คำตอบอย่างรวดเร็วคือใช่คุณสามารถมีได้ทั้ง 401 (k) และบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) ในเวลาเดียวกัน จริงๆแล้วมันเป็นเรื่องธรรมดาที่จะมีบัญชีทั้งสองประเภท แผนเหล่านี้มีความคล้ายคลึงกันในการที่พวกเขาเสนอโอกาสในการประหยัดภาษีรอการตัดบัญชี (หรือในกรณีของ Roth 401k หรือ Roth IRA ซึ่งเป็นรายได้ปลอดภาษี) อย่างไรก็ตามขึ้นอยู่กับแต่ละสถานการณ์ของคุณคุณอาจหรืออาจไม่มีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์ทางภาษีสำหรับทั้งสองในปีภาษีที่กำหนด
ประเด็นที่สำคัญ
- หากคุณได้รับรายได้คุณสามารถใส่เงินลงในแผน 401 (k) และ IRA.A 401 (k) ช่วยให้คุณประหยัดได้ $ 19, 500 ต่อปี ($ 25, 000 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป) และ บริษัท ของคุณอาจจับคู่ส่วนหนึ่ง จากผลงานของคุณ แต่ตัวเลือกการลงทุนอาจมี จำกัด และค่าธรรมเนียมอาจสูง IRAs เสนอทางเลือกการลงทุนที่หลากหลาย แต่ IRS จำกัด การบริจาคให้ $ 6, 000 (หรือ $ 7, 000) ต่อปีและสิทธิ์ในการหักภาษีของคุณอาจถูก จำกัด โดยรายได้ของคุณ
401 (k) ข้อดีและข้อเสีย
บริษัท หลายแห่งเสนอแผนออมเพื่อการเกษียณ 401 (k) สำหรับพนักงานของพวกเขา 401 (k) มีขีด จำกัด การบริจาคค่อนข้างมากและนายจ้างมักจะจับคู่เงินที่คุณบริจาคบางส่วนหรือทั้งหมด หาก บริษัท ของคุณตรงกับการมีส่วนร่วมอย่างน้อยที่สุดก็เพียงพอที่จะรับการจับคู่นายจ้างอย่างเต็มที่ควรเป็นขั้นตอนแรกของคุณเสมอ มิฉะนั้นคุณจะทิ้งเงินฟรีบนโต๊ะ
การลงทุนนั้น จำกัด อยู่ที่ตัวเลือกตามแผน ในขณะที่หลาย ๆ บริษัท มีตัวเลือกการลงทุนที่หลากหลายและหลากหลายแผน 401 (k) บางแผนยังคงถูกกีดกันจากการเลือกที่แคบและค่าธรรมเนียมที่สูง
ในปี 2563 จำนวนรายได้ที่คุณสามารถมีส่วนร่วมได้ 401 (k) คือ $ 19, 500 โดยมีส่วนช่วยเพิ่มเติมที่ $ 6, 500 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป ในบางกรณีแผนของคุณอาจ จำกัด การบริจาคให้ต่ำลง
ไออาร์เอประโยชน์และข้อเสีย
ตัวเลือกการลงทุนสำหรับบัญชี IRA นั้นมีมากมาย แตกต่างจากแผน 401 (k) ที่คุณมีแนวโน้มว่าจะถูก จำกัด เพียงผู้ให้บริการรายเดียวคุณสามารถซื้อหุ้นพันธบัตรกองทุนรวมอีทีเอฟและการลงทุนอื่น ๆ สำหรับไออาร์เอของคุณได้จากผู้ให้บริการที่คุณเลือก ที่สามารถทำให้การค้นหาตัวเลือกที่ประหยัดและมีประสิทธิภาพต่ำนั้นง่าย
อย่างไรก็ตามจำนวนเงินที่คุณสามารถบริจาคให้กับ IRA นั้นต่ำกว่า 401 (k) s มาก ในปี 2563 เงินบริจาคสูงสุดที่อนุญาตให้แก่แบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA คือ $ 6, 000 ต่อปีหรือ $ 7, 000 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป หากคุณมี IRA ทั้งสองประเภทขีด จำกัด จะมีผลกับ IRA ทั้งหมดของคุณรวมกัน
แหล่งท่องเที่ยวที่เพิ่มเข้ามาของ IRA ดั้งเดิมคือความน่าจะเป็นที่ลดหย่อนภาษีได้จากการมีส่วนร่วมของคุณ แต่ตามที่กล่าวไว้ข้างต้นการหักเงินจะทำได้ก็ต่อเมื่อคุณปฏิบัติตามข้อกำหนดรายได้รวม (MAGI) ที่ปรับเปลี่ยนแล้วเท่านั้น MAGI ของคุณอาจ จำกัด ผลงานของคุณต่อ Roth IRA ในปี 2020 ฟิลเลอร์เดี่ยวจะต้องทำเงินได้ต่ำกว่า $ 139, 000 ในขณะที่การแต่งงานของคู่สมรสจะต้องทำให้น้อยกว่า $ 206, 000 จึงจะมีสิทธิ์ได้รับโรท
การมีรายได้เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการมีส่วนร่วมในการ IRA แต่ IRA พิธีวิวาห์ช่วยให้คู่สมรสที่ทำงานมีส่วนร่วมในการ IRA สำหรับคู่สมรสที่ไม่ทำงานของพวกเขาทำให้เป็นไปได้ที่จะเป็นสองเท่าออมทรัพย์เกษียณอายุของพวกเขาสำหรับปี
บัญชีใดดีกว่ากัน
ทั้งสองบัญชีนั้นไม่จำเป็นต้องดีกว่าบัญชีอื่น แต่จะให้คุณสมบัติและประโยชน์ที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ โดยทั่วไปนักลงทุน 401 (k) ควรมีส่วนร่วมอย่างน้อยพอที่จะได้รับการจับคู่ที่นายจ้างเสนอให้ ยิ่งไปกว่านั้นคุณภาพของตัวเลือกการลงทุนอาจเป็นปัจจัยในการตัดสินใจ หากตัวเลือกการลงทุน 401 (k) ของคุณไม่ดีหรือ จำกัด เกินไปคุณอาจต้องการพิจารณานำเงินออมเพื่อการเกษียณไปสู่ IRA
รายได้ของคุณอาจเป็นตัวกำหนดประเภทบัญชีที่คุณสามารถมีส่วนร่วมในปีใดก็ตามตามที่อธิบายไว้ก่อนหน้านี้ ที่ปรึกษาด้านภาษีสามารถช่วยคุณจัดเรียงสิ่งที่คุณมีสิทธิ์ได้และบัญชีประเภทใดที่อาจเป็นที่ต้องการ
ที่ปรึกษา Insight
Stephen Rischall, CFP®, CRPC
1080 กลุ่มการเงิน ลอสแอนเจลิสแคลิฟอร์เนีย
ใช่คุณสามารถมีทั้งบัญชีและหลายคนทำ บัญชีเกษียณอายุแบบดั้งเดิม (IRA) และ 401 (k) ให้ประโยชน์ของการออมเพื่อการเกษียณอายุภาษี ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ภาษีของคุณคุณอาจได้รับการลดหย่อนภาษีสำหรับจำนวนเงินที่คุณบริจาคให้ 401 (k) และ IRA ในแต่ละปีภาษี
เมื่อคุณออกจากตำแหน่งหลังอายุ59½การกระจายจะถูกเก็บภาษีเป็นรายได้ในปีนั้น กรมสรรพากรกำหนดวงเงินประจำปีเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณสามารถมีส่วนร่วมกับ 401 (k) และ IRA Roth IRA และ Roth 401 (k) ข้อ จำกัด การบริจาคเหมือนกันกับคู่ที่ไม่ใช่ Roth แต่สิทธิประโยชน์ทางภาษีแตกต่างกัน พวกเขายังคงได้รับประโยชน์จากการเติบโตทางภาษีที่เลื่อนออกไป แต่เงินสมทบจะทำกับดอลลาร์หลังหักภาษีและการแจกจ่ายหลังจากอายุ59½ปลอดภาษี
