Fidelity และ Vanguard เป็นหนึ่งใน บริษัท กองทุนที่ใหญ่ที่สุดในโลกและเสนอแผน 401 (k) เป็นส่วนหนึ่งของบริการของพวกเขา เนื่องจากแผน 401 (k) ดำเนินงานภายใต้กฎหมายและข้อบังคับด้านภาษีเดียวกันจึงมีการเปรียบเทียบหลัก ๆ สามประการ: บริษัท เองกองทุนที่นำเสนอและคุณลักษณะของผู้ให้บริการ
โครงสร้าง บริษัท
กองหน้าเป็นเจ้าของโดยลูกค้าที่ลงทุนในกองทุน มันคล้ายกับเครดิตยูเนี่ยนที่ลูกค้าเป็นเจ้าของในเรื่องนั้น เนื่องจากไม่มีเจ้าของภายนอกที่หวังว่าจะทำกำไรค่าธรรมเนียมจึงสูงพอที่จะใช้จ่ายค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานจริงและทำให้ บริษัท มีสุขภาพดี แต่ไม่มากไปกว่านั้น
โครงสร้างเจ้าของ Fidelity นั้นเป็นแบบดั้งเดิมมากขึ้นกับเจ้าของภายนอกโดยเฉพาะชุดของความไว้วางใจของครอบครัว ความแตกต่างพื้นฐานนี้อธิบายว่าทำไมค่าธรรมเนียมของ Vanguard ตัดราคาค่าเฉลี่ยของตลาดอย่างต่อเนื่องโดยมีอัตรากำไรที่กว้าง อย่างไรก็ตาม Fidelity ไม่ได้เป็น บริษัท ที่มีต้นทุนสูง กองทุนหลายแห่งมีราคาถูกกว่าค่าเฉลี่ยของตลาดอย่างมากแม้กระทั่งตีทัพในบางกรณี
Fidelity ได้รับการวิพากษ์วิจารณ์ในอดีตสำหรับการปฏิบัติงานของกองทุนรับเหมาช่วงโดยเฉพาะอย่างยิ่งการอนุญาตให้บุคคลที่สามติดป้ายชื่อกองทุนของพวกเขา "Fidelity" และลดรายรับในขณะที่ระบุผลตอบแทนการลงทุนที่ลดลงแก่นักลงทุน เนื่องจากกองทุนไม่จำเป็นต้องเปิดเผยข้อมูลเดียวกันกับกองทุน Fidelity จริงนักลงทุนจึงต้องตกอยู่ในความมืดเกี่ยวกับข้อเท็จจริงที่ว่าพวกเขาถูกโกงตามรายงานของเคนฮิมม์เลอร์นักวางแผนทางการเงินนักเขียนและผู้ก่อตั้งทางการเงินในลอสแองเจลิส และประธานของ H&H การออกแบบและการจัดการการเกษียณอายุ
กฎการเปิดเผยชุดใหม่มีผลบังคับใช้ในปี 2555 ซึ่งควรทำให้ค่าธรรมเนียม 401 (k) โปร่งใสยิ่งขึ้น ผู้ให้บริการ 401 (k) แต่ละรายในขณะนี้จำเป็นต้องเปิดเผยทุก ๆ ค่าธรรมเนียมที่ระบุไว้ในหนังสือชี้ชวนประจำปีที่ส่งให้ลูกค้า
การเปรียบเทียบกองทุน
ณ เดือนกุมภาพันธ์ 2559 กองหน้ามีกองทุนมากกว่า 124 กองทุนในขณะที่ Fidelity มีเงินทุนประมาณ 575 กองทุน Fidelity ยังมีเครือข่ายกองทุนที่เข้าถึงกองทุน 10, 000 กองทุนจากผู้ให้บริการหลายร้อยราย
จุดแข็งหลักของ Vanguard คือค่าธรรมเนียมที่บางเบาโดยเฉพาะสำหรับกองทุนดัชนีซึ่งช่วยให้นักลงทุนได้เปรียบ ความแตกต่างของค่าธรรมเนียม 0.5% อาจดูเหมือนไม่มีนัยสำคัญในบลัชออนครั้งแรก แต่หลายปีหรือบางทีการผสมหลายทศวรรษอาจทำให้ความแตกต่างของขนาดของรังไข่ค่อนข้างสำคัญในที่สุด
ในขณะเดียวกัน Fidelity มีความสามารถพิเศษในการดึงดูดผู้จัดการกองทุนที่มีความสามารถและมีกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันที่ประสบความสำเร็จหลายประการ ค่าธรรมเนียมอาจสูงขึ้น แต่อาจคุ้มค่าสำหรับธุรกิจเฉพาะกลุ่มและความเชี่ยวชาญระดับภูมิภาค
ใครที่มีข้อเสนอที่ดีกว่าจะทำให้คุณเป็นนักลงทุนแบบไหน ผู้ประกอบการค้าที่กระตือรือร้นที่จะดมกลิ่นการต่อรองราคาและภาคที่ตีราคาต่ำจะได้รับความพึงพอใจกับตัวเลือกมากมายของ Fidelity ในทางตรงกันข้ามนักลงทุนที่แฝงอยู่ที่เพียงแค่ดูที่งบประจำปีปีละครั้งอาจได้รับการบริการที่ดีขึ้นโดยการเลือกพื้นฐานที่บางกว่า แต่ถูกกว่าโดย Vanguard
คุณสมบัติ
ทั้งสอง บริษัท มีสื่อการเรียนรู้มากมายเกี่ยวกับการออมเพื่อการเกษียณอายุการจัดสรรสินทรัพย์ผลตอบแทนรวมและพื้นฐานกองทุนในเว็บไซต์ของพวกเขา กองหน้ามีทรัพยากรที่เหมาะสำหรับสถานการณ์เฉพาะในขณะที่ Fidelity มีอินเทอร์เฟซที่สะอาดกว่าทำให้การนำทางเป็นเรื่องง่าย
แต่ละข้อเสนอการให้คำปรึกษาทางโทรศัพท์แบบตัวต่อตัวและความช่วยเหลือสำหรับการเริ่มต้นบัญชีใหม่และแต่ละข้อเสนอทางเลือกแบบโรลโอเวอร์สำหรับเงินทุน 401 (k) ที่อยู่เฉยๆจากนายจ้างคนก่อนหน้า Fidelity รักษาศูนย์การลงทุนจำนวนมากในเขตเมืองส่วนใหญ่และดำเนินการสัมมนาการลงทุนฟรีทุกอย่างตั้งแต่พื้นฐานทางการเงินจนถึงกลยุทธ์การกระจายรายได้ขั้นสูงในการเกษียณ Vanguard เสนอที่ปรึกษาส่วนตัวที่ดูแลโปรไฟล์ลูกค้าและสามารถติดต่อทางโทรศัพท์หรืออีเมลเพื่อขอคำปรึกษาการลงทุน
ในความเป็นจริงทั้งสอง บริษัท มอบความเป็นมิตรกับผู้ใช้ในระดับสูงมากบนเว็บไซต์และในบริการของพวกเขา กุญแจสำคัญในฐานะลูกค้าคือการหาว่าคุณลักษณะใดที่สำคัญที่สุดสำหรับคุณประเภทของเงินที่คุณกำลังมองหาและค่าใช้จ่ายคืออะไร
