อัตราการผิดนัดชำระคืออะไร?
อัตราการค้างชำระหมายถึงอัตราร้อยละของสินเชื่อภายในพอร์ตสินเชื่อของสถาบันการเงินที่มีการชำระเงินล่าช้า เมื่อวิเคราะห์และลงทุนในสินเชื่ออัตราการผิดนัดชำระเป็นตัวชี้วัดที่สำคัญที่ต้องติดตาม มันง่ายในการค้นหาสถิติที่ครอบคลุมเกี่ยวกับการค้างชำระของสินเชื่อทุกประเภท
วิธีตรวจสอบการผิดพลาดในการทำงาน
การติดตามอัตราการค้างชำระ
โดยปกติแล้วผู้ให้กู้จะไม่รายงานการให้สินเชื่อว่าค้างชำระจนกว่าผู้กู้จะพลาดการชำระเงินสองครั้งติดต่อกันหลังจากนั้นผู้ให้กู้จะรายงานไปยังหน่วยงานรายงานเครดิตหรือ "เครดิตบูโร" ว่าผู้กู้นั้นล่าช้าเกิน 60 วัน การชำระเงิน หากการชำระล่าช้ายังคงอยู่ในแต่ละเดือนที่ผู้กู้ล่าช้าผู้ให้กู้อาจรายงานการกระทำผิดต่อหน่วยงานเครดิตต่อไปตราบเท่าที่ 270 วัน
หลังจากชำระเงินล่าช้ากว่า 270 วันรหัสของกฎระเบียบของรัฐบาลกลางพิจารณาว่าสินเชื่อของรัฐบาลกลางทุกประเภทเป็นค่าเริ่มต้น เงินให้กู้ยืมระหว่างผู้กู้และผู้ให้กู้ภาคเอกชนปฏิบัติตามรหัสรัฐของสหรัฐอเมริกาแต่ละรายการที่กำหนดเมื่อมีการผิดนัดชำระหนี้ ในการเริ่มต้นกระบวนการเรียกคืนการชำระเงินล่าช้าโดยทั่วไปผู้ให้กู้จะทำงานกับตัวแทนเรียกเก็บเงินบุคคลที่สาม
การรายงานอัตราการค้างชำระ
เครดิตบูโรอาจให้คะแนนอัตราการผิดนัดชำระต่าง ๆ ของผู้ซื้อขายแต่ละรายที่รวมอยู่ในรายงานเครดิต หากผู้ยืมผิดนัดชำระอย่างต่อเนื่องพวกเขาจะได้รับคะแนน 60 วันสาย 90 วันและอื่น ๆ หากผู้กู้ทำการชำระเงินและค่าเริ่มต้นอีกครั้งรอบการผิดนัดชำระใหม่จะปรากฏขึ้นบนเส้นทางการค้า เมื่อพิจารณาถึงผู้กู้สำหรับการอนุมัติเครดิตหน่วยงานสินเชื่อและผู้ให้กู้พิจารณาเครื่องหมายการชำระหนี้ของผู้ยืมทั้งหมด
บ่อยครั้งโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับหนี้องค์กรผู้ให้กู้จะรายงานอัตราการกระทำผิดทั้งหมดของสินเชื่อตามคุณภาพสินเชื่อของผู้กู้ สิ่งนี้สามารถช่วยให้นักลงทุนได้รับข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อที่เฉพาะเจาะจง
การคำนวณอัตราการค้างชำระ
ในการคำนวณอัตราการค้างชำระให้หารจำนวนเงินกู้ที่ค้างชำระด้วยจำนวนเงินกู้ทั้งหมดที่สถาบันถืออยู่ ตัวอย่างเช่นหากมี 1, 000 สินเชื่อในพอร์ตสินเชื่อของธนาคารและ 100 ของสินเชื่อเหล่านั้นมีการชำระเงินล่าช้า 60 วันหรือมากกว่านั้นอัตราการกระทำผิดจะเป็น 10% (100 หารด้วย 1, 000 เท่ากับ 10%)
ข้อควรพิจารณาพิเศษ: อัตราการค้างชำระที่เปิดเผยต่อสาธารณะ
Federal Reserve System (FRS) ให้ข้อมูลสาธารณะเกี่ยวกับอัตราการกระทำผิดทุกไตรมาสในตลาดการเงินของสหรัฐ ณ สิ้นไตรมาสที่สี่ของปี 2561 อัตราการค้างชำระรวมของสินเชื่อและสัญญาเช่าซื้อของธนาคารพาณิชย์อยู่ที่ร้อยละ 1.79 สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัยรายงานอัตราการผิดนัดชำระสูงสุดที่ 2.83% บัตรเครดิตของผู้บริโภครายงานอัตราการค้างชำระสูงสุดเป็นอันดับสองที่ 2.54%
