ธนาคารเพื่อการพันปี: เสียงระฆังและเรียบง่าย

Millennials เป็นลูกของเวลา เกิดระหว่างปี 2525-2545 พวกเขามีอายุมากในช่วงวิกฤตการเงินปี 2551 และภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่ที่ตามมา เมื่อพวกเขาเข้าสู่วัยผู้ใหญ่พวกเขามีช่วงเวลาที่ยากลำบากในการหางานที่เหมาะสม พวกเขาระวังธนาคารขนาดใหญ่ที่มีส่วนร่วมในโลกการทำงานที่ยากลำบากที่พวกเขาเข้าไป แต่พวกเขาก็ยังไว้วางใจในเทคโนโลยีมากกว่าผู้อาวุโส

ตอนนี้แอพพลิเคชั่นของ fintech กำลังก้าวเข้ามาเพื่อมอบวิธีการธนาคารนับพันปีและการประหยัดในขณะที่ข้ามสาขาธนาคารเข้ามุม Chime และ Simple ทั้งแอพพลิเคชั่นธนาคารเพื่อการลงทุนที่ถือโดย FDIC เท่านั้นให้ผู้ใช้ประหยัดและจัดการเงินและกำหนดเป้าหมายทางการเงินโดยใช้สมาร์ทโฟน

ธนาคารขนาดใหญ่มีแอพมือถือในวันนี้เช่นกันและดูเหมือนจะไม่มีเงินมากพอที่จะโปรโมตแอปเหล่านั้น แอพมือถือเท่านั้นที่ทำให้การใช้งานง่ายค่าธรรมเนียมต่ำและสถานะไม่มีชื่อเพื่อสร้างความแตกต่างจากธนาคารแบบดั้งเดิม

ผลกระทบของแอพธนาคารอาจทำได้ดีกว่าฟังก์ชั่นพื้นฐาน แอพต้องทำงานร่วมกับธนาคารทั่วไปขนาดใหญ่เพื่อความอยู่รอด การพึ่งพาซึ่งกันและกันนี้มีความสำคัญและความสัมพันธ์ระหว่างแอพทางการเงินและธนาคารขนาดใหญ่ยังคงมีการพัฒนา แต่ในขณะที่แอพพลิเคชั่นได้รับความนิยมจากผู้ใช้ที่มีความชำนาญด้านเทคโนโลยีที่ปรึกษาทางการเงินของธนาคารอาจประสบปัญหาการสูญเสียลูกค้ารายย่อย

นี่คือสิ่งที่ผู้ใช้คาดหวังกับแพลตฟอร์มใหม่เหล่านี้ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องดู: เหตุใดบัญชีขั้นต่ำของ Robo-Advisor จึงลดต่ำลง )

Chime Banks ที่ค่าธรรมเนียมต่ำ

Chime ที่ใช้ในซานฟรานซิสโกนำหน้าความปลอดภัยและศูนย์ แต่ล่อลวงผู้ใช้ใหม่ด้วยนโยบายค่าธรรมเนียมต่ำ เงินฝากได้รับการประกันโดย FDIC โดย Bankcorp สูงถึง $ 250, 000 นโยบาย Visa Zero Liability ช่วยปกป้อง Chime Debit Visa

บัญชี Chime ประกอบด้วยบัตรเดบิตบัญชีค่าใช้จ่ายและบัญชีออมทรัพย์ ผลประโยชน์แข่งขันกับและในบางกรณีมีมากกว่าธนาคารอิฐและปูนและบัตรเดบิตแบบดั้งเดิม เหล่านี้รวมถึง:

• คืนเงินจากการใช้จ่ายและชำระบิลค่าธรรมเนียมการชำระบิลอิเล็กทรอนิกส์ด้วย Chime Checkbook

คุณสมบัติการออมอัตโนมัติของ Chime จะทำให้การซื้อทุกครั้งเป็นเงินดอลลาร์ที่ใกล้ที่สุดและย้ายเงินสดส่วนเกินไปยังบัญชีออมทรัพย์ของคุณ เป็นโบนัส Chime เพิ่มอีก 10% ของการปัดเศษรายสัปดาห์ไปยังบัญชีออมทรัพย์ของคุณ นั่นคือเงินฟรีรวมกับการบันทึกอัตโนมัติ

เน้นเป้าหมายอย่างง่าย

แอปง่าย ๆ เปิดตัวในปี 2555 แอพ Simple ส่งเสริมวิธีการตามเป้าหมายพร้อมโอกาสในการกำหนดเป้าหมายการออมสำหรับรายการขนาดเล็กเช่นแท็บเล็ตใหม่หรือเป้าหมายใหญ่เช่นการชำระเงินดาวน์ Simple เป็นพันธมิตรกับ Compass และ The Bancorp Bank เช่นเดียวกับบัญชี Chime เงินฝากจะได้รับการคุ้มครองโดยประกัน FDIC

คุณสมบัติที่ปลอดภัยต่อการใช้จ่ายของ Simple มีวัตถุประสงค์เพื่อให้คุณติดตามและอยู่ในงบประมาณ จะใช้ยอดเงินในบัญชีของคุณและลบจำนวนเงินที่คุณป้อนสำหรับเป้าหมายและค่าใช้จ่ายที่กำหนดไว้สำหรับ 30 วันถัดไป (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องดู: เกิดอะไรขึ้นถ้า Tech Giants เปิดตัว Robo-Advisors? )

ที่ปรึกษามนุษย์ล่ะ?

Wells Fargo, Citigroup, Bank of America, PNC, Capital One และ HSBC เป็นเพียงส่วนหนึ่งของธนาคารรายใหญ่ที่ให้คำปรึกษาทางการเงินแก่ลูกค้าของพวกเขา ธนาคารขนาดเล็กในระดับภูมิภาคและสหภาพเครดิตยังให้บริการที่ปรึกษาทางการเงิน ดังนั้นจะเกิดอะไรขึ้นเมื่อคนจำนวนน้อยเห็นว่าจำเป็นต้องก้าวเท้าเข้าสู่ธนาคารสาขา

ผลกระทบดังกล่าวสามารถสะท้อนให้เห็นทั่วทั้งอุตสาหกรรมโดยมีผลกระทบด้านลบต่อการเพิ่มยอดขายและสร้างรายได้ในท้ายที่สุด

การสูญเสียสำหรับธนาคารแบบดั้งเดิมอาจเติบโตได้เมื่อมีโอกาสขยายตัวของแอพ เพิ่มการเปลี่ยนแปลงด้านกฎระเบียบของกฎความไว้วางใจใหม่ซึ่งทำให้ที่ปรึกษาทางการเงินของธนาคารบางแห่งต่อต้านที่ปรึกษาและแอพพลิเคชั่นโบ๊ทและธนาคารใหญ่ ๆ กำลังเผชิญกับความท้าทาย ผู้ให้คำปรึกษาด้านดิจิตอลที่ปรับปรุงเทคโนโลยีอาจได้รับประโยชน์เมื่อลูกค้านำการลงทุนทางออนไลน์และโทรศัพท์มือถือมาใช้ในธนาคารบนโทรศัพท์

บรรทัดล่าง

เทคโนโลยีสำหรับผู้บริโภคกำลังทิ้งตราประทับไว้ในธุรกิจที่หลากหลาย การธนาคารได้รับความนิยมอย่างมากจากเทคโนโลยีใหม่ ๆ เมื่อแอพธนาคารเติบโตและผู้บริโภคมีความสะดวกสบายในการทำธุรกรรมที่ละเอียดอ่อนผ่านทางอุปกรณ์พกพาที่ผู้บริโภคอาจได้รับประโยชน์ แต่ธนาคารอิฐและปูนและที่ปรึกษาทางการเงินจะต้องปรับตัวเพื่อความอยู่รอด (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องดู: เทคโนโลยีสร้างคุณค่าให้กับที่ปรึกษาอย่างไร )