พระราชบัญญัติการปรับปรุง FDIC (FDICIA) ได้ผ่านในปี 1991 ที่ระดับความสูงของการออมและวิกฤตสินเชื่อ การกระทำที่เสริมบทบาทของ FDIC และทรัพยากรในการปกป้องผู้บริโภค บทบัญญัติที่โดดเด่นที่สุดของพระราชบัญญัติดังกล่าวทำให้วงเงินสินเชื่อของกระทรวงการคลังสหรัฐ FDIC จาก 5 ล้านเหรียญสหรัฐเป็น 30 ล้านดอลลาร์ปรับปรุงมาตรฐานการตรวจสอบและประเมินผล FDIC ของธนาคารสมาชิกและสร้างพระราชบัญญัติความจริงในการออม (ระเบียบ DD)
หมดสภาพพระราชบัญญัติการปรับปรุง FDIC (FDICIA)
ในขณะที่มันอาจจะยากที่จะชื่นชมการเปลี่ยนแปลงที่เกิดขึ้นกับการทำงานภายในของ FDIC ผ่านพระราชบัญญัติการปรับปรุง FDIC ผู้บริโภคส่วนใหญ่สามารถยอมรับว่าพระราชบัญญัติความจริงในการออมได้ไปทางยาวต่อการบังคับให้ธนาคารส่งมอบสัญญาโฆษณาของพวกเขา พระราชบัญญัติความจริงเรื่องการออมซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของ FDICIA บังคับให้ธนาคารต้องเริ่มเปิดเผยอัตราดอกเบี้ยบัญชีออมทรัพย์โดยใช้วิธีอัตราผลตอบแทนต่อปีสม่ำเสมอ (APY) สิ่งนี้ช่วยให้ผู้บริโภคเข้าใจถึงผลตอบแทนจากการฝากเงินที่ธนาคารได้ดีขึ้นรวมถึงเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์หลายรายการและธนาคารหลายแห่งพร้อมกัน
ประวัติพระราชบัญญัติการปรับปรุง FDIC
หลังจากจัดตั้ง FDIC ในปี 2477 ความล้มเหลวของธนาคารในสหรัฐอเมริกาโดยเฉลี่ยประมาณ 15 ปี 2524 จนถึงปี 2524 เมื่อจำนวนความล้มเหลวของธนาคารเริ่มเพิ่มขึ้น มันมาถึงประมาณ 200 ต่อปีในช่วงปลายทศวรรษ 1980 และแนวโน้มนี้เกิดจากส่วนใหญ่ในการกระชากและการล่มสลายที่ตามมาในหลายอุตสาหกรรม จากปี 1980 จนถึงสิ้นปี 1991 ธนาคารพาณิชย์เกือบ 1, 300 แห่งล้มเหลวหรือไม่ต้องการความช่วยเหลือจากธนาคาร FDIC FDIC ปิดตัวลงสถาบันล้มละลาย ในปี 1991 มันกลายเป็น undercapitalized อย่างรุนแรงซึ่งทำให้การออกกฎหมายที่จำเป็น
นอกจากความล้มเหลวของธนาคารแล้ววิกฤตการออมและการกู้ก็มีส่วนทำให้เกิดปัญหาในอุตสาหกรรมบริการทางการเงินซึ่งท้ายที่สุดก็นำไปสู่การผ่านพ้น FDICIA ในช่วงปลายทศวรรษ 1970 มีการเพิ่มขึ้นอย่างมากของอัตราดอกเบี้ยที่ไม่คาดคิด สำหรับสถาบันการออมและสินเชื่อหมายความว่าผู้ฝากย้ายเงินทุนจากสถาบันการออมและสินเชื่อและไปยังสถาบันที่ไม่ จำกัด จำนวนดอกเบี้ยที่พวกเขาสามารถจ่ายผู้ฝากเงินได้ กฎระเบียบของรัฐสภาเกี่ยวกับการออมและการกู้ยืมในปี 1980 ทำให้สถาบันเหล่านี้มีความสามารถหลายอย่างเช่นเดียวกับธนาคารที่มีกฎระเบียบน้อยกว่า ตั้งแต่ปี 2526 ถึง 2533 เงินออมและสินเชื่อเกือบ 25 เปอร์เซ็นต์ถูกปิดผสานหรืออยู่ในความเป็นผู้พิทักษ์โดยบรรษัทประกันการออมและสินเชื่อแห่งชาติ (FSLIC) การล่มสลายครั้งนี้ทำให้ FSLIC เข้าสู่ภาวะล้มละลายและนำไปสู่การยกเลิกโดยพระราชบัญญัติการปฏิรูปการกู้คืนและการตรากฎหมาย (FIRREA) ในปี 2532
