แผนทางการเงินคืออะไร?
แผนทางการเงินเป็นคำแถลงการณ์ที่ครอบคลุมเกี่ยวกับวัตถุประสงค์ระยะยาวของแต่ละบุคคลเพื่อความปลอดภัยและความเป็นอยู่ที่ดีและกลยุทธ์การออมและการลงทุนอย่างละเอียดเพื่อให้บรรลุวัตถุประสงค์เหล่านั้น แผนทางการเงินอาจถูกสร้างขึ้นอย่างอิสระหรือด้วยความช่วยเหลือของนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง
ไม่ว่าในกรณีใดมันเริ่มต้นด้วยการประเมินสถานะทางการเงินและการคาดการณ์ในอนาคตของแต่ละบุคคลอย่างละเอียด
พื้นฐานของแผนการทางการเงิน
ทำความเข้าใจกับแผนการทางการเงิน
ไม่ว่าคุณจะไปคนเดียวหรือกับนักวางแผนทางการเงินขั้นตอนแรกในการสร้างแผนทางการเงินเกี่ยวข้องกับการรวบรวมกระดาษจำนวนมากหรือในทุกวันนี้มีโอกาสมากขึ้นที่จะตัดและวางตัวเลขจากบัญชีบนเว็บต่างๆ เอกสารหรือสเปรดชีต
ขั้นตอนต่อไปในการสร้างแผนทางการเงินอาจจะเสร็จสมบูรณ์โดยบุคคลหรือคู่
การคำนวณมูลค่าสุทธิ
คุณกำลังจะเรียนรู้มูลค่าสุทธิปัจจุบันของคุณ แสดงรายการทั้งหมดต่อไปนี้:
- สินทรัพย์ของคุณ: ซึ่งอาจรวมถึงบ้านและรถยนต์เงินสดบางส่วนในธนาคารเงินลงทุนในแผน 401 (k) และสิ่งอื่นที่คุณเป็นเจ้าของมูลค่าหนี้สินของคุณ: สิ่งเหล่านี้อาจรวมถึงหนี้บัตรเครดิตหนี้นักเรียน สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่โดดเด่นและสินเชื่อรถยนต์ ในบางกรณีคุณอาจเข้าถึงช่วงเวลาผ่อนผันหรือเลื่อนการชำระหนี้
สินทรัพย์รวมของคุณลบหนี้สินรวมเท่ากับมูลค่าสุทธิปัจจุบันของคุณ
การกำหนดกระแสเงินสด
คุณไม่สามารถสร้างแผนทางการเงินโดยไม่ทราบว่าเงินของคุณจะไปที่ไหนในแต่ละเดือน การจัดทำเอกสารจะช่วยให้คุณเห็นว่าคุณจำเป็นต้องใช้เงินเท่าไรในแต่ละเดือนสำหรับสิ่งจำเป็นจำนวนเงินที่เหลือสำหรับการออมและการลงทุนและแม้กระทั่งที่ที่คุณสามารถลดจำนวนเล็กน้อย (หรือมาก)
วิธีหนึ่งในการทำสิ่งนี้คือการอ่านผ่านบัญชีตรวจสอบและใบแจ้งยอดบัตรเครดิต โดยรวมแล้วพวกเขาควรจะมีประวัติการใช้จ่ายของคุณค่อนข้างสมบูรณ์ หากค่าใช้จ่ายของคุณแตกต่างกันไปตามฤดูกาลมากที่สุดควรใช้ตลอดทั้งปีนับค่าใช้จ่ายทั้งหมดในแต่ละหมวดหมู่แล้วหารด้วย 12 เพื่อรับค่าใช้จ่ายโดยประมาณต่อเดือนของคุณ ด้วยวิธีนี้คุณจะไม่ดูถูกดูแคลนหรือประเมินค่าสูงไปกว่าสิ่งที่คุณใช้จ่ายด้านสาธารณูปโภคหรือลืมบัญชีของขวัญวันหยุดหรือวันหยุดพักผ่อน
องค์ประกอบหลักของแผนทางการเงินประกอบด้วยกลยุทธ์การเกษียณอายุแผนการจัดการความเสี่ยงแผนการลงทุนระยะยาวกลยุทธ์ลดภาษีและแผนอสังหาริมทรัพย์
จัดทำเอกสารจำนวนเงินที่คุณจ่ายในแต่ละปีในค่าใช้จ่ายพื้นฐานเช่นค่าเช่าหรือค่าจำนองค่าสาธารณูปโภคดอกเบี้ยบัตรเครดิตและของตกแต่งบ้าน เพิ่มหมวดหมู่สำหรับอาหารเสื้อผ้าการขนส่งประกันสุขภาพและค่ารักษาพยาบาลที่ไม่ครอบคลุม บันทึกการใช้จ่ายจริงของคุณเกี่ยวกับความบันเทิงการรับประทานอาหารนอกบ้านและการเดินทางช่วงวันหยุด อย่ามองข้ามการถอนเงินสดที่อาจใช้ในการจิปาถะจากแชมพูไปยังโซดา
เมื่อคุณดูบันทึกทางการเงินของคุณหมวดการใช้จ่ายส่วนตัวของคุณจะโดดเด่น คุณอาจมีงานอดิเรกราคาแพงหรือสัตว์เลี้ยงผ่อนคลาย บันทึกต้นทุน
เมื่อคุณรวมตัวเลขทั้งหมดเหล่านี้เป็นเวลาหนึ่งปีแล้วหารด้วย 12 คุณจะรู้ว่ากระแสเงินสดของคุณเป็นอย่างไร
พิจารณาลำดับความสำคัญของคุณ
แกนหลักของแผนทางการเงินคือเป้าหมายที่กำหนดไว้อย่างชัดเจนของบุคคล พวกเขาอาจรวมถึงการให้เงินทุนการศึกษาระดับวิทยาลัยแก่เด็ก ๆ การซื้อบ้านหลังใหญ่เริ่มต้นธุรกิจเลิกงานตรงเวลาหรือออกจากมรดก
ไม่มีใครสามารถบอกคุณได้ว่าจะจัดลำดับความสำคัญเป้าหมายเหล่านี้ได้อย่างไร อย่างไรก็ตามนักวางแผนการเงินมืออาชีพอาจช่วยให้คุณเลือกแผนการออมที่มีรายละเอียดและการลงทุนเฉพาะที่จะช่วยคุณทำเครื่องหมายทีละราย
ประเด็นที่สำคัญ
- แผนทางการเงินจัดทำเอกสารเป้าหมายระยะยาวของแต่ละบุคคลและสร้างกลยุทธ์เพื่อให้บรรลุแผนเหล่านั้นควรเป็นรายบุคคลสูงเพื่อสะท้อนสถานการณ์ส่วนบุคคลและครอบครัวของแต่ละบุคคลความเสี่ยงที่ยอมรับได้และความคาดหวังในอนาคตแผนเริ่มต้นด้วยการคำนวณของบุคคลในปัจจุบัน มูลค่าสุทธิและกระแสเงินสด
ข้อพิจารณาพิเศษของแผนทางการเงิน
แผนทางการเงินไม่มีเทมเพลตชุด นักวางแผนการเงินที่มีใบอนุญาตจะสามารถสร้างเครื่องมือที่เหมาะกับคุณและความคาดหวังของคุณ อาจกระตุ้นให้คุณทำการเปลี่ยนแปลงในระยะสั้นที่จะช่วยให้แน่ใจว่าการเปลี่ยนแปลงผ่านขั้นตอนทางการเงินของชีวิตราบรื่น
องค์ประกอบต่อไปนี้ควรได้รับการแก้ไขและแก้ไขตามความจำเป็น:
- กลยุทธ์การเกษียณอายุ: ไม่ว่าคุณจะจัดลำดับความสำคัญอย่างไรแผนควรมีกลยุทธ์สำหรับการสะสมรายได้เกษียณอายุที่คุณต้องการ แผนการจัดการความเสี่ยงแบบครอบคลุม: ซึ่งรวมถึงการทบทวนการประกันชีวิตและความพิการการคุ้มครองความรับผิดส่วนบุคคลการคุ้มครองทรัพย์สินและความเสียหายและความคุ้มครองจากภัยพิบัติ แผนการลงทุนระยะยาว: แผนการ ปรับแต่งตามวัตถุประสงค์การลงทุนที่เฉพาะเจาะจงและโปรไฟล์ความเสี่ยงส่วนบุคคล กลยุทธ์การลดภาษี: กลยุทธ์ในการลดภาษีรายได้ส่วนบุคคลให้น้อยที่สุดตามรหัสภาษี แผนอสังหาริมทรัพย์: การเตรียมการเพื่อประโยชน์และการคุ้มครองทายาทของคุณ
