บัตรเดบิตกับบัตรเครดิต: แตกต่างกันอย่างไร

บัตรเดบิตกับบัตรเครดิต: ภาพรวม

บัตรเดบิตและบัตรเครดิตหลายใบมีคุณสมบัติคล้ายกัน โดยทั่วไปการ์ดทั้งสองจะมีโลโก้ของ บริษัท บัตรเครดิตรายใหญ่เช่น Visa หรือ MasterCard และทั้งคู่สามารถรูดที่ร้านค้าปลีกเพื่อซื้อสินค้าและบริการ

อย่างไรก็ตามความแตกต่างที่สำคัญระหว่างไพ่สองใบคือที่ที่ได้รับเงินเมื่อทำการซื้อ เมื่อผู้บริโภคใช้บัตรเดบิตเงินจะมาจากบัญชีการตรวจสอบของเขาหรือเธอโดยตรง เมื่อเขาหรือเธอใช้บัตรเครดิตการซื้อจะถูกเรียกเก็บไปยังวงเงินเครดิตที่จะถูกเรียกเก็บเงินในภายหลัง

บัตรเดบิตอาจมาพร้อมวงเงินเครดิตเงินเบิกเกินบัญชีที่เชื่อมต่อกับบัญชีตรวจสอบของลูกค้าเพื่อให้ครอบคลุมการใช้จ่ายมากเกินไป บัตรเครดิตมีจำนวนเครดิตตามที่ระบุและหากผู้บริโภคพยายามใช้จ่ายเกินวงเงินเครดิตบัตรนั้นจะถูกปฏิเสธ

ประเด็นที่สำคัญ

• บัตรเครดิตเป็นตราสารหนี้บัตรเดบิตไม่ใช่บัญชีตรวจสอบที่มาพร้อมกับเงินเบิกเกินบัญชีผู้ใช้บัตรเดบิตสามารถใช้จ่ายเงินที่มีอยู่ในบัญชีของตนเท่านั้นบัตรเดบิตมาตรฐานเชื่อมโยงกับบัญชีตรวจสอบ บัตรไม่ใช่บัตรเครดิตเชื่อมโยงกับวงเงินเครดิตของ บริษัท ที่ออกบัตร

บัตรเดบิต

บัตรเดบิตอาจมีลักษณะเหมือนบัตรเครดิต แต่แตกต่างจากบัตรเดบิตอย่างชัดเจน ธนาคารออกบัตรเดบิตให้กับลูกค้าเพื่อจุดประสงค์ในการเข้าถึงเงินทุนโดยไม่ต้องเขียนเช็คกระดาษหรือถอนเงินสด

บัตรเดบิตเชื่อมโยงกับบัญชีตรวจสอบและสามารถใช้ได้ทุกที่ที่รับบัตรเครดิต ตัวอย่างเช่นหากบัตรเดบิตของคุณมีโลโก้ Visa สามารถใช้งานได้ทุกที่ที่ใช้วีซ่า

เมื่อคุณใช้บัตรเดบิตธนาคารจะระงับยอดเงินที่คุณใช้ไป ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ซื้อและธนาคารของคุณเงินจะออกจากบัญชีของคุณทันทีหรือถือโดยธนาคารเป็นเวลา 24 ชั่วโมงหรือนานกว่านั้น

คุณสามารถใช้บัตรเดบิตของคุณเพื่อถอนเงินสดจากบัญชีตรวจสอบของคุณโดยใช้หมายเลขประจำตัวส่วนบุคคลที่ไม่ซ้ำกัน (PIN) เมื่อคุณใช้บัตรเดบิตของคุณสำหรับการซื้อคุณอาจถูกขอ PIN ของคุณหรือคุณอาจถูกขอให้ลงชื่อในการซื้อเช่นเดียวกับบัตรเครดิต

สำหรับผู้ที่พยายามงบประมาณหรือไม่ขยายตัวทางการเงินบัตรเดบิตที่เชื่อมโยงกับบัญชีตรวจสอบอาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าบัตรเครดิต บัตรเดบิตบางตัวเป็นแบบจ่ายล่วงหน้าและเงินจะถูกโหลดลงในบัตรโดยสถาบันการเงิน บัตรเหล่านี้สามารถใช้ในลักษณะเดียวกับบัตรเครดิตที่ออกโดยธนาคารมาตรฐาน อย่างไรก็ตามบัตรที่ชำระล่วงหน้านั้นเป็นเพียงการจ่ายล่วงหน้าและไม่ได้เชื่อมโยงกับบัญชีตรวจสอบของบุคคล

บัตรเครดิต

บัตรเครดิตเป็นตราสารหนี้ที่ใช้สำหรับธุรกรรมทางการเงินแทนเงินสดหรือเช็คหรือบัตรเดบิต ขึ้นอยู่กับเครดิตของเจ้าของบัตรเครดิตอาจมีวงเงินการใช้จ่ายสูงหรือต่ำกว่านั้น เมื่อคุณใช้บัตรเครดิตจำนวนการซื้อจะถูกเพิ่มในยอดค้างชำระของคุณโดยอัตโนมัติ

กับ บริษัท บัตรเครดิตส่วนใหญ่ลูกค้ามีเวลา 30 วันในการชำระเงินก่อนหักดอกเบี้ยตามยอดคงค้างแม้ว่าในบางกรณีดอกเบี้ยจะเริ่มสะสมทันที

อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตอาจสูงมาก พวกเขาเป็นหัวหน้า บริษัท บัตรเครดิตที่ทำเงิน ผู้บริโภคที่มีความชำนาญสามารถหลีกเลี่ยงการจ่ายเงินโดยชำระยอดเงินเต็มจำนวนในแต่ละเดือน

ผู้ใช้บัตรเครดิตที่มีความรับผิดชอบมักจะได้รับคะแนนและรางวัลจากผู้ออกบัตรและการใช้เครดิตในทางบวกจะช่วยสร้างและรักษาคะแนนเครดิตที่แข็งแกร่ง

บัตรเดบิตกับบัตรเครดิต: ตัวอย่าง

พิจารณาลูกค้าสองรายที่ซื้อโทรทัศน์จากร้านขายเครื่องใช้ไฟฟ้าในท้องถิ่นในราคา $ 300 หนึ่งใช้บัตรเดบิตมาตรฐานและอื่น ๆ ใช้บัตรเครดิต ลูกค้าบัตรเดบิตกวาดบัตรของเขาและธนาคารของเขาวางเงิน 300 ดอลลาร์ทันทีในบัญชีของเขาทันทีที่จัดสรรเงินสำหรับการซื้อโทรทัศน์และป้องกันไม่ให้เขาใช้จ่ายอย่างอื่น ในอีกหนึ่งถึงสามวันข้างหน้าร้านค้าจะส่งรายละเอียดการทำธุรกรรมไปยังธนาคารซึ่งโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ไปยังร้านค้า

ลูกค้ารายอื่นใช้บัตรเครดิตแบบดั้งเดิม เมื่อเขากวาดนิ้ว บริษัท บัตรเครดิตจะบวกราคาซื้อเข้ากับยอดคงค้างของบัญชีบัตรของเขาโดยอัตโนมัติ เขามีจนถึงวันที่ครบกำหนดเรียกเก็บเงินถัดไปของเขาเพื่อชำระเงินคืนแก่ บริษัท โดยชำระเงินบางส่วนหรือทั้งหมดตามที่ปรากฏในใบแจ้งยอดของเขา

ข้อควรพิจารณาพิเศษ

ตามคำจำกัดความบัตรเครดิตทั้งหมดเป็นตราสารหนี้ เมื่อใดก็ตามที่มีคนใช้บัตรเครดิตสำหรับการทำธุรกรรมผู้ถือบัตรเป็นเพียงแค่ยืมเงินจาก บริษัท เพราะผู้ใช้บัตรเครดิตยังคงมีภาระผูกพันที่จะต้องชำระ บริษัท บัตรเครดิต

ในทางตรงกันข้ามบัตรเดบิตไม่ใช่ตราสารหนี้เพราะเมื่อใดก็ตามที่มีคนใช้บัตรเดบิตเพื่อชำระเงินคน ๆ นั้นก็เพียงแตะเข้าไปในบัญชีธนาคารของเขาหรือเธอ ยกเว้นค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมใด ๆ ที่เกี่ยวข้องผู้ใช้เดบิตไม่ได้เป็นหนี้กับบุคคลภายนอกใด ๆ การซื้อทำให้กองทุนของเขาหรือเธอเป็นของตัวเอง

อย่างไรก็ตามความแตกต่างระหว่างตราสารหนี้และตราสารที่ไม่ใช่ตราสารหนี้จะเบลอถ้าผู้ใช้บัตรเดบิตตัดสินใจที่จะใช้การป้องกันเงินเบิกเกินบัญชี ในกรณีนี้เมื่อใดก็ตามที่คนถอนเงินมากกว่าที่มีอยู่ในบัญชีของเขาหรือเธอธนาคารจะจ่ายยอดค้างชำระ จากนั้นเจ้าของบัญชีธนาคารมีภาระผูกพันที่จะต้องชำระยอดคงเหลือในบัญชีที่ค้างชำระและค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการใช้การป้องกันเงินเบิกเกินบัญชี

การป้องกันเงินเบิกเกินบัญชีได้รับการออกแบบมาเพื่อป้องกันสถานการณ์ที่น่าอับอายเช่นเช็คเด้งหรือปฏิเสธธุรกรรมเดบิต อย่างไรก็ตามการป้องกันนี้ไม่ได้มาอย่างถูก; อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารเรียกเก็บสำหรับการใช้การป้องกันเงินเบิกเกินบัญชีจะสูงหากไม่สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยที่เกี่ยวข้องกับบัตรเครดิต ดังนั้นการใช้บัตรเดบิตที่มีการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีอาจส่งผลให้เกิดผลลัพธ์ที่คล้ายหนี้