วิธีทำกองทุนเกษียณอายุของคุณเอง

การสร้างกองทุนเพื่อการเกษียณอายุซึ่งเราจะนิยามว่าเป็นการประหยัดเงินให้มากพอที่จะชำระค่าใช้จ่ายของคุณเมื่อคุณไม่ได้ทำงานอีกต่อไป - อาจเป็นความท้าทายที่น่ากลัว การใช้แนวทางปฏิบัติที่มุ่งเน้นไปที่สิ่งที่คุณสามารถทำได้ในวันนี้จะช่วยให้คุณรับมือกับความท้าทายทีละขั้นตอน

ประเด็นที่สำคัญ

• การสร้างแผนการเกษียณอายุที่ประสบความสำเร็จเป็นกระบวนการระยะยาวที่ต้องการความมุ่งมั่นและมีวินัยเป้าหมายหลักของคุณควรจะเพิ่มรายได้และลดหนี้สินของคุณมันไม่เพียงพอที่จะประหยัดเงิน คุณต้องลงทุนอย่างชาญฉลาด

ทฤษฎีกองทุนเพื่อการเกษียณอายุกับความจริง

ไม่ว่าอายุหรือรายได้ของคุณจะเป็นอย่างไรสูตรสำหรับกองทุนเพื่อการเกษียณที่ประสบความสำเร็จนั้นมีสูตรง่าย ๆ: ตั้งเป้าหมายมุ่งมั่นและทำซ้ำ วิธีการทั่วไปหนึ่งที่กระตุ้นให้นักลงทุนจะเข้าร่วมในแผนการออมเพื่อการเกษียณที่นายจ้างสนับสนุน อีกประการหนึ่งแสดงให้เห็นการป้อนข้อมูลส่วนบุคคลลงในเครื่องคิดเลขการวางแผนการเกษียณอายุเพื่อคาดการณ์ว่าจะต้องใช้เงินจำนวนเท่าใดในการลงทุนเพื่อการเกษียณ

ในขณะที่ความคิดทั้งสองนั้นยอดเยี่ยมในทางทฤษฎีความเป็นจริงสามารถล้มลงได้อย่างรวดเร็ว ยกตัวอย่างเช่นพิจารณาว่าประมาณหนึ่งในสามของแรงงานทั้งหมดในสหรัฐอเมริกาไม่สามารถเข้าถึงแผนการออมทรัพย์ที่นายจ้างเป็นผู้สนับสนุนได้ตามตัวเลขในปี 2561 จากสำนักงานสถิติแรงงานสหรัฐ แน่นอนว่าปล่อยให้สองในสามที่ทำ แต่ตามข้อมูลจากสำนักสำรวจสำมะโนประชากรของสหรัฐในปี 2017 มีเพียง 41% ของคนงานที่เข้าถึงแผนเลือกที่จะมีส่วนร่วมและ 32% ของคนอเมริกันทุกคนประหยัด.

นอกจากนี้เงินจำนวนมหาศาลที่คนส่วนใหญ่เห็นเมื่อพวกเขาใช้เครื่องคิดเลขการวางแผนการเกษียณอายุสามารถทำให้หมดกำลังใจ เป้าหมายการออมล้านดอลลาร์หรือมากกว่านั้นสามารถเข้าถึงคนงานรุ่นใหม่ที่มีรายได้น้อยหนี้สูงและไม่มีอะไรในธนาคาร “ การคิดในแง่ของจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณจะต้องใช้ในการเกษียณนั้นน่ากลัว แต่ฉันเชื่อว่าถ้าคุณแยกย่อยเป็นขั้นตอนเล็ก ๆ น้อย ๆ มันจะง่ายกว่าที่จะกลืน "เชนพี. ลาร์สันซีเอฟพีผู้วางแผนทางการเงินของที่ปรึกษาความมั่งคั่งแห่งเมนซึ่งมีสำนักงานอยู่ห้าแห่งในรัฐวอชิงตันกล่าว

ด้วยความเป็นจริงเหล่านี้เรามาเริ่มต้นด้วยสถานการณ์ที่ยากลำบาก - หนึ่งในพวกเราส่วนใหญ่พบว่าตัวเองอยู่ในช่วงเริ่มต้นอาชีพและวางแผนการปฏิบัติเพื่อสร้างกองทุนเกษียณอายุ ภายใต้สถานการณ์สมมตินี้เราจะสมมติว่าคุณ:

• ไม่มีแผนการออมทรัพย์ที่นายจ้างสนับสนุนและงานที่มีรายได้สูงมีภาระหนี้สูงจากสินเชื่อวิทยาลัยการชำระเงินรถยนต์และค่าเช่าหรือการจำนองนอกเหนือจากค่าครองชีพ

32%

จำนวนชาวอเมริกันที่เข้าร่วมโครงการเกษียณอายุของนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนในปี 2560

ตั้งเป้าหมาย, กระทำ, ทำซ้ำ

มีหลายเป้าหมายที่สามารถกำหนดได้ในสถานการณ์นี้ สิ่งแรกคือการเริ่มบันทึก แม้ว่าจะเป็นเพียงไม่กี่ดอลลาร์ต่อสัปดาห์ให้เปิดบัญชีธนาคารและฝากเงิน ในขณะที่บัญชีธนาคารไม่ใช่เครื่องมือการลงทุนที่ดีที่สุดในโลก แต่เป็นวิธีที่ดีในการเริ่มบันทึกนิสัย โปรดจำไว้ว่าการสร้างกองทุนเพื่อการเกษียณอายุเป็นการเดินทางระยะยาวและตามที่กล่าวไว้แม้กระทั่งการเดินทางหนึ่งพันไมล์ก็เริ่มต้นด้วยขั้นตอนเดียว

เมื่อคุณตั้งเป้าหมายที่จะประหยัดแล้วเป้าหมายต่อไปก็ชัดเจน: เพิ่มรายได้และลดหนี้สิน การบรรลุเป้าหมายแรกจะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายที่สอง เพื่อเพิ่มรายได้ของคุณคุณสามารถรับงานที่สองหรือรับงานที่ดีกว่าที่คุณมีอยู่ในปัจจุบัน แม้ว่าอาจต้องใช้เวลาและความพยายามในการเพิ่มรายได้ แต่มันจะช่วยให้คุณทำตามแผนได้หากคุณจำไว้ว่านี่เป็นความพยายามระยะยาว กำหนดเป้าหมายให้ได้งานที่ดีขึ้น (หรืองานที่สอง) จากนั้นมอบหมายเวลาในการค้นหางานโดยเฉพาะ

เมื่อคุณบรรลุเป้าหมายรายได้ที่ค้นพบใหม่ของคุณจะช่วยให้คุณสามารถลดหนี้ของคุณได้ จากนั้นคุณจะสามารถเก็บเงินเข้ากองทุนเกษียณอายุของคุณได้มากขึ้น การรวมงบประมาณเข้าด้วยกันสามารถช่วยคุณได้ในกระบวนการนี้ มันเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมที่จะทำให้แน่ใจว่าเงินของคุณถูกใช้อย่างชาญฉลาด โปรดจำไว้ว่ายิ่งคุณเริ่มต้นเร็วเท่าไรคุณก็ยิ่งประหยัดได้มากขึ้นเท่าที่ผู้เชี่ยวชาญเรียกว่า "ความมหัศจรรย์แห่งดอกเบี้ยทบต้น"

“ พลังของดอกเบี้ยทบต้นคือความมหัศจรรย์ครั้งที่แปดของโลก การมีความคิดระยะยาวที่มีดอกเบี้ยทบต้นเป็นพันธมิตรของคุณจะช่วยให้คุณเปลี่ยนอัตราการออมที่สอดคล้องกันให้เป็นการเกษียณที่สะดวกสบาย” Mark Hebner ผู้ก่อตั้งและประธาน Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Calif. และผู้แต่ง ของ“ กองทุนดัชนี: โปรแกรมกู้คืน 12 ขั้นตอนสำหรับนักลงทุนที่ใช้งานอยู่”

พลังของดอกเบี้ยทบต้นมีความสำคัญต่อการวางแผนเกษียณอายุที่ประสบความสำเร็จ

อย่าเพิ่งประหยัดลงทุน

เมื่อคุณเพิ่มรายได้และเงินออมของคุณแล้วคุณควรมีเงินมากพอที่จะบันทึกในบัญชีธนาคารของคุณสำหรับบัญชีเกษียณอายุ (IRA) ในขั้นตอนนี้คุณกำลังเปลี่ยนจากการประหยัดเงินเป็นเงินลงทุน สำหรับปี 2020 บุคคลที่มีอายุต่ำกว่า 50 ปีสามารถประหยัดได้ $ 6, 000 ต่อปีใน IRA (เท่ากับปี 2019) แน่นอนคุณสามารถเริ่มต้นด้วยจำนวนที่น้อยกว่ามาก IRA นั้นแตกต่างจากบัญชีการลงทุนทั่วไป คุณต้องเปิดด้วย บริษัท ที่จัดการกับ IRAs

หากคุณไม่ได้รู้มากเกี่ยวกับการลงทุนให้คิดว่ามันเป็นวิธีที่จะนำเงินของคุณไปทำงานหารายได้มากขึ้น จากมุมมองเชิงปฏิบัติคุณสามารถเริ่มต้นด้วยการใส่เงินของคุณลงในกองทุนรวมเนื่องจากเป็นหนึ่งในวิธีที่ง่ายที่สุดในการลงทุนสำหรับผู้เริ่มต้น

เพียงเลือกกองทุนดัชนีที่ทำซ้ำดัชนีตลาดหุ้นสหรัฐที่สำคัญเช่น S&P 500 หรือกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันที่ลงทุนในหุ้นบลูชิป หากต้องการมุ่งเน้นให้ตั้งเป้าหมายในการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการลงทุนและมุ่งมั่นสู่เป้าหมายนั้น เริ่มต้นด้วยการตรวจสอบข้อมูลเบื้องต้นของ Investopedia เกี่ยวกับการลงทุนเพื่อรับข้อมูลพื้นฐานและรับคำศัพท์ ให้หัวข้อที่ดึงดูดความสนใจของคุณช่วยให้คุณกำหนดหัวข้อถัดไปที่คุณต้องการเรียนรู้

นี่เป็นความพยายามระยะยาว อย่าพยายามดูดซับทุกสิ่งในครั้งเดียว เพิ่งเริ่มอ่านมุ่งมั่นที่จะทำมันเป็นประจำและติดกับมัน ในขณะที่คุณเรียนรู้เพิ่มเติมใช้เวลาในการสอนตัวเองเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมกองทุนรวมและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้ลดผลตอบแทนด้วยการจ่ายมากกว่าที่คุณต้องการ

ทำให้ตัวเอง 401 (k)

เมื่อคุณเชี่ยวชาญศิลปะการจัดทำงบประมาณและเริ่มลงทุนคุณอาจต้องการเงินเพิ่มเพื่อเพิ่มมาตรฐานการครองชีพและจำนวนเงินที่คุณลงทุน การค้นหางานอื่นสามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายเหล่านี้ได้ คราวนี้หางานที่เสนอแผน 401 (k) กับนายจ้างที่ตรงกับเงินสมทบของคุณ ลงทุนมากพอที่จะได้การแข่งขันแบบเต็ม บริษัท เมื่อเวลาผ่านไปเมื่อคุณได้รับการยกระดับและโปรโมชั่นเพิ่มอัตราการบริจาคของคุณเป็นจำนวนเงินสูงสุดที่อนุญาต

“ การทำงานกับ บริษัท ที่มี 401 (k) เป็นสิ่งหนึ่ง การทำงานกับ บริษัท ที่ให้การสนับสนุนที่ตรงกันนั้นเป็นอีกเรื่องหนึ่ง การจับคู่ 401 (k) เป็นที่ที่คุณสามารถเห็นเงินของคุณเติบโตและรวดเร็ว” David N. Waldrop, CFP ประธานของ Bridgeview Capital Advisors, Inc. ใน El Dorado Hills, Calif กล่าว

บรรทัดล่าง

การวางแผนเกษียณอายุเป็นความพยายามระยะยาว คิดว่ามาราธอนมากกว่าวิ่ง คนส่วนใหญ่จะใช้ความพยายามตลอดชีวิตในการสร้างกองทุนเพื่อการเกษียณที่มั่นคง “ การเตรียมการเพื่อการเกษียณอายุนั้นเป็นเรื่องของการคงอยู่และความฉลาดน้อยลง” Craig L. Israelsen, Ph.D., นักออกแบบพอร์ตการลงทุนของ 7Twelve Portfolio ใน Springville, Utah กล่าว “ เมื่อคิดถึงการเตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณคิดว่า Crock-Pot - ไม่ใช่ไมโครเวฟ”

มุ่งมั่นในความพยายาม - และเพื่อปรับปรุงตำแหน่งของคุณอย่างต่อเนื่องโดยท่ามกลางกิจกรรมอื่น ๆ ลดหนี้ปรับปรุงรายได้ของคุณและเพิ่มการศึกษาของคุณ ในขณะที่ปีแรก ๆ จะเป็นสิ่งที่ท้าทาย แต่ทุก ๆ ปีที่ผ่านไปความก้าวหน้าที่คุณได้ทำจะชัดเจนขึ้น