สารบัญ
- การประเมินที่ปรึกษา Robo
- การระบุบริการ Robo-Advisor
- มันราคาเท่าไหร่?
- ฉันสามารถคุยกับคนได้หรือไม่?
- Roboadvisors กับที่ปรึกษามนุษย์
- บรรทัดล่าง
การประเมินที่ปรึกษา Robo
การถือกำเนิดของ robo-advisors ที่ปรึกษาการลงทุนออนไลน์อัตโนมัติที่ได้รับความนิยมในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาทำให้การวางแผนทางการเงินและการบริหารความมั่งคั่งของโลกสูงขึ้น หากคุณพอใจกับคำแนะนำที่จ่ายเป็นหลักแล้วหลักสูตรนี้อาจเป็นสิ่งที่ดีสำหรับความต้องการของคุณ
แต่คุณจะประเมินและตัดสินใจว่าจะใช้ที่ปรึกษาโบไหน
ประเด็นที่สำคัญ
- ด้วยที่ปรึกษาของโบจำนวนมากในขณะนี้ที่มีอยู่และแข่งขันกันเองคุณควรมองหาอะไรในการเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณก่อนอื่นมาดูบริการที่มีให้ ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยจำนวนมากในขณะนี้มีการเก็บเกี่ยวการลดหย่อนภาษีแบบมาตรฐานและการปรับสมดุลอัตโนมัติโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสองกำหนดจำนวนการแทรกแซงของมนุษย์หรือการติดต่อที่คุณต้องการ คุณต้องการที่จะทำให้ทุกอย่างเป็นอัตโนมัติหรือคุณต้องการให้ใครบางคนพูดคุยกับคุณเป็นประจำหรือไม่ในที่สุดประเมินค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บโดยที่ปรึกษาของ Robo ที่คุณสนใจและชั่งน้ำหนักคุณสมบัติและประโยชน์ที่คุณต้องการ.
การระบุบริการ Robo-Advisor
ขั้นตอนแรกคือกำหนดประเภทของคำแนะนำและบริการทางการเงินที่คุณต้องการ ส่วนใหญ่ที่ปรึกษาโบจะจัดการเงินของคุณในรูปแบบเดียวหรืออื่น LearnVest เป็นข้อยกเว้น: จุดเน้นของพวกเขาคือการจัดทำงบประมาณและการวางแผนทางการเงินให้การเข้าถึงความช่วยเหลือสดผ่านทางโทรศัพท์ ในขณะที่พวกเขาให้คำแนะนำการลงทุนพวกเขาไม่ได้ลงทุนเงินของคุณ
อย่างไรก็ตามส่วนใหญ่การจัดการพอร์ตโฟลิโอและการจัดสรรสินทรัพย์เป็นบริการหลักที่ผู้ให้คำปรึกษาให้ พวกเขาทำได้โดยใช้อัลกอริทึมของบางอย่าง ยานพาหนะการลงทุนทางเลือกของพวกเขามักจะเป็นกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) การลงทุนยก เสนอพอร์ตการลงทุนจำนวนหนึ่งที่ตั้งไว้ล่วงหน้าของหุ้นหรือ ETFs ที่ลูกค้าสามารถซื้อได้ตามที่เป็น ในทำนองเดียวกัน Motif Investments เสนอพอร์ตการลงทุน 30 หุ้นในราคาเดียว
เหนือระดับการให้บริการขั้นพื้นฐานนี้ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบหลายรายเสนอบริการการเก็บเกี่ยวแบบเสียภาษีสำหรับพอร์ตการลงทุนที่ไม่ได้รับผลประโยชน์ทางภาษีอย่างใด ตอนนี้หลายคนเสนอกลยุทธ์การปรับภาษีให้ได้มาตรฐาน แต่จำไว้ว่าการเก็บเกี่ยวลดภาษีนั้นไม่ได้มีประโยชน์เสมอไปทุกอย่างขึ้นอยู่กับสถานการณ์ภาษีของคุณ
ผู้ให้คำปรึกษาด้านโรโบ้บางคนมีความเชี่ยวชาญเพิ่มเติม: ตัวอย่างเช่น Rebalance IRA มุ่งเน้นไปที่บัญชีเกษียณอายุและ Blooom ปรับการลงทุน 401 (k) ให้เหมาะสม เงินทุนส่วนบุคคลซึ่งมีความสามารถในการจัดการบัญชีของคุณทั้งหมดบนพื้นฐานรวมมีวัตถุประสงค์ที่ตลาดหรูมากขึ้นเล็กน้อย; เพื่อรับบริการการจัดการนักลงทุนต้องมีเงินขั้นต่ำ $ 100, 000
มันราคาเท่าไหร่?
เช่นเดียวกับที่มีการเปลี่ยนแปลงในบริการที่นำเสนอมีการคิดค่าธรรมเนียม โดยทั่วไปอยู่ในช่วงจาก 0.15% ถึง 0.50% ของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ ที่ปรึกษาบางคนเรียกเก็บค่าติดตั้งเพียงครั้งเดียวเช่นกัน
LearnVest ของ ค่าธรรมเนียมมีตั้งแต่ $ 89 ถึง $ 399 สำหรับการตรวจสอบเบื้องต้นและจากนั้น $ 19 ต่อเดือนหลังจากนั้น ทุนส่วนบุคคล ค่าธรรมเนียมอยู่ระหว่าง 0.49% ถึง 0.89% ของจำนวนเงินที่ลงทุน Acorns คิดค่าใช้จ่าย $ 1 ทุกเดือนในขณะที่ความดีและความมั่งคั่งพร้อมกับคนอื่น ๆ คิดค่าธรรมเนียมรายปีเพียง 0.25% จากสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ
โปรดจำไว้ว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของอีทีเอฟพื้นฐานหรือกองทุนรวมที่ผู้ให้คำปรึกษาด้านการลงทุนจะใช้เช่นกัน อาจมีค่าใช้จ่ายการทำธุรกรรมสำหรับการซื้อขายการลงทุนต่างๆ
ฉันสามารถคุยกับคนได้หรือไม่?
Robo-advisors เริ่มจากความคิดที่ว่าการมีส่วนร่วมของมนุษย์น้อยที่สุดสามารถลดค่าใช้จ่ายและผู้คนสามารถตั้งค่าและลืมมันได้ อย่างไรก็ตามผู้คนยังคงต้องการพูดคุยกับมืออาชีพเป็นครั้งคราว Betterment เป็นที่ปรึกษาโบ๊ทคนแรกที่นำที่ปรึกษาทางการเงินมาช่วยตอบคำถามภาคสนามและให้ความอุ่นใจแก่นักลงทุน ตอนนี้ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้อื่น ๆ หลายคนได้ทำตามความเหมาะสม โปรดจำไว้ว่าผู้เชี่ยวชาญเหล่านั้นจำเป็นต้องได้รับการชำระเงินและดังนั้นผู้ให้คำปรึกษาด้านโบรชัวร์ที่มีที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับพนักงานอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการการลงทุนที่สูงขึ้น
นอกจากนี้ควรสังเกตว่าที่ปรึกษาทางการเงินของแพลตฟอร์มเหล่านี้ไม่มีความสามารถในการเปลี่ยนแปลงการลงทุนโดยตรงหรือคำแนะนำ แต่พวกเขาอยู่ที่นั่นเพื่อตอบคำถามให้คำแนะนำทางการเงินทั่วไปและรักษาอารมณ์ของผู้ใช้
Robo-Advisors กับ บริษัท ที่ให้บริการด้านการเงินแบบดั้งเดิม
ความนิยมของที่ปรึกษาโบไม่ได้หายไปกับผู้เล่นรายใหญ่ในอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน Fidelity Investments ได้สร้างข้อตกลงกับ Betterment ซึ่งเป็นหนึ่งใน บริษัท ที่ปรึกษาที่เก่าแก่ที่สุด (ก่อตั้งขึ้นในปี 2551) ที่ปรึกษามนุษย์ในทีมของ Fidelity สามารถนำเสนอแพลตฟอร์มการให้คำปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียนอย่างมืออาชีพของ Betterment ให้กับลูกค้าของพวกเขา Fidelity ได้ลงนามข้อตกลงกับ LearnVest เช่นกัน
Vanguard มีรุ่นของตัวเองของผู้ให้คำปรึกษาด้านต้นทุนต่ำเช่นเดียวกับ Charles Schwab Corp. Schwab Intelligent พอร์ตการลงทุนเพิ่มความตื่นเต้นเมื่อเปิดตัวบริการที่ไม่มีค่าธรรมเนียมในปี 2560 Schwab วางแผนที่จะสร้างรายได้จากสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร ($ 5, 000 คือ ขนาดผลงานขั้นต่ำ)
เมื่อพิจารณาจากผู้ให้คำปรึกษาทางธุรกิจการเป็นพันธมิตรกับ บริษัท ใหญ่ ๆ อย่าง Fidelity, Vanguard หรือ Schwab อาจเป็นเรื่องที่ต้องพิจารณา บริษัท เหล่านี้มีเงินลงทุนและเวลาที่จะอนุญาตให้บริการเหล่านี้เติบโต นอกจากนี้เมื่อความต้องการของคุณเปลี่ยนไปหรือหากคุณต้องการสัมผัสที่เป็นส่วนตัวมากขึ้นคุณจะสามารถเปลี่ยนไปใช้บริการอื่น ๆ ของ บริษัท เหล่านี้ได้อย่างราบรื่น
บรรทัดล่าง
หากคุณเลือกที่จะไปกับที่ปรึกษาโบคุณยังต้องพิจารณาว่าอันไหนที่เหมาะกับความต้องการของคุณในฐานะนักลงทุน ปัจจัยที่ควรพิจารณาคือประเภทของคำแนะนำและการบริการที่เสนอให้ roboadvisor ระดับ (ถ้ามี) ของการปฏิสัมพันธ์กับมนุษย์ที่เสนอการลงทุนขั้นต่ำที่จำเป็นและค่าธรรมเนียมหรือค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่คุณจะได้รับ ความสนใจที่เพิ่มขึ้นของ บริษัท ผู้ให้บริการทางการเงินรายใหญ่ในเวทีนี้เป็นการพิจารณาต่อไป
