Charles Schwab รีวิวพอร์ตอัจฉริยะ

สำคัญ

เมื่อวันที่ 25 พฤศจิกายน 2019 ชาร์ลส์ชวาบประกาศการซื้อนายหน้าออนไลน์ของ TD Ameritrade การทำธุรกรรมของตัวเองคาดว่าจะปิดในช่วงครึ่งหลังของปี 2020 และในขณะเดียวกันทั้งสอง บริษัท จะดำเนินการด้วยตนเอง Schwab คาดว่าการควบรวมกิจการของแพลตฟอร์มและบริการจะเกิดขึ้นภายในสามปีหลังจากการตกลง

Charles Schwab เปิดตัวพอร์ตการลงทุนอัจฉริยะที่นำเสนอในปี 2558 และเริ่มต้นด้วยบริการให้คำปรึกษาแบบไม่มีค่าธรรมเนียมพร้อมการลงทุนขั้นต่ำ $ 5, 000 เมื่อต้นปีที่ผ่านมา บริษัท ได้เปิดตัวบริการระดับพรีเมี่ยมที่ช่วยให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงคำแนะนำแบบตัวต่อตัวจากนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองซึ่งสามารถจัดทำแผนปฏิบัติการส่วนบุคคลได้โดยมีค่าใช้จ่าย 300 ดอลลาร์บวกค่าบริการรายเดือน $ 30 การลงทุนขั้นต่ำสำหรับบริการพรีเมี่ยมคือ $ 25, 000 รีวิวนี้และการให้คะแนนของเรามุ่งเน้นไปที่ข้อเสนอมาตรฐาน แต่เราจะครอบคลุมคุณลักษณะบางอย่างของผลิตภัณฑ์พรีเมี่ยมเช่นกัน

บริการของ Schwab จัดทำพอร์ตโฟลิโอที่ได้รับการแต่งตั้งจาก 53 กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) ในสินทรัพย์ 20 ประเภทรวมถึงสินค้าโภคภัณฑ์ คำแนะนำอื่น ๆ ของ robo ไม่กี่ข้อเสนอการเข้าถึง ETF สินค้า ส่วนหนึ่งของพอร์ตโฟลิโอของคุณโดยปกติ 8% ถึง 10% ยังคงเป็นเงินสดซึ่งเป็นหนึ่งในวิธีที่ Schwab สร้างรายได้ในขณะที่ไม่มีค่าธรรมเนียมการจัดการ แหล่งรายได้อื่น ๆ ของ บริษัท คือค่าธรรมเนียมการจัดการที่ได้รับจาก ETF ของ Schwab ที่จัดขึ้นในพอร์ตโฟลิโอและศูนย์ตลาดที่ดำเนินการคำสั่งซื้อขาย ETF

บัญชีมาตรฐานให้คุณเข้าถึงผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนแม้ว่าจะไม่ใช่นักวางแผนที่เฉพาะเจาะจง พอร์ตโฟลิโอของคุณจะถูกตรวจสอบทุกวันและปรับสมดุลตามความจำเป็นเพื่อพิจารณาการดริฟท์ใด ๆ จากการจัดสรรสินทรัพย์ในอุดมคติ ข้อเสนอของ Schwab นั้นแข็งแกร่งแม้ว่าจะไม่มีระดับการวางแผนเป้าหมายที่จะช่วยให้คุณได้รับจากบริการอื่น ๆ เช่น Wealthfront เว้นแต่ว่าคุณจะสมัครใช้งานบัญชีพรีเมี่ยม

ข้อดี

• ไม่มีค่าธรรมเนียมการจัดการ

• แพลตฟอร์มดังกล่าวมีเว็บไซต์และแอพที่ใช้งานง่าย

• บัญชีมาตรฐานสามารถเปลี่ยนเป็นระดับพรีเมี่ยมได้เมื่อบัญชีขั้นต่ำได้รับ

• ข้อเสนอการศึกษาและห้องสมุดทรัพยากรของ Schwab มีให้สำหรับลูกค้า Intelligent Portfolio

จุดด้อย

• พอร์ตโฟลิโอจะไม่ถูกเปิดเผยจนกว่าบัญชีจะได้รับเงินทุนและไม่สามารถปรับแต่งได้

• แพลตฟอร์มต้องการยอดเงินสดคงเหลือที่สูงกว่าค่าเฉลี่ย

• เนื้อหาพอร์ตโฟลิโอมุ่งเน้นไปที่ ETF ที่บริหารโดย Schwab ซึ่งจะสร้างค่าธรรมเนียมสำหรับ Schwab

• มีความช่วยเหลือเล็กน้อยในการวางแผนเป้าหมาย

สำคัญ

นอกเหนือจากบทวิจารณ์ที่ปรึกษาอัจฉริยะ robo ของ Charles Schwab เรายังได้ตรวจสอบบริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ดั้งเดิมของ Charles Schwab

ตั้งค่าบัญชี

2.6

การเปิดบัญชีจะนำคุณเข้าสู่หน้าเว็บที่มีข้อความหนักหน่วงเป็นอันดับแรกซึ่งมีคำเตือนมากมาย บริการให้คำปรึกษาอื่น ๆ ส่วนใหญ่บันทึกการพิมพ์อย่างละเอียดจนกว่าคุณจะเข้าสู่กระบวนการต่อไปและมีความมุ่งมั่นมากขึ้น คุณผ่านแบบสอบถามสั้น ๆ ที่ถามเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณต้องการฝากในตอนแรกและทัศนคติของคุณที่มีต่อความเสี่ยง หากคุณเป็นลูกค้า Schwab อยู่แล้วคุณสามารถโอนเงินสดจากบัญชีใดบัญชีหนึ่งของคุณไปยังบริการให้คำปรึกษาใหม่ได้อย่างง่ายดาย

คุณสามารถเปิดบัญชีที่ต้องเสียภาษีมาตรฐานรวมถึงบัญชีเกษียณอายุแต่ละบัญชี (IRAs) นอกจากนี้คุณยังสามารถเปิดบัญชีความน่าเชื่อถือและบัญชีสำหรับผู้เยาว์ ไม่กี่คำแนะนำ robo อนุญาตให้ลูกค้าเปิดของขวัญชุดไปยังบัญชีผู้เยาว์ (UGMA) ดังนั้น Schwab มีข้อได้เปรียบที่นี่สำหรับผู้ปกครองหรือผู้ปกครองที่กำลังมองหาที่จะให้ของขวัญทางการเงินแก่เด็กของพวกเขาในขณะที่ยังมั่นใจว่าเป็นการลงทุนอย่างรอบคอบ

หลังจากทำแบบสอบถามเสร็จแล้วคุณจะแสดงการจัดสรรสินทรัพย์ที่อาจเกิดขึ้น แต่ไม่ใช่ ETF ที่แท้จริงซึ่งจะเป็นผลงานของคุณ ยิ่งไปกว่านั้นไม่มีตัวเลือกการปรับแต่งเองนอกจากการปรับความเสี่ยงของคุณ Schwab แนะนำให้ทำการสำรวจใหม่เป็นประจำทุกปีเพื่อให้แน่ใจว่าพอร์ตโฟลิโอของคุณตรงกับเป้าหมายการยอมรับความเสี่ยงและระยะเวลาการลงทุน

ตั้งเป้าหมาย

3.9

ปัญหาหนึ่งที่เกิดขึ้นกับแพลตฟอร์มที่ขอให้คุณไว้วางใจในพอร์ทโฟลิโอที่รวบรวมไว้คือไม่มีเครื่องมือกำหนดเป้าหมายมากมายนอกเหนือจากการค้นหาค่าใช้จ่ายในวิทยาลัยที่ จำกัด อย่างไรก็ตามเมื่อคุณกำหนดเป้าหมายของคุณเองแล้วความสามารถในการวิเคราะห์แบบ what-if จะช่วยให้คุณทดสอบแผนโดยเปลี่ยนอายุเกษียณหรือเงินออมรายเดือนของคุณ นอกจากนี้คุณยังสามารถดูผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นจากการเปลี่ยนแปลงในผลตอบแทนของตลาด แดชบอร์ดที่สร้างไว้ในเว็บไซต์และแอพมือถือช่วยให้คุณดูประสิทธิภาพของคุณได้อย่างรวดเร็ว

มีความสามารถในการตั้งค่าเป้าหมายเพิ่มเติมสำหรับผลิตภัณฑ์พรีเมี่ยมรวมถึงการเข้าถึงนักวางแผนทางการเงินได้ไม่ จำกัด มันจะเป็นการดีถ้าได้เห็นชุดตัวเลือกที่มีประสิทธิภาพมากขึ้นสำหรับทุกบัญชีที่นอกเหนือไปจากพื้นฐาน ความสามารถในการวิเคราะห์และเครื่องมือแนะนำว่าตรรกะมีอยู่แล้วเพื่อให้ลูกค้าที่สนใจสามารถให้รายละเอียดเพิ่มเติมและได้รับผลงานที่ดีกว่า

บริการด้านบัญชี

3.5

Charles Schwab Intelligent Portfolios เสนอบริการบัญชีที่น่าสนใจ การเก็บเกี่ยวลดภาษีสามารถใช้ได้สำหรับลูกค้าที่มีมากกว่า $ 50, 000 ในบัญชีพอร์ตการลงทุนอัจฉริยะของพวกเขาและพวกเขาจะต้องลงทะเบียนในบริการเพื่อเปิดใช้งาน การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีจะทำโดยอัลกอริทึมร่วมกับการปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอปกติ โดยทั่วไปโปรแกรมจะระบุหลักทรัพย์ที่จะขายที่ขาดทุนและแทนที่ด้วยหลักทรัพย์ที่คล้ายกันที่เหมาะสมกับพอร์ตโฟลิโอเดียวกัน โปรแกรมได้รับการออกแบบให้สอดคล้องกับกฎการชำระล้าง

ลูกค้าของ Schwab สามารถมีบัญชีการจัดการเงินสดซึ่งมีการตรวจสอบและบัตรเดบิต เป็นที่น่าสังเกตว่าไม่มีหลักประกันและคุณไม่สามารถยืมกับพอร์ตโฟลิโอของคุณได้ ดอกเบี้ยจ่ายเป็นเงินสด 0.7% หากคุณต้องการซื้อขายหุ้นแต่ละตัวหรือ ETF คุณสามารถเปิดบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์แยกต่างหาก

เนื้อหาผลงาน

1.9

Charles Schwab Intelligent พอร์ตการลงทุนประกอบด้วย ETFs ซึ่งส่วนใหญ่จัดการโดย Schwab Schwab ไม่ได้เสนอตัวเลือกพอร์ตโฟลิโอที่รับผิดชอบต่อสังคมหรือการปรับแต่งอื่นใดนอกเหนือจากการจับคู่พอร์ตโฟลิโอกับการยอมรับความเสี่ยงและเป้าหมายที่ระบุไว้ สิ่งที่น่าสนใจเกี่ยวกับพอร์ตการลงทุนอัจฉริยะคือประเภทสินทรัพย์เข้าถึงเกินกว่าหุ้นและพันธบัตรและเข้าสู่การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์การลงทุนในตราสารหนี้ที่ให้ผลตอบแทนสูงและโลหะมีค่า การรวมกลุ่มสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงเหล่านี้ช่วยเพิ่มความหลากหลายในตลาดที่แท้จริงของพอร์ตการลงทุนอัจฉริยะ

การจัดการพอร์ตโฟลิโอ

4

ดังที่กล่าวไว้ในบริการด้านบัญชีพอร์ตการลงทุนอัจฉริยะได้รับการปรับสมดุลโดยอัลกอริทึมที่คำนึงถึงภาษี การปรับพอร์ตการลงทุนจะถูกทริกเกอร์เมื่อใดก็ตามที่การจัดสรรสินทรัพย์ลอยจากการจัดสรรที่กำหนดไว้ สิ่งนี้อาจเกิดขึ้นได้ตลอดเวลาขึ้นอยู่กับการฝากถอนและกิจกรรมการตลาด บัญชีถูกตรวจสอบทุกวันเพื่อดริฟท์

ประสบการณ์ผู้ใช้

4.5

ประสบการณ์มือถือ

คุณสมบัติทั้งหมดที่พบบนเดสก์ท็อปเปิดใช้งานบนอุปกรณ์มือถือ เลย์เอาต์ใช้ไทล์บนโทรศัพท์มือถือและแท็บเล็ตจะมีลักษณะคล้ายกับไซต์เดสก์ท็อป ภาพชัดเจนและขัดเงาทำให้ง่ายสำหรับนักลงทุนในการเช็คอินอย่างรวดเร็วด้วยเงินของพวกเขาและประสิทธิภาพการทำงานด้วยการค้นหาขั้นต่ำ

ประสบการณ์เดสก์ท็อป

เมื่อคุณผ่านหน้าแรกที่เป็นข้อความหนักหน้าเวิร์กโฟลว์จะราบรื่นและขั้นตอนในการติดตามจะได้รับการจัดระเบียบอย่างมีเหตุผล มีการสร้างภาพข้อมูลเพื่อช่วยสรุปผลงานของคุณและเมนูที่ชัดเจนและชัดเจนเพื่อให้คุณดำเนินการต่างๆตามที่คุณต้องการ

บริการลูกค้า

4.8

มีการแชทออนไลน์และคุณสามารถนัดหมายเพื่อพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินได้ตลอดเวลาสำหรับการพูดคุยแบบตัวต่อตัว ลูกค้าของผลิตภัณฑ์พรีเมียมสามารถเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินเพิ่มเติมได้ การสนับสนุนด้านเทคนิคสามารถใช้ได้ 24/7

การศึกษาและความปลอดภัย

4.8

ตามที่คาดหวังจากผู้เล่นที่จัดตั้งขึ้น Schwab มีทรัพยากรและความปลอดภัยที่แข็งแกร่ง ลูกค้าอัจฉริยะสามารถใช้ประโยชน์จากเนื้อหาที่มีให้เลือกมากมายซึ่งรวมถึงวิดีโอบทความออนไลน์พอดแคสต์ (ตัวเลือกวิชาเลือกและตัวถอดรหัสทางการเงิน) นิตยสาร OnInvesting เว็บคาสต์สดและกิจกรรมพิเศษอัพเดทตลาดและบล็อกการลงทุนเชิงลึก ผู้ใช้สามารถเข้าสู่แอพมือถือด้วยลายนิ้วมือหรือรหัสประจำตัวและเว็บไซต์ใช้ความปลอดภัยสูง

ค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียม

5

แน่นอนว่าค่าธรรมเนียมเป็นหนึ่งในพื้นที่ที่ Charles Schwab Intelligent Portfolio ส่องสว่าง

• ค่าใช้จ่ายรายเดือนในการจัดการพอร์ตโฟลิโอ $ 5, 000: $ 0 (ไม่มีพรีเมี่ยม) ค่าใช้จ่ายรายเดือนเพื่อจัดการพอร์ตโฟลิโอ $ 25, 000: $ 0 (พรีเมี่ยม $ 30 / เดือนบวก $ 300 ตั้งค่า) ค่าใช้จ่ายรายเดือนเพื่อจัดการพอร์ตโฟลิโอ $ 100, 000: $ 0 (พรีเมี่ยม $ 30 / เดือน

เห็นได้ชัดว่า Schwab สามารถกำจัดค่าธรรมเนียมได้เนื่องจากจะมีบางอย่างใน ETF ที่เสนอให้ อย่างไรก็ตามเช่นเดียวกับค่าธรรมเนียมของอีทีเอฟทั้งหมดเหล่านี้ค่อนข้างน้อยและอีทีเอฟของ Schwab สามารถรักษาส่วนที่เหลือของอุตสาหกรรมได้ดี บางคนอาจแย้งว่านี่เป็นวิธีการคิดค่าธรรมเนียมที่โปร่งใสน้อยกว่า แต่เป็นความแตกต่างที่ชัดเจนสำหรับ Schwab โดยไม่คำนึงถึง

พอร์ตการลงทุนอัจฉริยะของ Schwab เหมาะสำหรับคุณหรือไม่?

หากคุณกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายและแพ้การจ่ายค่าธรรมเนียมการจัดการบริการให้คำปรึกษาแบบดิจิตอลทั้งหมดที่ให้บริการฟรีโดยใช้แผนมาตรฐานเป็นข้อเสนอที่มั่นคง นอกจากนี้หากคุณเป็นลูกค้าของ Schwab อยู่แล้วการเริ่มต้นใช้งานนั้นง่ายมาก โดยพื้นฐาน Schwab เสนอพอร์ตโฟลิโอที่คุณสามารถลงทุนและลืมไปเกือบตลอดทั้งปี พวกเขาจะดูแลการจัดสรรใหม่การจัดทำภาษีและทุกอย่างอื่น

แน่นอนว่าพวกเขายังกำหนดพอร์ตโฟลิโอสำหรับคุณและอิทธิพลของคุณนั้น จำกัด เฉพาะการสำรวจ ที่กล่าวว่าหากคุณต้องการพอร์ตโฟลิโอที่ปรับแต่งได้อย่างสมบูรณ์พร้อมตัวเลือกในการเพิ่มหุ้นที่คุณเลือกคุณอาจต้องดูนอกคำแนะนำของโบรชัวร์และเตรียมพร้อมที่จะเสียค่าธรรมเนียม

ระเบียบวิธี

Investopedia มุ่งมั่นที่จะให้บริการแก่นักลงทุนด้วยความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมและให้คะแนนของที่ปรึกษาโบ ความคิดเห็นของเราในปี 2019 เป็นผลมาจากหกเดือนของการประเมินทุกด้านของแพลตฟอร์มที่ปรึกษา 32 โบรวมถึงประสบการณ์ของผู้ใช้ความสามารถในการตั้งค่าเป้าหมายเนื้อหาผลงานต้นทุนและค่าธรรมเนียมความปลอดภัยประสบการณ์มือถือและการบริการลูกค้า เรารวบรวมจุดข้อมูลมากกว่า 300 จุดที่ชั่งน้ำหนักลงในระบบการให้คะแนนของเรา

ที่ปรึกษาที่เราตรวจสอบทุกคนถูกขอให้กรอกแบบสำรวจ 50 จุดเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาที่เราใช้ในการประเมินของเรา ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยหลายคนยังให้การสาธิตด้วยตนเองเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาด้วยตนเอง

ทีมผู้เชี่ยวชาญอุตสาหกรรมของเรานำโดยเทเรซ่าดับบลิวแครี่ได้ทำการทบทวนและพัฒนาวิธีการที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมนี้สำหรับการจัดอันดับแพลตฟอร์มที่ปรึกษาสำหรับนักลงทุนในทุกระดับ คลิกที่นี่เพื่ออ่านวิธีการเต็มรูปแบบของเรา