บริษัท บัตรเครดิตทำเงินอย่างไร

มีเหตุผลที่ บริษัท บัตรเครดิตมักจะมองหาผู้คนมากขึ้นที่จะใช้บริการของพวกเขา ผู้ออกเงินล่วงหน้าจ่ายเงินหลายล้านดอลลาร์สำหรับการซื้อของจากลูกค้า ธนาคารกลางสหรัฐแสดงให้เห็นว่า ณ สิ้นปี 2562 หนี้บัตรเครดิตที่ค้างชำระทั้งหมดในสหรัฐอเมริกาทะลุ 1 ล้านล้านดอลลาร์ บัตรเครดิตเป็นแหล่งรายได้มหาศาลสำหรับผู้ออกบัตร นี่คือลักษณะที่พวกเขาทำเงินของพวกเขา

บริษัท บัตรเครดิตเรียกเก็บเงินจากผู้ค้า

บริษัท บัตรเครดิตเรียกเก็บเงินจากร้านค้าประมาณ 2% ถึง 3% ของการซื้อบัตรเครดิตแต่ละครั้ง ตัวอย่างเช่นหากคุณใช้ Visa เพื่อจ่าย $ 100 สำหรับถุงของชำร้านค้าที่คุณทำการซื้อจะได้รับ $ 98 จาก Visa ในขณะที่อีก 2 ดอลลาร์ที่เหลือจะไปที่ บริษัท ผู้ออกบัตรเครดิตและ Visa เมื่อคุณพิจารณาการทำธุรกรรมรายวันหลายพันล้านรายการที่ทำร่วมกันโดยผู้ที่ใช้ Visa ค่าธรรมเนียมการค้าหรือที่เรียกว่าค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนเป็นแหล่งรายได้มหาศาลสำหรับ บริษัท บัตรเครดิต

ประเด็นที่สำคัญ

• หนี้บัตรเครดิตในสหรัฐอเมริกาในปี 2562 มีมูลค่ามากกว่า 1 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ บริษัท บัตรเครดิตทำรายได้จากดอกเบี้ยค่าธรรมเนียมการค้าค่าธรรมเนียมล่าช้าและค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตประเภทอื่น ๆ

บริษัท บัตรเครดิตเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่าช้า

ผู้ใช้บัตรจำนวนมากไม่ชำระค่าบริการเต็มจำนวนในแต่ละเดือน ยอดคงเหลือในบัตรเครดิตของลูกค้าที่ค้างชำระเริ่มมีอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 12% หรือมากกว่านั้นซึ่งไปที่ บริษัท บัตรเครดิต การศึกษาสำนักวิจัยเศรษฐกิจแห่งชาติ (NBER) ปี 2559 ที่ตีพิมพ์โดย Hong Ru และ Antoinette Schoar เสนอว่า บริษัท บัตรเครดิตอาจตั้งเป้าหมายผู้ที่มีการศึกษาน้อยและอาจทำให้ขาดความซับซ้อนทางการเงินและการตัดสินใจทางการเงินที่ผิดพลาด บริษัท บัตรเครดิตเข้าหาคนที่มีข้อเสนอที่เริ่มต้นด้วยอัตราที่ต่ำอย่างน่าดึงดูด แต่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วด้วยค่าธรรมเนียมล่าช้าและเกินขีด จำกัด ผู้ที่มีการศึกษามากขึ้นมักจะไม่ใช้บัญชีประเภทนี้

ในทำนองเดียวกันผู้ออกตราสารคัดกรองเพื่อการคิดอย่างไม่มีเหตุผลโดยใช้โปรแกรมรางวัล คนที่มีการศึกษาน้อยมักจะได้รับบัตรเครดิตที่ส่งเสริมผลตอบแทนสูงกว่าที่เสนอให้กับบุคคลที่มีการศึกษามากขึ้น เหล่านี้มาพร้อมกับค่าธรรมเนียมโหลดกลับอย่างสูง ไม่น่าแปลกใจที่การศึกษาสาธิตปี 2012 พบว่าครัวเรือนที่มีคนว่างงานอย่างน้อยสองเดือนในช่วงสามปีก่อนปี 2012 มีแนวโน้มที่จะเป็นหนี้บัตรมากกว่าครัวเรือน 14% ซึ่งผู้พักอาศัยผู้ใหญ่ทุกคนมีงานทำ

การศึกษาเดียวกันพบว่าครอบครัวที่มีเด็กอายุต่ำกว่า 18 ปีมีแนวโน้มที่จะเป็นหนี้ 15% มากกว่าครอบครัวที่ไม่มีเด็กหรือมีเด็กอายุต่ำกว่า 18 ปีในที่สุดการศึกษาพบว่าผู้ตอบแบบสอบถามระดับปริญญาวิทยาลัยมีแนวโน้มน้อยกว่า 22% มีหนี้สินมากกว่าคนที่มีการศึกษาระดับมัธยมปลายเท่านั้น บริษัท เครดิตรู้ว่าพวกเขาได้รับผลกำไรมากกว่าครึ่งจากลูกค้าที่มีการศึกษาน้อย

ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต

บริษัท บัตรเครดิตติดแท็กค่าธรรมเนียมที่หลากหลายนอกเหนือจากค่าธรรมเนียมล่าช้าของพวกเขา บาง บริษัท มีค่าธรรมเนียมรายปีซึ่งลูกค้าจ่ายทุก ๆ ปีเพื่อให้บัญชีของพวกเขาเปิดอยู่ ค่าธรรมเนียมรายปีเหล่านี้ขึ้นอยู่กับ บริษัท บัตรเครดิตที่มี บริษัท พรีเมี่ยมมากขึ้นเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่สามารถยืดเป็นหลายร้อยดอลลาร์ ค่าธรรมเนียมอื่นเรียกว่าต้นทุนการโอนยอดคงเหลือจะถูกเรียกเก็บเมื่อลูกค้าโอนหนี้จากบัตรใบหนึ่งไปยังอีกใบ บัตรที่ได้รับหนี้จะถูกเรียกเก็บ บริษัท ส่วนใหญ่ดึงค่าธรรมเนียม 3% สำหรับยอดโอน ในที่สุด แต่ไม่สรุป บริษัท เครดิตเพิ่มค่าธรรมเนียมการเบิกเงินสดล่วงหน้า 2% ถึง 5% เมื่อลูกค้ายืมเงินสดจากบัญชีบัตรเครดิต