ค่าธรรมเนียมคืออะไร

การลงทุนแบบอิงค่าธรรมเนียมหมายถึงวิธีการชดเชยที่ปรึกษาทางการเงินโดยเฉพาะความสามารถในการรับค่าคอมมิชชั่นจากการขายผลิตภัณฑ์ ตรงข้ามกับที่ปรึกษาทางการเงินแบบเสียค่าธรรมเนียมเท่านั้นซึ่งไม่สามารถรับค่าคอมมิชชั่นได้และจะต้องปฏิบัติตามมาตรฐานความไว้วางใจตลอดเวลา

ทำลายการลงทุนตามค่าธรรมเนียม

คำว่า "คิดค่าธรรมเนียม" มักจะใช้เพื่ออธิบายที่ปรึกษาไฮบริดหรือที่ปรึกษาที่ลงทะเบียนเป็นครั้งคราวซึ่งสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมให้กับลูกค้าบางรายรวมถึงรับค่าคอมมิชชั่นจากการขายผลิตภัณฑ์ให้กับลูกค้ารายอื่น "ค่าธรรมเนียม" เป็นคำที่สร้างขึ้นโดยนายหน้าและอุตสาหกรรมประกันภัยเพื่อตอบสนองต่อความสำเร็จของการจัดหมวดหมู่ "ค่าธรรมเนียมเท่านั้น" การศึกษาพบว่าผู้บริโภคพบความแตกต่างนี้ทำให้เกิดความสับสน

การลงทุนและลูกค้าที่มีค่าธรรมเนียม

การจัดการแบบ "ค่าธรรมเนียมเท่านั้น" ได้รับการพิจารณาอย่างกว้างขวางว่าดีกว่าสำหรับลูกค้าเนื่องจากไม่มีภัยคุกคามจากความขัดแย้งทางผลประโยชน์ แต่ที่ปรึกษาที่อิงกับค่าธรรมเนียมอาจดีกว่าสำหรับลูกค้าบางราย (โดยปกติจะไม่ค่อยร่ำรวย) ซึ่งอาจไม่สามารถทำได้ จ่ายที่ปรึกษาเฉพาะค่าธรรมเนียม การลงทุนและที่ปรึกษาที่มีค่าธรรมเนียมอาจมีแรงจูงใจมากขึ้นในการขายผลิตภัณฑ์ที่เสนอค่าคอมมิชชั่นที่ดีที่สุดให้แก่พวกเขาแทนที่จะเป็นสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับลูกค้าเพราะพวกเขาต้องการเพียงเพื่อให้ได้มาตรฐานความเหมาะสมที่เข้มงวดน้อยกว่า ที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมจะต้องเปิดเผยวิธีที่พวกเขาได้รับการชดเชยเนื่องจากอันตรายทางศีลธรรมของรูปแบบค่าคอมมิชชั่น

คำถามที่ต้องถามที่ปรึกษาที่ยึดตามค่าธรรมเนียม

จะเป็นลูกค้าที่จะได้รับการบริการอย่างดีโดยการถามคำถามต่อไปนี้เพื่อให้แน่ใจว่าสิ่งที่คาดหวังจากที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียม:

• คุณวุฒิวิชาชีพของคุณคืออะไรและวุฒิการศึกษาของคุณเกี่ยวข้องกับการให้คำแนะนำทางการเงินอย่างไรความเชี่ยวชาญของคุณคืออะไรคุณจ่ายอย่างไร (ค่าธรรมเนียมค่าคอมมิชชั่นหรือทั้งสองอย่าง) คุณปฏิบัติตามมาตรฐานความไว้วางใจได้หรือไม่เหตุใดคุณจึงแนะนำผลิตภัณฑ์นี้ให้ฉัน ทำไมจึงเหมาะกับฉัน

การลงทุนตามที่ปรึกษาและค่าธรรมเนียม

การดึงดูดการเสนอการลงทุนแบบคิดค่าธรรมเนียมนั้นเกี่ยวข้องกับความยืดหยุ่นที่เสนอโดยที่ปรึกษาทางการเงินรวมถึงการสร้างรายได้ที่ยั่งยืนผ่านค่าธรรมเนียมที่เกิดขึ้นเป็นประจำ ช่วยให้พวกเขายังคงให้บริการลูกค้าที่ต้องการใช้รูปแบบค่าคอมมิชชั่นซึ่งมักจะคิดเป็นสัดส่วนที่สำคัญของรายได้ของที่ปรึกษาและยังคงใช้ผลิตภัณฑ์ที่คุ้นเคยพยายามและเป็นความจริง นี่เป็นเรื่องจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ให้คำปรึกษาที่อาจต้องการลดสถานะตัวแทนจำหน่ายนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของพวกเขาเพื่อย้ายไปเป็นโมเดล RIA แบบสแตนด์อโลน ในกรณีเช่นนี้พวกเขาทนไม่ได้กับค่าคอมมิชชั่นต่อท้ายที่สำคัญ การพิจารณานี้มีความสำคัญเป็นพิเศษเนื่องจากกลุ่มที่ปรึกษาไฮบริดยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่อง