พวกเราส่วนใหญ่ต้องการเครื่องคิดเลขมากที่สุดในการคำนวณดอกเบี้ยแบบง่าย ๆ เช่นที่ใช้ในสินเชื่อบางประเภท คุณเพียงแค่คูณอัตราดอกเบี้ยรายวันพูดตามเงินต้นด้วยจำนวนวันที่ผ่านไประหว่างการชำระเงิน
แต่การคำนวณนั้นซับซ้อนกว่าเมื่อพูดถึงดอกเบี้ยที่รวมกันเช่นเดียวกับที่เกิดขึ้นไม่เพียง แต่กับเงินต้น แต่ยังรวมถึงดอกเบี้ยสะสมอีกด้วย
สเปรดชีต Excel สามารถดูแลงานนี้ให้คุณได้หากคุณตั้งค่าสูตรได้อย่างถูกต้องและทำให้การคำนวณเสร็จสมบูรณ์อย่างถูกต้อง
ดอกเบี้ยทบต้นคืออะไร?
ในการเริ่มต้นให้แน่ใจว่าเราชัดเจนในคำศัพท์หลัก ดอกเบี้ยทบต้นหรือที่เรียกว่าดอกเบี้ยทบต้นคือดอกเบี้ยที่คำนวณทั้งในเงินต้นเริ่มต้นของเงินฝากหรือเงินกู้และจากดอกเบี้ยสะสมทั้งหมดก่อนหน้านี้
ตัวอย่างเช่นสมมติว่า $ 100 เป็นเงินต้นของสินเชื่อซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยทบต้นที่ 10% หลังจากหนึ่งปีคุณมีเงินต้น $ 100 และดอกเบี้ย $ 10 สำหรับฐานรวมของ $ 110 ในปีที่สองอัตราดอกเบี้ย (10%) จะถูกนำไปใช้กับเงินต้น ($ 100 ส่งผลให้เกิดดอกเบี้ย $ 10) และ ดอกเบี้ยสะสม ($ 10 ส่งผลให้เกิดดอกเบี้ย $ 1) รวมเป็นดอกเบี้ย $ 11 ในปีนั้น การเพิ่มขึ้นของปีที่สองคือ $ 11 แทนที่จะเป็น $ 10 เนื่องจากความสนใจกำลังทบต้น - นั่นคือมันถูกนำไปใช้กับฐานที่เติบโตขึ้น (เป็น $ 110 เทียบกับ $ 100 ซึ่งเป็นจุดเริ่มต้นของเรา) ในแต่ละปีฐานจะเพิ่มขึ้น 10%: $ 110 หลังจากปีแรกและจากนั้น $ 121 หลังจากปีที่สอง
สูตรสำหรับดอกเบี้ยทบต้นคืออะไร?
มันก็คล้ายกับที่สำหรับอัตราการเติบโตต่อปีแบบผสม (CAGR) สำหรับ CAGR คุณกำลังคำนวณอัตราที่เชื่อมโยงผลตอบแทนในช่วงระยะเวลาหนึ่ง สำหรับดอกเบี้ยทบต้นคุณน่าจะรู้อัตรานี้อยู่แล้ว คุณเพียงแค่คำนวณว่ามูลค่าในอนาคตของผลตอบแทนอาจเป็นเท่าไหร่
ในการเข้าถึงสูตรสำหรับดอกเบี้ยทบต้นคุณจะจัดเรียงสูตรของ CAGR ใหม่แบบพีชคณิต คุณต้องการค่าเริ่มต้นอัตราดอกเบี้ยและจำนวนงวดในปี จะต้องแสดงอัตราดอกเบี้ยและจำนวนงวดในรูปแบบรายปีเนื่องจากมีการสันนิษฐานระยะเวลาเป็นปี จากนั้นคุณสามารถแก้ปัญหาสำหรับมูลค่าในอนาคต สมการอ่าน:
สูตรนี้ดูซับซ้อนกว่าที่เป็นจริงเพราะมีความต้องการที่จะแสดงในรูปแบบรายปี โปรดจำไว้ว่าหากเป็นอัตรารายปีจำนวนงวดการทบต้นต่อปีคือหนึ่งซึ่งหมายความว่าคุณกำลังหารอัตราดอกเบี้ยเป็นหนึ่งและคูณปีเป็นรายปี หากการรวมเกิดขึ้นทุกไตรมาสคุณจะหารอัตราด้วยสี่และคูณปีด้วยสี่
การคำนวณดอกเบี้ยทบต้นใน Excel
แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดในการสร้างแบบจำลองทางการเงินจำเป็นต้องมีการคำนวณที่โปร่งใสและตรวจสอบได้ง่าย ปัญหาของการซ้อนการคำนวณทั้งหมดลงในสูตรเดียวคือคุณไม่สามารถเห็นได้อย่างง่ายดายว่าตัวเลขอยู่ที่ไหนหรือตัวเลขใดที่ป้อนเข้ามาของผู้ใช้หรือรหัสตายตัว
มีสองวิธีในการตั้งค่านี้ใน Excel เพื่อลดปัญหาดังกล่าว การตรวจสอบและทำความเข้าใจที่ง่ายที่สุดคือการมีข้อมูลทั้งหมดในตารางเดียวจากนั้นแบ่งการคำนวณทีละบรรทัด ในทางกลับกันคุณสามารถคำนวณสมการทั้งหมดในเซลล์เดียวเพื่อให้ได้ตัวเลขค่าสุดท้าย เราขอแนะนำวิธีแรก แต่ทั้งสองมีรายละเอียดด้านล่าง
ในตัวอย่างด้านล่างคุณสามารถป้อนข้อมูลเป็นสีเหลืองและเลือกระยะเวลาประสม
