเชื่อถือได้รับการออกแบบมาเพื่อให้เงินของบุคคลนั้นยังคงมีประโยชน์ต่อไปหลังจากที่พวกเขาผ่านไป แต่เชื่อใจไม่เพียง แต่มีประโยชน์สำหรับบุคคลที่มีมูลค่าสูงเป็นพิเศษ คนชั้นกลางสามารถใช้กองทุนที่ไว้ใจได้เช่นกันและการจัดตั้งขึ้นหนึ่งครั้งนั้นไม่สามารถเข้าถึงทางการเงินได้ทั้งหมด
วิธีการตั้งค่ากองทุนที่เชื่อถือได้หากคุณไม่รวย
ประเด็นที่สำคัญ
- กองทุนความน่าเชื่อถือได้รับการออกแบบมาเพื่อให้เงินของบุคคลนั้นมีประโยชน์ต่อไปหลังจากที่พวกเขาผ่าน คุณสามารถวางเงินสดหุ้นอสังหาริมทรัพย์หรือทรัพย์สินที่มีค่าอื่น ๆ ไว้ในความไว้วางใจของคุณได้เนื่องจากไม่สามารถเพิกถอนได้คุณไม่มีทางเลือกที่จะเลิกกองทุนทรัสต์ในภายหลัง เมื่อคุณวางสินทรัพย์ในความไว้วางใจพวกเขาจะไม่อยู่กับคุณความเชื่อถือแบบเอาคืนไม่ได้แบบดั้งเดิมจะมีค่าใช้จ่ายขั้นต่ำไม่กี่พันดอลลาร์และอาจมีค่าใช้จ่ายมากขึ้น
กลไกการทำงานของกองทุนทรัสต์
เพื่อให้เข้าใจถึงวิธีการทำงานของกองทุนทรัสต์ลองดูตัวอย่าง คุณทำงานหนักมาตลอดชีวิตและได้สร้างเบาะรองนั่งที่สะดวกสบาย คุณรู้ว่าบางครั้งในอนาคตคุณกำลังจะจากไปและคุณต้องการเงินออมที่ยากของคุณเพื่อไปยังคนที่คุณรักหรือองค์กรการกุศลหรือสาเหตุที่คุณเชื่อ
ทีนี้คนที่รักที่ไม่เข้าใจเรื่องการเงินอย่างคุณล่ะ? คุณอาจกังวลเกี่ยวกับการทิ้งของขวัญเป็นก้อนเพราะพวกเขาอาจใช้มันอย่างขาดความรับผิดชอบ นอกจากนี้คุณอาจต้องการเห็นเงินของคุณดำเนินการมาหลายชั่วอายุคนแล้ว หากนี่เป็นความรู้สึกของคุณคุณควรจัดตั้งกองทุนความไว้วางใจที่ไม่สามารถเพิกถอนได้ ความน่าเชื่อถือประเภทนี้สามารถตั้งค่าเพื่อเริ่มการกระจายเงินเมื่อตรงตามเงื่อนไขบางประการ ไม่มีข้อกำหนดที่คุณไม่สามารถมีชีวิตอยู่ได้เมื่อสิ่งนั้นเกิดขึ้น
คุณสามารถวางเงินสดหุ้นอสังหาริมทรัพย์หรือทรัพย์สินที่มีค่าอื่น ๆ ในความไว้วางใจของคุณ คุณพบกับทนายความและตัดสินใจเกี่ยวกับผู้รับผลประโยชน์และกำหนดเงื่อนไข บางทีคุณอาจบอกว่าผู้รับผลประโยชน์ได้รับการชำระเงินรายเดือนสามารถใช้เงินสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาค่าใช้จ่ายเนื่องจากการบาดเจ็บหรือความพิการหรือการซื้อบ้าน เป็นเงินของคุณดังนั้นคุณต้องตัดสินใจ
แม้ว่าความน่าเชื่อถือจะเพิกถอนไม่ได้ แต่เงินไม่ใช่ทรัพย์สินของผู้ได้รับ ด้วยเหตุนี้เด็กที่ขอความช่วยเหลือทางการเงินจึงไม่จำเป็นต้องเรียกร้องเงินเหล่านี้เป็นสินทรัพย์ เป็นผลให้ไม่มีผลกระทบต่อการมีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือทางการเงินตามความต้องการ ผู้ดูแลสามารถสร้างความไว้วางใจสำหรับเด็กรุ่นต่อไปในอนาคตทำให้ความไว้วางใจเป็นมรดกที่ยั่งยืนสำหรับคนรุ่นต่อ ๆ ไปอย่างไม่มีกำหนด
เนื่องจากไม่สามารถเพิกถอนได้คุณจึงไม่มีทางเลือกในการยุบกองทุนความน่าเชื่อถือในภายหลัง เมื่อคุณวางสินทรัพย์ในความไว้วางใจพวกเขาจะไม่เป็นของคุณอีกต่อไป พวกเขาอยู่ภายใต้การดูแลของผู้ดูแล ผู้จัดการมรดกคือธนาคารทนายความหรือเอนทิตีอื่น ๆ ที่จัดตั้งขึ้นเพื่อจุดประสงค์นี้
เนื่องจากสินทรัพย์ไม่ใช่ของคุณอีกต่อไปคุณไม่ต้องจ่ายภาษีเงินได้สำหรับเงินที่ได้จากสินทรัพย์ นอกจากนี้ด้วยการวางแผนที่เหมาะสมสินทรัพย์สามารถได้รับการยกเว้นภาษีอสังหาริมทรัพย์และของที่ระลึก การยกเว้นภาษีเหล่านี้เป็นเหตุผลหลักที่บางคนตั้งค่าความไว้วางใจเอาคืนไม่ได้ หากคุณผู้ไว้วางใจ (บุคคลที่สร้างความเชื่อถือ) อยู่ในกรอบภาษีรายได้ที่สูงขึ้นการตั้งค่าความไว้วางใจที่ยกเลิกไม่ได้ช่วยให้คุณสามารถนำสินทรัพย์เหล่านี้ออกจากมูลค่าสุทธิของคุณและย้ายไปอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่า
เชื่อถือข้อเสียของกองทุน: ค่าธรรมเนียม
มีข้อเสียบางประการในการตั้งค่าความน่าเชื่อถือ ข้อเสียที่ใหญ่ที่สุดคือค่าธรรมเนียมทนายความ นึกถึงความไว้วางใจในฐานะมนุษย์ในสายตาของกฎหมายภาษี คนใหม่นี้จะต้องจ่ายภาษีและกลไกของความไว้วางใจจะต้องเขียนด้วยรายละเอียดจำนวนมากพิเศษ เพื่อให้มีประสิทธิภาพทางภาษีมากที่สุดจะต้องมีการสร้างขึ้นมาโดยคนที่มีความรู้ด้านกฎหมายและการเงินเป็นจำนวนมาก ทนายความที่เชื่อถือได้มีราคาแพง ความไว้วางใจเอาคืนไม่ได้แบบดั้งเดิมมีแนวโน้มที่จะเสียค่าใช้จ่ายขั้นต่ำไม่กี่พันดอลลาร์และอาจมีค่าใช้จ่ายมากขึ้น
ตัวเลือกอื่น
พินัยกรรม: การเขียนพินัยกรรมมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่ามาก แต่ทรัพย์สินของคุณต้องเสียภาษีเพิ่มขึ้นและข้อกำหนดสามารถถูกโต้แย้งได้ง่ายในกระบวนการที่เรียกว่าภาคทัณฑ์ นอกจากนี้คุณจะไม่สามารถควบคุมการใช้สินทรัพย์ของคุณได้มากพอ หากประสงค์จะเข้าร่วมประกวดราคาค่าธรรมเนียมทนายความอาจกินเงินส่วนใหญ่ที่คุณต้องการใช้ในวิธีที่เป็นประโยชน์ต่อผู้อื่น
บัญชีผู้ดูแลระบบ UGMA / UTMA: คล้ายกับแผนการเก็บออมของวิทยาลัย 529 บัญชีประเภทนี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อวางเงินในบัญชีผู้ดูแลที่อนุญาตให้บุคคลใช้เงินสำหรับค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับการศึกษา คุณสามารถใช้บัญชีเช่นนี้เพื่อมอบของขวัญจำนวนหนึ่งได้สูงสุดภาษีของขวัญสูงสุดหรือกองทุนสูงสุดเพื่อลดภาระภาษีของคุณในขณะที่จัดสรรเงินที่สามารถใช้สำหรับค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการศึกษาเท่านั้น
ข้อเสียของ UGMA / UTMA Custodial Accounts และ 529 แผนคือผู้รับผลประโยชน์อาจเข้าเรียนที่วิทยาลัย แต่ใช้เงินเหล่านี้สำหรับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ นอกเหนือการควบคุมของคุณ นอกจากนี้จำนวนเงินในบัญชีการดูแลของผู้เยาว์ถือเป็นสินทรัพย์และอาจทำให้พวกเขาไม่มีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือทางการเงินตามความต้องการ
บรรทัดล่าง
สำหรับผู้ที่ไม่มีมูลค่าสุทธิสูง แต่ต้องการฝากเงินให้กับเด็ก ๆ หรือลูกหลานและควบคุมวิธีการใช้เงินนั้นความเชื่อใจอาจเหมาะสมสำหรับคุณ มันไม่ได้มีไว้สำหรับบุคคลที่มีมูลค่าสูงเท่านั้นและยังมีวิธีสำหรับผู้พิทักษ์ในการปกป้องทรัพย์สินของพวกเขาหลังจากผ่านไปนาน
