โดยทั่วไปแล้วจะมีเพียงแบบฟอร์มการบริจาคที่ลงนามเท่านั้นโดยผู้ดูแลบัญชี / ผู้ดูแลผลประโยชน์ส่วนตัวเพื่อการเกษียณอายุ (IRA) เพื่อฝากเงินเข้าสู่ IRA อย่างไรก็ตามคุณควรปรึกษากับ IRA custodian ของคุณเกี่ยวกับนโยบายและขั้นตอนเพื่อป้องกันความล่าช้าที่ไม่จำเป็น
คุณควรปรึกษาผู้ดูแลแผน / ผู้ให้บริการ 403 (b) ของคุณเพื่อให้แน่ใจว่างานเอกสารที่ถูกต้องสมบูรณ์ คุณอาจต้องกรอกแบบฟอร์มการร้องขอการกระจายเพื่อให้สินทรัพย์มีการกระจาย ผู้ดูแลระบบอาจต้องมีจดหมายตอบรับจากผู้ดูแล IRA ของคุณ สิ่งนี้ทำหน้าที่เป็นการยืนยันว่าสินทรัพย์จะถูกฝากในแผนการเกษียณอายุที่มีสิทธิ์
สุดท้ายตรวจสอบให้แน่ใจว่าการทำธุรกรรมนั้นได้รับการประมวลผลเป็น "การโรลโอเวอร์โดยตรง" ซึ่งหมายความว่าเงินทุนใด ๆ ที่แจกจ่ายให้แก่ผู้ดูแล IRA ของคุณและจะถูกส่งโดยตรงไปยังพวกเขา หากมีการชำระเงินให้กับคุณโดยทั่วไปผู้ดูแลระบบ 403 (b) จะต้องหักภาษี ณ ที่จ่ายอย่างน้อย 20% ของจำนวนเงินทั้งหมดสำหรับภาษีของรัฐบาลกลาง
ที่ปรึกษา Insight
Nickolas Strain, CFP®, AIF®
Halbert Hargrove ที่ปรึกษาระดับโลก, LLC, ลองบีช, แคลิฟอร์เนีย
เป็นความจริงที่ว่าคุณสามารถวางเงินทุนจากแผน 403 (b) เป็น IRA ได้ แต่มีตัวเลือกอื่น ๆ ที่คุณควรคำนึงถึงเช่นกัน
คุณสามารถหมุนเวียนเงินทุนในแผนการเกษียณอายุอื่นออกเงินสด 403 (b) แผนของคุณหรือเก็บเงินไว้ในแผน 403 (b) การตัดสินใจจะขึ้นอยู่กับสถานการณ์การทำงานประสบการณ์การลงทุนของคุณค่าใช้จ่ายในการเลือกการลงทุนที่หลากหลายและเป้าหมายในการลงทุนของคุณ
อย่าลืมทำการวิจัยว่าต้องลงทุนเท่าไหร่ อัตราส่วนค่าใช้จ่ายภายในของกองทุนอาจแตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญ คุณอาจพิจารณาเก็บเงินไว้ในแผน 403 (b) ของคุณหากคุณอยู่ระหว่างงานและไม่ต้องการจัดการการลงทุนของคุณอย่างแข็งขัน โดยปกติคุณสามารถเก็บเงินไว้ในบัญชีที่มีอยู่ของคุณหากยอดเงินของคุณมากกว่า $ 5, 000
