คำนิยามดอกเบี้ยสะสม

ดอกเบี้ยสะสมคืออะไร?

ดอกเบี้ยสะสมคือผลรวมของการจ่ายดอกเบี้ยทั้งหมดที่เกิดจากเงินกู้ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง สำหรับสินเชื่อที่ตัดจำหน่ายดอกเบี้ยสะสมจะเพิ่มขึ้นในอัตราที่ลดลงเนื่องจากการชำระเงินงวดตามลำดับในแต่ละครั้งจะเป็นอัตราร้อยละที่สูงขึ้นของเงินต้นของสินเชื่อและร้อยละของดอกเบี้ยที่ต่ำลง

การใช้ดอกเบี้ยสะสม

ดอกเบี้ยสะสมบางครั้งใช้เพื่อพิจารณาว่าเงินกู้ชุดใดที่ประหยัดที่สุด อย่างไรก็ตามดอกเบี้ยสะสมเพียงอย่างเดียวไม่ได้คำนึงถึงปัจจัยสำคัญอื่น ๆ เช่นต้นทุนเงินกู้เริ่มต้น (หากผู้ให้กู้จ่ายค่าใช้จ่ายเหล่านี้ออกจากกระเป๋าเมื่อเทียบกับการพลิกพวกเขาไปสู่ยอดคงเหลือของเงินกู้) และมูลค่าเวลาของเงิน

มูลค่าเวลาของเงิน (TVM) หรือที่เรียกว่าอัตราคิดลดปัจจุบันเป็นแนวคิดหลักในด้านการเงิน มันมุ่งเน้นไปที่ความคิดที่ว่าเงินที่มีอยู่ในปัจจุบันมีมูลค่ามากกว่าจำนวนเดียวกันในอนาคตเนื่องจากศักยภาพในการสร้างรายได้ เงินที่ให้จะได้รับดอกเบี้ยจำนวนใด ๆ ที่คุ้มค่ายิ่งเร็วกว่าที่ได้รับ

สูตรทั่วไปสำหรับ TVM คือ: FV = PV x (1 + (i / n)) ^ (nxt)

FV = มูลค่าเงินในอนาคต

PV = มูลค่าปัจจุบันของเงิน

i = อัตราดอกเบี้ย

n = จำนวนงวดการทบต้นต่อปี

t = จำนวนปี

ดอกเบี้ยสะสมเทียบกับดอกเบี้ยทบต้น

ในขณะที่ดอกเบี้ยสะสมเป็นสารเติมแต่งดอกเบี้ยทบต้นสามารถคิดได้ว่าเป็น "ดอกเบี้ยดอกเบี้ย" สูตรมีดังนี้:

ดอกเบี้ยทบต้น = จำนวนเงินต้นและดอกเบี้ยในอนาคต (หรือมูลค่าในอนาคต) น้อยกว่า เงินต้นในปัจจุบัน (หรือมูลค่าปัจจุบัน)

= - P

= P

(โดยที่ P = เงินต้น, i = อัตราดอกเบี้ยรายปีเล็กน้อยในรูปของเปอร์เซ็นต์และ n = จำนวนระยะเวลาทบต้น)

ตัวอย่างเช่นจำนวนดอกเบี้ยที่จะได้รับจากเงินกู้ห้าปี 10, 000 ดอลลาร์ในอัตราดอกเบี้ย 5% ต่อปีเป็นอย่างไร ในกรณีนี้มันจะเป็น: $ 10, 000 - 1 = $ 10, 000 = $ 2, 762.82

การเลือกดอกเบี้ยทบต้นจะทำให้ผลรวมเติบโตในอัตราที่เร็วกว่าดอกเบี้ยง่ายซึ่งคำนวณจากยอดเงินต้นเท่านั้น สิ่งนี้เกิดขึ้นเพราะเมื่อรวมดอกเบี้ยเงินที่ได้จากดอกเบี้ยจะถูกเพิ่มเข้าไปในเงินต้นเป็นระยะเพื่อให้ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นในช่วงถัดไป กระบวนการนี้ซ้ำตัวเองนำไปสู่ผลกำไรที่มากขึ้นเนื่องจากดอกเบี้ย

ดอกเบี้ยสะสมและการวัดประสิทธิภาพของพันธบัตร

ในขณะที่ดอกเบี้ยสะสมเป็นวิธีหนึ่งในการคำนวณว่าการลงทุนตราสารหนี้ดำเนินการได้ดีเพียงใดวิธีการต่อไปนี้เป็นวิธีการที่ให้ผลตอบแทนที่ครอบคลุมมากขึ้น: อัตราผลตอบแทนเล็กน้อย, อัตราผลตอบแทนปัจจุบัน, อัตราผลตอบแทนประจำปีที่มีประสิทธิภาพ

ตัวอย่างดอกเบี้ยสะสม

ดอกเบี้ยสะสมหมายถึงดอกเบี้ยทั้งหมดที่ได้รับหรือจ่ายตลอดอายุของหลักทรัพย์หรือเงินกู้รวมเข้าด้วยกัน หากคุณยืม $ 10, 000 ในอัตราดอกเบี้ย 3% ต่อปีคุณจะจ่ายดอกเบี้ย $ 300 ในปีแรก หากคุณชำระเงิน $ 1, 200 ในปีแรกและมียอดค้างชำระเพียง $ 8, 800 ในปีที่สองดอกเบี้ยของคุณสำหรับปีที่สองจะเท่ากับ $ 264 ดอกเบี้ยสะสมของคุณสำหรับปีที่หนึ่งและสองจะเท่ากับ $ 564