คุณสามารถเชื่อใจผู้ดูแลผลประโยชน์ของคุณได้หรือไม่?

ทนายความและที่ปรึกษาทางการเงินมักใช้ทรัสต์ในระหว่างกระบวนการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ พวกเขาช่วยในการกระจายการถือครองเพื่อให้มั่นใจว่าทุกอย่างไปถึงบุคคลและนิติบุคคลที่ถูกต้อง พวกเขายังสามารถลดภาษีอสังหาริมทรัพย์ โดยพื้นฐานแล้วพวกเขาอนุญาตให้คุณลบสินทรัพย์ออกจากที่ดินของคุณเพื่อให้สามารถส่งผ่านความมั่งคั่งไปยังผู้รับผลประโยชน์ของคุณได้มากขึ้น คุณสามารถวางนโยบายประกันชีวิตไว้ในความไว้วางใจ

ฟังดูดีใช่มั้ย แต่แน่นอนมีการจับ ความไว้วางใจมักจะเป็นเพียงความไว้วางใจที่ดีในความดูแลของมัน อ่านต่อในขณะที่เราตรวจสอบบทบาทสำคัญของผู้ดูแลและค้นพบวิธีทำให้แน่ใจว่าคุณทำหน้าที่ได้อย่างถูกต้องโดยเฉพาะกับเครื่องมือที่ซับซ้อนเช่นประกัน

การประกันภัยที่เชื่อถือได้

การประกันชีวิตที่ตั้งอยู่ในความน่าเชื่อถือเรียกว่าการประกันชีวิตที่เป็นเจ้าของ (TOLI); มันคล้ายกับการประกันชีวิตของธนาคารและ บริษัท ที่เป็นเจ้าของ เช่นเดียวกับความน่าเชื่อถืออื่น ๆ ความน่าเชื่อถือของการประกันภัยมีเอกสารที่ระบุผู้ดูแลผลประโยชน์ของตราสาร น่าเสียดายที่ในขณะที่ผู้ดูแลทรัพย์สินทำหน้าที่เพียงพอในการทำภารกิจพื้นฐานความขัดแย้งและปัญหาอาจเกิดขึ้นได้เมื่อผู้ดูแลทรัพย์สินไม่เข้าใจว่าควรจะรักษาความภักดีของพวกเขาไว้ที่ไหนและจัดการกับปัญหาทางการเงินที่ซับซ้อนที่มากับงานได้อย่างไร

ผู้ดูแลทรัพย์สินทุกคนมีความรับผิดชอบต่อผู้รับประโยชน์จากความไว้วางใจ ผู้จัดการมรดกจะต้องจัดการทรัพย์สินที่น่าเชื่อถือตามความประสงค์ของผู้รับผลประโยชน์ นี่เป็นแนวคิดที่สำคัญที่จะเข้าใจ ความปรารถนาของผู้รับผลประโยชน์เป็นสิ่งสำคัญยิ่งไม่ใช่ความต้องการของบุคคลที่สร้างความไว้วางใจ นี่เป็นเรื่องยากสำหรับผู้ดูแลผลประโยชน์หลายคนเพราะมีความเป็นไปได้อย่างแท้จริงว่าผู้ดูแลผลประโยชน์ไม่เคยพบกับผู้รับผลประโยชน์ บ่อยครั้งที่ผู้ดูแลผลประโยชน์พบกับบุคคลที่สร้างความไว้วางใจเท่านั้น นี่ทำให้เกิดคำถามว่าผู้พิทักษ์สามารถตอบสนองความรับผิดชอบมอบหมายให้คนที่พวกเขาไม่รู้จักได้อย่างไร

โดยทั่วไปแล้วผู้รับผลประโยชน์ TOLI มีความปรารถนาที่จะเพิ่มความมั่งคั่งให้มากที่สุดที่พวกเขาจะได้รับเมื่อมีการแจกจ่ายสินทรัพย์ที่ไว้วางใจ สิ่งนี้ต้องการผู้ดูแลที่จะจัดการนโยบายการประกันหรือนโยบายที่เป็นเจ้าของโดยความไว้วางใจ

การจัดการที่ใช้งานหมายถึงการพิจารณาว่านโยบายมีการดำเนินการตามประมาณการที่สะท้อนในภาพประกอบประกันชีวิตเดิม มันเป็นเรื่องธรรมดาสำหรับนโยบายที่จะมีประสิทธิภาพต่ำกว่าเนื่องจากสมมติฐานเชิงรุกที่ใช้ในภาพประกอบต้นฉบับผลการลงทุนที่ไม่น่าสนใจในบัญชีย่อย (สำหรับนโยบายที่ผันแปร) หรือสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจที่ท้าทายสำหรับผู้ให้บริการประกันภัย

การจัดการนโยบายอย่างแข็งขันยังต้องการให้ผู้จัดการทรัพย์สินพยายามระบุนโยบายทางเลือกที่อาจสอดคล้องกับความต้องการของผู้รับผลประโยชน์มากขึ้น นวัตกรรมล่าสุดในอุตสาหกรรมประกันชีวิตได้แสดงนโยบายที่ขายในอดีตที่ล้าสมัย นโยบายที่ได้รับการบำรุงรักษาในรูปแบบดั้งเดิมและไม่ได้ตรวจสอบทุกสองหรือสามปีมักจะถูกแทนที่ด้วยนโยบายที่น่าสนใจมากขึ้น นโยบายที่น่าดึงดูดยิ่งกว่านั้นอาจมีผลประโยชน์การเสียชีวิตที่สูงกว่าสำหรับเบี้ยประกันแบบเดียวกันหรือต่ำกว่า นอกจากนี้ยังอาจอนุญาตให้รักษาผลประโยชน์การเสียชีวิตได้โดยไม่จำเป็นต้องชำระค่าเบี้ยประกันเพิ่มเติม

กรรมาธิการมีความรับผิดชอบหรือไม่?

น่าเสียดายที่ผู้ดูแลทรัพย์สินจำนวนมากขาดทักษะที่จำเป็นในการดูแลการประกันชีวิตที่เชื่อถือได้ ผู้ที่สร้างความไว้วางใจที่ได้รับทุนจากการประกันชีวิตมักจะมองหาเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวก่อนเพื่อทำหน้าที่เป็นผู้ดูแล อย่างไรก็ตามคนเหล่านี้มักจะมีความรู้เพียงเล็กน้อยเกี่ยวกับปัญหาที่เกิดขึ้นเกี่ยวกับการจัดการที่รอบคอบของการประกันชีวิต ตัวเลือกยอดนิยมอื่น ๆ คือที่ปรึกษาที่เชื่อถือได้เช่นที่ปรึกษาทางการเงินนักบัญชีหรือนักกฎหมาย

อย่างไรก็ตามคล้ายกับเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวไม่มีการรับประกันว่าที่ปรึกษาที่เชื่อถือได้นั้นมีความเชี่ยวชาญในรายการที่จำเป็นในการดูแล TOLI อย่างมีประสิทธิภาพ คดีในศาลต่าง ๆ ยืนยันว่าผู้ดูแลทรัพย์สินเป็นเพื่อนสมาชิกในครอบครัวหรือผู้เชี่ยวชาญพวกเขามักจะไม่ดำเนินชีวิตตามความรับผิดชอบของพวกเขา

การขาดการติดตามที่แสดงโดย fiduciaries ไม่ใช่สิ่งที่ควรดำเนินการเบา ๆ Fiduciaries ถูกผูกมัดมากกว่ามาตรฐานทางจริยธรรมที่กำหนดโดยอาชีพของพวกเขา (มืออาชีพเช่นทนายความนักบัญชีนักวางแผนทางการเงินและโบรกเกอร์จะต้องปฏิบัติตามมาตรฐานทางจริยธรรมที่จัดตั้งขึ้นโดยคณะกรรมการมืออาชีพซึ่งพวกเขาได้รับใบอนุญาต)

พวกเขายังอยู่ภายใต้ข้อกำหนดเพิ่มเติมที่พบในพระราชบัญญัตินักลงทุนอย่างรอบคอบเครื่องแบบกฎการดูแลทรัพย์สินอย่างรอบคอบสำนักงานผู้ตรวจการของสกุลเงินสำนักงานกำกับดูแลการประหยัดและแผนกธนาคารของรัฐ หน่วยงานเหล่านี้ได้สร้างกฎและข้อบังคับเพื่อป้องกันผู้ได้รับผลประโยชน์จากการได้รับคำแนะนำที่ไม่ดีจากที่ปรึกษาที่ไร้ความสามารถ อย่างไรก็ตามเช่นในกรณีของอุตสาหกรรมบริการทางการเงินส่วนใหญ่กฎไม่สามารถปกป้องผู้คนได้เว้นแต่พวกเขาจะมีบทบาทอย่างแข็งขันในการรายงานกรณีเมื่อพวกเขาได้รับคำแนะนำที่ไม่ดี

รับหน้าที่

การค้นหาผู้ดูแลผลประโยชน์เป็นวิธีที่ได้ผลที่สุดในการได้รับผลประโยชน์ ต่อไปนี้เป็นคำถามที่เลือกสรรมาซึ่งผู้รับผลประโยชน์อาจต้องการเพิ่ม:

• นโยบายมีประสิทธิภาพอย่างไรเมื่อเทียบกับความคาดหวังครั้งสุดท้ายที่มีการทบทวนนโยบายประกันชีวิตเมื่อใดมีนโยบายอื่น ๆ ในตลาดที่อาจทำงานได้ดีขึ้นในการตอบสนองความปรารถนาของฉันและข้อกำหนดที่แสดงในเอกสารที่ไว้วางใจได้หรือไม่ อันดับเครดิตของ บริษัท ประกันภัยที่ออกนโยบายลดลงหรือไม่การจัดสรรบัญชีย่อยยังคงสอดคล้องกับนโยบายการลงทุนหรือไม่?

อย่าแปลกใจถ้าผู้ดูแลตอบคำถามของคุณด้วยจ้องมองที่ว่างเปล่า

บรรทัดล่าง

การประกันชีวิตที่เชื่อถือได้นั้นทำหน้าที่สำคัญในแผนอสังหาริมทรัพย์ของแต่ละบุคคล ผู้ดูแลทรัพย์สินไม่ทุกคนมีสิ่งที่จะทำให้ความรับผิดชอบมอบหมายให้พวกเขาสำเร็จ หากคุณเป็นผู้รับผลประโยชน์จากความเชื่อมั่นในการประกันสิ่งสำคัญคือการตรวจสอบผู้ดูแลผลประโยชน์ของคุณ บุคคลนี้ควรให้บริการเพื่อประโยชน์สูงสุดของคุณ มีเงินจำนวนมากในบรรทัด