สินเชื่อชั้นคืออะไร?
เงินกู้แบบตั้งชั้นเป็นสินเชื่อประเภทหนึ่งที่ออกแบบมาสำหรับโครงการก่อสร้างอสังหาริมทรัพย์โดยเฉพาะ สินเชื่อพื้นใช้กับอาคารที่ผู้เช่าจะครอบครอง เงินกู้ขั้นต่ำคือจำนวนเงินขั้นต่ำที่ผู้ให้กู้ตกลงล่วงหน้าเพื่อให้ผู้สร้างสามารถเริ่มต้นการพัฒนาอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ได้
วิธีการสินเชื่อชั้นทำงาน
สินเชื่อบ้านไม่ทำงานเหมือนเงินกู้แบบดั้งเดิมหรือการจำนองแบบดั้งเดิมซึ่งผู้กู้ได้รับเงินทั้งหมดในก้อนเดียว แทนเงินกู้พื้นคือจำนวนเงินกู้ที่ใหญ่กว่าบางส่วน - ยอดรวมที่ผู้กู้และผู้สร้างต้องการเพื่อเริ่มโครงการก่อสร้างจริง ๆ
ส่วนที่เหลือของสินเชื่อที่เรียกว่า "ทางกลับกัน" จะจ่ายหลังจากผู้สร้างมาถึงขั้นตอนบางอย่างในโครงการที่ผู้ให้กู้ตัดสินใจ ตัวอย่างเช่นธนาคารอาจตกลงล่วงหน้า 70% ของต้นทุนโครงการทั้งหมดโดยมียอดคงเหลือ 30% ที่จะได้รับการอนุมัติเมื่อโครงการบรรลุเป้าหมายที่กำหนด เหตุการณ์สำคัญเหล่านี้มักจะรวมถึงการขายหรือให้เช่าที่ประสบความสำเร็จของหน่วยงานส่วนใหญ่ของโครงการได้รับใบอนุญาตการครอบครอง ฯลฯ
ผู้กู้ที่ล้มเหลวในการปฏิบัติตามข้อกำหนดสำหรับการถือคืนอาจต้องรักษาความปลอดภัยเงินกู้สะพานหรือรูปแบบอื่น ๆ ของ การจัดหาเงินทุนช่องว่างหรือการจัดหาเงินทุนชั้นลอยในระหว่างกาลซึ่งอาจมีค่าใช้จ่ายค่อนข้างสูง: สินเชื่อเหล่านี้จะได้รับการดำเนินการอย่างรวดเร็ว แต่มีเงื่อนไขที่สั้นมากและมีอัตราดอกเบี้ยสูง
สินเชื่อเพื่อการค้าชั้นมีไว้สำหรับการก่อสร้างโครงการอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์เท่านั้นไม่ใช่ที่อยู่อาศัย
สินเชื่อพื้นกับสินเชื่อก่อสร้าง
สินเชื่อพื้นมักจะเป็นขั้นตอนแรกของสินเชื่อก่อสร้างขนาดใหญ่หรือการจำนอง สินเชื่อเพื่อการก่อสร้างเป็นเงินกู้ระยะสั้น (เงินกู้ที่มีระยะเวลาหนึ่งปีหรือน้อยกว่า) ที่ใช้สำหรับการเงินโครงการอสังหาริมทรัพย์ ผู้สร้างจะนำเงินกู้ก่อสร้างมาครอบคลุมค่าใช้จ่ายของโครงการก่อนที่จะได้รับเงินทุนระยะยาว เพราะพวกเขาถือว่ามีความเสี่ยงพอสมควรสินเชื่อก่อสร้างมักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าการจำนองแบบดั้งเดิม
ผู้ซื้อบ้านที่สร้างที่อยู่อาศัยของตนเองสามารถกู้สินเชื่อเพื่อการก่อสร้างได้ แต่พวกเขาไม่สามารถเลือกสินเชื่อบ้านได้เนื่องจากเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการ สินเชื่อพื้นเป็นเพียงส่วนหนึ่งของสินเชื่อก่อสร้างสำหรับอาคารที่มีผู้เช่าไม่ใช่เจ้าของ อย่างไรก็ตามเจ้าของบ้านแต่ละรายสามารถรีไฟแนนซ์เงินกู้เพื่อการก่อสร้างเป็นเงินกู้ถาวรระยะยาวหรือสามารถนำเงินกู้ใหม่มาชำระเงินกู้ก่อสร้างได้
ในกรณีของโครงการอสังหาริมทรัพย์ที่เป็นอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ (ศูนย์ค้าปลีกอาคารสำนักงานโรงแรมและอาคารอพาร์ตเมนต์ที่ไม่มีเจ้าของ) ผู้สร้างสามารถให้ทุนโครงการด้วยเงินกู้เพื่อการก่อสร้างและนำออกไปในเชิงพาณิชย์ สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อชำระ (สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์เป็นสินเชื่อจำนองชนิดหนึ่งที่ค้ำประกันโดยภาระในเชิงพาณิชย์มากกว่าที่อยู่อาศัยอสังหาริมทรัพย์ดังนั้นจึงไม่สามารถใช้กับผู้สร้างบ้านรายบุคคลได้)
สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์มีแนวโน้มที่จะมีระยะเวลานานกว่าสินเชื่อก่อสร้างตั้งแต่ห้าถึง 20 ปี
