อัตราส่วนค่าใช้จ่ายกองทุนรวมมีผลต่อผลตอบแทนอย่างไร

อัตราส่วนค่าใช้จ่ายกองทุนรวมส่งผลกระทบต่อผลตอบแทนอย่างมาก อัตราส่วนค่าใช้จ่ายแสดงจำนวนเงินที่ใช้ไปกับค่าใช้จ่ายในการบริหารเมื่อเทียบกับจำนวนเงินที่ลงทุน ดังนั้นยิ่งอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสูงเท่าไรเงินก็ยิ่งถูกดูดออกไปในค่าธรรมเนียมแทนที่จะจบลงในกระเป๋าของคุณ

สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ของสหรัฐอเมริกา (ก.ล.ต.) ออกแถลงการณ์อย่างเป็นทางการเพื่อสร้างความตระหนักถึงผลกระทบของค่าธรรมเนียมที่สูง มันใช้ตัวอย่างของการลงทุน $ 100, 000 เฉลี่ย 4% ผลตอบแทนต่อปีมากกว่า 20 ปีซึ่งมากกว่าสองเท่าที่จะอยู่ภายใต้เครื่องหมาย $ 210, 000 ด้วยค่าธรรมเนียมรายปีที่ยอมรับได้ 0.25% กองทุนที่เรียกเก็บเงิน 0.5% ซึ่งแตกต่างกันเล็กน้อยดูเหมือนจะลดผลที่ได้ $ 10, 000 ลง ค่าธรรมเนียมรายปี 1% จะลดราคา $ 30, 000

ค่าธรรมเนียมที่สูงกว่าไม่เท่ากับกองทุนที่ดีกว่า

คุณไม่ได้รับกองทุนที่ดีขึ้นโดยจ่ายค่าธรรมเนียมเพิ่ม กองทุนที่มีค่าธรรมเนียมสูงมักจะมีผลการดำเนินงานต่ำกว่าเมื่อเทียบกับคู่แข่งที่มีต้นทุนต่ำ กองทุนเหล่านี้บางครั้งยังมีค่าธรรมเนียมการโหลดหน้าซึ่งโดยทั่วไปจะมีค่าธรรมเนียมบายอินเพิ่มเติมนอกเหนือจากค่าธรรมเนียมรายปี หากคุณใส่ $ 100 เข้ากองทุนดังกล่าวสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพียงครั้งเดียวเช่น 3% ซึ่งหมายความว่าคุณจะได้รับเพียง $ 97 ในบัญชีของคุณทันทีจากค้างคาว จากนั้นจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีเพิ่มเติม 1% ในส่วนที่เหลือ $ 97 เริ่มต้นในวันที่เงินเข้าสู่บัญชี

การกำหนดค่าธรรมเนียมค่าธรรมเนียมกองทุนอาจเป็นเรื่องยากเนื่องจากหลาย บริษัท มีความเชี่ยวชาญในการซ่อนค่าใช้จ่ายจริง หน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) เสนอตัววิเคราะห์กองทุนฟรีที่ตัดผ่านหมอกของกองทุนรวมกว่า 18, 000 กองทุนกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) และธนบัตรแลกเปลี่ยนแลกเปลี่ยน (ETNs) เพื่อให้ค่าธรรมเนียมถูกเรียกเก็บมากขึ้น