วิธีการลงทุนในงบประมาณเชือกผูกรองเท้า

สารบัญ

• ทุกคนสามารถบันทึก
• ทุกค่าเงิน
• โบนัสและการคืนเงิน
• 401 (k) แผน: ลงทุน แต่ระวัง
• ไม่มีแผน 401 (k)?
• ให้ Robo-Advisor ลงทุนให้คุณ
• ข้อควรพิจารณาอื่น ๆ
• การระดมทุนในอสังหาริมทรัพย์
• บรรทัดล่าง

ประเด็นที่สำคัญ

• การออมและการลงทุนคือความมุ่งมั่น แต่ไม่จำเป็นต้องเจ็บปวด พิจารณาการสมัครแผนออมทรัพย์อัตโนมัติและเก็บโบนัสและการคืนเงินภาษีไปทำวิจัยของคุณเกี่ยวกับแผน 401 (k) รวมถึงผู้ที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างของคุณอย่าลืมรูปแบบการลงทุนใหม่ ๆ เช่นที่ปรึกษาโบและที่ปรึกษาด้านอสังหาริมทรัพย์.

ทุกคนสามารถบันทึก

การลงทุนเป็นสิ่งที่ดีถ้าคุณมีเงินพิเศษวางอยู่รอบ ๆ แต่ถ้าคุณไม่มี การออมและการลงทุนคือความมุ่งมั่น แต่ไม่จำเป็นต้องเจ็บปวด พวกเราหลายคนถอดมันออกเพราะเราไม่คิดว่าเรามีเงินมากพอหรือเพราะการเกษียณอยู่ไกลเกินกว่าจะคิด คนอื่นมีหนี้เยอะมาก หากหลังนั้นเป็นเรื่องจริงสำหรับคุณคุณอาจต้องการพิจารณาจ่ายเงินออกหรืออย่างน้อยก็ใส่บุ๋มใหญ่ลงไป การนำเงินออกไปจะไม่จ่ายดอกเบี้ยมากนักโดยเฉพาะหากคุณมีสินเชื่อและบัตรเครดิตที่ให้ความสนใจมากถึง 15% ถึง 29% โปรดระลึกไว้ว่าการใส่ก้อนเงินเป็นประจำเพื่อชำระหนี้ของคุณอาจยังทำให้คุณต้องทิ้งบางสิ่งบางอย่างเอาไว้แม้ว่าจะเป็นเพียงวันที่ฝนตก แต่ไม่ใช่เพื่อการเกษียณอายุของคุณ

สิ่งหนึ่งที่คุณจำเป็นต้องมี - นอกเหนือจากเงิน - คือวินัย เริ่มต้นด้วยการทำงบประมาณและกำหนดเป้าหมายของคุณ การวางทุกอย่างลงบนกระดาษและการมองเห็นสามารถช่วยให้คุณติดตามและจัดลำดับความสำคัญได้ เมื่อคุณมีรายได้และภาระผูกพันรายเดือนของคุณลดลงคุณสามารถคำนวณจำนวนเงินที่คุณสามารถจัดสรรได้ในแต่ละเดือน แม้ว่าคุณจะเริ่มต้นเพียง $ 25 ต่อเดือน แต่ก็ยังดีกว่าไม่มีอะไรเลย

ทุกค่าเงิน

พิจารณาแผนการออมทรัพย์อัตโนมัติโปรแกรมการออมที่เสนอโดยธนาคารและสถาบันการเงินหลายแห่ง ตัวอย่างหนึ่งที่ได้รับความนิยมคือโครงการ Keep the Change ของ Bank of America สิ่งที่ดีที่สุดเกี่ยวกับเรื่องนี้ก็คือคุณไม่ต้องทำอะไรมากนอกจากธนาคารประจำของคุณ ธนาคารจะปัดเศษการซื้อทุกครั้งซึ่งมักทำด้วยบัตรเดบิตของคุณเป็นเงินดอลลาร์ที่ใกล้ที่สุดและทำการเปลี่ยนแปลงรายวันเข้าสู่บัญชีออมทรัพย์ของคุณได้ฟรี มันอาจดูเล็ก แต่ก็เป็นวิธีที่มีความหมายในการเริ่มต้นหรือเพิ่มในกลุ่มการลงทุนของคุณ นอกเหนือจากการจับคู่ส่วนเล็ก ๆ ของการออมของคุณแล้วสถาบันต่างๆเช่น Bank of America จะส่งรายงานให้คุณถึงปลายปีเพื่อให้คุณได้รู้ว่าคุณประหยัดได้มากแค่ไหน

โบนัสและการคืนเงิน

อีกวิธีที่ไม่เจ็บปวดในการประหยัดคือการใช้โบนัสพนักงานที่คุณได้รับตลอดทั้งปีรวมถึงการขอคืนภาษีสำหรับการลงทุนแทนการสาด เนื่องจากสิ่งเหล่านี้มักคาดไม่ถึงคุณจะไม่รู้สึกเหน็บแนมถ้าคุณเอามันไป มันเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการเพิ่มเงินลงทุนของคุณและวิธีหนึ่งที่จะให้รางวัลแก่คุณ อย่าทำแผนด่วนใด ๆ กับโชคลาภอันนี้มิฉะนั้นคุณจะไม่ต้องการทิ้งมันไป

นี่คืออีกหนึ่งแหล่งที่ต้องพิจารณา คุณได้รับเงินคืนจากบัตรเครดิตหรือโปรแกรมความภักดีหรือไม่? เนื่องจากนี่คือเงินที่คุณไม่ได้รับจากงานของคุณจริง ๆ และเป็นพิเศษ - หมายความว่ามันจะไม่ส่งผลกระทบต่องบประมาณรายเดือนของคุณหากคุณวางไว้ - คุณอาจต้องการพิจารณาโอนเงินไปยังบัญชีออมทรัพย์เช่นกัน

401 (k) แผน: ลงทุน แต่ระวัง

เข้าร่วมแผน 401 (k) ของนายจ้างโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากมีการแข่งขัน แต่ดำเนินการด้วยความระมัดระวัง ใช้เวลาในการเป็นนักลงทุนที่ชาญฉลาดและอ่านหนังสือชี้ชวน หาก 401 (k) ของคุณไม่สามารถเอาชนะอัตราผลตอบแทนของ S&P 500 ได้คุณอาจจะลงทุนได้ด้วยตัวเอง

เป็นเรื่องที่น่าตกใจที่ค้นพบจำนวนกองทุนรวมที่ไม่สามารถเอาชนะ S&P 500 ได้อย่างต่อเนื่องนั่นคือดัชนีของ 500 บริษัท ที่ใหญ่ที่สุดในอเมริกา การวิจัยทางเลือกของคุณใช้เวลาเพียงไม่กี่นาที แต่เป็นขั้นตอนสำคัญหากคุณต้องการเพิ่มผลตอบแทนสูงสุด ใช้เวลาปีละครั้งเพื่อประเมินแผนของคุณใหม่เพื่อให้แน่ใจว่ากองทุนของคุณตรงตามเป้าหมายการลงทุนของคุณ ประสิทธิภาพที่ผ่านมาเป็นเครื่องทำนายอนาคตที่ดี แต่จำไว้เสมอว่ามันไม่ได้รับประกัน

เว็บไซต์ทางการเงินหลายแห่งมีแหล่งข้อมูลที่ยอดเยี่ยมที่คุณสามารถค้นหาประสิทธิภาพของหุ้นแต่ละตัวรวมถึงค้นหาประสิทธิภาพของกองทุนรวมที่เฉพาะเจาะจง โปรดทราบว่าผลการดำเนินงานของกองทุนเป็นเพียงส่วนหนึ่งที่สำคัญของสมการ ระวังค่าธรรมเนียมการจัดการที่มากเกินไป

ในปี 2549 มีการฟ้องร้องดำเนินคดีเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมแผน 401 (k) จำนวนมากทำให้คณะกรรมการรัฐสภาพิจารณาการเปิดเผยค่าธรรมเนียม กระทรวงแรงงานเสนอข้อมูลที่เป็นประโยชน์เกี่ยวกับค่าใช้จ่ายโดยเฉลี่ยและรายการตรวจสอบที่คุณสามารถใช้เพื่อประเมินแผนปัจจุบันของคุณ

ไม่มีแผน 401 (k)?

ชาวอเมริกันมากกว่า 25 ล้านคนทำงานให้นายจ้างรายย่อยที่เสนอแผน 401 (k) แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าพวกเขาไม่สามารถบันทึกและลงทุนด้วยตนเองได้สำเร็จ นี่คือทางเลือกที่ดีสองทาง:

แลกเปลี่ยนเงินทุน (ETFs)

หากแนวคิดในการเลือกหุ้นของคุณทำให้คุณกลัวและคุณไม่มีเงินที่จะจ้างที่ปรึกษาการลงทุนไม่ต้องกังวลนั่นคือทางออก คุณสามารถซื้อกองทุนแลกเปลี่ยนที่เฉพาะเจาะจง (ETF) ซึ่งคล้ายกับกองทุนรวมดัชนี ความแตกต่างที่สำคัญอย่างหนึ่งก็คือพวกเขาซื้อขายเหมือนหุ้น นี่เป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากในช่วงปี 1990 S&P 500 ให้ผลตอบแทนต่อปีที่ 17.3% เทียบกับเพียง 13.9% สำหรับกองทุนรวมที่มีความหลากหลายโดยเฉลี่ย ดังนั้นแทนที่จะซื้อหุ้นทั้งหมด 500 หุ้นด้วยตัวคุณเองคุณสามารถซื้อ ETF เช่น SPDR Trust ซึ่งพยายามเลียนแบบประสิทธิภาพของ S&P 500 โดยไม่ต้องยุ่งยากและค่าใช้จ่ายที่มากับการซื้อหุ้น 500 รายการ

อีทีเอฟไม่เพียง แต่ให้โอกาสในการเป็นเจ้าของการลงทุนครั้งเดียวที่ครอบคลุมหุ้นจำนวนมาก แต่ยังให้โอกาสในการกระจายพอร์ตการลงทุนของคุณ มีกองทุน ETF ให้เลือกมากมายเช่นเดียวกับกองทุนรวมดังนั้นควรหากองทุน ETF ที่แสดงถึงเป้าหมายทางการตลาดที่คุณต้องการได้ง่ายกว่า

การวิจัยอีทีเอฟและผลการดำเนินงานของพวกเขานั้นทำได้ง่าย ๆ ด้วยจำนวนเว็บไซต์ทางการเงินที่มีให้สำหรับนักลงทุนทั่วไป คุณสามารถค้นหา ETF แต่ละตัวได้โดยป้อนสัญลักษณ์สัญลักษณ์และข้อมูลจะพร้อมให้คุณใช้เป็นชิ้นขนาดพอดีคำ

เลือกกองทุนรวมของคุณเอง

กองทุนรวมหลายร้อยแห่งจะอนุญาตให้คุณลงทุนครั้งแรกเพียง $ 500 หรือน้อยกว่า ผู้คัดกรองกองทุนรวมของ Morningstar เผย 200 กองทุนรวมที่แตกต่างกันซึ่งจะยอมรับการฝากขั้นต่ำ $ 500 นอกจากนี้ยังมีกองทุนรวมเกือบ 300 กองทุนจาก TD Ameritrade ที่ต้องการเพียงการลงทุนขั้นต่ำ $ 100 มากกว่า 250 กองทุนไม่มีข้อกำหนดขั้นต่ำเลย

ให้ Robo-Advisor ลงทุนให้คุณ

Robo-advisors ถูกสร้างขึ้นเพื่อการลงทุนที่ง่ายและเข้าถึงได้มากที่สุด นี่คือแพลตฟอร์มการวางแผนทางการเงินอัตโนมัติที่ขับเคลื่อนด้วยอัลกอริทึม โดยทั่วไปจะมีผู้ติดต่อเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย บริษัท เหล่านี้รวบรวมข้อมูลและเป้าหมายทางการเงินของคุณเสนอคำแนะนำแล้วลงทุนในทรัพย์สินของคุณโดยอัตโนมัติ ความชาญฉลาดอัตโนมัติของพวกเขายังคงติดตามการลงทุนของคุณในเบื้องหลังและช่วยให้คุณชำระค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า

ข้อควรพิจารณาอื่น ๆ

เมื่อคุณพร้อมที่จะลงทุนลองดูโบรกเกอร์ออนไลน์ราคาถูก จุดเริ่มต้นที่ดีคือรายชื่อโบรกเกอร์ส่วนลดที่ดีที่สุดของ Investopedia

หลักทรัพย์รัฐบาลเป็นอีกทางเลือกหนึ่ง แต่คุณจะไม่รวยกับยานพาหนะเหล่านี้แม้ว่าพวกเขาจะเป็นสถานที่ที่ดีในการเก็บเงินของคุณจนกว่าคุณจะพร้อมที่จะนำเงินของคุณไปสู่สิ่งที่เสี่ยง หนึ่งในสิ่งที่ดีที่สุดเกี่ยวกับพวกเขาคือคุณสามารถได้รับความสนใจก่อนที่จะตัดสินใจย้ายเงินของคุณที่อื่น ซื้อหลักทรัพย์ผ่านทางเว็บไซต์ Treasury Direct ของ Bond Treasury หลักทรัพย์รัฐบาลที่มีอายุครบ 30 วันถึง 30 ปีนั้นมีให้เลือกในราคาต่ำสุดเพียง $ 100

การระดมทุนในอสังหาริมทรัพย์

มีหลายครั้งที่การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์นั้นเหมาะอย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนทั่วไป แต่ไม่ใช่อีกต่อไป crowdfunding อสังหาริมทรัพย์เป็นรูปแบบใหม่ของการลงทุนที่ระดมทุนสำหรับโครงการอสังหาริมทรัพย์และการลงทุน นักลงทุนฝากเงินไว้กับ บริษัท คราวด์ฟันดิ้งซึ่งปกติแล้วจะออนไลน์ บริษัท นั้นลงทุนเงินสดของคุณในโครงการอสังหาริมทรัพย์ต่างๆรวมถึงโรงแรมสิ่งอำนวยความสะดวกด้านการแพทย์และการดูแลและคอนโดมิเนียม คุณอาจพบ บริษัท ที่มีการลงทุนเริ่มแรกต่ำ โดยการระดมทุนผ่าน crowdfunding คุณยังสามารถเก็บเกี่ยวผลตอบแทนจากการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ในขณะที่ลดความปวดหัวและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์

บรรทัดล่าง

ด้วยความพยายามและความเพียรน้อยคุณสามารถลงทุน และทำเช่นนั้นได้สำเร็จ จิมแครมเมอร์ผู้จัดการกองทุนที่มีชื่อเสียงและป้องกันความเสี่ยงระบุไว้ในหนังสือของเขาว่า "เงินจริง" ที่เขาเริ่มลงทุนด้วยเงินเพียงไม่กี่ร้อยดอลลาร์ บทเรียนที่นี่คือไม่ใช่จำนวนที่มีความสำคัญ - เพิ่งเริ่มต้น ที่กล่าวว่าการใช้เคล็ดลับบางอย่างอาจทำให้คุณมีโอกาสที่จะเปลี่ยนเพนนีเป็นหุ้นเพื่อประหยัดสำหรับการเกษียณอายุของคุณ

ท้ายที่สุดต้นโอ๊กใหญ่โตจากต้นโอ๊กขนาดเล็กและเริ่มต้นด้วยการลงทุนเพียงเล็กน้อยช่วยให้คุณสามารถขยายพอร์ตโฟลิโอของคุณให้กลายเป็นสิ่งที่ยอดเยี่ยมเช่นกัน ในฐานะนักลงทุนอายุน้อยคุณมีเวลาอยู่เคียงข้างคุณดังนั้นอย่าลืมเริ่มต้นด้วยสิ่งเล็ก ๆ น้อย ๆ ในอนาคต