คุณจะเก็บภาษีได้อย่างไรหลังจากขายกองทุนรวมในไอร่า

ธุรกรรมที่ทำภายในบัญชีการเกษียณอายุแต่ละบัญชี (IRA) จะไม่ต้องเสียภาษี หุ้นกองทุนและหลักทรัพย์อื่น ๆ สามารถซื้อและขายภายในบัญชี IRA โดยไม่ก่อให้เกิดผลกระทบใด ๆ ผลกระทบทางภาษีที่อาจเกิดขึ้นจะถูกเรียกเมื่อถอนเงินจากบัญชี IRA ทั้งหมด

ประเด็นที่สำคัญ

• การขายและการซื้อ - ของหุ้นพันธบัตรกองทุนอีทีเอฟหรือหลักทรัพย์อื่น ๆ - ที่ทำภายในบัญชีการเกษียณอายุของแต่ละบุคคลจะไม่ต้องเสียภาษีกฎนี้ใช้กับธุรกรรมการลงทุนทั้งหมดโดยไม่คำนึงว่าผู้รับได้รับกำไรสะสมการจ่ายเงินปันผลหรือ รายได้ดอกเบี้ยอย่างไรก็ตามมีค่าคอมมิชชั่นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และค่าธรรมเนียมในการซื้อและขายคำสั่งซื้อภายใน IRA อย่างไรก็ตามคำสั่งซื้อเหล่านี้ไม่ต้องเสียภาษีเงินทุนของนักลงทุนออกจาก IRA หรือ Roth IRA ก่อนอายุ 59-1 / 2 โดยทั่วไปจะต้องเสียค่าธรรมเนียมการถอนก่อนกำหนด 10% โดยมีข้อยกเว้นบางประการสำหรับกรณีฉุกเฉินทางการแพทย์และปัญหาอื่น ๆ บางประการเงินที่ถอนหลังจากอายุ 59-1 / 2 จากแบบดั้งเดิม SEP Simple หรือ SARSEP IRAs จะต้องเสียภาษีรายได้ปกติ อัตราภาษีปัจจุบันของผู้รับผลประโยชน์เงินที่ถอนออกจาก Roth IRA ไม่ต้องเสียภาษีเงินได้เนื่องจาก Roth IRAs ได้รับการสนับสนุนด้วยเงินหลังหักภาษีในตอนแรก

ธุรกรรมที่ไม่ต้องเสียภาษี

ธุรกรรมที่ไม่ต้องเสียภาษีในบัญชี IRA นั้นรวมถึงการซื้อการแลกเปลี่ยนระหว่างกองทุนรวมการซื้อและขายหุ้นการลงทุนใหม่ปันผลและการกระจายผลกำไร การแลกเปลี่ยนกองทุนรวมไม่ต้องเสียภาษีตราบใดที่มีการแลกเปลี่ยนเงินเข้าบัญชีที่ลงทะเบียนเป็น IRA

เงินปันผลและการกระจายกำไรที่เกิดจากกองทุนและหุ้นเป็นผลมาจากการลงทุนครั้งแรกและไม่ถือเป็นการมีส่วนร่วมหรือเหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษี ในกรณีของบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์การทำธุรกรรมอาจชัดเจนผ่านบัญชีกวาด แต่ไม่ต้องเสียภาษี อย่างไรก็ตามคำสั่งซื้อและขายอาจยังคงมีค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียม ค่าใช้จ่ายเหล่านี้จะถูกหักออกจากยอดเงินในบัญชี แต่ไม่ถือเป็นการถอนที่ต้องเสียภาษีจากบัญชี

ตราบใดที่เงินยังคงอยู่ใน IRA ของคุณจะไม่มีผลกระทบทางภาษี สิ่งนี้ใช้กับกำไรจากการลงทุนการจ่ายเงินปันผลและรายได้ดอกเบี้ย

ผลกระทบทางภาษีสำหรับบัญชี IRA และ Roth IRA

ธุรกรรมภายในบัญชี IRA ไม่ต้องเสียภาษี แต่การถอนเงินจาก IRA มักจะต้องเสียภาษีทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะของนักลงทุน การมีส่วนร่วมในบัญชี IRA แบบดั้งเดิมอาจนำไปหักลดหย่อนภาษีได้ แต่การถอนใด ๆ ที่ทำจากบัญชีจะถูกหักภาษีเป็นรายได้ปกติ ผลงานที่ไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีไม่ได้เมื่อทำการถอน

ใน Roth IRA เงินบริจาคจะทำกับดอลลาร์หลังหักภาษี แต่การถอนเงินนั้นไม่ต้องเสียภาษีหากมีคุณสมบัติตรงตามที่กำหนด การแจกแจงที่ไม่ผ่านการรับรองจาก IRA หรือ Roth IRA อาจต้องเสียภาษีและมีค่าปรับ 10% สิ่งนี้ใช้กับผู้ที่นำเงินออกจาก IRA หรือ Roth IRA ก่อนอายุ 59-1 / 2 อย่างไรก็ตามมีบางสถานการณ์ที่การถอนเงินก่อนกำหนดไม่อยู่ภายใต้ค่าธรรมเนียมดังกล่าวรวมถึงกรณีฉุกเฉินทางการแพทย์

ขีด จำกัด ของเงินบริจาคประจำปีสำหรับ IRA ในปี 2020 คือ $ 6, 000 ซึ่งไม่เปลี่ยนแปลงจากปี 2562 เงินสมทบที่เรียกว่า catch-up สำหรับผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไปเป็น $ 1, 000 เพิ่มเติมเช่นเดียวกับในปี 2019 สำหรับแนวทางอื่น ๆ เกี่ยวกับการบริจาค เพื่อ IRAs และ Roth IRAs ดูการอัปเดตล่าสุดจาก IRS