CFA กับ CFP: ภาพรวม
ความแตกต่างระหว่างนักวิเคราะห์การเงินแบบเช่าเหมาลำ (CFA) และนักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรอง (CFP®) นั้นมีมากมาย แต่ความแตกต่างที่สำคัญมักมาจากความจริงที่ว่าCFP®ทำงานร่วมกับลูกค้ารายบุคคลเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินส่วนบุคคลในขณะที่ CFA มุ่งเน้นไปที่การลงทุนในสถานการณ์องค์กรขนาดใหญ่
ประเด็นที่สำคัญ
- CFA และCFP®เป็นข้อมูลทางการเงินที่ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางจากผู้เชี่ยวชาญโดยโปรแกรม CFA นั้นกว้างมากและอาจอธิบายได้อย่างเหมาะสมมากขึ้นว่าเทียบเท่ากับปริญญาโททางการเงินที่มีผู้เยาว์ด้านบัญชีเศรษฐศาสตร์การวิเคราะห์ทางสถิติและพอร์ตโฟลิโอ การจัดการ จุดเน้นของCFP®คือการฝึกอบรมที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อสร้างและดำเนินการตามแผนทางการเงินสำหรับนักลงทุน
ผู้วางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP®)
นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรอง (CFP®) ช่วยให้แต่ละบุคคลวางแผนอนาคตทางการเงินของพวกเขา CFP ไม่ได้มุ่งเน้นเฉพาะการลงทุนเท่านั้น พวกเขาช่วยให้ลูกค้าบรรลุเป้าหมายทางการเงินในระยะยาวเช่นการออมเพื่อการเกษียณการซื้อบ้านหรือการเริ่มต้นกองทุนวิทยาลัยสำหรับลูก ๆ
ในการเป็นCFP®บุคคลนั้นจะต้องสำเร็จหลักสูตรการศึกษาและผ่านการสอบสองวัน การสอบครอบคลุมการจัดการความมั่งคั่งการวางแผนภาษีการประกันภัยการวางแผนเกษียณอายุการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และหัวข้อการเงินส่วนบุคคลขั้นพื้นฐานอื่น ๆ หัวข้อเหล่านี้มีความสำคัญสำหรับผู้ที่ต้องการช่วยให้ลูกค้าบรรลุเป้าหมายทางการเงิน
นักวิเคราะห์การเงินชาร์เตอร์ด (CFA)
ในทางกลับกัน CFA ดำเนินการลงทุนในการตั้งค่าที่ใหญ่กว่าปกติสำหรับ บริษัท การลงทุนขนาดใหญ่ทั้งในด้านซื้อและด้านขายกองทุนรวมหรือกองทุนป้องกันความเสี่ยง CFAs ยังสามารถให้การวิเคราะห์ทางการเงินภายในสำหรับ บริษัท ที่ไม่ได้อยู่ในอุตสาหกรรมการลงทุน ในขณะที่CFP®มุ่งเน้นไปที่การบริหารความมั่งคั่งและการวางแผนสำหรับลูกค้ารายบุคคล CFA มุ่งเน้นไปที่การจัดการความมั่งคั่งสำหรับ บริษัท
ในการเป็น CFA บุคคลจะต้องสำเร็จหลักสูตรการศึกษาอย่างเข้มงวดและผ่านการทดสอบสามครั้งในช่วงระยะเวลาสองปีหรือมากกว่านั้น นอกจากนี้ผู้สมัครจะต้องปฏิบัติตามจรรยาบรรณที่เข้มงวดและมีประสบการณ์การทำงานสี่ปีในการตัดสินใจลงทุน
ความแตกต่างที่สำคัญ
ความแตกต่างหลักระหว่างสองตำแหน่งเกี่ยวข้องกับบทบาทหรืองานที่บุคคลนั้นเกี่ยวข้องเป็นหลัก การให้คำแนะนำและการวางแผนทางการเงินแก่บุคคลและครอบครัวนั้นส่วนใหญ่จะได้รับความคุ้มครองจากการฝึกอบรมและหลักสูตรที่เสนอโดยนักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรอง เหล่านี้รวมถึงการแนะนำพอร์ตการลงทุนผลิตภัณฑ์ประกันภัยและคำแนะนำด้านภาษี
ในทางกลับกันผู้มีส่วนได้ส่วนเสียของ CFA มักจะทำงานให้กับสถาบันการเงินเช่นธนาคาร, กองทุนป้องกันความเสี่ยง, บำนาญหรือ บริษัท กองทุนรวม ผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้จัดการพอร์ตการลงทุนมีส่วนร่วมในการวิจัยตราสารทุนหรือการวิเคราะห์ทางการเงินและสินทรัพย์การค้าเช่นอนุพันธ์สินค้าโภคภัณฑ์หรือสกุลเงิน
ถึงกระนั้นผู้ถือหุ้น CFA บางรายอาจมีส่วนร่วมในการให้คำปรึกษาทางการเงิน บุคคลที่ได้รับการรับรองCFP®อาจทำงานให้กับธนาคารหรือ บริษัท การค้า ในบางกรณีการถือทั้งสองอย่างนั้นเป็นที่พึงปรารถนาเพื่อให้ได้ทักษะและความรู้ที่สมบูรณ์สำหรับงานที่คุณทำ
ในการเลือกการแต่งตั้งให้ถามตัวเองว่าคุณต้องการทำงานประเภทใดที่คุณต้องการทำงานและหากคุณต้องการทำงานในฐานะพนักงานที่มีเงินเดือนที่รับประกันหรือผู้ประกอบการที่ท้องฟ้า (และห้องใต้ดิน) เป็น จำกัด ไม่ว่าคุณจะเลือกแบบใดการกำหนดทางการเงินเหล่านี้จะมอบโอกาสทางอาชีพที่เพียงพอสำหรับผู้ที่ใช้เวลาและพลังงานเพื่อรับรายได้
ที่ปรึกษา Insight
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
การบริหารความมั่งคั่ง STA, LLC, ฮูสตัน, เท็กซัส
ด้วยการกำหนดและตัวย่อทั้งหมดในอุตสาหกรรมบริการทางการเงินจึงไม่น่าแปลกใจที่คุณจะสับสนกับคำที่ฟังดูคล้ายกันนี้
การเป็น CFP หรือ CFA นั้นยาก แต่ละคนมีการสอบอย่างเข้มงวดที่ต้องผ่าน ทั้งสองยังต้องการการศึกษาต่อเนื่องเพื่อให้การกำหนด
CFP ส่วนใหญ่ให้คำแนะนำกับแต่ละบุคคล แต่บางคนก็แนะนำเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กเช่นกัน CFP ยังช่วยในเรื่องการวางแผนการเกษียณอายุการลงทุนและการวางแผนทางการเงินอื่น ๆ
ในทางตรงกันข้าม CFAs ให้คำแนะนำกับสถาบันต่าง ๆ เช่นธนาคารกองทุนรวมกองทุนบำเหน็จบำนาญ บริษัท ประกันภัยและ บริษัท หลักทรัพย์ พวกเขามุ่งเน้นไปที่หุ้นและการวิเคราะห์ตลาดช่วยให้ บริษัท และสถาบันการตัดสินใจการลงทุนที่ดี CFAs ยังรวบรวมการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอสำหรับแต่ละบุคคล
