ภาษี ira Rira ทำงานอย่างไร

จากผลประโยชน์ทั้งหมดที่ Roth IRAs เสนอและมีมากมาย - สิ่งสำคัญที่สุดคือวิธีการทำงานของภาษี Roth IRAs เสนอการเติบโตแบบปลอดภาษีจากการบริจาคและรายได้ และถ้าคุณเล่นตามกฎคุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีเมื่อคุณนำเงินออก ในปี 2019 และ 2563 มีการ จำกัด วงเงินบริจาคที่ $ 6, 000 และอาจมีส่วนเพิ่มอีก $ 1, 000 หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป

ประเด็นที่สำคัญ

• คุณทำการบริจาค Roth IRA ด้วยเงินดอลลาร์หลังหักภาษีคุณสามารถถอนการบริจาคของคุณได้ทุกเวลาไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตามโดยไม่ต้องเสียภาษีหรือค่าปรับการเข้าร่วมในบัญชีของคุณจะปลอดภาษี

ผลงาน Roth IRA ถูกเก็บภาษีอย่างไร

การบริจาคให้กับ IRA แบบดั้งเดิมนั้นทำด้วยเงินดอลลาร์ก่อนหักภาษีและอาจหักลดหย่อนภาษีได้ขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณและหากคุณหรือคู่สมรสของคุณได้รับการคุ้มครองตามแผนการเกษียณอายุในที่ทำงาน

เมื่อคุณเริ่มถอนออกจากบัญชีเหล่านี้หลังจากเกษียณอายุคุณจะต้องจ่ายภาษีสำหรับเงินเหล่านั้นตามอัตราภาษีเงินได้ของคุณ

24.9 ล้าน

จำนวนครัวเรือนในสหรัฐอเมริกาที่มี Roth IRA

Roth IRAs ไม่ได้รับการลดหย่อนภาษีล่วงหน้าแบบเดียวกับที่ IRA ดั้งเดิมได้รับ - เงินบริจาคจะทำกับดอลลาร์หลังหักภาษี ดังนั้นพวกเขาจะไม่ลดค่าภาษีของคุณในปีที่คุณทำ ผลประโยชน์ทางภาษีจะมาแทนที่เมื่อคุณถอนเงินปลอดภาษี

รายได้ Roth IRA เติบโตปลอดภาษี

แม้จะไม่มีการลดหย่อนภาษีในวันนี้ Roth IRA สามารถเป็นวิธีที่ดีในการลดภาษีของคุณในระยะยาว นั่นเป็นเพราะรายได้เติบโตปลอดภาษีเสมอ

ไม่ว่าคุณจะลงทุนประเภทไหนใน Roth IRA ไม่ว่าจะเป็นกองทุนรวมหุ้นหรืออสังหาริมทรัพย์ (คุณจะต้องมี IRA ที่กำกับตัวเอง) มันเป็นความจริงไม่ว่ากำไรของคุณจะมากแค่ไหน หากคุณบริจาค $ 10, 000 และรับ $ 100, 000 หรือ $ 1 ล้านสำหรับเรื่องนั้น - รายได้ยังคงปลอดภาษี

โดยการเปรียบเทียบคุณต้องจ่ายภาษีรายได้เมื่อคุณถอนการบริจาคหรือรายได้จาก IRA ดั้งเดิม หากคุณมีส่วนร่วม $ 10, 000 กับ IRA ดั้งเดิมและได้รับ $ 100, 000 เดียวกันคุณจะต้องจ่ายภาษีสำหรับรายได้เหล่านั้นในอัตราภาษีรายได้ปกติของคุณ นี่คือความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง Roth และ IRA ดั้งเดิม

วิธีการถอนเงินของ Roth IRA ถูกหักภาษีอย่างไร

คุณสามารถถอนการบริจาคได้ตลอดเวลาไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตามโดยไม่มีภาษีหรือค่าปรับ คุณได้จ่ายภาษีไปแล้วและกรมสรรพากรพิจารณาเงินของคุณ

คุณสามารถถอนการบริจาค Roth IRA ได้โดยไม่ต้องเสียภาษีหรือค่าปรับ

การถอนรายได้แตกต่างกัน IRS ถือว่าการถอนตัวเป็น "ผ่านการรับรอง" - ดังนั้นปลอดภาษีและปลอดโทษ - หากคุณมี Roth IRA เป็นเวลาอย่างน้อยห้าปี และ การถอนจะถูกดำเนินการ:

• เมื่อคุณอายุ59½ขึ้นไปเนื่องจากคุณมีความพิการถาวรโดยผู้รับผลประโยชน์หรือทรัพย์สมบัติของคุณหลังการตายของคุณหรือเพื่อซื้อสร้างหรือสร้างบ้านหลังใหม่ของคุณ (สูงสุด 10, 000 ดอลลาร์สหรัฐตลอดชีวิต)

• คุณอายุเท่าไหร่เมื่อคุณถอนเงินนานแค่ไหนแล้วที่คุณมีส่วนร่วมกับ Roth IRA ครั้งแรกสิ่งที่คุณจะใช้เงินสำหรับถ้าคุณมีสิทธิ์ได้รับการยกเว้น

นี่เป็นบทสรุปของกฎสำหรับการถอนเงินของ Roth IRA:

กฎการถอนเงินของ Roth IRA
อายุของคุณ	กฎ 5 ปีพบ	ภาษีและบทลงโทษสำหรับการถอน	ข้อยกเว้นที่ผ่านการรับรอง
59 ½หรือมากกว่า	ใช่	ปลอดภาษีและปลอดโทษ	n / a
59 ½หรือมากกว่า	ไม่	ภาษีเก็บจากเงินได้ แต่ไม่มีค่าปรับ	n / a
อายุน้อยกว่า 59 ½	ใช่	ภาษีและค่าปรับ 10% สำหรับผลประกอบการ คุณอาจหลีกเลี่ยงทั้งคู่ได้หากคุณมีข้อยกเว้นที่ผ่านการรับรอง	การซื้อบ้านครั้งแรกเนื่องจากความพิการทำเพื่อผู้ได้รับผลประโยชน์หรือทรัพย์สินของคุณหลังจากการตายของคุณ
อายุน้อยกว่า 59 ½	ไม่	ภาษีและค่าปรับ 10% สำหรับผลประกอบการ คุณสามารถหลีกเลี่ยงการถูกลงโทษได้ แต่ไม่ใช่ภาษีหากคุณมีข้อยกเว้นที่มีคุณสมบัติ	การซื้อบ้านเป็นครั้งแรกค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่ผ่านการรับรองค่าใช้จ่ายทางการแพทย์เรียกเก็บเบี้ยประกันสุขภาพในขณะที่คุณว่างงานเนื่องจากความพิการทำเพื่อผู้ได้รับผลประโยชน์หรือทรัพย์สินของคุณหลังจากการเสียชีวิตของคุณ